encriptação pagamento canal: o supercondutor do pagamento futuro
Com a chegada de 2025, a tecnologia blockchain gradualmente construiu um ecossistema de pagamento financeiro paralelo ao sistema financeiro tradicional. O canal de pagamento encriptação suportou um volume de transações de stablecoins de 200 mil milhões de dólares, bem como um volume de transações de stablecoins de 5,62 trilhões de dólares em 2024, o que é quase equivalente ao volume total de transações da Mastercard no ano. De acordo com dados estatísticos, o volume anualizado de transações de stablecoins em 2024 atinge 15,6 trilhões de dólares, correspondendo a aproximadamente 119% e 200% dos volumes de transações da Visa e da Mastercard, respetivamente.
A popularização e a adoção em larga escala da encriptação de pagamentos tornaram-se um fato inegável. Como disse um CEO, os canais de pagamento encriptados são os supercondutores dos pagamentos. Eles constituem a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e a capacidade de operar de forma sem costura em transações transfronteiriças. Este conceito, após dez anos de desenvolvimento, já conta com centenas de empresas dedicadas a torná-lo uma realidade. Na próxima década, testemunharemos os canais encriptados se tornarem o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento da economia global.
Ainda há muitos desafios a serem resolvidos no campo financeiro:
Tamanho do mercado de negociação: 16 trilhões de dólares
Escala de financiamento comercial: 89 trilhões de dólares
Remessa de fundos pré-pagos: 40 mil milhões de dólares
A taxa média de transferência internacional é de cerca de 7%
O tempo de chegada dos fundos é de 3-5 dias úteis
14 mil milhões de pessoas no mundo sem conta bancária
Este artigo abordará, do ponto de vista dos pagamentos tradicionais, como o caminho de pagamento encriptado baseado em blockchain pode trazer utilidade aos pagamentos tradicionais, e fornecerá vários cenários de aplicação real e previsões futuras.
I. Canais de pagamento existentes
Para entender a importância da encriptação de canais, precisamos primeiro compreender os conceitos-chave dos canais de pagamento existentes e como eles funcionam.
1.1 Organização de rede de cartões
Embora a estrutura da rede de organizações de cartões de crédito seja complexa, os principais participantes das transações com cartões de crédito permaneceram basicamente os mesmos nos últimos 70 anos. Os pagamentos com cartão de crédito envolvem quatro papéis principais:
Comerciante
Titular do cartão
Banco emissor
Banco adquirente
O banco emissor fornece um cartão de crédito ou de débito ao cliente e autoriza a transação. A instituição adquirente coleta o pagamento em nome do comerciante e garante que os fundos cheguem à conta do comerciante.
As redes de organizações de cartões de crédito fornecem canais e regras para pagamentos com cartão de crédito. Elas conectam os adquirentes aos bancos emissores, fornecem funções de liquidação, estabelecem regras de participação e determinam as taxas de transação. A ISO 8583 é o principal padrão internacional que define como as informações de pagamento com cartão de crédito são estruturadas e trocadas entre os participantes da rede.
As redes de organizações de cartões de crédito dividem-se em dois tipos: "abertas" e "fechadas". Redes abertas como Visa e Mastercard envolvem múltiplas partes, enquanto redes fechadas como a American Express tratam de todo o processo de transação através de uma única empresa.
A economia de pagamento é muito complexa, existindo várias camadas de taxas na rede. Estas incluem principalmente taxas de troca, taxas de agrupamento de cartões e taxas de liquidação. Essas taxas variam bastante entre diferentes regiões e tipos de transações.
1.2 Sistema de Liquidação Automática (ACH)
O ACH é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, de propriedade dos bancos que a utilizam. Foi criada originalmente na década de 1970, principalmente para o pagamento de salários, pagamento de contas e transações B2B.
As transações ACH podem ser principalmente de dois tipos: remessas e retiradas. Este processo envolve múltiplos participantes, incluindo a empresa ou indivíduo que inicia o pagamento, seus bancos, o banco receptor e o operador ACH.
O sistema ACH tem trabalhado arduamente para se adaptar às necessidades modernas. O "ACH no mesmo dia" lançado em 2015 pode processar pagamentos mais rapidamente, mas ainda depende de processamento em lotes em vez de transferências em tempo real, e tem algumas limitações.
1.3 transferência bancária
As transferências eletrônicas são o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor. Os dois principais sistemas nos Estados Unidos são o Fedwire e o CHIPS. Esses sistemas tratam de pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata, como transações de valores mobiliários, grandes transações comerciais e compras de imóveis.
As transferências eletrônicas geralmente utilizam sistemas de liquidação em tempo real e de valor total (RTGS), onde cada transação é liquidada individualmente no momento em que ocorre. O Fedwire é um sistema RTGS, enquanto o CHIPS é um sistema de liquidação por compensação líquida.
Embora o SWIFT não seja um sistema de pagamento, é uma rede de informações global voltada para instituições financeiras, que oferece suporte a transações de pagamento transfronteiriças.
Dois, casos de uso reais
A encriptação dos pagamentos é mais eficaz em lugares onde o uso de dólares tradicionais é restrito, mas a demanda é alta, como Argentina, Venezuela, Nigéria, Turquia e Ucrânia. Esses países geralmente têm economias instáveis, alta inflação, controle monetário ou sistemas bancários subdesenvolvidos.
As vantagens dos canais de pagamento encriptação são mais evidentes no cenário da globalização dos pagamentos, pois as redes de blockchain não estão sujeitas a limites geográficos. Elas podem servir como uma ligação entre os sistemas de pagamento de diferentes países e também expandir os sistemas de pagamento para países que ainda não estabeleceram a infraestrutura relevante.
A encriptação de pagamentos é especialmente adequada para pagamentos urgentes, como pagamentos a fornecedores transfronteiriços e pagamentos de ajuda externa. Isso é particularmente útil em cenários onde a eficiência da rede de bancos agentes é baixa.
2.1 Recepção de pagamentos por comerciantes
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos: integração frontal e integração de back-end. O método frontal permite que os comerciantes aceitem diretamente encriptação como forma de pagamento dos clientes. O método de back-end oferece aos comerciantes tempos de liquidação mais rápidos e canais de acesso a fundos.
2.2 cartão de débito
A capacidade de ligar um cartão de débito diretamente a uma carteira de contrato inteligente não gerida estabelece uma ponte poderosa entre a blockchain e o mundo real. Estes cartões estão a tornar-se uma ferramenta de consumo principal nos mercados emergentes, e estão a ganhar cada vez mais popularidade mesmo em países desenvolvidos.
2.3 transferência
As remessas referem-se ao ato de trabalhadores no exterior enviarem fundos do país de trabalho de volta ao país natal. Em 2023, o total global de remessas foi de cerca de 6560 bilhões de dólares. A encriptação de pagamentos pode oferecer uma forma mais rápida e barata de remessas internacionais.
2.4 B2B pagamentos
Os pagamentos B2B transfronteiriços são uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Podem aumentar significativamente a eficiência dos pagamentos, reduzir o tempo de liquidação e diminuir custos. Os principais casos de uso incluem:
Pagamento do fornecedor XB
XB contas a receber
Operação financeira
Pagamento de assistência
2.5 recibo de salário
A encriptação de pagamentos oferece uma forma mais eficiente de pagamento para freelancers e contratantes, especialmente em mercados emergentes. Isso não apenas reduz as taxas de intermediários, mas também oferece ao destinatário a opção de manter dólares digitais.
2.6 Aceitação de moeda para depósito e retirada
A aceitação de moeda para depósitos e retiradas é uma etapa crucial que conecta a encriptação e a moeda fiduciária. Embora a concorrência no mercado seja intensa, nos últimos anos surgiram algumas empresas com operações sustentáveis que oferecem canais de pagamento locais globais.
Três, Licença de Regulação e Conformidade
Obter licença regulatória é um passo necessário para expandir o alcance das aplicações de encriptação de pagamentos. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter licença de forma independente. Cada abordagem tem suas vantagens e desafios.
Quatro, Desafios
A popularização da encriptação de pagamentos enfrenta múltiplos desafios, incluindo:
O problema do primeiro ser o ovo ou a galinha adotado pelos usuários
Alta taxa de falhas na aceitação de moeda de entrada e saída, obstáculos à experiência do usuário e altos custos
Questões de privacidade
Dificuldades em estabelecer relações bancárias
Falta de conformidade
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, a indústria de encriptação de pagamentos pode apresentar as seguintes tendências:
O volume de pagamento anual atinge 200 mil milhões a 500 mil milhões de dólares.
Mais de 30 novos bancos em todo o mundo lançaram nativamente no canal de encriptação.
O aumento das fusões e aquisições entre empresas de tecnologia financeira e empresas nativas de encriptação.
Aparecem novas redes encriptação projetadas especificamente para pagamentos.
80% dos comerciantes online aceitam encriptação como pagamento
Expansão da cobertura da rede de organizações de cartão
A maioria dos principais canais de remessa é concluída através de encriptação.
A tecnologia de privacidade em cadeia é amplamente utilizada
10% das despesas com assistência externa são enviadas através de um canal de pagamento encriptação.
A estrutura do mercado de aceitação de moeda de depósitos e retiradas tende a estabilizar-se.
Seis, conclusão
A encriptação de pagamentos está se tornando um supercondutor no campo dos pagamentos, trazendo liquidações mais rápidas, custos mais baixos e operações transfronteiriças sem costura para o sistema financeiro global. Com centenas de empresas se dedicando a transformar essa ideia em realidade, esperamos testemunhar nos próximos dez anos a encriptação se tornar o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.
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GhostWalletSleuth
· 14h atrás
Agora o TradFi realmente não consegue ficar parado.
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WhaleStalker
· 08-08 19:51
Rindo muito, TradFi está condenado.
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SingleForYears
· 08-07 04:59
Estes dados são um touro, a bater V宝.
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SneakyFlashloan
· 08-07 04:33
A sensação é que o web3 revolucionou completamente as finanças.
encriptação de pagamento: em 2025 o volume de transações de supercondutores pode ultrapassar o da Visa e Mastercard
encriptação pagamento canal: o supercondutor do pagamento futuro
Com a chegada de 2025, a tecnologia blockchain gradualmente construiu um ecossistema de pagamento financeiro paralelo ao sistema financeiro tradicional. O canal de pagamento encriptação suportou um volume de transações de stablecoins de 200 mil milhões de dólares, bem como um volume de transações de stablecoins de 5,62 trilhões de dólares em 2024, o que é quase equivalente ao volume total de transações da Mastercard no ano. De acordo com dados estatísticos, o volume anualizado de transações de stablecoins em 2024 atinge 15,6 trilhões de dólares, correspondendo a aproximadamente 119% e 200% dos volumes de transações da Visa e da Mastercard, respetivamente.
A popularização e a adoção em larga escala da encriptação de pagamentos tornaram-se um fato inegável. Como disse um CEO, os canais de pagamento encriptados são os supercondutores dos pagamentos. Eles constituem a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e a capacidade de operar de forma sem costura em transações transfronteiriças. Este conceito, após dez anos de desenvolvimento, já conta com centenas de empresas dedicadas a torná-lo uma realidade. Na próxima década, testemunharemos os canais encriptados se tornarem o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento da economia global.
Ainda há muitos desafios a serem resolvidos no campo financeiro:
Este artigo abordará, do ponto de vista dos pagamentos tradicionais, como o caminho de pagamento encriptado baseado em blockchain pode trazer utilidade aos pagamentos tradicionais, e fornecerá vários cenários de aplicação real e previsões futuras.
I. Canais de pagamento existentes
Para entender a importância da encriptação de canais, precisamos primeiro compreender os conceitos-chave dos canais de pagamento existentes e como eles funcionam.
1.1 Organização de rede de cartões
Embora a estrutura da rede de organizações de cartões de crédito seja complexa, os principais participantes das transações com cartões de crédito permaneceram basicamente os mesmos nos últimos 70 anos. Os pagamentos com cartão de crédito envolvem quatro papéis principais:
O banco emissor fornece um cartão de crédito ou de débito ao cliente e autoriza a transação. A instituição adquirente coleta o pagamento em nome do comerciante e garante que os fundos cheguem à conta do comerciante.
As redes de organizações de cartões de crédito fornecem canais e regras para pagamentos com cartão de crédito. Elas conectam os adquirentes aos bancos emissores, fornecem funções de liquidação, estabelecem regras de participação e determinam as taxas de transação. A ISO 8583 é o principal padrão internacional que define como as informações de pagamento com cartão de crédito são estruturadas e trocadas entre os participantes da rede.
As redes de organizações de cartões de crédito dividem-se em dois tipos: "abertas" e "fechadas". Redes abertas como Visa e Mastercard envolvem múltiplas partes, enquanto redes fechadas como a American Express tratam de todo o processo de transação através de uma única empresa.
A economia de pagamento é muito complexa, existindo várias camadas de taxas na rede. Estas incluem principalmente taxas de troca, taxas de agrupamento de cartões e taxas de liquidação. Essas taxas variam bastante entre diferentes regiões e tipos de transações.
1.2 Sistema de Liquidação Automática (ACH)
O ACH é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, de propriedade dos bancos que a utilizam. Foi criada originalmente na década de 1970, principalmente para o pagamento de salários, pagamento de contas e transações B2B.
As transações ACH podem ser principalmente de dois tipos: remessas e retiradas. Este processo envolve múltiplos participantes, incluindo a empresa ou indivíduo que inicia o pagamento, seus bancos, o banco receptor e o operador ACH.
O sistema ACH tem trabalhado arduamente para se adaptar às necessidades modernas. O "ACH no mesmo dia" lançado em 2015 pode processar pagamentos mais rapidamente, mas ainda depende de processamento em lotes em vez de transferências em tempo real, e tem algumas limitações.
1.3 transferência bancária
As transferências eletrônicas são o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor. Os dois principais sistemas nos Estados Unidos são o Fedwire e o CHIPS. Esses sistemas tratam de pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata, como transações de valores mobiliários, grandes transações comerciais e compras de imóveis.
As transferências eletrônicas geralmente utilizam sistemas de liquidação em tempo real e de valor total (RTGS), onde cada transação é liquidada individualmente no momento em que ocorre. O Fedwire é um sistema RTGS, enquanto o CHIPS é um sistema de liquidação por compensação líquida.
Embora o SWIFT não seja um sistema de pagamento, é uma rede de informações global voltada para instituições financeiras, que oferece suporte a transações de pagamento transfronteiriças.
Dois, casos de uso reais
A encriptação dos pagamentos é mais eficaz em lugares onde o uso de dólares tradicionais é restrito, mas a demanda é alta, como Argentina, Venezuela, Nigéria, Turquia e Ucrânia. Esses países geralmente têm economias instáveis, alta inflação, controle monetário ou sistemas bancários subdesenvolvidos.
As vantagens dos canais de pagamento encriptação são mais evidentes no cenário da globalização dos pagamentos, pois as redes de blockchain não estão sujeitas a limites geográficos. Elas podem servir como uma ligação entre os sistemas de pagamento de diferentes países e também expandir os sistemas de pagamento para países que ainda não estabeleceram a infraestrutura relevante.
A encriptação de pagamentos é especialmente adequada para pagamentos urgentes, como pagamentos a fornecedores transfronteiriços e pagamentos de ajuda externa. Isso é particularmente útil em cenários onde a eficiência da rede de bancos agentes é baixa.
2.1 Recepção de pagamentos por comerciantes
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos: integração frontal e integração de back-end. O método frontal permite que os comerciantes aceitem diretamente encriptação como forma de pagamento dos clientes. O método de back-end oferece aos comerciantes tempos de liquidação mais rápidos e canais de acesso a fundos.
2.2 cartão de débito
A capacidade de ligar um cartão de débito diretamente a uma carteira de contrato inteligente não gerida estabelece uma ponte poderosa entre a blockchain e o mundo real. Estes cartões estão a tornar-se uma ferramenta de consumo principal nos mercados emergentes, e estão a ganhar cada vez mais popularidade mesmo em países desenvolvidos.
2.3 transferência
As remessas referem-se ao ato de trabalhadores no exterior enviarem fundos do país de trabalho de volta ao país natal. Em 2023, o total global de remessas foi de cerca de 6560 bilhões de dólares. A encriptação de pagamentos pode oferecer uma forma mais rápida e barata de remessas internacionais.
2.4 B2B pagamentos
Os pagamentos B2B transfronteiriços são uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Podem aumentar significativamente a eficiência dos pagamentos, reduzir o tempo de liquidação e diminuir custos. Os principais casos de uso incluem:
2.5 recibo de salário
A encriptação de pagamentos oferece uma forma mais eficiente de pagamento para freelancers e contratantes, especialmente em mercados emergentes. Isso não apenas reduz as taxas de intermediários, mas também oferece ao destinatário a opção de manter dólares digitais.
2.6 Aceitação de moeda para depósito e retirada
A aceitação de moeda para depósitos e retiradas é uma etapa crucial que conecta a encriptação e a moeda fiduciária. Embora a concorrência no mercado seja intensa, nos últimos anos surgiram algumas empresas com operações sustentáveis que oferecem canais de pagamento locais globais.
Três, Licença de Regulação e Conformidade
Obter licença regulatória é um passo necessário para expandir o alcance das aplicações de encriptação de pagamentos. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter licença de forma independente. Cada abordagem tem suas vantagens e desafios.
Quatro, Desafios
A popularização da encriptação de pagamentos enfrenta múltiplos desafios, incluindo:
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, a indústria de encriptação de pagamentos pode apresentar as seguintes tendências:
Seis, conclusão
A encriptação de pagamentos está se tornando um supercondutor no campo dos pagamentos, trazendo liquidações mais rápidas, custos mais baixos e operações transfronteiriças sem costura para o sistema financeiro global. Com centenas de empresas se dedicando a transformar essa ideia em realidade, esperamos testemunhar nos próximos dez anos a encriptação se tornar o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.