Originalmente escrito por Yueqi Yang, Suvashree Ghosh e Emily Nicolle Originalmente compilado por: Luffy, Foresight News
Dois meses após o colapso do Silvergate Bank e do Signature Bank, a repressão à indústria de criptografia dos EUA continua a se intensificar e um novo cenário bancário por trás das empresas de criptografia está tomando forma.
Nos EUA, as empresas de criptomoedas estão recorrendo a um punhado de bancos regionais menores para abrir contas. A Customers Bancorp, com sede na Pensilvânia, é uma das novas favoritas. Os bancos na Suíça e na Ásia também estão desempenhando um papel maior, embora ainda não estejam totalmente abertos a clientes do espaço das criptomoedas. O acesso aos serviços bancários também se deteriorou no Reino Unido, com as empresas de criptomoedas recorrendo aos provedores de serviços de pagamento como alternativa.
Como resultado, o novo sistema bancário para criptomoedas é mais descentralizado e menos centrado nos EUA. A Bloomberg entrevistou mais de uma dúzia de players do setor, incluindo bancos, bolsas de ativos digitais, empresas comerciais, startups e consultores, para compilar uma lista de bancos em todo o mundo que aceitam clientes na indústria cripto.
Após a turbulência do ano passado e o aumento do escrutínio regulatório, os principais bancos dos EUA tornaram-se mais cautelosos no processamento de transferências eletrônicas e na manutenção de depósitos para empresas de criptomoedas. Os fechamentos em março de Silvergate, com sede em La Jolla, na Califórnia, e de Signature, com sede em Nova York, que antes sustentavam grande parte dos negócios bancários da indústria de criptomoedas, provocaram uma disputa entre as empresas de criptomoedas para encontrar alternativas.
“Agora é mais um monte de nomes de bancos onde você deve ir e fazer sua devida diligência porque eles não são tão conhecidos”, disse Rich Rosenblum, presidente e cofundador da empresa de negociação de criptomoedas GSR.
Nesta semana, a Securities and Exchange Commission (SEC) dos EUA processou as exchanges de criptomoedas Binance e Coinbase por violar suas regras, em um forte golpe para os maiores players do setor. Ambas as empresas negaram as acusações e prometeram se defender no tribunal.
“Esses processos de alto nível trouxeram discussão e atenção para muitos problemas na indústria de criptomoedas”, disse John Popeo, sócio do Gallatin Group, que assessora bancos e outras empresas em questões regulatórias.
“Isso pode criar mais desafios para as empresas encontrarem parceiros bancários que conduzirão a devida diligência e pesquisarão outras questões relevantes para a empresa”.
As trocas de criptomoedas têm historicamente lutado para encontrar parceiros bancários para armazenar depósitos e facilitar remessas associadas à compra e venda de ativos digitais. A perda de serviços bancários significa que as criptomoedas ficarão ainda mais isoladas do setor financeiro tradicional.
J Austin Campbell, professor adjunto da Columbia Business School que administra uma empresa de consultoria independente para empresas de cripto, disse que o setor bancário para empresas de cripto dos EUA está pior do que antes de 2018. Os bancos querem abrir contas operacionais para empresas sem mexer nos fundos dos usuários, "mas isso não é viável", observou.
Ainda assim, a reconstrução do sistema bancário criptográfico está em andamento lentamente. E a boa notícia é que a diversidade de provedores de serviços bancários significa que o novo sistema pode ser mais resiliente. Rosenblum, da GSR, disse que, embora os serviços bancários não sejam tão integrados quanto há um ano, se um banco hoje parar de oferecer suporte a criptomoedas, “você não precisa reequipar o sistema”.
Aqui estão alguns dos bancos aos quais as empresas de criptomoedas estão recorrendo, divididos por região:
NÓS
Clientes Bancorp
Algumas das maiores empresas de criptomoedas recorreram ao Customers Bancorp, um banco com sede em West Reading, Pensilvânia, liderado pelo fundador e CEO Jay Sidhu.
O banco, que começou a atender clientes no espaço de criptomoedas no final de 2021, lançou uma plataforma de pagamento em tempo real semelhante ao Signet da Signet para atender a empresas comerciais, bolsas e investidores institucionais, permitindo que eles liquidem transações de criptomoedas 24 horas por dia, 7 dias por semana. Transferências em USD .
A Circle Internet Financial, emissora da stablecoin USDC, agora usa a rede de pagamentos CBIT do Clientes Bancorp para liquidações em tempo real em dólares americanos. As exchanges de criptomoedas Coinbase e Bitstamp USA, bem como a trading GSR, são clientes da Customers Bancorp.
Cruz da Margem do Rio
A empresa com sede em Fort Lee, Nova Jersey, é conhecida por seus fortes laços com fintechs, fornecendo serviços bancários para algumas empresas cripto, como Coinbase e Circle. Ele também fornece fluxo de fundos em tempo real com um limite de US$ 1 milhão por transação.
O porta-voz da empresa, Josh Vlasto, disse que, embora a Cross River esteja vendo mais parceiros e empresas em busca de serviços bancários, a empresa considera apenas os parceiros existentes e "clientes de primeira linha que são parte integrante do ecossistema fintech".
Aliança Ocidental
Com sede em Phoenix, Arizona, a Western Alliance possui uma equipe de blockchain e ativos digitais que atende clientes na indústria criptográfica. Ele também oferece pagamentos em tempo real com tecnologia Tassat. O banco "adota uma abordagem muito deliberada em relação a quem atende", disse um representante em um e-mail.
Axos Financeiro
O banco com sede em Las Vegas, Nevada, abriu contas para algumas empresas de criptomoedas. De acordo com o processo da SEC contra a Binance.US, a Axos Financial é um dos bancos que atende a Binance.US. Os planos anteriores do banco de expandir seus negócios mais amplos relacionados a criptomoedas, incluindo o suporte ao comércio varejista de criptomoedas e o lançamento de stablecoins, foram suspensos.
“Dadas as mudanças no mercado no ano passado, a Axos atualmente não tem planos de apoiar o comércio de criptomoedas no varejo, fornecer serviços de compensação e negociação ou lançar uma stablecoin”, disse Johnny Lai Axos, vice-presidente sênior de desenvolvimento corporativo e relações com investidores do banco. , disse em um e-mail. "Não esperamos que esses planos mudem no curto prazo", disse Zhong.
FV Banco Internacional
O FV Bank, registrado no território americano de Porto Rico, é o primeiro banco da Commonwealth a lançar serviços de custódia de ativos digitais. Ele permite que os clientes mantenham bitcoin e dólares na mesma conta bancária. Está iniciando a liquidação de certas criptomoedas em dólares americanos, principalmente por meio de corretoras terceirizadas.
Ásia
Padrão Fretado
O Standard Chartered está avançando fortemente em alguns mercados emergentes. Ela detém participação majoritária em duas subsidiárias do Reino Unido, a plataforma de negociação de criptomoedas Zodia Markets e o braço de custódia Zodia Custody, que fechou uma rodada de financiamento de US$ 36 milhões liderada pela japonesa SBI Holdings em abril.
O Standard Chartered, com sede em Londres, fornece serviços bancários para provedores de serviços de ativos digitais "escolhidos a dedo" e os apóia na movimentação de dinheiro para dentro e para fora dos usuários de sua plataforma, disse Rene Michau, chefe global de ativos digitais do banco.
“Vemos os ativos digitais como uma parte importante do futuro dos serviços financeiros”, disse Michau por e-mail. Os serviços do banco para empresas de ativos digitais incluem contas corporativas, contas de fundos de clientes e câmbio, e suas áreas de atendimento são principalmente Cingapura, Hong Kong e Emirados Árabes Unidos.
DBS
O DBS Bank é o maior banco de Cingapura e a maior empresa listada em Cingapura. Foi criado em 1968, três anos depois que Cingapura se separou da Malásia e se tornou um país independente.
O banco oferece contas de depósito para empresas regulamentadas de ativos digitais e blockchain. Também informou em comunicado que fornece aos clientes corporativos, institucionais e credenciados acesso a fundos por meio de sua própria plataforma digital, DBS Digital Exchange.
Banco ZA
O ZA Bank, o maior banco virtual de Hong Kong, planeja fornecer serviços de troca de token para moeda fiduciária por meio de trocas licenciadas.
Fundado pelo bilionário chinês Ou Yaping e outros, o ZA Bank atuará como um banco de liquidação para clientes, permitindo que eles retirem moedas fiduciárias em Hong Kong, China e Estados Unidos após depositar criptomoedas na bolsa. Atualmente, fornece serviços de entrada e saída de fundos para duas bolsas licenciadas em Hong Kong - OSL e HashKey.
Europa, Reino Unido
Grupo BCB
O BCB Group, com sede em Londres, fornece aos clientes acesso à sua rede de pagamentos institucionais para ativos digitais. Chamada de Blinc, a rede opera de forma semelhante ao extinto SEN de Silvergate, permitindo que os membros paguem uns aos outros instantaneamente em várias moedas.
O provedor de pagamentos oferece contas de comerciante, negociação de criptomoedas e fiduciárias de balcão e custódia de ativos digitais para clientes, incluindo bolsas, criadores de mercado, credores, fundos, corretores e comerciantes.
Banco Frick
O Bank Frick, com sede em Liechtenstein, fornece serviços bancários para empresas criptográficas, como contas comerciais para empresas estabelecidas e startups no espaço blockchain e criptomoeda. Também oferece negociação e custódia de moedas específicas, incluindo Bitcoin e Ethereum.
A Bloomberg informou no final do mês passado que a Binance estava discutindo uma proposta para permitir que alguns de seus clientes institucionais depositassem garantias comerciais em bancos, e o Bank Frick era um dos potenciais intermediários mencionados. Bank Frick se recusou a comentar esta história.
Banco Sebá
A empresa suíça oferece negociação, investimento em produtos estruturados, custódia e empréstimo de ativos digitais e tradicionais para clientes individuais, corporativos e institucionais.
Como os bancos tradicionais, o Seba oferece contas de depósito a prazo e serviços de pagamento, mas também oferece rastreamento de investimentos criptográficos e um cartão de crédito criptográfico para gastos. O tráfego global para o site do banco, principalmente dos Estados Unidos, aumentou significativamente após o colapso do Signature e do Silvergate, disse a empresa em março, acrescentando que as empresas de criptomoedas estão solicitando contas no banco.
O diretor-gerente da Seba, Yves Longchamp, disse: “Um resultado direto do cenário atual do mercado é a entrada de dinheiro em nós, pois percebemos que a riqueza digital de nossos clientes deve ser gerenciada da mesma forma que as finanças tradicionais”.
Banco Sygnum
Com localizações na Suíça e em Cingapura, o Sygnum Bank é especializado em serviços de ativos digitais para investidores institucionais e privados qualificados, clientes corporativos e instituições financeiras. Ele fornece custódia, corretagem, tokenização, gerenciamento de ativos, empréstimos e serviços bancários comerciais, facilitando depósitos em francos suíços, euros, dólares de Cingapura e dólares americanos para ajudar a comprar, negociar e manter criptomoedas.
Mathias Imbach, co-fundador e CEO do grupo da empresa, disse: "Vemos um aumento contínuo de consultas de investidores institucionais, gestores de ativos e projetos de blockchain, que desejam obter seu sucesso por meio de parceiros suíços confiáveis, como o Sygnum Bank. Diversificação de investimentos em cripto. ”
Junção Limpa
O provedor de serviços de pagamento Clear Junction oferece às instituições financeiras, incluindo empresas de criptomoeda, acesso a contas no Reino Unido, contas bancárias internacionais virtuais, redes de pagamentos, casas de câmbio e carteiras eletrônicas. As empresas podem receber depósitos para comprar criptomoedas, aceitar pagamentos usando transferências bancárias tradicionais e manter fundos em seu próprio nome usando as chamadas contas de correspondentes.
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O novo cenário do banco criptográfico após o colapso do Silvergate e do Signature
Originalmente escrito por Yueqi Yang, Suvashree Ghosh e Emily Nicolle Originalmente compilado por: Luffy, Foresight News
Dois meses após o colapso do Silvergate Bank e do Signature Bank, a repressão à indústria de criptografia dos EUA continua a se intensificar e um novo cenário bancário por trás das empresas de criptografia está tomando forma.
Nos EUA, as empresas de criptomoedas estão recorrendo a um punhado de bancos regionais menores para abrir contas. A Customers Bancorp, com sede na Pensilvânia, é uma das novas favoritas. Os bancos na Suíça e na Ásia também estão desempenhando um papel maior, embora ainda não estejam totalmente abertos a clientes do espaço das criptomoedas. O acesso aos serviços bancários também se deteriorou no Reino Unido, com as empresas de criptomoedas recorrendo aos provedores de serviços de pagamento como alternativa.
Como resultado, o novo sistema bancário para criptomoedas é mais descentralizado e menos centrado nos EUA. A Bloomberg entrevistou mais de uma dúzia de players do setor, incluindo bancos, bolsas de ativos digitais, empresas comerciais, startups e consultores, para compilar uma lista de bancos em todo o mundo que aceitam clientes na indústria cripto.
Após a turbulência do ano passado e o aumento do escrutínio regulatório, os principais bancos dos EUA tornaram-se mais cautelosos no processamento de transferências eletrônicas e na manutenção de depósitos para empresas de criptomoedas. Os fechamentos em março de Silvergate, com sede em La Jolla, na Califórnia, e de Signature, com sede em Nova York, que antes sustentavam grande parte dos negócios bancários da indústria de criptomoedas, provocaram uma disputa entre as empresas de criptomoedas para encontrar alternativas.
“Agora é mais um monte de nomes de bancos onde você deve ir e fazer sua devida diligência porque eles não são tão conhecidos”, disse Rich Rosenblum, presidente e cofundador da empresa de negociação de criptomoedas GSR.
Nesta semana, a Securities and Exchange Commission (SEC) dos EUA processou as exchanges de criptomoedas Binance e Coinbase por violar suas regras, em um forte golpe para os maiores players do setor. Ambas as empresas negaram as acusações e prometeram se defender no tribunal.
“Esses processos de alto nível trouxeram discussão e atenção para muitos problemas na indústria de criptomoedas”, disse John Popeo, sócio do Gallatin Group, que assessora bancos e outras empresas em questões regulatórias.
“Isso pode criar mais desafios para as empresas encontrarem parceiros bancários que conduzirão a devida diligência e pesquisarão outras questões relevantes para a empresa”.
As trocas de criptomoedas têm historicamente lutado para encontrar parceiros bancários para armazenar depósitos e facilitar remessas associadas à compra e venda de ativos digitais. A perda de serviços bancários significa que as criptomoedas ficarão ainda mais isoladas do setor financeiro tradicional.
J Austin Campbell, professor adjunto da Columbia Business School que administra uma empresa de consultoria independente para empresas de cripto, disse que o setor bancário para empresas de cripto dos EUA está pior do que antes de 2018. Os bancos querem abrir contas operacionais para empresas sem mexer nos fundos dos usuários, "mas isso não é viável", observou.
Ainda assim, a reconstrução do sistema bancário criptográfico está em andamento lentamente. E a boa notícia é que a diversidade de provedores de serviços bancários significa que o novo sistema pode ser mais resiliente. Rosenblum, da GSR, disse que, embora os serviços bancários não sejam tão integrados quanto há um ano, se um banco hoje parar de oferecer suporte a criptomoedas, “você não precisa reequipar o sistema”.
Aqui estão alguns dos bancos aos quais as empresas de criptomoedas estão recorrendo, divididos por região:
NÓS
Clientes Bancorp
Algumas das maiores empresas de criptomoedas recorreram ao Customers Bancorp, um banco com sede em West Reading, Pensilvânia, liderado pelo fundador e CEO Jay Sidhu.
O banco, que começou a atender clientes no espaço de criptomoedas no final de 2021, lançou uma plataforma de pagamento em tempo real semelhante ao Signet da Signet para atender a empresas comerciais, bolsas e investidores institucionais, permitindo que eles liquidem transações de criptomoedas 24 horas por dia, 7 dias por semana. Transferências em USD .
A Circle Internet Financial, emissora da stablecoin USDC, agora usa a rede de pagamentos CBIT do Clientes Bancorp para liquidações em tempo real em dólares americanos. As exchanges de criptomoedas Coinbase e Bitstamp USA, bem como a trading GSR, são clientes da Customers Bancorp.
Cruz da Margem do Rio
A empresa com sede em Fort Lee, Nova Jersey, é conhecida por seus fortes laços com fintechs, fornecendo serviços bancários para algumas empresas cripto, como Coinbase e Circle. Ele também fornece fluxo de fundos em tempo real com um limite de US$ 1 milhão por transação.
O porta-voz da empresa, Josh Vlasto, disse que, embora a Cross River esteja vendo mais parceiros e empresas em busca de serviços bancários, a empresa considera apenas os parceiros existentes e "clientes de primeira linha que são parte integrante do ecossistema fintech".
Aliança Ocidental
Com sede em Phoenix, Arizona, a Western Alliance possui uma equipe de blockchain e ativos digitais que atende clientes na indústria criptográfica. Ele também oferece pagamentos em tempo real com tecnologia Tassat. O banco "adota uma abordagem muito deliberada em relação a quem atende", disse um representante em um e-mail.
Axos Financeiro
O banco com sede em Las Vegas, Nevada, abriu contas para algumas empresas de criptomoedas. De acordo com o processo da SEC contra a Binance.US, a Axos Financial é um dos bancos que atende a Binance.US. Os planos anteriores do banco de expandir seus negócios mais amplos relacionados a criptomoedas, incluindo o suporte ao comércio varejista de criptomoedas e o lançamento de stablecoins, foram suspensos.
“Dadas as mudanças no mercado no ano passado, a Axos atualmente não tem planos de apoiar o comércio de criptomoedas no varejo, fornecer serviços de compensação e negociação ou lançar uma stablecoin”, disse Johnny Lai Axos, vice-presidente sênior de desenvolvimento corporativo e relações com investidores do banco. , disse em um e-mail. "Não esperamos que esses planos mudem no curto prazo", disse Zhong.
FV Banco Internacional
O FV Bank, registrado no território americano de Porto Rico, é o primeiro banco da Commonwealth a lançar serviços de custódia de ativos digitais. Ele permite que os clientes mantenham bitcoin e dólares na mesma conta bancária. Está iniciando a liquidação de certas criptomoedas em dólares americanos, principalmente por meio de corretoras terceirizadas.
Ásia
Padrão Fretado
O Standard Chartered está avançando fortemente em alguns mercados emergentes. Ela detém participação majoritária em duas subsidiárias do Reino Unido, a plataforma de negociação de criptomoedas Zodia Markets e o braço de custódia Zodia Custody, que fechou uma rodada de financiamento de US$ 36 milhões liderada pela japonesa SBI Holdings em abril.
O Standard Chartered, com sede em Londres, fornece serviços bancários para provedores de serviços de ativos digitais "escolhidos a dedo" e os apóia na movimentação de dinheiro para dentro e para fora dos usuários de sua plataforma, disse Rene Michau, chefe global de ativos digitais do banco.
“Vemos os ativos digitais como uma parte importante do futuro dos serviços financeiros”, disse Michau por e-mail. Os serviços do banco para empresas de ativos digitais incluem contas corporativas, contas de fundos de clientes e câmbio, e suas áreas de atendimento são principalmente Cingapura, Hong Kong e Emirados Árabes Unidos.
DBS
O DBS Bank é o maior banco de Cingapura e a maior empresa listada em Cingapura. Foi criado em 1968, três anos depois que Cingapura se separou da Malásia e se tornou um país independente.
O banco oferece contas de depósito para empresas regulamentadas de ativos digitais e blockchain. Também informou em comunicado que fornece aos clientes corporativos, institucionais e credenciados acesso a fundos por meio de sua própria plataforma digital, DBS Digital Exchange.
Banco ZA
O ZA Bank, o maior banco virtual de Hong Kong, planeja fornecer serviços de troca de token para moeda fiduciária por meio de trocas licenciadas.
Fundado pelo bilionário chinês Ou Yaping e outros, o ZA Bank atuará como um banco de liquidação para clientes, permitindo que eles retirem moedas fiduciárias em Hong Kong, China e Estados Unidos após depositar criptomoedas na bolsa. Atualmente, fornece serviços de entrada e saída de fundos para duas bolsas licenciadas em Hong Kong - OSL e HashKey.
Europa, Reino Unido
Grupo BCB
O BCB Group, com sede em Londres, fornece aos clientes acesso à sua rede de pagamentos institucionais para ativos digitais. Chamada de Blinc, a rede opera de forma semelhante ao extinto SEN de Silvergate, permitindo que os membros paguem uns aos outros instantaneamente em várias moedas.
O provedor de pagamentos oferece contas de comerciante, negociação de criptomoedas e fiduciárias de balcão e custódia de ativos digitais para clientes, incluindo bolsas, criadores de mercado, credores, fundos, corretores e comerciantes.
Banco Frick
O Bank Frick, com sede em Liechtenstein, fornece serviços bancários para empresas criptográficas, como contas comerciais para empresas estabelecidas e startups no espaço blockchain e criptomoeda. Também oferece negociação e custódia de moedas específicas, incluindo Bitcoin e Ethereum.
A Bloomberg informou no final do mês passado que a Binance estava discutindo uma proposta para permitir que alguns de seus clientes institucionais depositassem garantias comerciais em bancos, e o Bank Frick era um dos potenciais intermediários mencionados. Bank Frick se recusou a comentar esta história.
Banco Sebá
A empresa suíça oferece negociação, investimento em produtos estruturados, custódia e empréstimo de ativos digitais e tradicionais para clientes individuais, corporativos e institucionais.
Como os bancos tradicionais, o Seba oferece contas de depósito a prazo e serviços de pagamento, mas também oferece rastreamento de investimentos criptográficos e um cartão de crédito criptográfico para gastos. O tráfego global para o site do banco, principalmente dos Estados Unidos, aumentou significativamente após o colapso do Signature e do Silvergate, disse a empresa em março, acrescentando que as empresas de criptomoedas estão solicitando contas no banco.
O diretor-gerente da Seba, Yves Longchamp, disse: “Um resultado direto do cenário atual do mercado é a entrada de dinheiro em nós, pois percebemos que a riqueza digital de nossos clientes deve ser gerenciada da mesma forma que as finanças tradicionais”.
Banco Sygnum
Com localizações na Suíça e em Cingapura, o Sygnum Bank é especializado em serviços de ativos digitais para investidores institucionais e privados qualificados, clientes corporativos e instituições financeiras. Ele fornece custódia, corretagem, tokenização, gerenciamento de ativos, empréstimos e serviços bancários comerciais, facilitando depósitos em francos suíços, euros, dólares de Cingapura e dólares americanos para ajudar a comprar, negociar e manter criptomoedas.
Mathias Imbach, co-fundador e CEO do grupo da empresa, disse: "Vemos um aumento contínuo de consultas de investidores institucionais, gestores de ativos e projetos de blockchain, que desejam obter seu sucesso por meio de parceiros suíços confiáveis, como o Sygnum Bank. Diversificação de investimentos em cripto. ”
Junção Limpa
O provedor de serviços de pagamento Clear Junction oferece às instituições financeiras, incluindo empresas de criptomoeda, acesso a contas no Reino Unido, contas bancárias internacionais virtuais, redes de pagamentos, casas de câmbio e carteiras eletrônicas. As empresas podem receber depósitos para comprar criptomoedas, aceitar pagamentos usando transferências bancárias tradicionais e manter fundos em seu próprio nome usando as chamadas contas de correspondentes.