Leitura recomendada: "Interpretação da Lei MiCA da UE: regulamentação mais rígida, que impacto terá no ecossistema de criptografia?" "
● O Conselho Europeu aprovou o tão esperado regulamento MiCA (Mercados de Criptoativos), que é o passo final para que se torne uma lei formal.
● Outras leis que podem ser aprovadas na UE incluem padrões de relatórios fiscais de criptomoedas, regras contra lavagem de dinheiro, buscando emitir um euro digital e regulamentos de contratos inteligentes, entre outros.
O principal livro de regras de criptomoeda da União Europeia acaba de passar por seu obstáculo legislativo final. Representantes dos estados membros do Conselho Europeu votaram unanimemente para aprovar o regulamento do mercado de criptoativos. As regras, conhecidas como MiCA, devem entrar em vigor em junho, com novas leis que cobrem proteção ao consumidor, integridade do mercado e estabilidade financeira. A ministra das Finanças sueca, Elisabeth Svantesson, falando em nome do atual presidente do Conselho da Suécia, disse que as regras "protegeriam melhor os europeus que investem nesses ativos e impediriam que a indústria criptográfica fosse usada para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo".
As empresas que oferecem serviços de criptografia na UE terão certeza jurídica de que o MiCA lhes permitirá "transferir" suas licenças de um estado membro para outros países do bloco de 27 países. Os emissores de stablecoin precisarão atender aos requisitos de capital e reserva e enfrentarão restrições em stablecoins não denominados em euros. Os regulamentos sobre stablecoins entrarão em vigor em meados de 2024, com o restante no início de 2025. Até lá, os reguladores europeus precisam elaborar regras técnicas sobre como a legislação será implementada.
Os formuladores de políticas da UE decidiram acabar com o "Velho Oeste" da criptomoeda e estabelecer um plano regulatório para outras jurisdições. Embora a MiCA tenha sido aclamada como a primeira regulamentação importante e abrangente de criptoativos, ela está longe de ser a única regulamentação que afeta o setor. Aqui estão mais nove regras que moldarão a indústria europeia de criptomoedas.
A regra de viagem para criptomoedas
**O Regulamento de Transferência de Fundos (TFR) revisado exige que as transações criptográficas do remetente e do destinatário de fundos sejam acompanhadas por detalhes de identidade. **Espera-se que este regulamento seja implementado simultaneamente com o MiCA. O Conselho Europeu aprovou o TFR na terça-feira.
“A decisão de hoje é uma má notícia para aqueles que usam indevidamente criptoativos para realizar atividades ilícitas, contornar sanções da UE ou financiar terrorismo e guerra”, disse Svantesson. ) são consistentes com as recomendações para criptoativos e antilavagem de dinheiro.
Vale a pena notar que as transferências para carteiras auto-hospedadas que não fazem parte de um provedor terceirizado precisarão incluir informações de identificação para transferências de valor superior a € 1.000 (~$ 1.090). Transações puramente ponto a ponto de carteiras auto-hospedadas não estarão sujeitas a este regulamento.
Regras contra lavagem de dinheiro
**Os Regulamentos Antilavagem de Dinheiro (AML) da União Europeia listaram Finanças Descentralizadas (DeFi), plataformas NFT e DAOs como entidades obrigadas. **O MiCA os excluiu de seu escopo - provocando discussões entre os funcionários da UE sobre o MiCA II - então a Lei AML preenche essas lacunas.
Para a indústria cripto, um ponto importante de discussão tem sido as restrições impostas aos pagamentos comerciais envolvendo carteiras auto-hospedadas no valor de mais de 1.000 euros (cerca de US$ 1.090). Os defensores da Blockchain recomendam que os formuladores de políticas se alinhem com as medidas descritas no TFR.
**Outras disposições do projeto de lei incluem a proibição de moedas de privacidade como Monero ou Dash e a proibição de contas anônimas. **As negociações devem ser concluídas no verão.
Supervisão de contrato inteligente
A Data Bill, atualmente em negociação entre as instituições europeias, inclui um regulamento sobre contratos inteligentes para compartilhamento de dados. ** As disposições incluem a inclusão de um interruptor de parada de emergência no contrato inteligente. **
Embora este regulamento seja projetado para cobrir dispositivos inteligentes e a Internet das Coisas, alguns no setor temem que o escopo do regulamento não esteja claramente definido e não possa excluir contratos inteligentes DeFi baseados em blockchain.
Marina Markezic, diretora executiva da European Encryption Initiative, disse anteriormente à DL News que a Data Act poderia inutilizar blockchains públicos com tal exigência. A associação comercial propôs mudanças aos formuladores de políticas à medida que entram nos estágios finais das negociações, esperadas para junho.
Lei de Cibersegurança
A Lei de Resiliência de Operações Digitais (DORA) estabelece padrões para segurança de rede e dados para empresas do setor financeiro, como instituições de crédito, empresas de investimento e provedores de serviços de criptografia. A nova lei, que entrará em vigor em janeiro de 2025, exigirá que as empresas estabeleçam uma sólida estrutura de gerenciamento de riscos de TIC, relatem incidentes relevantes às autoridades e testem regularmente suas operações digitais.
“DORA é, na verdade, a pedra angular do nosso trabalho sobre finanças digitais na UE”, disse a comissária europeia de finanças, Mairead McGuinness, aos membros do parlamento em novembro. "As instituições financeiras estão cada vez mais dependentes da tecnologia. Mais e mais pessoas e empresas estão gerenciando suas finanças online. Portanto, é fundamental proteger o sistema financeiro de ataques cibernéticos e fraudes online."
Relatório Fiscal
A oitava edição da Diretiva de Cooperação Administrativa (DAC8) impõe requisitos de relatórios fiscais para provedores de serviços de criptoativos. Uma estrutura de relatórios criptográficos pode adicionar até 2,4 bilhões de euros à receita tributária da UE anualmente, de acordo com um briefing do Parlamento Europeu.
**A partir de 2026, as empresas que fornecem serviços criptográficos serão obrigadas a relatar as transações domésticas e internacionais de seus clientes às autoridades nacionais. **Isso pode incluir tokens não fungíveis (NFTs) e moedas digitais do banco central.
Pela primeira vez na legislação da UE, hipotecas e empréstimos foram incluídos na definição de atividades criptográficas, o que atraiu a oposição da indústria. Uma vez que esta é uma diretiva e não um regulamento, os estados membros da UE terão mais flexibilidade em como implementar as regras.
Para todas as políticas relacionadas com impostos, as decisões são tomadas pelo Conselho Europeu, que representa diretamente os Estados membros. O Conselho publicou uma versão do texto na segunda-feira e pode aguardar consultas seletivas no Parlamento Europeu antes de adotá-lo.
Sandbox de mercado tokenizado
O regime piloto DLT (Distributed Ledger Technology) é uma sandbox regulatória que permite que os players financeiros tradicionais e os recém-chegados ao mercado experimentem instrumentos financeiros tokenizados e mercados inovadores baseados em tecnologias descentralizadas. O projeto teve início em março de 2023 e terá duração de três anos.
A ESMA terá um papel de supervisão no piloto e relatará suas descobertas em março de 2026. Uma vez submetidas, espera-se que a Comissão Europeia apresente propostas legislativas.
O regime piloto DLT faz parte do pacote de finanças digitais proposto pela Comissão Europeia em 2020, juntamente com MiCA e DORA.
Euro digital
O Banco Central Europeu está no esforço final para projetar uma moeda digital do banco central. Embora uma decisão sobre a continuidade seja esperada para outubro, a Comissão Europeia apresentará propostas legislativas em junho.
**Um euro digital provavelmente dependerá de plataformas intermediárias como bancos privados para fornecer carteiras aos usuários, sem que os próprios bancos centrais possam fazer a coleta de dados. **
“O uso de um euro digital pode ajudar a aumentar o papel do euro internacionalmente”, disse o comissário econômico em uma reunião de ministros das finanças do Eurogrupo na segunda-feira, acrescentando que um CBDC poderia ajudar a fortalecer a soberania monetária.
Proposta de metaverso e mundo virtual
A Comissão Europeia publicou uma proposta sobre mundos virtuais em abril e está aceitando feedback até o início de maio. A indústria e os especialistas responderam à consulta e as instituições da UE levarão esse feedback em consideração na próxima publicação de texto.
De acordo com um comunicado de imprensa, a proposta da UE visa regular o nascente Metaverso "com base no respeito pelos direitos digitais e pelas leis e valores da UE".
As autoridades europeias desconfiam de possíveis preocupações antitruste, como a visão da gigante de tecnologia Meta de criar um único metaverso.
Estrutura de Identidade Digital
** A União Europeia propõe uma identidade digital para dar aos cidadãos uma carteira pessoal com acesso a serviços públicos. **A legislação inclui tecnologia de prova de conhecimento zero—revelando apenas os dados necessários em uma determinada transação—como forma de proteger a privacidade do usuário.
A indústria se opôs à possibilidade de o parlamento remover os livros eletrônicos como base técnica para a estrutura, uma questão que ainda está sendo negociada entre as agências.
“Remover esse conceito dos regulamentos levantará muitas questões de acompanhamento, já que os livros eletrônicos são agora amplamente usados como um componente-chave das arquiteturas de confiança”, diz uma carta aberta da Associação Internacional para Aplicativos de Blockchain Confiáveis. infraestrutura digital europeia robusta contra ciberataques, que beneficia tanto as empresas como os consumidores europeus."
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Além do MiCA, que outras leis de criptografia na Europa merecem atenção?
Compilação | Wu disse blockchain
Original | DL Notícias
Leitura recomendada: "Interpretação da Lei MiCA da UE: regulamentação mais rígida, que impacto terá no ecossistema de criptografia?" "
● O Conselho Europeu aprovou o tão esperado regulamento MiCA (Mercados de Criptoativos), que é o passo final para que se torne uma lei formal.
● Outras leis que podem ser aprovadas na UE incluem padrões de relatórios fiscais de criptomoedas, regras contra lavagem de dinheiro, buscando emitir um euro digital e regulamentos de contratos inteligentes, entre outros.
O principal livro de regras de criptomoeda da União Europeia acaba de passar por seu obstáculo legislativo final. Representantes dos estados membros do Conselho Europeu votaram unanimemente para aprovar o regulamento do mercado de criptoativos. As regras, conhecidas como MiCA, devem entrar em vigor em junho, com novas leis que cobrem proteção ao consumidor, integridade do mercado e estabilidade financeira. A ministra das Finanças sueca, Elisabeth Svantesson, falando em nome do atual presidente do Conselho da Suécia, disse que as regras "protegeriam melhor os europeus que investem nesses ativos e impediriam que a indústria criptográfica fosse usada para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo".
As empresas que oferecem serviços de criptografia na UE terão certeza jurídica de que o MiCA lhes permitirá "transferir" suas licenças de um estado membro para outros países do bloco de 27 países. Os emissores de stablecoin precisarão atender aos requisitos de capital e reserva e enfrentarão restrições em stablecoins não denominados em euros. Os regulamentos sobre stablecoins entrarão em vigor em meados de 2024, com o restante no início de 2025. Até lá, os reguladores europeus precisam elaborar regras técnicas sobre como a legislação será implementada.
Os formuladores de políticas da UE decidiram acabar com o "Velho Oeste" da criptomoeda e estabelecer um plano regulatório para outras jurisdições. Embora a MiCA tenha sido aclamada como a primeira regulamentação importante e abrangente de criptoativos, ela está longe de ser a única regulamentação que afeta o setor. Aqui estão mais nove regras que moldarão a indústria europeia de criptomoedas.
A regra de viagem para criptomoedas
**O Regulamento de Transferência de Fundos (TFR) revisado exige que as transações criptográficas do remetente e do destinatário de fundos sejam acompanhadas por detalhes de identidade. **Espera-se que este regulamento seja implementado simultaneamente com o MiCA. O Conselho Europeu aprovou o TFR na terça-feira.
“A decisão de hoje é uma má notícia para aqueles que usam indevidamente criptoativos para realizar atividades ilícitas, contornar sanções da UE ou financiar terrorismo e guerra”, disse Svantesson. ) são consistentes com as recomendações para criptoativos e antilavagem de dinheiro.
Vale a pena notar que as transferências para carteiras auto-hospedadas que não fazem parte de um provedor terceirizado precisarão incluir informações de identificação para transferências de valor superior a € 1.000 (~$ 1.090). Transações puramente ponto a ponto de carteiras auto-hospedadas não estarão sujeitas a este regulamento.
Regras contra lavagem de dinheiro
**Os Regulamentos Antilavagem de Dinheiro (AML) da União Europeia listaram Finanças Descentralizadas (DeFi), plataformas NFT e DAOs como entidades obrigadas. **O MiCA os excluiu de seu escopo - provocando discussões entre os funcionários da UE sobre o MiCA II - então a Lei AML preenche essas lacunas.
Para a indústria cripto, um ponto importante de discussão tem sido as restrições impostas aos pagamentos comerciais envolvendo carteiras auto-hospedadas no valor de mais de 1.000 euros (cerca de US$ 1.090). Os defensores da Blockchain recomendam que os formuladores de políticas se alinhem com as medidas descritas no TFR.
**Outras disposições do projeto de lei incluem a proibição de moedas de privacidade como Monero ou Dash e a proibição de contas anônimas. **As negociações devem ser concluídas no verão.
Supervisão de contrato inteligente
A Data Bill, atualmente em negociação entre as instituições europeias, inclui um regulamento sobre contratos inteligentes para compartilhamento de dados. ** As disposições incluem a inclusão de um interruptor de parada de emergência no contrato inteligente. **
Embora este regulamento seja projetado para cobrir dispositivos inteligentes e a Internet das Coisas, alguns no setor temem que o escopo do regulamento não esteja claramente definido e não possa excluir contratos inteligentes DeFi baseados em blockchain.
Marina Markezic, diretora executiva da European Encryption Initiative, disse anteriormente à DL News que a Data Act poderia inutilizar blockchains públicos com tal exigência. A associação comercial propôs mudanças aos formuladores de políticas à medida que entram nos estágios finais das negociações, esperadas para junho.
Lei de Cibersegurança
A Lei de Resiliência de Operações Digitais (DORA) estabelece padrões para segurança de rede e dados para empresas do setor financeiro, como instituições de crédito, empresas de investimento e provedores de serviços de criptografia. A nova lei, que entrará em vigor em janeiro de 2025, exigirá que as empresas estabeleçam uma sólida estrutura de gerenciamento de riscos de TIC, relatem incidentes relevantes às autoridades e testem regularmente suas operações digitais.
“DORA é, na verdade, a pedra angular do nosso trabalho sobre finanças digitais na UE”, disse a comissária europeia de finanças, Mairead McGuinness, aos membros do parlamento em novembro. "As instituições financeiras estão cada vez mais dependentes da tecnologia. Mais e mais pessoas e empresas estão gerenciando suas finanças online. Portanto, é fundamental proteger o sistema financeiro de ataques cibernéticos e fraudes online."
Relatório Fiscal
A oitava edição da Diretiva de Cooperação Administrativa (DAC8) impõe requisitos de relatórios fiscais para provedores de serviços de criptoativos. Uma estrutura de relatórios criptográficos pode adicionar até 2,4 bilhões de euros à receita tributária da UE anualmente, de acordo com um briefing do Parlamento Europeu.
**A partir de 2026, as empresas que fornecem serviços criptográficos serão obrigadas a relatar as transações domésticas e internacionais de seus clientes às autoridades nacionais. **Isso pode incluir tokens não fungíveis (NFTs) e moedas digitais do banco central.
Pela primeira vez na legislação da UE, hipotecas e empréstimos foram incluídos na definição de atividades criptográficas, o que atraiu a oposição da indústria. Uma vez que esta é uma diretiva e não um regulamento, os estados membros da UE terão mais flexibilidade em como implementar as regras.
Para todas as políticas relacionadas com impostos, as decisões são tomadas pelo Conselho Europeu, que representa diretamente os Estados membros. O Conselho publicou uma versão do texto na segunda-feira e pode aguardar consultas seletivas no Parlamento Europeu antes de adotá-lo.
Sandbox de mercado tokenizado
O regime piloto DLT (Distributed Ledger Technology) é uma sandbox regulatória que permite que os players financeiros tradicionais e os recém-chegados ao mercado experimentem instrumentos financeiros tokenizados e mercados inovadores baseados em tecnologias descentralizadas. O projeto teve início em março de 2023 e terá duração de três anos.
A ESMA terá um papel de supervisão no piloto e relatará suas descobertas em março de 2026. Uma vez submetidas, espera-se que a Comissão Europeia apresente propostas legislativas.
O regime piloto DLT faz parte do pacote de finanças digitais proposto pela Comissão Europeia em 2020, juntamente com MiCA e DORA.
Euro digital
O Banco Central Europeu está no esforço final para projetar uma moeda digital do banco central. Embora uma decisão sobre a continuidade seja esperada para outubro, a Comissão Europeia apresentará propostas legislativas em junho.
**Um euro digital provavelmente dependerá de plataformas intermediárias como bancos privados para fornecer carteiras aos usuários, sem que os próprios bancos centrais possam fazer a coleta de dados. **
“O uso de um euro digital pode ajudar a aumentar o papel do euro internacionalmente”, disse o comissário econômico em uma reunião de ministros das finanças do Eurogrupo na segunda-feira, acrescentando que um CBDC poderia ajudar a fortalecer a soberania monetária.
Proposta de metaverso e mundo virtual
A Comissão Europeia publicou uma proposta sobre mundos virtuais em abril e está aceitando feedback até o início de maio. A indústria e os especialistas responderam à consulta e as instituições da UE levarão esse feedback em consideração na próxima publicação de texto.
De acordo com um comunicado de imprensa, a proposta da UE visa regular o nascente Metaverso "com base no respeito pelos direitos digitais e pelas leis e valores da UE".
As autoridades europeias desconfiam de possíveis preocupações antitruste, como a visão da gigante de tecnologia Meta de criar um único metaverso.
Estrutura de Identidade Digital
** A União Europeia propõe uma identidade digital para dar aos cidadãos uma carteira pessoal com acesso a serviços públicos. **A legislação inclui tecnologia de prova de conhecimento zero—revelando apenas os dados necessários em uma determinada transação—como forma de proteger a privacidade do usuário.
A indústria se opôs à possibilidade de o parlamento remover os livros eletrônicos como base técnica para a estrutura, uma questão que ainda está sendo negociada entre as agências.
“Remover esse conceito dos regulamentos levantará muitas questões de acompanhamento, já que os livros eletrônicos são agora amplamente usados como um componente-chave das arquiteturas de confiança”, diz uma carta aberta da Associação Internacional para Aplicativos de Blockchain Confiáveis. infraestrutura digital europeia robusta contra ciberataques, que beneficia tanto as empresas como os consumidores europeus."