Bancos de Wall Street apoiam projeto de lei AML de ativos digitais de Elizabeth Warren

O projeto de lei, se aprovado, imporia os mesmos padrões e requisitos aos negócios de criptomoedas que os bancos e outras instituições financeiras.

A senadora dos EUA Elizabeth Warren reintroduziu a Lei Antilavagem de Dinheiro de Ativos Digitais em 28 de julho, com o apoio de aliados inesperados nos bancos de Wall Street.

O Banking Policy Institute, um think tank de política financeira formado por um grupo de bancos, apoiou uma legislação destinada a mitigar os riscos à segurança nacional impostos pelas criptomoedas. Warren tem sido historicamente um crítico feroz do Bank Policy Institute, mas eles parecem ter encontrado um terreno comum na necessidade de reprimir as criptomoedas.

Em um comunicado à imprensa, Warren observou que as criptomoedas se tornaram o “método de pagamento preferido” dos cibercriminosos:

“Este projeto de lei bipartidário é a proposta mais difícil até agora para reprimir o crime de criptomoeda e fornecer aos reguladores as ferramentas de que precisam para interromper o fluxo de criptomoeda para maus atores.”

Permita que os jogadores criptográficos cumpram os padrões bancários

Introduzida pela primeira vez em dezembro de 2022, a legislação imporá obrigações de acordo com a Lei de Sigilo Bancário (BSA) aos provedores de carteiras criptográficas, mineradores e validadores. Portanto, os provedores de serviços criptográficos e os participantes da rede precisarão atender aos requisitos de conhecimento do cliente se a legislação for aprovada.

O projeto de lei de sete páginas exige que o Departamento do Tesouro estabeleça um processo de inspeção e revisão de conformidade para garantir que todas as empresas de serviços de criptomoeda cumpram as obrigações de combate à lavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) sob a BSA. O projeto de lei também direcionaria a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) e a Comissão de Negociação de Futuros de Commodities (CFTC) a estabelecer processos de revisão semelhantes para empresas de criptomoedas dentro de seu alcance.

Além disso, as empresas de criptomoeda devem apresentar um relatório de banco estrangeiro e conta financeira (FBAR) com o Internal Revenue Service. De acordo com o projeto de lei, os provedores de serviços criptográficos são obrigados a registrar relatórios sempre que qualquer cliente dos EUA usar uma ou mais contas offshore para realizar transações criptográficas superiores a US$ 10.000.

O projeto de lei orientaria a Rede de Repressão a Crimes Financeiros (FinCEN) a implementar as regras propostas em 2020 para fechar a lacuna regulatória criada por carteiras autocustodiais. As novas regras forçarão bancos e empresas de serviços financeiros a verificar identidades de clientes e contrapartes, manter registros e arquivar relatórios para certas transações de criptomoeda envolvendo carteiras de autocustodial ou carteiras hospedadas em jurisdições não compatíveis.

O projeto de lei também visa reduzir o risco de caixas eletrônicos com criptomoedas. Isso exigirá que o FinCEN garanta que os proprietários e administradores de caixas eletrônicos informem e atualizem regularmente os endereços físicos de seus quiosques. Os operadores de caixas eletrônicos também devem verificar a identidade dos clientes e contrapartes para todas as transações.

Por fim, o projeto de lei direcionaria o FinCEN a direcionar instituições financeiras para mitigar os riscos associados ao manuseio, uso ou negociação de criptomoedas cuja origem foi obscurecida por misturadores ou outras técnicas de aprimoramento do anonimato.

O projeto de lei visa regulamentar os negócios de criptomoeda da mesma forma que os bancos. Como disse o senador Roger Marshall, um dos proponentes do projeto de lei:

“As reformas descritas em nossa legislação nos ajudarão a lutar e proteger nossos ativos digitais usando métodos comprovados que as instituições financeiras domésticas seguem há anos.”

O senador Lindsey Graham, que também apoiou o projeto de lei, acrescentou que “muitas das mesmas regras que se aplicam ao dólar americano também devem se aplicar às criptomoedas”.