O factor humano é uma das maiores razões por detrás das violações de dados e, ao eliminar este factor, as autoridades podem tornar as transacções à prova de falsificação e menos susceptíveis à intercepção. Blockchain está se tornando sinônimo de vários setores verticais e conquistando o mundo à medida que se integra às operações comerciais básicas.
A tecnologia Blockchain é completamente descentralizada, usando um sistema baseado em contabilidade distribuída que utiliza vários computadores em uma rede para registrar dados e processar transações. A maior vantagem do blockchain é que você pode colocar qualquer ativo digital na cadeia e iniciar transações. Ao contrário dos bancos tradicionais, os dados permanecerão sempre seguros e não serão envolvidos intermediários.
Neste artigo, exploraremos como o setor de serviços bancários e financeiros está explorando diversas aplicações do blockchain. Discutiremos os benefícios do blockchain, as implicações da segurança cibernética e os desenvolvimentos futuros.
Estudo de caso de Blockchain em serviços financeiros
O Blockchain promete revolucionar o setor bancário e não é surpresa que mude a forma como os clientes realizam transações. Substitui e simplifica os processos bancários tradicionais com uma abordagem inovadora que é mais segura, eficiente, económica e transparente. Aqui estão algumas das maneiras pelas quais o blockchain está revolucionando os bancos digitais.
Os mercados de capitais são compostos por emissões e investidores, combinados com base nos correspondentes perfis de risco e retorno. As empresas carecem de supervisão rigorosa e de medidas regulamentares e sofrem de riscos de liquidez, flutuações nas taxas de juro e outros problemas financeiros. O Blockchain mostra o potencial para transformar os mercados de capitais, eliminando os riscos operacionais que contribuem para a fraude e o erro humano, reduzindo o risco geral da contraparte. A digitalização e a tokenização de produtos e ativos financeiros facilitam as transações, promovem a inclusão global, aumentam a conectividade e permitem a fragmentação da propriedade, o que reduz o custo do capital e aumenta a liquidez (Consensys, 2023).
2. Blockchain cria trilha de auditoria
O Blockchain pode melhorar a segurança das transações bancárias, eliminando fraudes financeiras e redundância de dados e mantendo uma trilha de auditoria clara. Milhares de livros distribuídos protegem a rede blockchain; os dados não podem ser alterados sem o consentimento de todos os usuários da rede. Isso torna difícil para os hackers penetrarem e destruirem informações confidenciais, economizando centenas ou milhares de dólares em perdas às vítimas.
As organizações podem melhorar a segurança dos serviços blockchain usando serviços VPN, adicionando assim uma camada extra de proteção (Originstamp, 2023).
3. Blockchain reduz custos para clientes e bancos
Blockchain pode automatizar processos bancários, resultando em processamento mais rápido de pagamentos, empréstimos e fluxos de trabalho de transações contínuos. A má manutenção de registos e os custos de reconciliação são muito elevados e podem levar a casos de fraude. Muitos aspectos das transações digitais podem ser automatizados usando blockchain, aumentando a produtividade e reduzindo a vulnerabilidade a ameaças cibernéticas. As instituições financeiras podem resolver a maioria dos desafios relacionados à velocidade e ao custo implementando livros-razão distribuídos em blockchain. A tecnologia elimina a papelada tradicional associada ao setor bancário, reduzindo significativamente as taxas administrativas e despesas adicionais. Não são necessários terceiros ou intermediários.
4. Blockchain garante conformidade
Blockchain melhora a governança da rede padronizando processos e automatizando a conformidade. É necessário que as instituições financeiras garantam que permanecem em conformidade no meio de mudanças regulamentares complexas, especialmente quando operam além-fronteiras. A conformidade regulatória também é crítica no mundo do comércio e do comércio eletrônico. Blockchain pode agilizar operações financeiras em tempo real, agilizando relatórios e verificação de transações. Seu livro razão distribuído imutável e digitalização de ativos eliminam o risco de fraude e aceleram as liquidações.
5. Blockchain protege informações privadas e infraestrutura ciberfísica
Os hackers recorrem cada vez mais às redes sociais para atacar os utilizadores, visando plataformas como o Facebook e o Twitter. Milhões de contas são comprometidas e os sistemas de informação são interceptados todos os anos, à medida que a informação cai em mãos erradas. O Blockchain pode ser usado para padronizar as comunicações em vários canais de mensagens e aumentar a segurança das empresas. Ele criptografa as comunicações entre as partes e garante que os dados não possam ser interceptados.
Se implementado corretamente, pode impedir que partes não autorizadas interfiram nas transações financeiras, eliminar a falsificação de identidade e proteger as interações digitais. Blockchain pode ser usado em infraestrutura ciberfísica para garantir autenticação, segurança e rastreabilidade. Também simplifica o processo de pagamento e evita fraudes e falsificações. Isso ajuda a combater ameaças internas e evita o acesso não autorizado aos dados, garantindo confiabilidade e integridade gerais.
Temos visto muitos casos de hackers infiltrando-se em redes e assumindo o controle total de funções críticas. Tais incidentes podem ser evitados verificando os dados na blockchain e adicionando novas entradas ou editando-as.
O blockchain pode reduzir o risco cibernético?
As organizações podem resolver possíveis lacunas de segurança mudando o foco da segurança cibernética no nível empresarial para a segurança cibernética no nível da rede. Alguns reguladores da indústria desfrutam de um diálogo aberto, com os decisores políticos reconhecendo as vantagens únicas da tecnologia blockchain, incluindo os seus benefícios de segurança cibernética. As ameaças cibernéticas assolam o setor financeiro e, à medida que surgem novas ameaças, é fundamental proteger as informações pessoais. A indústria bancária de retalho está a investir fortemente em estruturas de blockchain, mas a maioria das novas iniciativas ainda não foram implementadas em grande escala. Os requisitos regulamentares são exigentes e a regulamentação futura da tecnologia blockchain permanecerá incerta.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido está desenvolvendo uma política sobre o uso de blockchain, enquanto os EUA consideram que o blockchain apresenta riscos inerentes. Nos Estados Unidos, os ETFs baseados em blockchain foram bloqueados pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) e, embora os bancos tradicionais tenham perdido até US$ 20 bilhões devido a fraudes de identidade, os livros-razão distribuídos em blockchain protegem os dados e evitam a lavagem de dinheiro por meio da automação e padronização.Ajuda a combater a fraude.
O Blockchain permite que os clientes usem identificadores exclusivos por meio de impressões digitais e ajuda a evitar a sobreposição de verificações KYC e AML. O gerenciamento pessoal de chaves privadas pode ajudar os clientes a manter seus dados seguros e controlar com quem eles são compartilhados (Higginson et al., 2019).
Além disso, o blockchain descentraliza as transações financeiras e promove maior interconexão entre o ecossistema financeiro global. À medida que os bancos exploram o uso de blockchain autorizado, a arquitetura distribuída da tecnologia melhora a resiliência cibernética geral. Isso evita que informações confidenciais vazem através de pontos de falha ou pontos de acesso individuais.
Uma característica fundamental do blockchain são seus vários mecanismos de consenso que aumentam a integridade do livro-razão distribuído compartilhado. O Blockchain aumenta a robustez dos sistemas financeiros e torna o consenso um pré-requisito para os participantes da rede. Todos os blocos da cadeia devem ser verificados antes que novas informações possam ser adicionadas ou editadas. Quebrar um blockchain é muito mais difícil devido ao aumento da transparência entre os participantes e às proteções adicionais de segurança cibernética dos blockchains hospedados na nuvem. Pode-se observar que a tecnologia blockchain pode melhorar a postura geral de segurança cibernética de uma organização, aumentando a resiliência cibernética e protegendo contra ameaças emergentes.
****O que acontecerá no futuro? ****
A Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT) está trabalhando com bancos de todo o mundo em iniciativas de pagamentos globais e tentando melhorar a experiência de pagamento transfronteiriço. A SWIFT implementa a tecnologia blockchain através de parcerias com fornecedores ativos e permite que os bancos permitam que os clientes paguem usando moedas fiduciárias e criptografia. A tecnologia Blockchain está sendo usada para reduzir significativamente o número de atores necessários para resolver dúvidas relacionadas ao setor bancário e garantir a conformidade, o que significa que já estamos vendo algumas melhorias significativas.
As soluções de pagamento baseadas em blockchain continuarão a evoluir e as empresas testemunharão a adoção em massa da tecnologia. Várias empresas estão experimentando a “tokenização” de ativos criptográficos para permitir transações seguras, embora isso ainda esteja nos estágios iniciais de desenvolvimento. Os bancos estão usando blockchain para impressão digital e identificação universal de clientes devido à sua natureza descentralizada. Divulgarão informações à medida que forem atualizadas e reduzirão a carga de dados durante os processos de certificação e verificação. Blockchain será usado para verificar atualizações e patches de firmware e impedir acesso não autorizado ou tentativas de instalação de malware.
Os contratos inteligentes mostram aos utilizadores o potencial de automatizar pagamentos através da utilização de condições pré-determinadas e reduzir automaticamente a fraude, reduzindo a interferência humana. A tecnologia gerencia atividades complexas de reconciliação, como criação de faturas, decisões financeiras, aprovações de empréstimos e processamento de solicitações. Uma vantagem significativa da utilização da blockchain é o aumento do acesso aos serviços bancários e a abertura de novos fluxos económicos à população global sem conta bancária (Baig, 2023).
O futuro do blockchain na segurança cibernética bancária é incerto, mas uma coisa é certa: o blockchain continuará a melhorar a segurança dos ativos e os resultados dos pagamentos para as empresas.
para concluir
Blockchain tem muito a oferecer no setor bancário moderno; no entanto, a tecnologia ainda é nova e ainda há muitos desafios a serem superados. Os bancos enfrentam problemas prementes durante a implementação e, apesar do entusiasmo mundial pela blockchain, os governos ainda não reconheceram e aprovaram os seus casos de utilização. No entanto, isto não impede a aplicação da blockchain.No futuro, a blockchain pode melhorar as condições dos mercados de capitais, das transações transfronteiriças e do financiamento comercial.
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Protegendo o futuro do setor bancário: explorando a sinergia entre blockchain e segurança cibernética
Autor: Pappu Manadal Tradução: Chain Bazaar
O factor humano é uma das maiores razões por detrás das violações de dados e, ao eliminar este factor, as autoridades podem tornar as transacções à prova de falsificação e menos susceptíveis à intercepção. Blockchain está se tornando sinônimo de vários setores verticais e conquistando o mundo à medida que se integra às operações comerciais básicas.
A tecnologia Blockchain é completamente descentralizada, usando um sistema baseado em contabilidade distribuída que utiliza vários computadores em uma rede para registrar dados e processar transações. A maior vantagem do blockchain é que você pode colocar qualquer ativo digital na cadeia e iniciar transações. Ao contrário dos bancos tradicionais, os dados permanecerão sempre seguros e não serão envolvidos intermediários.
Neste artigo, exploraremos como o setor de serviços bancários e financeiros está explorando diversas aplicações do blockchain. Discutiremos os benefícios do blockchain, as implicações da segurança cibernética e os desenvolvimentos futuros.
Estudo de caso de Blockchain em serviços financeiros
O Blockchain promete revolucionar o setor bancário e não é surpresa que mude a forma como os clientes realizam transações. Substitui e simplifica os processos bancários tradicionais com uma abordagem inovadora que é mais segura, eficiente, económica e transparente. Aqui estão algumas das maneiras pelas quais o blockchain está revolucionando os bancos digitais.
1. Blockchain acelera transferências internacionais
Os mercados de capitais são compostos por emissões e investidores, combinados com base nos correspondentes perfis de risco e retorno. As empresas carecem de supervisão rigorosa e de medidas regulamentares e sofrem de riscos de liquidez, flutuações nas taxas de juro e outros problemas financeiros. O Blockchain mostra o potencial para transformar os mercados de capitais, eliminando os riscos operacionais que contribuem para a fraude e o erro humano, reduzindo o risco geral da contraparte. A digitalização e a tokenização de produtos e ativos financeiros facilitam as transações, promovem a inclusão global, aumentam a conectividade e permitem a fragmentação da propriedade, o que reduz o custo do capital e aumenta a liquidez (Consensys, 2023).
2. Blockchain cria trilha de auditoria
O Blockchain pode melhorar a segurança das transações bancárias, eliminando fraudes financeiras e redundância de dados e mantendo uma trilha de auditoria clara. Milhares de livros distribuídos protegem a rede blockchain; os dados não podem ser alterados sem o consentimento de todos os usuários da rede. Isso torna difícil para os hackers penetrarem e destruirem informações confidenciais, economizando centenas ou milhares de dólares em perdas às vítimas.
As organizações podem melhorar a segurança dos serviços blockchain usando serviços VPN, adicionando assim uma camada extra de proteção (Originstamp, 2023).
3. Blockchain reduz custos para clientes e bancos
Blockchain pode automatizar processos bancários, resultando em processamento mais rápido de pagamentos, empréstimos e fluxos de trabalho de transações contínuos. A má manutenção de registos e os custos de reconciliação são muito elevados e podem levar a casos de fraude. Muitos aspectos das transações digitais podem ser automatizados usando blockchain, aumentando a produtividade e reduzindo a vulnerabilidade a ameaças cibernéticas. As instituições financeiras podem resolver a maioria dos desafios relacionados à velocidade e ao custo implementando livros-razão distribuídos em blockchain. A tecnologia elimina a papelada tradicional associada ao setor bancário, reduzindo significativamente as taxas administrativas e despesas adicionais. Não são necessários terceiros ou intermediários.
4. Blockchain garante conformidade
Blockchain melhora a governança da rede padronizando processos e automatizando a conformidade. É necessário que as instituições financeiras garantam que permanecem em conformidade no meio de mudanças regulamentares complexas, especialmente quando operam além-fronteiras. A conformidade regulatória também é crítica no mundo do comércio e do comércio eletrônico. Blockchain pode agilizar operações financeiras em tempo real, agilizando relatórios e verificação de transações. Seu livro razão distribuído imutável e digitalização de ativos eliminam o risco de fraude e aceleram as liquidações.
5. Blockchain protege informações privadas e infraestrutura ciberfísica
Os hackers recorrem cada vez mais às redes sociais para atacar os utilizadores, visando plataformas como o Facebook e o Twitter. Milhões de contas são comprometidas e os sistemas de informação são interceptados todos os anos, à medida que a informação cai em mãos erradas. O Blockchain pode ser usado para padronizar as comunicações em vários canais de mensagens e aumentar a segurança das empresas. Ele criptografa as comunicações entre as partes e garante que os dados não possam ser interceptados.
Se implementado corretamente, pode impedir que partes não autorizadas interfiram nas transações financeiras, eliminar a falsificação de identidade e proteger as interações digitais. Blockchain pode ser usado em infraestrutura ciberfísica para garantir autenticação, segurança e rastreabilidade. Também simplifica o processo de pagamento e evita fraudes e falsificações. Isso ajuda a combater ameaças internas e evita o acesso não autorizado aos dados, garantindo confiabilidade e integridade gerais.
Temos visto muitos casos de hackers infiltrando-se em redes e assumindo o controle total de funções críticas. Tais incidentes podem ser evitados verificando os dados na blockchain e adicionando novas entradas ou editando-as.
O blockchain pode reduzir o risco cibernético?
As organizações podem resolver possíveis lacunas de segurança mudando o foco da segurança cibernética no nível empresarial para a segurança cibernética no nível da rede. Alguns reguladores da indústria desfrutam de um diálogo aberto, com os decisores políticos reconhecendo as vantagens únicas da tecnologia blockchain, incluindo os seus benefícios de segurança cibernética. As ameaças cibernéticas assolam o setor financeiro e, à medida que surgem novas ameaças, é fundamental proteger as informações pessoais. A indústria bancária de retalho está a investir fortemente em estruturas de blockchain, mas a maioria das novas iniciativas ainda não foram implementadas em grande escala. Os requisitos regulamentares são exigentes e a regulamentação futura da tecnologia blockchain permanecerá incerta.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido está desenvolvendo uma política sobre o uso de blockchain, enquanto os EUA consideram que o blockchain apresenta riscos inerentes. Nos Estados Unidos, os ETFs baseados em blockchain foram bloqueados pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) e, embora os bancos tradicionais tenham perdido até US$ 20 bilhões devido a fraudes de identidade, os livros-razão distribuídos em blockchain protegem os dados e evitam a lavagem de dinheiro por meio da automação e padronização.Ajuda a combater a fraude.
O Blockchain permite que os clientes usem identificadores exclusivos por meio de impressões digitais e ajuda a evitar a sobreposição de verificações KYC e AML. O gerenciamento pessoal de chaves privadas pode ajudar os clientes a manter seus dados seguros e controlar com quem eles são compartilhados (Higginson et al., 2019).
Além disso, o blockchain descentraliza as transações financeiras e promove maior interconexão entre o ecossistema financeiro global. À medida que os bancos exploram o uso de blockchain autorizado, a arquitetura distribuída da tecnologia melhora a resiliência cibernética geral. Isso evita que informações confidenciais vazem através de pontos de falha ou pontos de acesso individuais.
Uma característica fundamental do blockchain são seus vários mecanismos de consenso que aumentam a integridade do livro-razão distribuído compartilhado. O Blockchain aumenta a robustez dos sistemas financeiros e torna o consenso um pré-requisito para os participantes da rede. Todos os blocos da cadeia devem ser verificados antes que novas informações possam ser adicionadas ou editadas. Quebrar um blockchain é muito mais difícil devido ao aumento da transparência entre os participantes e às proteções adicionais de segurança cibernética dos blockchains hospedados na nuvem. Pode-se observar que a tecnologia blockchain pode melhorar a postura geral de segurança cibernética de uma organização, aumentando a resiliência cibernética e protegendo contra ameaças emergentes.
****O que acontecerá no futuro? ****
A Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT) está trabalhando com bancos de todo o mundo em iniciativas de pagamentos globais e tentando melhorar a experiência de pagamento transfronteiriço. A SWIFT implementa a tecnologia blockchain através de parcerias com fornecedores ativos e permite que os bancos permitam que os clientes paguem usando moedas fiduciárias e criptografia. A tecnologia Blockchain está sendo usada para reduzir significativamente o número de atores necessários para resolver dúvidas relacionadas ao setor bancário e garantir a conformidade, o que significa que já estamos vendo algumas melhorias significativas.
As soluções de pagamento baseadas em blockchain continuarão a evoluir e as empresas testemunharão a adoção em massa da tecnologia. Várias empresas estão experimentando a “tokenização” de ativos criptográficos para permitir transações seguras, embora isso ainda esteja nos estágios iniciais de desenvolvimento. Os bancos estão usando blockchain para impressão digital e identificação universal de clientes devido à sua natureza descentralizada. Divulgarão informações à medida que forem atualizadas e reduzirão a carga de dados durante os processos de certificação e verificação. Blockchain será usado para verificar atualizações e patches de firmware e impedir acesso não autorizado ou tentativas de instalação de malware.
Os contratos inteligentes mostram aos utilizadores o potencial de automatizar pagamentos através da utilização de condições pré-determinadas e reduzir automaticamente a fraude, reduzindo a interferência humana. A tecnologia gerencia atividades complexas de reconciliação, como criação de faturas, decisões financeiras, aprovações de empréstimos e processamento de solicitações. Uma vantagem significativa da utilização da blockchain é o aumento do acesso aos serviços bancários e a abertura de novos fluxos económicos à população global sem conta bancária (Baig, 2023).
O futuro do blockchain na segurança cibernética bancária é incerto, mas uma coisa é certa: o blockchain continuará a melhorar a segurança dos ativos e os resultados dos pagamentos para as empresas.
para concluir
Blockchain tem muito a oferecer no setor bancário moderno; no entanto, a tecnologia ainda é nova e ainda há muitos desafios a serem superados. Os bancos enfrentam problemas prementes durante a implementação e, apesar do entusiasmo mundial pela blockchain, os governos ainda não reconheceram e aprovaram os seus casos de utilização. No entanto, isto não impede a aplicação da blockchain.No futuro, a blockchain pode melhorar as condições dos mercados de capitais, das transações transfronteiriças e do financiamento comercial.