Na madrugada de 5 de julho, Hanes, chefe de um pequeno banco em Elkhart, Kansas, estava reunido em seu escritório com um de seus depositantes mais ricos. Neste momento, ele fez um pedido um pouco estranho.
O CEO do Heartland Tri-State Bank perguntou aos clientes se eles lhe emprestariam US$ 12 milhões porque ele queria sacar um investimento em criptomoeda. Para esta transação, a Hanes prometeu devolver o dinheiro após 10 dias e fornecer juros elevados de US$ 1 milhão para recompensar o cliente.
Hanes disse que foi conectado a uma pessoa que o ajudou a investir em criptomoeda, mas houve um problema com a transferência eletrônica, então agora é necessário mais investimento, e parte do dinheiro foi transferido para uma entidade em Hong Kong.
O cliente, um agricultor local, perguntou se o dinheiro eram fundos próprios do banco. A resposta foi que era garantido que eram fundos não bancários, mas fundos pessoais, mas ele ainda tinha dúvidas, embora não tivesse motivos para não acreditar Ele. Amigo: Hanes, 52 anos, é uma figura muito respeitada e conhecida em Airhart, uma cidade de cerca de 1.800 habitantes no sudoeste do Kansas. Ele não apenas é membro do conselho escolar, pregando ocasionalmente em uma igreja local e às vezes cortando a grama dos vizinhos nos fins de semana, mas no ano passado foi eleito presidente da Associação de Banqueiros do Kansas.
Ainda assim, o cliente não identificado recusou o empréstimo aparentemente tentador, não confiando no acordo, à medida que as falências bancárias em todo o país estão sob escrutínio. Ele disse a Hanes que o investimento parecia um golpe de criptomoeda. O agricultor disse a Hanes que se quisesse o seu dinheiro de volta, deveria partir imediatamente para Hong Kong para recuperá-lo.
Cerca de uma semana depois, depois de o cliente ter sabido por um funcionário do banco que a Hanes tinha remetido 12 milhões de dólares, encontrou imediatamente um membro do conselho de administração da Heartland e informou-o de que tinha um caso com a Hanes. , pergunte ao banco se pode haver risco de liquidação. **Os representantes do banco contataram posteriormente os reguladores e, em 28 de julho, o Gabinete do Comissário do Kansas Bank declarou a falência do Heartland e seu fechamento oficial. **
Aparência do Heartland Bank, fonte: Bloomberg
** A Federal Deposit Insurance Corporation, que foi designada como administradora judicial do banco, disse num comunicado que esperava que o seu fundo de seguros gastasse 54 milhões de dólares para proteger os interesses dos depositantes, com o montante máximo de compensação para um único depositante a atingir 500.000 dólares. Isto também prova a gravidade da questão do lado de fora - os activos totais do Heartland Bank são de apenas 139 milhões de dólares, mas agora a instituição é obrigada a pagar quase metade dos seus activos para compensação. ser subestimado. ** Dias depois, o comissário bancário estadual David Herndon disse ao Financial Times que Heartland foi declarado falido por causa de um esquema de criptografia; Herndon disse em um e-mail que após o depósito federal Uma vez que uma companhia de seguros é nomeada como administradora, o envolvimento da agência termina .
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que está analisando todos os bancos norte-americanos falidos, não quis comentar. Hanes não foi acusado de irregularidades, mas não respondeu a perguntas detalhadas. Este relatório baseia-se em entrevistas com três pessoas familiarizadas com os acontecimentos que levaram ao encerramento do banco, todas as quais falaram sob condição de anonimato devido à sensibilidade do assunto.
Elkhart fica a duas horas de carro de Dodge City ao longo da Rota 56. Ele está localizado no canto sudoeste do Kansas e é a junção de Kansas, Colorado e Oklahoma. No centro da cidade, uma estátua de alce saúda os visitantes e simboliza a resiliência e a unidade dos moradores.
Nas palavras de um residente local, esta comunidade unida conseguiu arrecadar 10 mil dólares para os necessitados apenas com a venda de frango e macarrão. E como um dos dois únicos bancos da cidade, o Heartland desempenha um papel importante na comunidade - desde patrocinar o jantar anual da feira municipal até fornecer um "Fundo de Amizade" para aqueles que precisam de despesas médicas. O banco de Hanes é especializado em conceder empréstimos a produtores agrícolas e é a alma da comunidade. Mas agora, o prédio onde fica o banco tem uma nova placa: Dream First Bank, nome da instituição que adquiriu os ativos do Heartland Bank no final de julho.
Elkhart é uma cidade pequena, e estranhos podem acenar para você enquanto passam, mas também estão curiosos sobre quem você é e o que faz, o que significa que a fofoca ainda corre rápido em uma cidade pequena. Após o colapso do banco, veículos de outros estados cercaram o banco e houve discussões intermináveis. Nas últimas semanas, agentes do FBI levaram líderes comunitários com ligações ao banco aos tribunais locais para interrogatório. Os moradores de Elkhart se conheciam tão bem que sabiam quem estava sendo interrogado pelos carros estacionados do lado de fora. (Um porta-voz do FBI disse que a agência não poderia confirmar nem negar a existência da investigação.)
Hanes começou sua carreira bancária em 1993 como oficial de empréstimos agrícolas no First National Bank of Elkhart, o antecessor do Heartland. Ele liderou a aquisição do banco em 2011 e o manteve como propriedade local, de acordo com depoimento que prestou posteriormente ao Legislativo do Kansas. Hanes aproveitou todas as oportunidades para viajar de Earhart a Washington, D.C., onde testemunhou repetidamente perante o Congresso sobre a importância dos bancos comunitários. Como presidente da Associação de Banqueiros do Kansas, ele teve uma reunião presencial com Rohit Chopra, diretor do Consumer Financial Protection Bureau. O senador Roger Marshall, republicano do Kansas, descreveu Hanes como "o orgulho de Elkhart" em 2019:
**Hanes testemunhou hoje perante o Subcomité de Comércio de Mercadorias, Energia e Crédito da Comissão de Agricultura da Câmara, expondo questões de crédito agrícola na América rural a partir de uma perspectiva da indústria bancária. Bom trabalho! **
pic.twitter.com/vviJvFU9i5
** - Kansas Bankers Association (@KansasBankers) 11 de dezembro de 2019 **
**A maioria das pessoas em Elkhart não foi afetada pela falência do banco e teve suas contas simplesmente transferidas para o Dream First Bank. No entanto, os acionistas correm o risco de perder todo o seu investimento. As ações do banco pertencem à holding Elkhart Financial Corp. e não estão sujeitas à tutela da Federal Deposit Insurance Corporation. De acordo com um documento do Federal Reserve de 2021, Hanes e seus familiares estavam entre os maiores acionistas do banco; Hanes detinha cerca de 7% das ações na época. **
Um dos outros accionistas, que inclui famílias proprietárias de empresas locais, professores, reformados e agricultores, disse sob condição de anonimato que não acreditava que Hanes tivesse quaisquer intenções nefastas. Ela acrescentou que, nesta situação, não há recompensa ou feedback, mesmo que você esteja zangado com a perda. Mas numerosos agricultores que não são accionistas expressaram frustração com Hanes e disseram que aqueles que enfrentam a perspectiva de perder os seus activos de reforma estavam a ser injustamente visados e que ele tinha o direito de ficar preocupado após a reunião. Duas pessoas familiarizadas com a situação disseram que na verdade era dinheiro de banco envolvido no esquema de criptomoeda.
O Heartland Bank já foi conhecido como o Primeiro Banco Nacional de Elkhart. Seu escritório ostenta placas com os nomes de ex-diretores, fonte Blomberg
Ainda assim, os detalhes exatos do golpe não são claros. Herndon, o comissário bancário do estado, enviou por e-mail à Bloomberg News um link para um alerta emitido em setembro pela Rede de Execução de Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA, que trabalha para proteger o sistema financeiro e emitir um alerta contra o chamado comportamento de “matança de porcos”.
Este modelo não é diferente do prato doméstico de matança de porcos, exceto que ocorre no campo do investimento em moeda virtual. Os golpistas encontram vítimas minerando aplicativos de namoro e sites de mídia social. Os golpistas criarão um perfil falso para se passar por um número incorreto nas redes sociais, WhatsApp, Tinder ou outros sites de namoro, ou até mesmo mensagens de texto aleatórias. ou velhos conhecidos para entrar em contato com possíveis vítimas, com o objetivo de manter discussões cordiais com a vítima na tentativa de se tornar seu “novo amigo” ou “amante”.
Depois de se tornarem amigos com certo nível de confiança, eles vão aos poucos convencendo a vítima a investir em criptomoeda, recomendando um site ou aplicativo falso que parece real, mas é controlado pelo golpista. Na fase inicial do investimento, geralmente as vítimas fazem um pequeno investimento no início, e o golpista garantirá que receba retornos moderados do investimento, e ainda fornecerá operações de saque em dinheiro para comprovar o cumprimento do APP. Quando os fundos atingirem um determinado valor, os golpistas retirarão todos os fundos e desaparecerão, e o anonimato das contas em moeda virtual será difícil de rastrear.
**Nesta operação, as vítimas são enganadas e oferecem cada vez mais dinheiro – como porcos engordados para abate. Vítimas de táticas semelhantes e outras fraudes de investimento em moeda virtual perderam bilhões de dólares somente nos Estados Unidos, de acordo com dados policiais citados pelo Departamento do Tesouro. Quanto a Hanes, é muito provável que seja enganado por causa disso. **
Hanes entende o papel que ele e seu banco desempenham em Elkhart. “Pensem no que aconteceria a muitas comunidades rurais se não tivessem a presença de um banco local”, disse ele aos legisladores do Kansas em 2021. “Quantos placares de escolas secundárias, doações para feiras municipais, patrocínios de equipes recreativas, garrafas de água para crianças em idade escolar, doadores de bolsas de estudo, membros de organizações cívicas, patrocinadores do Dia do Papai Noel e carros alegóricos desapareceriam sem o apoio dos bancos comunitários locais e seus funcionários não veriam? "
O Dream First Bank não é uma empresa inteiramente local. A empresa, sediada a 115 quilômetros de distância, em Syracuse, Kansas, disse que os empregos dos funcionários não serão afetados pela mudança. O colapso do Heartland segue-se ao colapso de quatro credores regionais este ano, incluindo o Silicon Valley Bank e o Silvergate.
Quanto a Hanes, ele está desempregado. Ele renunciou ao conselho escolar e à Associação de Banqueiros do Kansas. Os residentes de Elkhart disseram que o viram algumas vezes pela cidade. Mas, segundo os moradores, ele só poderá ficar em casa a maior parte do tempo enquanto a investigação continua. Sua nova casa em estilo rancho – estilo americano, com uma cesta de basquete e um grande quintal – fica a uma curta distância de carro do tribunal do FBI.
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O registro real do colapso de um banco rural: a criptografia está começando a matar porcos no setor bancário?
Fonte: Bloomberg Compilado por: Ning
**Shan Hanes estava desesperado no momento. **
Na madrugada de 5 de julho, Hanes, chefe de um pequeno banco em Elkhart, Kansas, estava reunido em seu escritório com um de seus depositantes mais ricos. Neste momento, ele fez um pedido um pouco estranho.
O CEO do Heartland Tri-State Bank perguntou aos clientes se eles lhe emprestariam US$ 12 milhões porque ele queria sacar um investimento em criptomoeda. Para esta transação, a Hanes prometeu devolver o dinheiro após 10 dias e fornecer juros elevados de US$ 1 milhão para recompensar o cliente.
Hanes disse que foi conectado a uma pessoa que o ajudou a investir em criptomoeda, mas houve um problema com a transferência eletrônica, então agora é necessário mais investimento, e parte do dinheiro foi transferido para uma entidade em Hong Kong.
O cliente, um agricultor local, perguntou se o dinheiro eram fundos próprios do banco. A resposta foi que era garantido que eram fundos não bancários, mas fundos pessoais, mas ele ainda tinha dúvidas, embora não tivesse motivos para não acreditar Ele. Amigo: Hanes, 52 anos, é uma figura muito respeitada e conhecida em Airhart, uma cidade de cerca de 1.800 habitantes no sudoeste do Kansas. Ele não apenas é membro do conselho escolar, pregando ocasionalmente em uma igreja local e às vezes cortando a grama dos vizinhos nos fins de semana, mas no ano passado foi eleito presidente da Associação de Banqueiros do Kansas.
Ainda assim, o cliente não identificado recusou o empréstimo aparentemente tentador, não confiando no acordo, à medida que as falências bancárias em todo o país estão sob escrutínio. Ele disse a Hanes que o investimento parecia um golpe de criptomoeda. O agricultor disse a Hanes que se quisesse o seu dinheiro de volta, deveria partir imediatamente para Hong Kong para recuperá-lo.
Cerca de uma semana depois, depois de o cliente ter sabido por um funcionário do banco que a Hanes tinha remetido 12 milhões de dólares, encontrou imediatamente um membro do conselho de administração da Heartland e informou-o de que tinha um caso com a Hanes. , pergunte ao banco se pode haver risco de liquidação. **Os representantes do banco contataram posteriormente os reguladores e, em 28 de julho, o Gabinete do Comissário do Kansas Bank declarou a falência do Heartland e seu fechamento oficial. **
Aparência do Heartland Bank, fonte: Bloomberg
** A Federal Deposit Insurance Corporation, que foi designada como administradora judicial do banco, disse num comunicado que esperava que o seu fundo de seguros gastasse 54 milhões de dólares para proteger os interesses dos depositantes, com o montante máximo de compensação para um único depositante a atingir 500.000 dólares. Isto também prova a gravidade da questão do lado de fora - os activos totais do Heartland Bank são de apenas 139 milhões de dólares, mas agora a instituição é obrigada a pagar quase metade dos seus activos para compensação. ser subestimado. ** Dias depois, o comissário bancário estadual David Herndon disse ao Financial Times que Heartland foi declarado falido por causa de um esquema de criptografia; Herndon disse em um e-mail que após o depósito federal Uma vez que uma companhia de seguros é nomeada como administradora, o envolvimento da agência termina .
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que está analisando todos os bancos norte-americanos falidos, não quis comentar. Hanes não foi acusado de irregularidades, mas não respondeu a perguntas detalhadas. Este relatório baseia-se em entrevistas com três pessoas familiarizadas com os acontecimentos que levaram ao encerramento do banco, todas as quais falaram sob condição de anonimato devido à sensibilidade do assunto.
Elkhart fica a duas horas de carro de Dodge City ao longo da Rota 56. Ele está localizado no canto sudoeste do Kansas e é a junção de Kansas, Colorado e Oklahoma. No centro da cidade, uma estátua de alce saúda os visitantes e simboliza a resiliência e a unidade dos moradores.
Nas palavras de um residente local, esta comunidade unida conseguiu arrecadar 10 mil dólares para os necessitados apenas com a venda de frango e macarrão. E como um dos dois únicos bancos da cidade, o Heartland desempenha um papel importante na comunidade - desde patrocinar o jantar anual da feira municipal até fornecer um "Fundo de Amizade" para aqueles que precisam de despesas médicas. O banco de Hanes é especializado em conceder empréstimos a produtores agrícolas e é a alma da comunidade. Mas agora, o prédio onde fica o banco tem uma nova placa: Dream First Bank, nome da instituição que adquiriu os ativos do Heartland Bank no final de julho.
Elkhart é uma cidade pequena, e estranhos podem acenar para você enquanto passam, mas também estão curiosos sobre quem você é e o que faz, o que significa que a fofoca ainda corre rápido em uma cidade pequena. Após o colapso do banco, veículos de outros estados cercaram o banco e houve discussões intermináveis. Nas últimas semanas, agentes do FBI levaram líderes comunitários com ligações ao banco aos tribunais locais para interrogatório. Os moradores de Elkhart se conheciam tão bem que sabiam quem estava sendo interrogado pelos carros estacionados do lado de fora. (Um porta-voz do FBI disse que a agência não poderia confirmar nem negar a existência da investigação.)
Hanes começou sua carreira bancária em 1993 como oficial de empréstimos agrícolas no First National Bank of Elkhart, o antecessor do Heartland. Ele liderou a aquisição do banco em 2011 e o manteve como propriedade local, de acordo com depoimento que prestou posteriormente ao Legislativo do Kansas. Hanes aproveitou todas as oportunidades para viajar de Earhart a Washington, D.C., onde testemunhou repetidamente perante o Congresso sobre a importância dos bancos comunitários. Como presidente da Associação de Banqueiros do Kansas, ele teve uma reunião presencial com Rohit Chopra, diretor do Consumer Financial Protection Bureau. O senador Roger Marshall, republicano do Kansas, descreveu Hanes como "o orgulho de Elkhart" em 2019:
**Hanes testemunhou hoje perante o Subcomité de Comércio de Mercadorias, Energia e Crédito da Comissão de Agricultura da Câmara, expondo questões de crédito agrícola na América rural a partir de uma perspectiva da indústria bancária. Bom trabalho! **
pic.twitter.com/vviJvFU9i5
** - Kansas Bankers Association (@KansasBankers) 11 de dezembro de 2019 **
**A maioria das pessoas em Elkhart não foi afetada pela falência do banco e teve suas contas simplesmente transferidas para o Dream First Bank. No entanto, os acionistas correm o risco de perder todo o seu investimento. As ações do banco pertencem à holding Elkhart Financial Corp. e não estão sujeitas à tutela da Federal Deposit Insurance Corporation. De acordo com um documento do Federal Reserve de 2021, Hanes e seus familiares estavam entre os maiores acionistas do banco; Hanes detinha cerca de 7% das ações na época. **
Um dos outros accionistas, que inclui famílias proprietárias de empresas locais, professores, reformados e agricultores, disse sob condição de anonimato que não acreditava que Hanes tivesse quaisquer intenções nefastas. Ela acrescentou que, nesta situação, não há recompensa ou feedback, mesmo que você esteja zangado com a perda. Mas numerosos agricultores que não são accionistas expressaram frustração com Hanes e disseram que aqueles que enfrentam a perspectiva de perder os seus activos de reforma estavam a ser injustamente visados e que ele tinha o direito de ficar preocupado após a reunião. Duas pessoas familiarizadas com a situação disseram que na verdade era dinheiro de banco envolvido no esquema de criptomoeda.
O Heartland Bank já foi conhecido como o Primeiro Banco Nacional de Elkhart. Seu escritório ostenta placas com os nomes de ex-diretores, fonte Blomberg
Ainda assim, os detalhes exatos do golpe não são claros. Herndon, o comissário bancário do estado, enviou por e-mail à Bloomberg News um link para um alerta emitido em setembro pela Rede de Execução de Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA, que trabalha para proteger o sistema financeiro e emitir um alerta contra o chamado comportamento de “matança de porcos”.
Este modelo não é diferente do prato doméstico de matança de porcos, exceto que ocorre no campo do investimento em moeda virtual. Os golpistas encontram vítimas minerando aplicativos de namoro e sites de mídia social. Os golpistas criarão um perfil falso para se passar por um número incorreto nas redes sociais, WhatsApp, Tinder ou outros sites de namoro, ou até mesmo mensagens de texto aleatórias. ou velhos conhecidos para entrar em contato com possíveis vítimas, com o objetivo de manter discussões cordiais com a vítima na tentativa de se tornar seu “novo amigo” ou “amante”.
Depois de se tornarem amigos com certo nível de confiança, eles vão aos poucos convencendo a vítima a investir em criptomoeda, recomendando um site ou aplicativo falso que parece real, mas é controlado pelo golpista. Na fase inicial do investimento, geralmente as vítimas fazem um pequeno investimento no início, e o golpista garantirá que receba retornos moderados do investimento, e ainda fornecerá operações de saque em dinheiro para comprovar o cumprimento do APP. Quando os fundos atingirem um determinado valor, os golpistas retirarão todos os fundos e desaparecerão, e o anonimato das contas em moeda virtual será difícil de rastrear.
**Nesta operação, as vítimas são enganadas e oferecem cada vez mais dinheiro – como porcos engordados para abate. Vítimas de táticas semelhantes e outras fraudes de investimento em moeda virtual perderam bilhões de dólares somente nos Estados Unidos, de acordo com dados policiais citados pelo Departamento do Tesouro. Quanto a Hanes, é muito provável que seja enganado por causa disso. **
Hanes entende o papel que ele e seu banco desempenham em Elkhart. “Pensem no que aconteceria a muitas comunidades rurais se não tivessem a presença de um banco local”, disse ele aos legisladores do Kansas em 2021. “Quantos placares de escolas secundárias, doações para feiras municipais, patrocínios de equipes recreativas, garrafas de água para crianças em idade escolar, doadores de bolsas de estudo, membros de organizações cívicas, patrocinadores do Dia do Papai Noel e carros alegóricos desapareceriam sem o apoio dos bancos comunitários locais e seus funcionários não veriam? "
O Dream First Bank não é uma empresa inteiramente local. A empresa, sediada a 115 quilômetros de distância, em Syracuse, Kansas, disse que os empregos dos funcionários não serão afetados pela mudança. O colapso do Heartland segue-se ao colapso de quatro credores regionais este ano, incluindo o Silicon Valley Bank e o Silvergate.
Quanto a Hanes, ele está desempregado. Ele renunciou ao conselho escolar e à Associação de Banqueiros do Kansas. Os residentes de Elkhart disseram que o viram algumas vezes pela cidade. Mas, segundo os moradores, ele só poderá ficar em casa a maior parte do tempo enquanto a investigação continua. Sua nova casa em estilo rancho – estilo americano, com uma cesta de basquete e um grande quintal – fica a uma curta distância de carro do tribunal do FBI.