No mercado financeiro tradicional, os produtos de anuidade de seguros são uma ferramenta de planejamento de investimentos e aposentadoria que tem atraído atenção generalizada. No entanto, na onda de inovação financeira dos últimos anos, a digitalização e a tokenização dos produtos de anuidade de seguros começaram a surgir. O projeto Marquee está impulsionando a construção de um sistema de seguros de próxima geração, trazendo novas oportunidades e vantagens para os investidores através de produtos inovadores de seguros RWA (Real World Assets), que são de grande importância nos mercados financeiros.
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Importância dos Produtos de Seguros de Renda
A renda é um produto de seguros por natureza, uma ferramenta para as pessoas pouparem e gerirem caixa. As anuidades são criadas e vendidas por instituições financeiras que aceitam e investem fundos pessoais e depois pagam uma certa quantia em dinheiro ao segurado quando a anuidade é anualizada. A anuidade é dividida em duas fases, a primeira é a fase de acumulação antes do início da anuidade e a segunda é a fase de pagamento após o início da anuidade. Existem muitos tipos de produtos de anuidade, mas a característica geral é semelhante, ou seja, fornecer seguro para o tomador do seguro. Existem quatro tipos mais populares de anuidades: anuidade iable, anuidade fixa, anuidade indexada e anuidade imediata. A importância dos produtos de seguros de renda no domínio financeiro reflete-se principalmente nos seguintes aspetos:
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Planeamento da reforma: Os produtos de seguros de renda fornecem aos investidores uma ferramenta de planeamento para um rendimento estável a longo prazo, garantindo que estes podem manter um bom nível de vida após a reforma e fazer face às necessidades financeiras a longo prazo, como a compra de casa, a compra de um carro, etc.
Gestão de patrimônio de longo prazo: O portfólio de ativos desses produtos normalmente inclui títulos, ações e outros investimentos que exigem gerenciamento de longo prazo para suportar despesas de longo prazo, como pagamentos de pensões, despesas com educação e grandes compras.
Gestão do risco: Uma carteira diversificada de produtos de seguros de renda pode ajudar a reduzir o impacto da volatilidade do mercado sobre os investidores e proporcionar retornos de investimento mais estáveis.
Herança patrimonial: Os produtos de anuidade de seguros proporcionam aos investidores um maior controlo sobre os seus ativos. O beneficiário pode especificar o método de recebimento do pagamento, e também pode estabelecer um fundo de seguro para personalizar o plano de herança de ativos de acordo com a situação real e necessidades. Isso ajuda a evitar disputas de propriedade familiar e garantir que os bens sejam distribuídos adequadamente após a morte, ao mesmo tempo em que oferece uma oportunidade para evitar a aversão ao risco para evitar que os ativos sejam usados para pagar dívidas e deixados para as gerações futuras.
Em conclusão, os produtos de seguros de renda desempenham um papel importante no mercado financeiro, não só proporcionando aos investidores rendimentos de reforma estáveis e a longo prazo, mas também ajudando na gestão de património e gestão de riscos a longo prazo. Além disso, proporcionam maior flexibilidade e controlo sobre a herança de bens, ajudando a proteger os bens familiares e a evitar potenciais riscos. Como resultado, esses produtos têm valor insubstituível no investimento e no planejamento da aposentadoria.
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Integração engenhosa de anuidade e RWA
RWA (Real-World Asset Tokenization) é uma inovação financeira fundamental que visa digitalizar e tokenizar vários tipos de ativos no mundo real, permitindo que eles sejam negociados e circulados no blockchain. O desenvolvimento da RWA também está atraindo a atenção de instituições financeiras tradicionais e do espaço cripto, que estão explorando ativamente como trazer ativos do mundo real para o blockchain. Esta tendência é um bom presságio para a digitalização contínua dos mercados financeiros e para uma maior convergência dos setores financeiros tradicionais e criptográficos.
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A RWA pode servir como uma importante fonte de renda real para ativos com margem U no mercado de criptomoedas. O impacto potencial da entrada on-chain da RWA no mercado cripto é quase transformador. A RWA fornece ao mercado cripto diversos tipos sustentáveis de rendimentos reais apoiados por ativos tradicionais. A RWA pode unir o sistema financeiro descentralizado e o sistema financeiro tradicional para DeFi, o que significa que, além de introduzir fundos incrementais para o mercado cripto, a RWA também pode obter liquidez maciça, amplas oportunidades de mercado e enorme captura de valor do mercado financeiro tradicional.
Os ativos RWA podem ser ativos tangíveis, também podem ser ativos intangíveis, como ações, títulos, imóveis comerciais, automóveis, ouro, etc., devido à situação atual do mercado, títulos do tesouro RWA é relativamente o mais popular, produtos de anuidade de seguros e outros setores de gestão de ativos de seguros também é uma importante classe de ativos detidos por pessoas, o que também pode ser alcançado através de RWA na cadeia, a introdução de RWA tem um impacto potencialmente significativo no mercado de seguros e no campo cripto, que inclui principalmente:
Maior transparência: A digitalização e a gestão de ativos de seguros on-chain melhoram a transparência dos produtos, tornando mais fácil para os investidores rastrear seus investimentos e entender o status de sua carteira de ativos, aumentando assim a confiança.
Melhorar a liquidez: Digitalizar as ações dos produtos de seguros e colocá-las na cadeia aumenta a sua liquidez, permitindo que os investidores comprem e vendam ações mais facilmente e reduzindo os custos de transação.
Reduza os custos de gestão: A tecnologia Blockchain pode reduzir os custos de gestão, e os contratos inteligentes podem automatizar muitas tarefas de gestão, reduzindo a necessidade de intervenção manual.
Não há necessidade de um intermediário centralizado: O processo de tokenização do seguro RWA elimina o intermediário central nas transações tradicionais, permitindo o armazenamento e transferência de ativos descentralizados eficientes.
Apoiar o desenvolvimento do ecossistema DeFi: Insurance RWA fornece mais suporte de ativos reais para finanças descentralizadas (DeFi), melhorando a credibilidade e atratividade dos projetos DeFi.
Introdução de novas classes de ativos: Enxertar DeFi em cima do seguro RWA LEGO da Marquee pode desbloquear ainda mais o potencial dos ativos RWA de seguros.
No curto prazo, o RWA de seguros da Marquee é mais uma demanda unilateral por produtos de anuidade de seguros tradicionais por usuários no mundo cripto, e o futuro será de mão dupla, por um lado, pode trazer produtos de anuidade de seguros do mundo real para a cadeia e, por outro lado, os produtos tradicionais de anuidade de seguros podem liberar ainda mais seu potencial com a ajuda de várias tecnologias e vantagens do blockchain.
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Seguro de anuidade Marquise estará disponível em breve
No geral, o produto RWA de seguros do projeto Marquee representa a tendência futura de inovação financeira, combinando produtos de anuidade de seguros com a tecnologia blockchain para fornecer aos investidores mais opções e flexibilidade, enquanto promove a digitalização e a integração de tokenização dos campos financeiro e de seguros para construir uma nova geração de sistema de seguros.
Perspetivas de ganhos para a RWA de seguros
Com base nos modelos de negócios de RWAs de títulos que apresentam uma variedade de diferentes caminhos de desenvolvimento, resumimos os seguintes modelos de negócios de RWAs de seguros que podem trazer oportunidades de inovação e crescimento para o setor de seguros. Aqui estão os principais modelos de negócios viáveis de seguros RWA:
Modelo de consignação: A parte do projeto do modelo de consignação não participa diretamente na embalagem dos ativos de seguro subjacentes, nem fornece serviços KYC para os usuários. Ele atrai clientes principalmente através de métodos cripto-nativos, com foco em marketing de negócios, aquisição de capital e expansão de cenários ecológicos e de aplicação. Este tipo de dinheiro é necessário para constituir um conjunto de fundos, que são agrupados e depois emprestados por um único mutuário (Marquee) para comprar diferentes tipos de ativos de seguros.
Modelo de plataforma: O modelo de plataforma exige que a parte do projeto forneça uma série de serviços, como on-chain, vendas e KYC, mas não participa diretamente do processo de empacotamento de ativos de seguros. Esses projetos normalmente fornecem serviços de tokenização para ativos de seguros e patrimônio, serviços de informações verificáveis on-chain e serviços KYC do usuário. Este modelo está mais próximo do modelo de negócio de uma plataforma de internet, e pode ajudar a encapsular ativos e interesses de seguros em vários mercados tradicionais.
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Modelo de infraestrutura: O modelo de infraestrutura requer que a equipe de projeto forneça serviços como colocar RWA de seguro na cadeia, compra de ativos e gerenciamento de ativos, mas não entra em contato diretamente com o usuário final. A principal tarefa é construir a infraestrutura, digitalizar e introduzir ativos de seguros no blockchain e fornecer serviços on-chain e de gestão para outros projetos.
Modelo autooperado: O modelo autooperado exige que a parte do projeto encontre ativos de seguros adequados por conta própria, estabeleça uma estrutura de negócios com parceiros externos, gerencie riscos de ativos e tokenize ativos ou patrimônio. Os projetos com este modelo são tipicamente mais complexos e exigem mais esforço na estrutura jurídica e empresarial do negócio, mas também têm mais controlo e a capacidade de gerir o risco de forma proativa.
Modelo híbrido: O projeto do modelo híbrido integra os modelos acima, não apenas fornecendo serviços on-chain, KYC e outros, mas também procurando ativamente ativos de seguros para fornecer oportunidades de investimento diretamente aos usuários. Os projetos sob este modelo normalmente oferecem uma gama diversificada de serviços, incluindo acesso a financiamento para financiadores, fornecimento de ativos encapsulados, prestação de serviços de governança e gestão de tesouraria para outros acordos e prestação de serviços de processo completo da RWA.
Como um dos casos de uso mais promissores no espaço Web3 no momento, RWA tem atraído cada vez mais atenção da indústria de moeda digital e da indústria financeira tradicional. Os títulos do Tesouro dos EUA, por outro lado, são ativos relativamente maduros em RWA. Os títulos do Tesouro dos EUA são considerados um dos investimentos mais seguros do mundo, oferecendo um retorno fixo com risco mínimo. Ao utilizar o RWA como garantia, é possível aumentar o rendimento destas obrigações, mantendo o seu perfil de baixo risco.
A forma como funciona é que os investidores compram obrigações do Tesouro enquanto recebem RWA que representa uma parte do valor das obrigações. A RWA é então mantida em uma carteira digital ou plataforma descentralizada, fornecendo um registro seguro e transparente de propriedade. Os investidores podem então utilizar o RWA como garantia para obter fundos emprestados junto dos mutuantes, que podem ser inferiores à taxa de juro de um empréstimo tradicional. Esta abordagem permite que os investidores maximizem o retorno do seu investimento em tesouraria enquanto minimizam o risco.
Em conclusão, o modelo de negócio da RWA de seguros está constantemente inovando e evoluindo, trazendo mais oportunidades e possibilidades para a indústria de seguros e o espaço cripto.
Desde 2019, o crescimento económico global abrandou, principalmente devido à pandemia de COVID-19, às tensões comerciais e ao declínio da confiança empresarial. O Fundo Monetário Internacional (FMI) espera que o crescimento económico global atinja 3,3% em 2023, acima dos 2,7% em 2022, mas ainda abaixo do crescimento pré-pandemia. Os contínuos aumentos das taxas de juro da Fed conduziram também a um aumento dos custos de financiamento globais e a uma queda acentuada dos retornos dos investimentos. Neste momento, os títulos do Tesouro dos EUA, que servem como a escala da taxa de juros global sem risco, entraram nas opções de alocação de ativos da maioria das instituições de investimento.
J., economista do Fed de Dallas. Scott Davis acredita que os Treasuries de curto prazo têm muito pouca liquidez ou risco de taxa de juros em relação aos Treasuries de longo prazo. Os títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo são ativos verdadeiramente seguros. Ele observou que, durante a crise financeira de 2008 e a pandemia de 2020, os fluxos para os títulos do Tesouro dos EUA de longo prazo caíram, mas os fluxos para os títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo aumentaram.
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Mas, durante a crise, a saída da dívida americana de curto e longo prazo tem sido quase consistente, sem divergências significativas.
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Além disso, ele observou que, em tempos de turbulência econômica, o dólar americano tende a se valorizar durante as crises, pois é a moeda de reserva do mundo.
A volatilidade das taxas de juro nos EUA está atualmente no nível mais elevado de sempre. O índice MOVE é um índice ponderado pela curva de rendimento que mede a volatilidade das opções do Tesouro dos EUA e é um indicador comumente usado da volatilidade da taxa de juros. A volatilidade das taxas de juro nos EUA tem vindo a aumentar constantemente desde meados de 2021 e, embora tenha diminuído ligeiramente em relação ao seu máximo de março de 2023, permanece em níveis historicamente elevados.
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O gráfico abaixo mostra a volatilidade normalizada dos futuros do Tesouro dos EUA por vencimento
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Como você pode ver no gráfico acima, a volatilidade das taxas de juros dos EUA está em um recorde histórico. Sua alta volatilidade é muitas vezes um indício de fortes retornos de renda fixa, o que apresenta uma excelente oportunidade para gestores ativos de renda fixa.
Perspetivas Futuras do Projeto Marquee para a RWA de Seguros
No futuro, a RWA de seguros enfrentará uma série de tendências potenciais que moldarão seu futuro, impulsionadas pela digitalização e inovação no setor financeiro:
Conformidade regulatória: Com a digitalização da participação dos produtos de anuidade de seguros, a conformidade regulatória se tornará um fator crucial. Os reguladores ajustarão constantemente as leis e regulamentos para se adaptarem ao desenvolvimento dos ativos digitais e garantirem a proteção dos direitos e interesses dos investidores. Portanto, a RWA precisa cumprir ativamente os requisitos regulatórios para garantir seu funcionamento legal e proteger os direitos e interesses dos investidores.
Educação dos investidores: Os investidores precisam de mais educação e informação para obter uma compreensão aprofundada dos potenciais riscos e recompensas dos produtos de anuidade de seguros digitais. A educação financeira e a transparência da informação desempenharão um papel fundamental no desenvolvimento do mercado, ajudando a aumentar a confiança dos investidores e a compreensão destes novos produtos.
Colaboração e integração: A colaboração e integração entre a Marquee e seguradoras, provedores de tecnologia blockchain e instituições financeiras impulsionará o desenvolvimento e a adoção generalizada do compartilhamento de produtos de anuidade de seguros digitais. A colaboração entre setores ajuda a consolidar recursos e melhorar a usabilidade do produto e a experiência do usuário, acelerando assim a penetração no mercado.
Inovação tecnológica: À medida que a tecnologia blockchain e os contratos inteligentes continuam a evoluir, surgirão mais inovações tecnológicas, incluindo métodos de autenticação mais seguros, melhorias nos contratos inteligentes e um processamento de transações mais eficiente. Estas inovações tecnológicas melhorarão a eficiência e a facilidade de utilização dos produtos de seguros de renda.
Mais tipos de ativos: No futuro, a ação do produto de anuidade de seguros RWA pode expandir seu escopo de ativos para incluir não apenas títulos do tesouro, mas também outros ativos reais valiosos e ativos digitais. Tal proporcionará aos investidores mais opções e, ao mesmo tempo, aumentará a possibilidade de diversificar as suas carteiras.
Modelação e análise de riscos: No futuro, poderão surgir ferramentas mais avançadas de modelação e análise de riscos para avaliar o risco dos produtos de seguros digitais. Tal ajudará os investidores a compreender melhor a exposição ao risco da sua carteira e a tomar medidas de gestão do risco em conformidade.
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Diagrama do produto do seguro de renda da marca
De um modo geral, a emergência da RWA, a quota dos produtos de seguros de renda, representa a tendência futura de digitalização e inovação no domínio financeiro. Espera-se que estas inovações proporcionem aos investidores mais escolha, maior transparência e oportunidades de investimento a custos mais baixos, ao mesmo tempo que ajudam a modernizar e a fazer crescer todo o setor dos seguros e pensões. Para realizar essas tendências potenciais, os participantes do mercado precisam abordar proativamente os desafios regulatórios, melhorar a educação dos investidores, promover a colaboração entre setores e impulsionar a inovação tecnológica. A Marquee acompanhará de perto estas tendências, responderá de forma flexível e promoverá ativamente a inovação para garantir o crescimento sustentável e o progresso contínuo nesta área.
Ativos Subjacentes Garantidos pela RWA da Marquise Insurance
Os ativos de suporte inicial da RWA de seguros de projeto Marquee incluem a participação das 3 maiores companhias de seguros do mundo: AXA, Allianz, ING Group, AIG e as 3 maiores empresas de gestão de ativos do mundo: BlackRock, Pioneer Pilot e Fidelity. Em primeiro lugar, com base nas suas próprias vantagens e condições de mercado, a Marquee apoia a digitalização e on-chain das ações de produtos acima mencionadas, e depois vende essas ações a investidores (modelo de vendas de agência), em que a seguradora ainda é responsável pela gestão da carteira de ativos e pagamento de pensões; Em segundo lugar, a própria Marquee também fornece uma quota digital de produtos de anuidade de seguros, permitindo a participação de diferentes instituições e investidores**, ** para aumentar a competitividade e diversidade do mercado; Por fim, a Marquee Insurance RWA suporta a integração com outros DeFi: plataformas baseadas em finanças descentralizadas (DeFi) podem integrar ações de produtos de anuidade de seguros, permitindo que os investidores comprem e vendam essas ações em exchanges descentralizadas, enquanto os contratos inteligentes podem processar automaticamente os pagamentos de pensão. No futuro, será adotada uma variedade de modelos de negócio e a diversidade de modelos de negócio ajudará a satisfazer as necessidades dos diferentes investidores.
Outras necessidades de negócio da Marquise
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O design central da Marquee é um modelo peer-to-pool, com pools e cofres semelhantes aos mecanismos (3,3), a marquise tem uma forte necessidade de trazer ativos do mundo real para o mundo cripto, principalmente porque os ativos do mundo real (especialmente títulos dos EUA) podem fornecer um retorno estável livre de risco para os pools e cofres da Marquee no contexto macro.
A demanda por gestão de ativos: Tanto o pool quanto o cofre têm a demanda por gerenciamento de ativos, e a renda na cadeia nativa vem principalmente de atividades de staking e empréstimo. No entanto, no contexto do inverno cripto, a lenta atividade on-chain levou diretamente a um declínio nos rendimentos on-chain. Na nova versão, a marquise converterá gradualmente ativos de stablecoin (sem rendimento ou rendimento mais baixo) no pool e em ativos com juros RWA de títulos dos EUA (rendimento livre de risco de 5% a 7%). Desta forma, pode garantir a segurança do conjunto de capital e dos ativos de tesouraria e, ao mesmo tempo, obter rendimentos estáveis;
Diversificação de portfólio: A principal estratégia de investimento do pool de capital de produtos de anuidade é a alocação de ativos, quando o mercado é extremo, a alta volatilidade e alta correlação de ativos cripto-nativos são fáceis de descombinar e liquidar ativos, e a estratégia de alocação de ativos tem solo pobre, mas a introdução de ativos RWA com baixa correlação e correlação estável com ativos cripto-nativos on-chain pode efetivamente aliviar tais problemas. A estratégia de investimento das anuidades pode ser diversificada para construir uma carteira de investimentos mais estável e eficaz.
Marquee recebeu investimento de 7 instituições, incluindo WATERDRIP CAPITAL
Felizmente, no bear market, a Marquee tem recebido investimento de muitas instituições conhecidas com suas excelentes vantagens de produto e excelente desempenho técnico. Dr. Joe, Cofundador da Marquee, disse: "Estamos satisfeitos por ter o apoio da CGV e outros investidores institucionais bem conhecidos de todo o mundo em cripto e Web3, e todos compartilhamos a mesma visão e grande entusiasmo para construir a próxima geração de aplicativos e ecossistemas de finanças descentralizadas no futuro. As vantagens profissionais de investimento e pesquisa da CGV nas indústrias cripto e Web3, bem como recursos diversificados e colaborativos no Japão, Ásia, América do Norte e outros países, ajudarão a Marquee a alcançar seus objetivos esperados mais rápido e melhor. "
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Marquee Insurance lidera a onda RWA: construindo uma nova geração de sistema de seguro on-chain
No mercado financeiro tradicional, os produtos de anuidade de seguros são uma ferramenta de planejamento de investimentos e aposentadoria que tem atraído atenção generalizada. No entanto, na onda de inovação financeira dos últimos anos, a digitalização e a tokenização dos produtos de anuidade de seguros começaram a surgir. O projeto Marquee está impulsionando a construção de um sistema de seguros de próxima geração, trazendo novas oportunidades e vantagens para os investidores através de produtos inovadores de seguros RWA (Real World Assets), que são de grande importância nos mercados financeiros.
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Importância dos Produtos de Seguros de Renda
A renda é um produto de seguros por natureza, uma ferramenta para as pessoas pouparem e gerirem caixa. As anuidades são criadas e vendidas por instituições financeiras que aceitam e investem fundos pessoais e depois pagam uma certa quantia em dinheiro ao segurado quando a anuidade é anualizada. A anuidade é dividida em duas fases, a primeira é a fase de acumulação antes do início da anuidade e a segunda é a fase de pagamento após o início da anuidade. Existem muitos tipos de produtos de anuidade, mas a característica geral é semelhante, ou seja, fornecer seguro para o tomador do seguro. Existem quatro tipos mais populares de anuidades: anuidade iable, anuidade fixa, anuidade indexada e anuidade imediata. A importância dos produtos de seguros de renda no domínio financeiro reflete-se principalmente nos seguintes aspetos:
! [Marquee Insurance lidera a onda RWA: construindo uma nova geração de sistema de seguro on-chain] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/1b19fd342d7ca784fe9e7e806d518751.jpeg)
Em conclusão, os produtos de seguros de renda desempenham um papel importante no mercado financeiro, não só proporcionando aos investidores rendimentos de reforma estáveis e a longo prazo, mas também ajudando na gestão de património e gestão de riscos a longo prazo. Além disso, proporcionam maior flexibilidade e controlo sobre a herança de bens, ajudando a proteger os bens familiares e a evitar potenciais riscos. Como resultado, esses produtos têm valor insubstituível no investimento e no planejamento da aposentadoria.
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Integração engenhosa de anuidade e RWA
RWA (Real-World Asset Tokenization) é uma inovação financeira fundamental que visa digitalizar e tokenizar vários tipos de ativos no mundo real, permitindo que eles sejam negociados e circulados no blockchain. O desenvolvimento da RWA também está atraindo a atenção de instituições financeiras tradicionais e do espaço cripto, que estão explorando ativamente como trazer ativos do mundo real para o blockchain. Esta tendência é um bom presságio para a digitalização contínua dos mercados financeiros e para uma maior convergência dos setores financeiros tradicionais e criptográficos.
! [Marquee Insurance lidera a onda RWA: construindo uma nova geração de sistema de seguro on-chain] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/287e7eff12b3660382ed6615df5d76a2.jpeg)
A RWA pode servir como uma importante fonte de renda real para ativos com margem U no mercado de criptomoedas. O impacto potencial da entrada on-chain da RWA no mercado cripto é quase transformador. A RWA fornece ao mercado cripto diversos tipos sustentáveis de rendimentos reais apoiados por ativos tradicionais. A RWA pode unir o sistema financeiro descentralizado e o sistema financeiro tradicional para DeFi, o que significa que, além de introduzir fundos incrementais para o mercado cripto, a RWA também pode obter liquidez maciça, amplas oportunidades de mercado e enorme captura de valor do mercado financeiro tradicional.
Os ativos RWA podem ser ativos tangíveis, também podem ser ativos intangíveis, como ações, títulos, imóveis comerciais, automóveis, ouro, etc., devido à situação atual do mercado, títulos do tesouro RWA é relativamente o mais popular, produtos de anuidade de seguros e outros setores de gestão de ativos de seguros também é uma importante classe de ativos detidos por pessoas, o que também pode ser alcançado através de RWA na cadeia, a introdução de RWA tem um impacto potencialmente significativo no mercado de seguros e no campo cripto, que inclui principalmente:
No curto prazo, o RWA de seguros da Marquee é mais uma demanda unilateral por produtos de anuidade de seguros tradicionais por usuários no mundo cripto, e o futuro será de mão dupla, por um lado, pode trazer produtos de anuidade de seguros do mundo real para a cadeia e, por outro lado, os produtos tradicionais de anuidade de seguros podem liberar ainda mais seu potencial com a ajuda de várias tecnologias e vantagens do blockchain.
! [Marquee Insurance lidera a onda RWA: construindo uma nova geração de sistema de seguro on-chain] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/02065a79e6b309e0158f5d9f0a14a693.png) Seguro de anuidade Marquise estará disponível em breve No geral, o produto RWA de seguros do projeto Marquee representa a tendência futura de inovação financeira, combinando produtos de anuidade de seguros com a tecnologia blockchain para fornecer aos investidores mais opções e flexibilidade, enquanto promove a digitalização e a integração de tokenização dos campos financeiro e de seguros para construir uma nova geração de sistema de seguros.
Perspetivas de ganhos para a RWA de seguros
Com base nos modelos de negócios de RWAs de títulos que apresentam uma variedade de diferentes caminhos de desenvolvimento, resumimos os seguintes modelos de negócios de RWAs de seguros que podem trazer oportunidades de inovação e crescimento para o setor de seguros. Aqui estão os principais modelos de negócios viáveis de seguros RWA:
Modelo de consignação: A parte do projeto do modelo de consignação não participa diretamente na embalagem dos ativos de seguro subjacentes, nem fornece serviços KYC para os usuários. Ele atrai clientes principalmente através de métodos cripto-nativos, com foco em marketing de negócios, aquisição de capital e expansão de cenários ecológicos e de aplicação. Este tipo de dinheiro é necessário para constituir um conjunto de fundos, que são agrupados e depois emprestados por um único mutuário (Marquee) para comprar diferentes tipos de ativos de seguros.
Modelo de plataforma: O modelo de plataforma exige que a parte do projeto forneça uma série de serviços, como on-chain, vendas e KYC, mas não participa diretamente do processo de empacotamento de ativos de seguros. Esses projetos normalmente fornecem serviços de tokenização para ativos de seguros e patrimônio, serviços de informações verificáveis on-chain e serviços KYC do usuário. Este modelo está mais próximo do modelo de negócio de uma plataforma de internet, e pode ajudar a encapsular ativos e interesses de seguros em vários mercados tradicionais.
! [Marquee Insurance lidera a onda RWA: construindo uma nova geração de sistema de seguro on-chain] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/c31a55b81a8ee4fba6d2a8ecfbd80b1f.png)
Modelo de infraestrutura: O modelo de infraestrutura requer que a equipe de projeto forneça serviços como colocar RWA de seguro na cadeia, compra de ativos e gerenciamento de ativos, mas não entra em contato diretamente com o usuário final. A principal tarefa é construir a infraestrutura, digitalizar e introduzir ativos de seguros no blockchain e fornecer serviços on-chain e de gestão para outros projetos.
Modelo autooperado: O modelo autooperado exige que a parte do projeto encontre ativos de seguros adequados por conta própria, estabeleça uma estrutura de negócios com parceiros externos, gerencie riscos de ativos e tokenize ativos ou patrimônio. Os projetos com este modelo são tipicamente mais complexos e exigem mais esforço na estrutura jurídica e empresarial do negócio, mas também têm mais controlo e a capacidade de gerir o risco de forma proativa.
Modelo híbrido: O projeto do modelo híbrido integra os modelos acima, não apenas fornecendo serviços on-chain, KYC e outros, mas também procurando ativamente ativos de seguros para fornecer oportunidades de investimento diretamente aos usuários. Os projetos sob este modelo normalmente oferecem uma gama diversificada de serviços, incluindo acesso a financiamento para financiadores, fornecimento de ativos encapsulados, prestação de serviços de governança e gestão de tesouraria para outros acordos e prestação de serviços de processo completo da RWA.
Como um dos casos de uso mais promissores no espaço Web3 no momento, RWA tem atraído cada vez mais atenção da indústria de moeda digital e da indústria financeira tradicional. Os títulos do Tesouro dos EUA, por outro lado, são ativos relativamente maduros em RWA. Os títulos do Tesouro dos EUA são considerados um dos investimentos mais seguros do mundo, oferecendo um retorno fixo com risco mínimo. Ao utilizar o RWA como garantia, é possível aumentar o rendimento destas obrigações, mantendo o seu perfil de baixo risco.
A forma como funciona é que os investidores compram obrigações do Tesouro enquanto recebem RWA que representa uma parte do valor das obrigações. A RWA é então mantida em uma carteira digital ou plataforma descentralizada, fornecendo um registro seguro e transparente de propriedade. Os investidores podem então utilizar o RWA como garantia para obter fundos emprestados junto dos mutuantes, que podem ser inferiores à taxa de juro de um empréstimo tradicional. Esta abordagem permite que os investidores maximizem o retorno do seu investimento em tesouraria enquanto minimizam o risco.
Em conclusão, o modelo de negócio da RWA de seguros está constantemente inovando e evoluindo, trazendo mais oportunidades e possibilidades para a indústria de seguros e o espaço cripto.
Desde 2019, o crescimento económico global abrandou, principalmente devido à pandemia de COVID-19, às tensões comerciais e ao declínio da confiança empresarial. O Fundo Monetário Internacional (FMI) espera que o crescimento económico global atinja 3,3% em 2023, acima dos 2,7% em 2022, mas ainda abaixo do crescimento pré-pandemia. Os contínuos aumentos das taxas de juro da Fed conduziram também a um aumento dos custos de financiamento globais e a uma queda acentuada dos retornos dos investimentos. Neste momento, os títulos do Tesouro dos EUA, que servem como a escala da taxa de juros global sem risco, entraram nas opções de alocação de ativos da maioria das instituições de investimento.
J., economista do Fed de Dallas. Scott Davis acredita que os Treasuries de curto prazo têm muito pouca liquidez ou risco de taxa de juros em relação aos Treasuries de longo prazo. Os títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo são ativos verdadeiramente seguros. Ele observou que, durante a crise financeira de 2008 e a pandemia de 2020, os fluxos para os títulos do Tesouro dos EUA de longo prazo caíram, mas os fluxos para os títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo aumentaram.
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Mas, durante a crise, a saída da dívida americana de curto e longo prazo tem sido quase consistente, sem divergências significativas.
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Além disso, ele observou que, em tempos de turbulência econômica, o dólar americano tende a se valorizar durante as crises, pois é a moeda de reserva do mundo.
A volatilidade das taxas de juro nos EUA está atualmente no nível mais elevado de sempre. O índice MOVE é um índice ponderado pela curva de rendimento que mede a volatilidade das opções do Tesouro dos EUA e é um indicador comumente usado da volatilidade da taxa de juros. A volatilidade das taxas de juro nos EUA tem vindo a aumentar constantemente desde meados de 2021 e, embora tenha diminuído ligeiramente em relação ao seu máximo de março de 2023, permanece em níveis historicamente elevados.
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O gráfico abaixo mostra a volatilidade normalizada dos futuros do Tesouro dos EUA por vencimento
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Como você pode ver no gráfico acima, a volatilidade das taxas de juros dos EUA está em um recorde histórico. Sua alta volatilidade é muitas vezes um indício de fortes retornos de renda fixa, o que apresenta uma excelente oportunidade para gestores ativos de renda fixa.
Perspetivas Futuras do Projeto Marquee para a RWA de Seguros
No futuro, a RWA de seguros enfrentará uma série de tendências potenciais que moldarão seu futuro, impulsionadas pela digitalização e inovação no setor financeiro:
! [Marquee Insurance lidera a onda RWA: construindo uma nova geração de sistema de seguro on-chain] (https://cdn-img.panewslab.com//panews/2022/10/30/images/5deb4eb738798e830aa42847c85e0d30.png) Diagrama do produto do seguro de renda da marca De um modo geral, a emergência da RWA, a quota dos produtos de seguros de renda, representa a tendência futura de digitalização e inovação no domínio financeiro. Espera-se que estas inovações proporcionem aos investidores mais escolha, maior transparência e oportunidades de investimento a custos mais baixos, ao mesmo tempo que ajudam a modernizar e a fazer crescer todo o setor dos seguros e pensões. Para realizar essas tendências potenciais, os participantes do mercado precisam abordar proativamente os desafios regulatórios, melhorar a educação dos investidores, promover a colaboração entre setores e impulsionar a inovação tecnológica. A Marquee acompanhará de perto estas tendências, responderá de forma flexível e promoverá ativamente a inovação para garantir o crescimento sustentável e o progresso contínuo nesta área.
Ativos Subjacentes Garantidos pela RWA da Marquise Insurance
Os ativos de suporte inicial da RWA de seguros de projeto Marquee incluem a participação das 3 maiores companhias de seguros do mundo: AXA, Allianz, ING Group, AIG e as 3 maiores empresas de gestão de ativos do mundo: BlackRock, Pioneer Pilot e Fidelity. Em primeiro lugar, com base nas suas próprias vantagens e condições de mercado, a Marquee apoia a digitalização e on-chain das ações de produtos acima mencionadas, e depois vende essas ações a investidores (modelo de vendas de agência), em que a seguradora ainda é responsável pela gestão da carteira de ativos e pagamento de pensões; Em segundo lugar, a própria Marquee também fornece uma quota digital de produtos de anuidade de seguros, permitindo a participação de diferentes instituições e investidores**, ** para aumentar a competitividade e diversidade do mercado; Por fim, a Marquee Insurance RWA suporta a integração com outros DeFi: plataformas baseadas em finanças descentralizadas (DeFi) podem integrar ações de produtos de anuidade de seguros, permitindo que os investidores comprem e vendam essas ações em exchanges descentralizadas, enquanto os contratos inteligentes podem processar automaticamente os pagamentos de pensão. No futuro, será adotada uma variedade de modelos de negócio e a diversidade de modelos de negócio ajudará a satisfazer as necessidades dos diferentes investidores.
Outras necessidades de negócio da Marquise
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O design central da Marquee é um modelo peer-to-pool, com pools e cofres semelhantes aos mecanismos (3,3), a marquise tem uma forte necessidade de trazer ativos do mundo real para o mundo cripto, principalmente porque os ativos do mundo real (especialmente títulos dos EUA) podem fornecer um retorno estável livre de risco para os pools e cofres da Marquee no contexto macro.
A demanda por gestão de ativos: Tanto o pool quanto o cofre têm a demanda por gerenciamento de ativos, e a renda na cadeia nativa vem principalmente de atividades de staking e empréstimo. No entanto, no contexto do inverno cripto, a lenta atividade on-chain levou diretamente a um declínio nos rendimentos on-chain. Na nova versão, a marquise converterá gradualmente ativos de stablecoin (sem rendimento ou rendimento mais baixo) no pool e em ativos com juros RWA de títulos dos EUA (rendimento livre de risco de 5% a 7%). Desta forma, pode garantir a segurança do conjunto de capital e dos ativos de tesouraria e, ao mesmo tempo, obter rendimentos estáveis;
Diversificação de portfólio: A principal estratégia de investimento do pool de capital de produtos de anuidade é a alocação de ativos, quando o mercado é extremo, a alta volatilidade e alta correlação de ativos cripto-nativos são fáceis de descombinar e liquidar ativos, e a estratégia de alocação de ativos tem solo pobre, mas a introdução de ativos RWA com baixa correlação e correlação estável com ativos cripto-nativos on-chain pode efetivamente aliviar tais problemas. A estratégia de investimento das anuidades pode ser diversificada para construir uma carteira de investimentos mais estável e eficaz.
Marquee recebeu investimento de 7 instituições, incluindo WATERDRIP CAPITAL
Felizmente, no bear market, a Marquee tem recebido investimento de muitas instituições conhecidas com suas excelentes vantagens de produto e excelente desempenho técnico. Dr. Joe, Cofundador da Marquee, disse: "Estamos satisfeitos por ter o apoio da CGV e outros investidores institucionais bem conhecidos de todo o mundo em cripto e Web3, e todos compartilhamos a mesma visão e grande entusiasmo para construir a próxima geração de aplicativos e ecossistemas de finanças descentralizadas no futuro. As vantagens profissionais de investimento e pesquisa da CGV nas indústrias cripto e Web3, bem como recursos diversificados e colaborativos no Japão, Ásia, América do Norte e outros países, ajudarão a Marquee a alcançar seus objetivos esperados mais rápido e melhor. "
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