· A natureza descentralizada do DeFi fornece serviços financeiros transparentes e sem intermediários que ajudam os 1,4 bilhão de indivíduos sem conta bancária em todo o mundo.
Os marcos regulatórios são fundamentais para a adoção geral do DeFi, mitigando questões legais e de manipulação de mercado e promovendo a confiança.
Gigantes financeiros tradicionais, como JPMorgan Chase e Bank of America, estão explorando o blockchain, sugerindo uma grande mudança para o DeFi.
Na era moderna da transformação digital, as empresas estão sob pressão para inovar constantemente para se manterem competitivas com startups de tecnologia e unicórnios de rápido crescimento. Isso levou a uma rápida redução na vida útil das empresas no auge do sucesso, deixando espaço para novas tecnologias, como as finanças descentralizadas (DeFi).
Em 1958, a duração média de uma empresa cotada no S&P 500 era de 61 anos, mas agora esse número caiu drasticamente para apenas 18 anos. O ritmo de disrupção está a acelerar, prevendo-se que 75% das empresas atualmente cotadas no S&P 500 desapareçam até 2027.
DeFi assume o sistema financeiro
No rescaldo da crise financeira mundial de 2008, o sistema financeiro tem enfrentado inúmeros desafios, incluindo a inclusão e a digitalização. As finanças tradicionais (TradFi) têm mostrado resiliência, mas à custa da inclusão financeira.
De acordo com o Banco Mundial, 1,4 mil milhões de pessoas em todo o mundo não têm acesso a uma conta bancária. Isto priva "as mulheres pobres mais comuns, menos instruídas, que vivem em zonas rurais" do acesso a serviços financeiros básicos e perpetua o ciclo de pobreza.
"Para alcançar esses objetivos, os governos e o setor privado precisam trabalhar lado a lado para desenvolver as políticas e práticas necessárias para construir confiança nos prestadores de serviços financeiros, confiança no uso de produtos financeiros, novos designs de produtos personalizados e fortes relatórios de índices financeiros globais", disse Leora Klapper, economista-chefe para economia do desenvolvimento, vice-presidente do relatório.
DeFi é uma forma de financiamento baseada em blockchain que não depende de um intermediário financeiro central. Estes incluem corretoras, bolsas ou bancos que oferecem instrumentos financeiros tradicionais.
Pelo contrário, DeFi oferece uma infinidade de serviços financeiros. De empréstimos a transações dentro do blockchain, o DeFI garante que as transações sejam abertas, transparentes e imutáveis.
DeFi está pronto para ser uma reescrita de livro de regras para o sistema financeiro global por causa de suas muitas vantagens sobre o TradFi. Ele suporta o fluxo de valor em tempo real, reduz as barreiras à entrada e garante que os usuários mantenham o controle de seus ativos, entre outras coisas.
O relatório DeFi-TradFi da Concordium diz: "O longo processo de integração e o tempo necessário para a execução do comércio e a atividade pós-negociação tornam o TradFi muito mais caro do que realmente precisa." Ao aproveitar ao máximo a tecnologia blockchain, a indústria pode reduzir as atuais taxas de liquidação pós-negociação em 80%... No geral, estima-se que a transferência de títulos no blockchain poderia economizar entre US$ 17 bilhões e US$ 24 bilhões anualmente no processamento do comércio global."
O potencial do DeFi no próximo mercado altista chamou a atenção dos bancos tradicionais. O volume diário de negociação no setor atingiu um pico de mais de US$ 10 bilhões, e os ativos bloqueados cresceram de menos de US$ 1 bilhão para mais de US$ 100 bilhões em apenas dois anos.
O valor total bloqueado em DeFi. Fonte: DefiLlama
A estrutura descentralizada do DeFi alimentou seu rápido crescimento. Elimina a necessidade de intermediários, reduzindo significativamente as despesas gerais e os custos de processamento.
Isso será um divisor de águas para a população desbancarizada nas economias emergentes. Agora, eles não precisam de uma conta bancária tradicional para acessar serviços financeiros.
"Ao eliminar a gestão intermediária de ativos, o blockchain pode permitir a alocação mais eficiente de recursos, garantindo assim que todos os membros da sociedade tenham acesso a serviços de crédito justos. Lars Seier Christensen, presidente e fundador da Concordium, disse: "Blockchain é uma ferramenta poderosa para corrigir ineficiências no setor financeiro tradicional, simplificando processos e promovendo maior inclusão e um nível mais alto de acessibilidade global. "
Quadro regulamentar para facilitar a adoção
No entanto, para que o DeFi realize todo o potencial da tecnologia blockchain e impulsione a adoção mainstream, uma estrutura regulatória é crucial. A clareza jurídica não só protege os utilizadores, como também previne a manipulação de mercado e promove a estabilidade financeira do DeFi.
Além disso, o quadro regulamentar promoverá uma maior aceitação, adoção e confiança. Assim, abrindo caminho para o crescimento exponencial do DeFi na próxima corrida de touros.
De acordo com o economista Michael Casey, "DeFi e criptomoedas devem integrar algumas das práticas regulatórias e autorregulatórias que trazem estabilidade funcional ao TradFi se quiserem ser adotadas globalmente. Mas os gestores da economia global também precisam urgentemente explorar soluções de DeFi e criptomoedas para resolver muitos de seus problemas. "
A integração de uma estrutura de ID soberana no nível do protocolo pode abordar a conformidade com o Know Your Customer (KYC). Assim, reduzindo o risco de roubo de identidade ou fraude, garantindo privacidade e segurança. Essa estrutura em conformidade com a regulamentação reduz significativamente a barreira de entrada para as empresas, empurrando o DeFi para uma solução financeira convencional.
Regulamentação Global de Criptomoedas. Fonte: Statista
À medida que o DeFi continua a evoluir e a integrar práticas regulatórias e de autorregulação, tornou-se um farol de inovação financeira. O JPMorgan Chase e o Bank of America já estão explorando a tecnologia blockchain, sugerindo que a transição para um ecossistema financeiro liderado por DeFi é promissora.
O Bank of America informa que "os aplicativos DeFi precisam ser desenvolvidos para produzir produtos diferenciados e experiências positivas para o usuário que impulsionem a adoção e o uso". Quando projetado corretamente, o aumento da adoção e do uso pode levar ao aumento da receita e à valorização do token nativo, que podem ser reinvestidos no desenvolvimento. [Embora a adoção do DeFi ainda seja imatura,] ainda estamos nos estágios iniciais de mudanças significativas na adoção que podem ocorrer nos próximos 30 anos. "
Com seu potencial para promover a inclusão financeira, reduzir custos e fomentar a inovação, o DeFi pode ser o maior vencedor no próximo mercado altista, remodelando o cenário financeiro global.
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Por que DeFi pode ser o maior vencedor da próxima corrida de touros
Este artigo é breve:
· A natureza descentralizada do DeFi fornece serviços financeiros transparentes e sem intermediários que ajudam os 1,4 bilhão de indivíduos sem conta bancária em todo o mundo.
Os marcos regulatórios são fundamentais para a adoção geral do DeFi, mitigando questões legais e de manipulação de mercado e promovendo a confiança.
Gigantes financeiros tradicionais, como JPMorgan Chase e Bank of America, estão explorando o blockchain, sugerindo uma grande mudança para o DeFi.
Na era moderna da transformação digital, as empresas estão sob pressão para inovar constantemente para se manterem competitivas com startups de tecnologia e unicórnios de rápido crescimento. Isso levou a uma rápida redução na vida útil das empresas no auge do sucesso, deixando espaço para novas tecnologias, como as finanças descentralizadas (DeFi).
Em 1958, a duração média de uma empresa cotada no S&P 500 era de 61 anos, mas agora esse número caiu drasticamente para apenas 18 anos. O ritmo de disrupção está a acelerar, prevendo-se que 75% das empresas atualmente cotadas no S&P 500 desapareçam até 2027.
DeFi assume o sistema financeiro
No rescaldo da crise financeira mundial de 2008, o sistema financeiro tem enfrentado inúmeros desafios, incluindo a inclusão e a digitalização. As finanças tradicionais (TradFi) têm mostrado resiliência, mas à custa da inclusão financeira.
De acordo com o Banco Mundial, 1,4 mil milhões de pessoas em todo o mundo não têm acesso a uma conta bancária. Isto priva "as mulheres pobres mais comuns, menos instruídas, que vivem em zonas rurais" do acesso a serviços financeiros básicos e perpetua o ciclo de pobreza.
"Para alcançar esses objetivos, os governos e o setor privado precisam trabalhar lado a lado para desenvolver as políticas e práticas necessárias para construir confiança nos prestadores de serviços financeiros, confiança no uso de produtos financeiros, novos designs de produtos personalizados e fortes relatórios de índices financeiros globais", disse Leora Klapper, economista-chefe para economia do desenvolvimento, vice-presidente do relatório.
DeFi é uma forma de financiamento baseada em blockchain que não depende de um intermediário financeiro central. Estes incluem corretoras, bolsas ou bancos que oferecem instrumentos financeiros tradicionais.
Pelo contrário, DeFi oferece uma infinidade de serviços financeiros. De empréstimos a transações dentro do blockchain, o DeFI garante que as transações sejam abertas, transparentes e imutáveis.
DeFi está pronto para ser uma reescrita de livro de regras para o sistema financeiro global por causa de suas muitas vantagens sobre o TradFi. Ele suporta o fluxo de valor em tempo real, reduz as barreiras à entrada e garante que os usuários mantenham o controle de seus ativos, entre outras coisas.
O relatório DeFi-TradFi da Concordium diz: "O longo processo de integração e o tempo necessário para a execução do comércio e a atividade pós-negociação tornam o TradFi muito mais caro do que realmente precisa." Ao aproveitar ao máximo a tecnologia blockchain, a indústria pode reduzir as atuais taxas de liquidação pós-negociação em 80%... No geral, estima-se que a transferência de títulos no blockchain poderia economizar entre US$ 17 bilhões e US$ 24 bilhões anualmente no processamento do comércio global."
O potencial do DeFi no próximo mercado altista chamou a atenção dos bancos tradicionais. O volume diário de negociação no setor atingiu um pico de mais de US$ 10 bilhões, e os ativos bloqueados cresceram de menos de US$ 1 bilhão para mais de US$ 100 bilhões em apenas dois anos.
O valor total bloqueado em DeFi. Fonte: DefiLlama
A estrutura descentralizada do DeFi alimentou seu rápido crescimento. Elimina a necessidade de intermediários, reduzindo significativamente as despesas gerais e os custos de processamento.
Isso será um divisor de águas para a população desbancarizada nas economias emergentes. Agora, eles não precisam de uma conta bancária tradicional para acessar serviços financeiros.
"Ao eliminar a gestão intermediária de ativos, o blockchain pode permitir a alocação mais eficiente de recursos, garantindo assim que todos os membros da sociedade tenham acesso a serviços de crédito justos. Lars Seier Christensen, presidente e fundador da Concordium, disse: "Blockchain é uma ferramenta poderosa para corrigir ineficiências no setor financeiro tradicional, simplificando processos e promovendo maior inclusão e um nível mais alto de acessibilidade global. "
Quadro regulamentar para facilitar a adoção
No entanto, para que o DeFi realize todo o potencial da tecnologia blockchain e impulsione a adoção mainstream, uma estrutura regulatória é crucial. A clareza jurídica não só protege os utilizadores, como também previne a manipulação de mercado e promove a estabilidade financeira do DeFi.
Além disso, o quadro regulamentar promoverá uma maior aceitação, adoção e confiança. Assim, abrindo caminho para o crescimento exponencial do DeFi na próxima corrida de touros.
De acordo com o economista Michael Casey, "DeFi e criptomoedas devem integrar algumas das práticas regulatórias e autorregulatórias que trazem estabilidade funcional ao TradFi se quiserem ser adotadas globalmente. Mas os gestores da economia global também precisam urgentemente explorar soluções de DeFi e criptomoedas para resolver muitos de seus problemas. "
A integração de uma estrutura de ID soberana no nível do protocolo pode abordar a conformidade com o Know Your Customer (KYC). Assim, reduzindo o risco de roubo de identidade ou fraude, garantindo privacidade e segurança. Essa estrutura em conformidade com a regulamentação reduz significativamente a barreira de entrada para as empresas, empurrando o DeFi para uma solução financeira convencional.
Regulamentação Global de Criptomoedas. Fonte: Statista
À medida que o DeFi continua a evoluir e a integrar práticas regulatórias e de autorregulação, tornou-se um farol de inovação financeira. O JPMorgan Chase e o Bank of America já estão explorando a tecnologia blockchain, sugerindo que a transição para um ecossistema financeiro liderado por DeFi é promissora.
O Bank of America informa que "os aplicativos DeFi precisam ser desenvolvidos para produzir produtos diferenciados e experiências positivas para o usuário que impulsionem a adoção e o uso". Quando projetado corretamente, o aumento da adoção e do uso pode levar ao aumento da receita e à valorização do token nativo, que podem ser reinvestidos no desenvolvimento. [Embora a adoção do DeFi ainda seja imatura,] ainda estamos nos estágios iniciais de mudanças significativas na adoção que podem ocorrer nos próximos 30 anos. "
Com seu potencial para promover a inclusão financeira, reduzir custos e fomentar a inovação, o DeFi pode ser o maior vencedor no próximo mercado altista, remodelando o cenário financeiro global.