Gate News bot сообщает, по данным Bitcoinist, Федеральное агентство жилищного финансирования США (FHFA) исследует возможность рассмотрения криптоактивов, таких как Биткойн и стейблкоин, в качестве части активной базы для определения квалификации ипотечного кредита. Это может оказать значительное влияние на способы оценки кредитоспособности финансового учреждения, особенно если криптовалюта будет официально признана в процессе страхования ипотечных кредитов.
Директор Федерального жилищного финансового управления Уильям Пульте (William Pulte) объявил в статье на X, что организация будет исследовать использование Криптовалюта в качестве критерия квалификации для ипотечных кредитов.
“Мы будем исследовать связь между объемом криптоактивов и квалификацией для займов под залог,” сказал Пурт.
Если получит одобрение, это будет означать структурный поворот в интеграции традиционных кредитных учреждений с рынком цифровых активов. Федеральное агентство жилищного финансирования регулирует такие государственно поддерживаемые сущности, как Фанни Мэй и Фредди Мак, которые играют ключевую роль на рынке ипотечных кредитов в США.
До этого банки были ограничены в возможности предоставления кредитов с поддержкой шифрования из-за руководящих принципов Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), то есть SAB 121.
Данный правил требует, чтобы публичные компании отчитывались о Криптовалюта, представляющей собой задолженность клиентов, что требует от банков больших капиталовложений для работы с этими активами. Однако эти руководящие указания были отменены в январе 2025 года, что создает регуляторное пространство для более широкого использования Криптовалюта в финансовых услугах, включая ипотечные кредиты.
Несмотря на то, что залоговые кредиты, поддерживаемые Криптоактивы, уже существуют через специализированные финансовые учреждения, они обычно используются только высокоимущественными лицами или инвесторами, хорошо разбирающимися в технологиях.
Эти продукты обычно связаны с тем, что заемщик получает кредит в законной валюте токенов, обещая использовать цифровые активы в качестве залога и подвергаясь строгим требованиям, с риском дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости активов.
Если Федеральное жилищное финансовое управление продолжит включать цифровые токены в оценку ипотечных кредитов, такие услуги могут стать более доступными и могут быть предоставлены традиционными банковскими учреждениями.
Включение количества Криптоактивы в залоговую оценку может оказать более широкое влияние на заемщиков и кредиторов. Одним из выделенных в отчете, опубликованном к концу 2024 года, трендов является то, что некоторые семьи с низким уровнем дохода используют прибыль от инвестиций в Криптоактивы для погашения задолженности по ипотечным кредитам.
В том же отчете отмечается, что в регионах с высоким уровнем использования цифровых токенов заметно увеличилось кредитование, что свидетельствует о том, что цифровые активы становятся финансовым инструментом в более широких социально-экономических областях.
Федеральное жилищное финансовое управление США пока не установило график внедрения каких-либо реформ, а также не конкретизировало, какие криптовалюты могут быть признаны квалифицированными активами. Тем не менее, организация готова исследовать этот вариант, что указывает на постепенное увеличение принятия цифровых активов регулирующими органами.
Будущие дискуссии о политике ожидаются сосредоточиться на оценке рисков, волатильности активов и стандартизированных оценочных критериях. Будет ли это приводить к тому, что основные банки США запустят продукты по залоговому кредитованию в Криптовалюта, пока остается наблюдением, но эти обсуждения свидетельствуют о эволюции концепции формирования возможного богатства в современной финансовой системе.
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Федеральное жилищное финансирование США: будет исследовать применение Криптоактивы в квалификационных стандартах для ипотечных кредитов
Gate News bot сообщает, по данным Bitcoinist, Федеральное агентство жилищного финансирования США (FHFA) исследует возможность рассмотрения криптоактивов, таких как Биткойн и стейблкоин, в качестве части активной базы для определения квалификации ипотечного кредита. Это может оказать значительное влияние на способы оценки кредитоспособности финансового учреждения, особенно если криптовалюта будет официально признана в процессе страхования ипотечных кредитов.
Директор Федерального жилищного финансового управления Уильям Пульте (William Pulte) объявил в статье на X, что организация будет исследовать использование Криптовалюта в качестве критерия квалификации для ипотечных кредитов.
“Мы будем исследовать связь между объемом криптоактивов и квалификацией для займов под залог,” сказал Пурт.
Если получит одобрение, это будет означать структурный поворот в интеграции традиционных кредитных учреждений с рынком цифровых активов. Федеральное агентство жилищного финансирования регулирует такие государственно поддерживаемые сущности, как Фанни Мэй и Фредди Мак, которые играют ключевую роль на рынке ипотечных кредитов в США.
До этого банки были ограничены в возможности предоставления кредитов с поддержкой шифрования из-за руководящих принципов Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), то есть SAB 121.
Данный правил требует, чтобы публичные компании отчитывались о Криптовалюта, представляющей собой задолженность клиентов, что требует от банков больших капиталовложений для работы с этими активами. Однако эти руководящие указания были отменены в январе 2025 года, что создает регуляторное пространство для более широкого использования Криптовалюта в финансовых услугах, включая ипотечные кредиты.
Несмотря на то, что залоговые кредиты, поддерживаемые Криптоактивы, уже существуют через специализированные финансовые учреждения, они обычно используются только высокоимущественными лицами или инвесторами, хорошо разбирающимися в технологиях.
Эти продукты обычно связаны с тем, что заемщик получает кредит в законной валюте токенов, обещая использовать цифровые активы в качестве залога и подвергаясь строгим требованиям, с риском дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости активов.
Если Федеральное жилищное финансовое управление продолжит включать цифровые токены в оценку ипотечных кредитов, такие услуги могут стать более доступными и могут быть предоставлены традиционными банковскими учреждениями.
Включение количества Криптоактивы в залоговую оценку может оказать более широкое влияние на заемщиков и кредиторов. Одним из выделенных в отчете, опубликованном к концу 2024 года, трендов является то, что некоторые семьи с низким уровнем дохода используют прибыль от инвестиций в Криптоактивы для погашения задолженности по ипотечным кредитам.
В том же отчете отмечается, что в регионах с высоким уровнем использования цифровых токенов заметно увеличилось кредитование, что свидетельствует о том, что цифровые активы становятся финансовым инструментом в более широких социально-экономических областях.
Федеральное жилищное финансовое управление США пока не установило график внедрения каких-либо реформ, а также не конкретизировало, какие криптовалюты могут быть признаны квалифицированными активами. Тем не менее, организация готова исследовать этот вариант, что указывает на постепенное увеличение принятия цифровых активов регулирующими органами.
Будущие дискуссии о политике ожидаются сосредоточиться на оценке рисков, волатильности активов и стандартизированных оценочных критериях. Будет ли это приводить к тому, что основные банки США запустят продукты по залоговому кредитованию в Криптовалюта, пока остается наблюдением, но эти обсуждения свидетельствуют о эволюции концепции формирования возможного богатства в современной финансовой системе.