стейблкоин江湖风云再起。С ростом значимости стейблкоин в рынке Криптоактивы, основные регуляторы начали внедрять новые правила, пытаясь найти баланс между защитой финансовой стабильности и стимулированием инноваций.
BlockSec совместно с юридической фирмой Guofeng сосредоточится на обсуждаемом в Сенате США Законопроекте о руководстве и создании национальной инновации для стейблкоинов США (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act, сокращенно закон GENIUS), тщательно анализируя соблюдение нормативных требований, с которыми сталкиваются проекты Web3 в контексте законопроекта GENIUS, и предлагая конкретные и осуществимые решения.
1 Процесс законодательного оформления и основные положения закона GENIUS
1.1 Ключевые этапы законодательного процесса
§ 4 февраля 2025 года: представление проекта
Сенаторы Билл Хагерти, Тим Скотт, Кирстен Гиллибранд и Синтия Луммис совместно представили в Сенате проект закона GENIUS.
§ 13 марта 2025 года: Сенатский банковский комитет одобрил
Комитет по банковским делам Сената одобрил законопроект GENIUS с двухпартийной поддержкой в 18 голосов за и 6 против и официально передал его в Сенат. С марта 2025 года законопроект GENIUS пройдет несколько этапов пересмотра.
§ 8 мая 2025 года: Сенат впервые голосует по предложению о прекращении дебатов
На первом голосовании по прекращению дебатов в Сенате предложение потерпело неудачу с 48 голосами за и 49 против, не достигнув порога в 60 голосов, при этом демократы проголосовали против, а спорные моменты включали:
Регуляторные лазейки иностранных эмитентов (такие как риск уклонения от санкций Ираном и Северной Кореей)；
Не ограничены возможности семьи Трампа получать прибыль через стейблкоин USD1;
Правила допуска для технологических гигантов неясны.
§ 15-19 мая 2025 года: изменение закона
Две стороны срочно обсуждают изменения в условиях, включая, но не ограничиваясь:
Удалить прямые ограничения на криптовалютные проекты Трампа и перейти к усилению защиты потребителей;
Требуется, чтобы иностранные эмитенты обладали способностью замораживать транзакции.
§ 20 мая 2025 года: голосование по предложению о повторном прекращении дебатов в Сенате
Во время голосования по второму предложению о прекращении дебатов в Сенате оно было одобрено с 66 голосами «за» и 32 голосами «против». Этот ключевой прогресс свидетельствует о том, что США всего в одном шаге от создания первого федерального регулирования стейблкоинов, хотя законопроект GENIUS еще не завершил окончательную законодательную процедуру, но это голосование уже устранило важные этапные препятствия.
§ 11 июня 2025 года: голосование по предложению о прекращении дебатов в Сенате трижды.
В ходе голосования по предложению о прекращении дебатов в Сенате по законопроекту GENIUS и его последним поправкам было поддержано 68 голосами при 30 против. Этот ключевой прогресс знаменует собой шаг к созданию первого федерального регуляторного каркаса для стейблкоинов в США, несмотря на то, что законопроект GENIUS еще не завершил финальную законодательную процедуру, данное голосование уже устранило важные этапные препятствия.
§ Последующие процедуры: полные дебаты и процесс исправлений в Сенате
После того как законопроект пройдет полное обсуждение и процедуру внесения поправок в Сенате, для его окончательного принятия потребуется простое большинство (51 голос).
§ Последующие шаги: обсуждение в Палате представителей
После этого законопроект будет представлен на рассмотрение в Палату представителей. В Палате представителей для принятия законопроекта требуется простое большинство (218 голосов). Учитывая, что в настоящее время в Палате представителей Республиканская партия имеет незначительное большинство (220:215), ожидается, что законопроект GENIUS имеет высокие шансы на одобрение в Палате представителей.
§ Последующие шаги: одобрение президента
После того как Палата представителей примет законопроект, он будет представлен президенту для подписания. Учитывая, что Трамп ранее пообещал создать регуляторную структуру для стейблкоинов до августа 2025 года, вероятность его непосредственной подписи довольно высока. Однако, если в окончательную версию законопроекта будет включен пункт "запретить президенту или его ближайшим родственникам владеть акциями эмитента стейблкоинов", нельзя исключать, что Трамп под давлением политических рисков или общественного мнения может наложить вето на законопроект или отложить его.
1.2 Основные моменты изменений в новой версии
По сравнению с проектом закона GENIUS от 4 февраля 2025 года, в последней принятой версии основные изменения следующие:
Кроме указанных выше деталей, мы рекомендуем сосредоточиться на: новом регулировании эмитентов иностранных платежных стейблкоинов, усилении контроля за отмыванием денег (AML).
Введено новое регулирование для эмитентов иностранных платежных стейблкоинов.
Закон GENIUS устанавливает нормативную базу для иностранных эмитентов платежных стейблкоинов, созданных за пределами Китая или на заморских территориях Соединенных Штатов (например, Пуэрто-Рико, Гуам, Американское Самоа, Американские Виргинские острова и т. д.), а ядром надзора является «система регистрации» и «определение нормативной эквивалентности». Термин «основанный на регистрации» означает, что иностранные эмитенты платежных стейблкоинов должны зарегистрироваться в Управлении контролера денежного обращения и соответствовать строгим требованиям, прежде чем они смогут предлагать или продавать платежные стейблкоины в Соединенных Штатах через поставщика услуг цифровых активов в США. «Определение нормативной эквивалентности» означает, что после того, как иностранный эмитент платежного стейблкоина подает заявку на регистрацию Контролеру денежного обращения, Управление Контролера денежного обращения рассмотрит заявку на регистрацию иностранного эмитента платежного стейблкоина, включая определение Министерством финансов о том, сопоставима ли система регулирования страны, в которой расположен иностранный платежный стейблкоин, с системой регулирования Соединенных Штатов, финансовые и управленческие возможности эмитента иностранного платежного стейблкоина в Соединенных Штатах, а также прозрачность материалов обзора, представленных иностранным эмитентом платежного стейблкоина. Риски, которые эмиссия может представлять для финансовой стабильности Соединенных Штатов, и возможность того, что предложение может быть связано с незаконной деятельностью.
Кроме того, эмитенты иностранных платежных стейблкоинов должны обеспечивать наличие достаточных резервов для удовлетворения требований пользователей из США по выкупу. Если регуляторная система страны эмитента признана Министерством финансов эквивалентной американской, и между страной эмитента и США существуют взаимные соглашения, то можно освободить от резервов в США, но все равно необходимо обладать регулирующими техническими возможностями.
Усиление регулирования противодействия отмыванию денег (AML)
Законопроект GENIUS в целом добавляет два пункта по защите от отмывания денег и инновациям в области противодействия отмыванию денег, усиливая регулирование в этой сфере.
Защита от отмывания денег
Что касается защиты от отмывания денег, то по сравнению с оригинальной версией, в которой лишь кратко упоминались требования к соблюдению норм по борьбе с отмыванием денег для иностранных эмитентов стейблкоинов, выпущенных на основе международного взаимного принципа, новый законопроект подробно определяет требования к соблюдению норм по борьбе с отмыванием денег для иностранных эмитентов стейблкоинов, а также предусматривает наказание для несоответствующих эмитентов и механизм освобождения.
Соответствие требованиям к эмитентам стейблкоинов для иностранных платежей
Эмитенты стейблкоинов, ориентированных на иностранные платежи, должны продемонстрировать свои технические возможности и готовность соблюдать "законные предписания" (lawful order) США, если они хотят публично предлагать, продавать или торговать своими стейблкоинами в США. Эти законные предписания могут включать заморозку, конфискацию или блокировку перевода определённых стейблкоинов.
Некондиционная оценка и наказание
Министерство финансов имеет полномочия включать и публиковать список иностранных эмитентов платежных стейблкоинов, которые не соответствуют требованиям соответствия, и запрещает поставщикам услуг цифровых активов предоставлять торговые услуги на вторичном рынке для транзакций со стейблкоинами иностранными эмитентами платежных стейблкоинов, не соответствующими требованиям. Поставщикам услуг цифровых активов, нарушающим это правило, грозят штрафы в размере до $100 000 в день, в то время как иностранным эмитентам платежных стейблкоинов могут грозить штрафы в размере до $1 млн в день и даже запрет на участие в финансовых операциях в США. Кроме того, Закон GENIUS дает Министерству финансов право подавать гражданский иск против иностранных эмитентов платежных стейблкоинов, не соответствующих требованиям, чтобы взыскать вышеупомянутые штрафы, подать заявку на судебный запрет, запрещающий иностранным эмитентам платежных стейблкоинов участвовать в финансовых транзакциях, связанных с США, и потребовать от поставщиков услуг цифровых активов исключить из листинга платежные стейблкоины эмитента.
Иностранные эмитенты стейблкоинов, ориентированных на платежи, должны инвестировать больше ресурсов для соответствия технологическим и нормативным требованиям США, что может привести к выходу некоторых мелких эмитентов с американского рынка, иначе они могут столкнуться с высокими штрафами. Это может способствовать консолидации в отрасли, и только крупные комплаентные платформы смогут выжить.
Освобождения и исключения
Министерство финансов США может предоставить освобождение для некоторых субъектов или сделок в особых случаях. Эти случаи освобождения могут включать следующие факторы: национальная безопасность, потребности в разведке и правоохранительной деятельности, иностранные эмитенты, принимающие существенные меры для устранения несоответствующих действий.
инновации противодействия отмыванию денег
Часть инноваций в области борьбы с отмыванием денег сосредоточена на использовании инновационных технологий для повышения способности обнаруживать и предотвращать незаконные действия с цифровыми активами, включая борьбу с отмыванием денег. Конкретные меры включают:
Общественное обсуждение и исследование
Министерство финансов запустит 60-дневный сбор общественного мнения в течение 30 дней после вступления в силу закона GENIUS с целью выявления инновационных методов, технологий или стратегий, которые регулируемые финансовые учреждения используют или могут использовать для выявления и предотвращения незаконной деятельности, связанной с цифровыми активами, включая отмывание денег. Эти методы могут включать интерфейсы прикладного программирования (API), искусственный интеллект (AI), цифровую идентификацию и технологии мониторинга блокчейна.
Использование технологий мониторинга на основе API, ИИ и блокчейна будет способствовать переходу регуляторов от традиционной ручной проверки к автоматизированному监管у, повышая эффективность проверки и监管а по борьбе с отмыванием денег.
Исследование и оценка
После окончания периода общественного обсуждения Министерство финансов проведет исследование на основе комментариев общественности. Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) оценит инновационные подходы, упомянутые в публичных комментариях, и сравнит их с существующими методологиями, чтобы определить их прогресс с точки зрения эффективности регулирования, стоимости, рисков конфиденциальности, операционной эффективности и влияния на кибербезопасность. В результате оценки FinCEN разработает конкретные требования к регулируемым финансовым учреждениям по внедрению инновационных методов выявления незаконной деятельности в цифровых активах, кодексы практики для эмитентов платежных стейблкоинов по выявлению и отчетности о незаконной деятельности, связанной с их платежными стейблкоинами, а также кодексы практики для эмитентов платежных стейблкоинов для мониторинга систем и практики транзакций на блокчейне.
Оценка рисков и государственная стратегия
Министерство финансов должно включить в регулирование незаконной деятельности с цифровыми активами стратегии борьбы с терроризмом и незаконным финансированием, требуемые Законом о противодействии противникам Америки через санкции (Countering America’s Adversaries Through Sanctions Act), сосредоточив внимание на использовании цифровых активов для отмывания денег и уклонения от санкций, а также на высоких рисках, связанных с получением законных валют для содействия незаконной деятельности через использование цифровых активов в иностранных юрисдикциях.
Отчет Конгресса
Министерство финансов будет регулярно представлять Конгрессу отчеты о результатах исследований инновационных технологий тестирования и ходе их внедрения, а также предлагать законодательные инициативы.
2 Проблемы комплаенса, с которыми сталкиваются различные типы проектов
Влияние закона GENIUS обширно, однако степень соблюдения нормативных требований варьируется для различных типов проектов Web3. Ниже приведен анализ конкретных вызовов, с которыми сталкиваются различные проекты, в порядке убывания степени воздействия.
2.1 Прямое влияние: стейблкоин эмитенты
Являясь основным объектом регулирования Закона GENIUS, основные эмитенты стейблкоинов сталкиваются с самыми строгими требованиями соответствия и самыми высокими затратами на реализацию. Эти проекты должны получить федеральные или государственные разрешения в течение 120 дней, создать 100% систему поддержки резервов, осуществлять ежемесячное публичное раскрытие информации и иметь техническую возможность замораживать активы в режиме реального времени. Крупные эмитенты с рыночной капитализацией более $50 млрд также подлежат ежегодному аудиту и повышенным требованиям к отчетности. Ожидается, что затраты на соблюдение нормативных требований составят от первоначальных инвестиций в размере от 8 до 20 миллионов долларов США, а текущие операционные расходы составят от 3 до 10 миллионов долларов США в год.
Алгоритмы и проекты децентрализованных стейблкоинов, хотя и могут не подлежать традиционным требованиям к резервам, сталкиваются с неопределенностью в классификации со стороны регуляторов. Эти проекты должны пересмотреть свои структуры управления, технические архитектуры и стратегии соблюдения, чтобы определить, нужно ли корректировать существующие модели для соответствия нормативным требованиям. В частности, механизмы стейблкоинов, связанные с генерацией дохода, могут быть классифицированы как ценные бумаги и подлежать регулированию SEC.
2.2 Сильное влияние: Ядро протокола DeFi
Протоколы DeFi-кредитования сталкиваются с фундаментальными изменениями бизнес-моделей, особенно запрет на доходные стейблкоины вынудит эти протоколы пересмотреть архитектуру своих продуктов. Протоколам необходимо удалить или перестроить стратегии, основанные на доходных стейблкоинах, скорректировать модели процентных ставок и обеспечить, чтобы все интегрированные стейблкоины поступали от регулируемых эмитентов. Таким проектам также необходимо внедрить улучшенный мониторинг сделок и механизмы отчетности для соответствия требованиям AML.
Наиболее прямое воздействие испытали протоколы доходности DeFi, поскольку их основная бизнес-модель — предоставление дохода от стейблкоинов — может быть классифицирована как выпуск ценных бумаг. Эти протоколы должны полностью переработать свой продуктовый портфель, исключить стратегии, основанные на некондиционных стейблкоинах, или искать новые модели работы в рамках регулирующего законодательства.
2.3 Умеренное влияние: децентрализованные биржи и международные биржи
ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ БИРЖИ (DEX) ОТНОСИТЕЛЬНО ВЫИГРЫВАЮТ ОТ АСИММЕТРИИ РЕГУЛИРОВАНИЯ, ПОСКОЛЬКУ GENIUS В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ НАЦЕЛЕН НА ЭМИТЕНТОВ, А НЕ НА ТОРГОВЫЕ ПЛАТФОРМЫ. Тем не менее, этим платформам по-прежнему необходимо адаптировать свои интерфейсы для определения совместимых стейблкоинов, и, возможно, им придется внедрять совместимые стратегии в первую очередь стейблкоины и учитывать факторы соответствия в своих алгоритмах маршрутизации. DEX, ориентированные на торговлю стейблкоинами, такие как Curve, сталкиваются с более непосредственным воздействием и требуют перенастройки структуры пула ликвидности.
Международные биржи сталкиваются с бинарным выбором: либо создать комплексную систему соблюдения норм в США, либо выйти с американского рынка. Эти платформы должны перенастроить торговые пары со стейблкоинами, приоритизируя соответствующие стейблкоины, и, возможно, им придется ограничить услуги для пользователей из США. Затраты на соблюдение норм и сложность будут побуждать эти платформы пересмотреть свои глобальные рыночные стратегии.
2.4 Умеренное влияние: поставщик услуг кошелька
Провайдеры кошельков подлежат аналогичным нормативным требованиям, что и операторы денежных переводов, и должны внедрять меры по разделению средств и усиленной защите потребителей. Эти компании обязаны отделять средства клиентов от операционных активов, создавать механизмы защиты пользователей в случае банкротства эмитента и, возможно, должны получить соответствующую лицензию на финансовые услуги.
Поставщики кошельков с самоуправлением сохраняют относительную независимость, но необходимо внедрить функцию отображения статуса соответствия стейблкоинов в пользовательском интерфейсе, обеспечить обучение пользователей и, возможно, необходимо принять стратегические решения относительно обработки соответствующих и несоответствующих стейблкоинов. Эти влияния в основном проявляются в корректировках функциональности продукта, а не в требованиях регуляторного соблюдения.
2.5 Небольшое влияние, но выгода от законопроекта: поставщики платежной инфраструктуры и услуг соблюдения требований
Поставщики платежной инфраструктуры фактически являются бенефициарами закона GENIUS, поскольку четкость регулирования будет способствовать сотрудничеству традиционных финансовых учреждений и принятию на корпоративном рынке. Эти компании должны адаптировать свои продукты, чтобы в первую очередь поддерживать соблюдение требований стейблкоинов, но в целом они извлекут выгоду из повышенной рыночной уверенности и расширенной клиентской базы.
Поставщики услуг по соблюдению норм сталкиваются с огромными рыночными возможностями, так как в целом в индустрии Web3 резко возрастет потребность в анализе блокчейна, мониторинге сделок, услугах по хранению и консультациях по соблюдению норм. Эти компании должны быстро расширять свои возможности предоставления услуг, чтобы удовлетворить рыночный спрос.
2.6 Общие характеристики нормативных вызовов
Анализируя вышеупомянутые различные проекты Web3, мы подводим итог нескольким общим проблемам соблюдения, связанным с законом GENIUS:
2.6.1 Требования к настройке технической архитектуры
Практически все Web3 проекты, связанные с рынком США и стейблкоинами, нуждаются в изменении технологической архитектуры. Эмитенты стейблкоинов должны создать систему мониторинга транзакций в реальном времени и возможность замораживания активов; протоколы DeFi должны заново спроектировать смарт-контракты, чтобы различать соответствующие и несоответствующие стейблкоины; DEX платформы должны интегрировать отображение статуса соответствия в пользовательском интерфейсе; поставщики кошельков должны внедрить функции обучения пользователей и предупреждения о рисках. Сложность и стоимость этих технологических изменений различаются в зависимости от типа проекта, но все они требуют значительных затрат на разработку.
2.6.2 Давление на установление регуляторных отношений
Для большинства проектов Web3 построение и поддержание нормативных отношений — это совершенно новая задача. Субъекты, находящиеся под прямым регулированием, такие как эмитенты стейблкоинов и поставщики кастодиальных кошельков, должны установить прямую связь с OCC, государственными регуляторами и FinCEN; Косвенно затронутые организации, такие как протоколы DeFi и DEX, должны создать нормативно-правовую базу с помощью юрисконсульта; Международные проекты должны оценить, следует ли создавать дочернюю компанию в США или добиваться нормативных исключений. Установление отношений с регулирующими органами требует не только большого участия в юридическом и нормативном соответствии, но и долгосрочных инвестиций в техническое обслуживание.
2.6.3 Требования к реконструкции операционной модели
Законопроект GENIUS станет отличной возможностью для более глубокого переосмысления основных операционных моделей многих проектов Web3. Проектам с доходными стейблкоинами необходимо полностью перестроить свое ценностное предложение; децентрализованным проектам нужно найти баланс между сохранением децентрализованных характеристик и соблюдением требований законодательства; кроссчейн-проектам необходимо справляться со сложностями соблюдения законодательства в различных юрисдикциях; проектам на основе алгоритмов нужно ввести больше механизмов человеческого контроля и вмешательства. Эта перестройка операционной модели может потребовать от команд проектов пересмотреть свои ключевые конкурентные преимущества и рыночное позиционирование.
3 BlockSec решения по соблюдению
Законопроект GUNIUS предоставляет четкую регуляторную основу для эмиссии стейблкоинов в США. Более четкие требования к соблюдению правил помогают снизить риски в отрасли, привлечь больше пользователей и создать новые возможности для развития сектора. Все больше учреждений больше не рассматривают регулирование как препятствие, а активно принимают соблюдение правил, внедряя KYC, идентифицируя и фиксируя подозрительные действия, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, отслеживая подсанкционные субъекты, проводя дью-дилижанс по крупным транзакциям, своевременно сообщая о подозрительных и незаконных сделках, а также принимая меры для предотвращения, заморозки или отказа в отношении соответствующих транзакций, постоянно повышая свои возможности соблюдения норм.
Однако анонимность блокчейна и сложность взаимодействий в сети (особенно кросс-чейн транзакций) представляют собой большие вызовы для учреждений в области оценки рисков, командной работы и соблюдения требований комплаенса. В этой связи BlockSec установила глубокое сотрудничество с юридической фирмой Guofeng, объединяя технологии и право, чтобы обеспечить учреждениям комплексную поддержку в области соблюдения.
3.1 Phalcon Compliance APP: Легкое распознавание и управление рисками соответствия
Чтобы ответить на растущие глобальные требования к соблюдению норм, BlockSec запустила приложение Phalcon Compliance APP, которое предоставляет VASP эффективные инструменты, соответствующие стандартам регулирования по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT), помогая организациям точно идентифицировать и управлять рисками, связанными с адресами/средствами.
3.1.1 Точное определение незаконной деятельности 📍
Отслеживание рисковых открытий: благодаря обширной базе данных с более чем 400 миллионами меток адресов и их актуализации в реальном времени, точно определяются высокорисковые объекты (такие как списки санкций), поддерживается неограниченное отслеживание транзакций, быстро выявляя подозрительные адреса, пересекающиеся с высокорисковыми объектами.
Анализ торговых операций: мониторинг транзакций в реальном времени на блокчейне, совместно с интеллектуальным аналитическим движком на основе ИИ, который обрабатывает более 500 транзакций в секунду, комплексно анализируя поведенческие характеристики и точно выявляя подозрительные действия, такие как отмывание денег и разделение средств.
Предустановленный риск-движок: встроенный риск-движок, соответствующий стандартам ФАТФ, охватывающий основные типы рисков, такие как физический риск, риск взаимодействия, высокочастотные переводы, крупные переводы, промежуточные адреса и т.д., помогает учреждениям легко соответствовать международным требованиям соблюдения.
Настраиваемый риск-движок: одновременно учреждения могут настраивать правила риска в зависимости от своей юрисдикции и типа бизнеса, чтобы удовлетворить индивидуальные требования к соблюдению.
3.1.3 Постоянный мониторинг и предупреждение о рисках 🚨
Пользователи могут выбрать периодическую проверку риска адреса или одномоментное инициирование глобальной проверки, чтобы в реальном времени отслеживать состояние риска адреса. Как только будет обнаружен риск или изменится уровень риска адреса, система своевременно отправит уведомления через Telegram, электронную почту, Lark и еще 4 канала уведомлений, чтобы помочь учреждениям быстро узнать о связанных рисках.
3.1.4 Адреса и управление клиентами 👥
Пользователи могут просматривать уровень риска адреса и историю предупреждений, чтобы понять общую ситуацию с рисками адреса. Система также поддерживает связывание нескольких адресов с одной сущностью, что позволяет проводить комплексный анализ рисков клиентов, чтобы более полно понять рискованные характеристики клиентов и принять более эффективные меры по управлению рисками.
Системный встроенный инструмент отслеживания средств MetaSleuth
3.1.5 Эффективное сотрудничество команды 🤝
Система поддерживает функции делегирования задач, добавления комментариев, установки черного списка и т.д., различные роли могут эффективно сотрудничать через систему, своевременно обрабатывать рисковые уведомления. Кроме того, BlockSec привлекла Го Фэнга в качестве внешнего консультанта для предоставления правовой поддержки и консультационных услуг по конкретным вопросам соблюдения.
3.1.6 Экспортирование отчета STR/SAR одним нажатием ✅
Пользователи могут выбрать такие страны или регионы, как США, Гонконг, Сингапур и т.д., и одним нажатием кнопки экспортировать соответствующие отчеты STR/SAR. Благодаря глубокому сотрудничеству с Guofeng, BlockSec гарантирует, что соответствие и стандарты отчетов соответствуют требованиям регулирования соответствующих стран или регионов, позволяя учреждениям более уверенно справляться с сложной регулирующей средой.
Столкнувшись со сложным регулированием и ростом черного рынка, приложение Phalcon Compliance APP предоставляет VASP полное решение по соблюдению норм, от мониторинга в реальном времени до генерации отчетов, создавая динамическую систему управления рисками для точной защиты от таких рисков, как отмывание денег и финансирование терроризма, обеспечивая эффективное соблюдение норм.
3.2 Немедленно испытать
Выпуск Compliance APP знаменует собой переход BlockSec Phalcon от платформы автоматического блокирования мониторинга атак к обновленной версии, которая включает два основных модуля: защиту от угроз безопасности (Security APP) и управление рисками соблюдения (Compliance APP), предоставляя пользователям комплексное решение "атакующая и защитная система в одном, беззаботное регулирование".
Платформа теперь поддерживает более 30 основных блокчейн-сетей, включая Ethereum, BSC, Solana, Base, Tron, Arbitrum, Avalanche, Optimism, Manta, Merlin, Mantle, Sei, Bitlayer, Core, BoB, Story, Sonic, Gnosis, Berachain и другие.
Добро пожаловать на официальный сайт для получения дополнительной информации или нажмите на «Читать оригинал» в левом нижнем углу статьи, чтобы напрямую записаться на демонстрацию продукта и глубже ознакомиться с его функционалом.
🔗 Приложение для соблюдения требований Phalcon:
🔗 Приложение Phalcon Security:
🔗 Запись на демонстрацию продукта:
Заключение
Каждая неурядица в индустрии стейблкоинов — единственный способ для развития отрасли. Принятие Закона GENIUS, публикация законопроекта о стейблкоинах в Гонконге и предложение FCA Великобритании по регулированию стейблкоинов и криптоактивов — все это указывает на то, что ландшафт отрасли полностью меняется. Несмотря на то, что в краткосрочной перспективе отрасль столкнется с проблемой растущих затрат на соблюдение нормативных требований, рыночных перестановок, ограниченного пространства для инноваций и усиления глобальных нормативных трений, в долгосрочной перспективе реализация мер регулирования заложила институциональную основу для устойчивого развития индустрии Web3. В условиях двойной перестановки на рынке и в условиях правил, только проявив инициативу по адаптации и активному поиску изменений, мы можем воспользоваться возможностями нового раунда конкуренции. BlockSec и Grandway всегда будут работать рука об руку с вами, чтобы помочь каждой команде Web3, которая полна решимости соответствовать требованиям и осмеливается внедрять инновации, чтобы оседлать ветер и волны в новой модели.
О Го Фэн
В качестве комплексной юридической фирмы команда Guofeng Web3 накопила богатый опыт в таких областях, как строительство зарубежной структуры Web3 проектов, инвестиции и финансирование Web3 проектов, создание и управление фондами Web3, а также соблюдение норм как в стране, так и за рубежом.
Команда является одной из первых в стране, занимающихся юридическими услугами в области Web3. С 2013 года она активно участвует в ряде юридических дел, касающихся применения технологии блокчейн в промышленности, проектов инфраструктуры блокчейн, управления криптоактивами, соблюдения норм при секьюритизации, DeFi (децентрализованные финансы), RWA (активы реального мира), GameFi (блокчейн-игры) и NFT (цифровые коллекционные предметы). В рамках соблюдения норм команда способствует развитию проектов и предоставляет юридические решения ведущим участникам в различных областях. В то же время команда всегда проявляет интерес к технологиям блокчейн и Web3, внимательно следит за развитием и потребностями отрасли, обращает внимание на изменения и вызовы в регулировании, постоянно исследует возможности для развития бизнеса.
Официальный сайт:
О BlockSec:
BlockSec является ведущей компанией в области безопасности блокчейна, основанной в 2021 году несколькими известными экспертами отрасли. BlockSec стремится повысить безопасность и удобство использования в мире Web3 и предлагает комплексные услуги безопасности, включая услуги по аудиту безопасности, платформу управления безопасностью и соответствием BlockSec Phalcon, а также платформу для отслеживания средств MetaSleuth.
В настоящее время BlockSec обслуживает более 500 клиентов по всему миру, включая известные компании Web3, такие как Coinbase, Cobo, Uniswap, Compound, MetaMask, Bybit, Mantle, Puffer, FBTC, Manta, Merlin, PancakeSwap, а также авторитетные监管ные и консультационные организации, такие как ООН, ФБР, SFC, PwC, FTI Consulting.
Официальный сайт:
Щебетать:
Посмотреть Оригинал
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Одной статьей понять закон GENIUS｜Регуляторный занавес насоса, кто сможет пройти по красной дорожке Соответствия?
стейблкоин江湖风云再起。С ростом значимости стейблкоин в рынке Криптоактивы, основные регуляторы начали внедрять новые правила, пытаясь найти баланс между защитой финансовой стабильности и стимулированием инноваций.
BlockSec совместно с юридической фирмой Guofeng сосредоточится на обсуждаемом в Сенате США Законопроекте о руководстве и создании национальной инновации для стейблкоинов США (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act, сокращенно закон GENIUS), тщательно анализируя соблюдение нормативных требований, с которыми сталкиваются проекты Web3 в контексте законопроекта GENIUS, и предлагая конкретные и осуществимые решения.
1 Процесс законодательного оформления и основные положения закона GENIUS
1.1 Ключевые этапы законодательного процесса
§ 4 февраля 2025 года: представление проекта
Сенаторы Билл Хагерти, Тим Скотт, Кирстен Гиллибранд и Синтия Луммис совместно представили в Сенате проект закона GENIUS.
§ 13 марта 2025 года: Сенатский банковский комитет одобрил
Комитет по банковским делам Сената одобрил законопроект GENIUS с двухпартийной поддержкой в 18 голосов за и 6 против и официально передал его в Сенат. С марта 2025 года законопроект GENIUS пройдет несколько этапов пересмотра.
§ 8 мая 2025 года: Сенат впервые голосует по предложению о прекращении дебатов
На первом голосовании по прекращению дебатов в Сенате предложение потерпело неудачу с 48 голосами за и 49 против, не достигнув порога в 60 голосов, при этом демократы проголосовали против, а спорные моменты включали:
Регуляторные лазейки иностранных эмитентов (такие как риск уклонения от санкций Ираном и Северной Кореей)；
Не ограничены возможности семьи Трампа получать прибыль через стейблкоин USD1;
Правила допуска для технологических гигантов неясны.
§ 15-19 мая 2025 года: изменение закона
Две стороны срочно обсуждают изменения в условиях, включая, но не ограничиваясь:
Удалить прямые ограничения на криптовалютные проекты Трампа и перейти к усилению защиты потребителей;
Требуется, чтобы иностранные эмитенты обладали способностью замораживать транзакции.
§ 20 мая 2025 года: голосование по предложению о повторном прекращении дебатов в Сенате
Во время голосования по второму предложению о прекращении дебатов в Сенате оно было одобрено с 66 голосами «за» и 32 голосами «против». Этот ключевой прогресс свидетельствует о том, что США всего в одном шаге от создания первого федерального регулирования стейблкоинов, хотя законопроект GENIUS еще не завершил окончательную законодательную процедуру, но это голосование уже устранило важные этапные препятствия.
§ 11 июня 2025 года: голосование по предложению о прекращении дебатов в Сенате трижды.
В ходе голосования по предложению о прекращении дебатов в Сенате по законопроекту GENIUS и его последним поправкам было поддержано 68 голосами при 30 против. Этот ключевой прогресс знаменует собой шаг к созданию первого федерального регуляторного каркаса для стейблкоинов в США, несмотря на то, что законопроект GENIUS еще не завершил финальную законодательную процедуру, данное голосование уже устранило важные этапные препятствия.
§ Последующие процедуры: полные дебаты и процесс исправлений в Сенате
После того как законопроект пройдет полное обсуждение и процедуру внесения поправок в Сенате, для его окончательного принятия потребуется простое большинство (51 голос).
§ Последующие шаги: обсуждение в Палате представителей
После этого законопроект будет представлен на рассмотрение в Палату представителей. В Палате представителей для принятия законопроекта требуется простое большинство (218 голосов). Учитывая, что в настоящее время в Палате представителей Республиканская партия имеет незначительное большинство (220:215), ожидается, что законопроект GENIUS имеет высокие шансы на одобрение в Палате представителей.
§ Последующие шаги: одобрение президента
После того как Палата представителей примет законопроект, он будет представлен президенту для подписания. Учитывая, что Трамп ранее пообещал создать регуляторную структуру для стейблкоинов до августа 2025 года, вероятность его непосредственной подписи довольно высока. Однако, если в окончательную версию законопроекта будет включен пункт "запретить президенту или его ближайшим родственникам владеть акциями эмитента стейблкоинов", нельзя исключать, что Трамп под давлением политических рисков или общественного мнения может наложить вето на законопроект или отложить его.
1.2 Основные моменты изменений в новой версии
По сравнению с проектом закона GENIUS от 4 февраля 2025 года, в последней принятой версии основные изменения следующие:
Кроме указанных выше деталей, мы рекомендуем сосредоточиться на: новом регулировании эмитентов иностранных платежных стейблкоинов, усилении контроля за отмыванием денег (AML).
Введено новое регулирование для эмитентов иностранных платежных стейблкоинов.
Закон GENIUS устанавливает нормативную базу для иностранных эмитентов платежных стейблкоинов, созданных за пределами Китая или на заморских территориях Соединенных Штатов (например, Пуэрто-Рико, Гуам, Американское Самоа, Американские Виргинские острова и т. д.), а ядром надзора является «система регистрации» и «определение нормативной эквивалентности». Термин «основанный на регистрации» означает, что иностранные эмитенты платежных стейблкоинов должны зарегистрироваться в Управлении контролера денежного обращения и соответствовать строгим требованиям, прежде чем они смогут предлагать или продавать платежные стейблкоины в Соединенных Штатах через поставщика услуг цифровых активов в США. «Определение нормативной эквивалентности» означает, что после того, как иностранный эмитент платежного стейблкоина подает заявку на регистрацию Контролеру денежного обращения, Управление Контролера денежного обращения рассмотрит заявку на регистрацию иностранного эмитента платежного стейблкоина, включая определение Министерством финансов о том, сопоставима ли система регулирования страны, в которой расположен иностранный платежный стейблкоин, с системой регулирования Соединенных Штатов, финансовые и управленческие возможности эмитента иностранного платежного стейблкоина в Соединенных Штатах, а также прозрачность материалов обзора, представленных иностранным эмитентом платежного стейблкоина. Риски, которые эмиссия может представлять для финансовой стабильности Соединенных Штатов, и возможность того, что предложение может быть связано с незаконной деятельностью.
Кроме того, эмитенты иностранных платежных стейблкоинов должны обеспечивать наличие достаточных резервов для удовлетворения требований пользователей из США по выкупу. Если регуляторная система страны эмитента признана Министерством финансов эквивалентной американской, и между страной эмитента и США существуют взаимные соглашения, то можно освободить от резервов в США, но все равно необходимо обладать регулирующими техническими возможностями.
Усиление регулирования противодействия отмыванию денег (AML)
Законопроект GENIUS в целом добавляет два пункта по защите от отмывания денег и инновациям в области противодействия отмыванию денег, усиливая регулирование в этой сфере.
Защита от отмывания денег
Что касается защиты от отмывания денег, то по сравнению с оригинальной версией, в которой лишь кратко упоминались требования к соблюдению норм по борьбе с отмыванием денег для иностранных эмитентов стейблкоинов, выпущенных на основе международного взаимного принципа, новый законопроект подробно определяет требования к соблюдению норм по борьбе с отмыванием денег для иностранных эмитентов стейблкоинов, а также предусматривает наказание для несоответствующих эмитентов и механизм освобождения.
Соответствие требованиям к эмитентам стейблкоинов для иностранных платежей
Эмитенты стейблкоинов, ориентированных на иностранные платежи, должны продемонстрировать свои технические возможности и готовность соблюдать "законные предписания" (lawful order) США, если они хотят публично предлагать, продавать или торговать своими стейблкоинами в США. Эти законные предписания могут включать заморозку, конфискацию или блокировку перевода определённых стейблкоинов.
Некондиционная оценка и наказание
Министерство финансов имеет полномочия включать и публиковать список иностранных эмитентов платежных стейблкоинов, которые не соответствуют требованиям соответствия, и запрещает поставщикам услуг цифровых активов предоставлять торговые услуги на вторичном рынке для транзакций со стейблкоинами иностранными эмитентами платежных стейблкоинов, не соответствующими требованиям. Поставщикам услуг цифровых активов, нарушающим это правило, грозят штрафы в размере до $100 000 в день, в то время как иностранным эмитентам платежных стейблкоинов могут грозить штрафы в размере до $1 млн в день и даже запрет на участие в финансовых операциях в США. Кроме того, Закон GENIUS дает Министерству финансов право подавать гражданский иск против иностранных эмитентов платежных стейблкоинов, не соответствующих требованиям, чтобы взыскать вышеупомянутые штрафы, подать заявку на судебный запрет, запрещающий иностранным эмитентам платежных стейблкоинов участвовать в финансовых транзакциях, связанных с США, и потребовать от поставщиков услуг цифровых активов исключить из листинга платежные стейблкоины эмитента.
Иностранные эмитенты стейблкоинов, ориентированных на платежи, должны инвестировать больше ресурсов для соответствия технологическим и нормативным требованиям США, что может привести к выходу некоторых мелких эмитентов с американского рынка, иначе они могут столкнуться с высокими штрафами. Это может способствовать консолидации в отрасли, и только крупные комплаентные платформы смогут выжить.
Освобождения и исключения
Министерство финансов США может предоставить освобождение для некоторых субъектов или сделок в особых случаях. Эти случаи освобождения могут включать следующие факторы: национальная безопасность, потребности в разведке и правоохранительной деятельности, иностранные эмитенты, принимающие существенные меры для устранения несоответствующих действий.
инновации противодействия отмыванию денег
Часть инноваций в области борьбы с отмыванием денег сосредоточена на использовании инновационных технологий для повышения способности обнаруживать и предотвращать незаконные действия с цифровыми активами, включая борьбу с отмыванием денег. Конкретные меры включают:
Общественное обсуждение и исследование
Министерство финансов запустит 60-дневный сбор общественного мнения в течение 30 дней после вступления в силу закона GENIUS с целью выявления инновационных методов, технологий или стратегий, которые регулируемые финансовые учреждения используют или могут использовать для выявления и предотвращения незаконной деятельности, связанной с цифровыми активами, включая отмывание денег. Эти методы могут включать интерфейсы прикладного программирования (API), искусственный интеллект (AI), цифровую идентификацию и технологии мониторинга блокчейна.
Использование технологий мониторинга на основе API, ИИ и блокчейна будет способствовать переходу регуляторов от традиционной ручной проверки к автоматизированному监管у, повышая эффективность проверки и监管а по борьбе с отмыванием денег.
Исследование и оценка
После окончания периода общественного обсуждения Министерство финансов проведет исследование на основе комментариев общественности. Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) оценит инновационные подходы, упомянутые в публичных комментариях, и сравнит их с существующими методологиями, чтобы определить их прогресс с точки зрения эффективности регулирования, стоимости, рисков конфиденциальности, операционной эффективности и влияния на кибербезопасность. В результате оценки FinCEN разработает конкретные требования к регулируемым финансовым учреждениям по внедрению инновационных методов выявления незаконной деятельности в цифровых активах, кодексы практики для эмитентов платежных стейблкоинов по выявлению и отчетности о незаконной деятельности, связанной с их платежными стейблкоинами, а также кодексы практики для эмитентов платежных стейблкоинов для мониторинга систем и практики транзакций на блокчейне.
Оценка рисков и государственная стратегия
Министерство финансов должно включить в регулирование незаконной деятельности с цифровыми активами стратегии борьбы с терроризмом и незаконным финансированием, требуемые Законом о противодействии противникам Америки через санкции (Countering America’s Adversaries Through Sanctions Act), сосредоточив внимание на использовании цифровых активов для отмывания денег и уклонения от санкций, а также на высоких рисках, связанных с получением законных валют для содействия незаконной деятельности через использование цифровых активов в иностранных юрисдикциях.
Отчет Конгресса
Министерство финансов будет регулярно представлять Конгрессу отчеты о результатах исследований инновационных технологий тестирования и ходе их внедрения, а также предлагать законодательные инициативы.
2 Проблемы комплаенса, с которыми сталкиваются различные типы проектов
Влияние закона GENIUS обширно, однако степень соблюдения нормативных требований варьируется для различных типов проектов Web3. Ниже приведен анализ конкретных вызовов, с которыми сталкиваются различные проекты, в порядке убывания степени воздействия.
2.1 Прямое влияние: стейблкоин эмитенты
Являясь основным объектом регулирования Закона GENIUS, основные эмитенты стейблкоинов сталкиваются с самыми строгими требованиями соответствия и самыми высокими затратами на реализацию. Эти проекты должны получить федеральные или государственные разрешения в течение 120 дней, создать 100% систему поддержки резервов, осуществлять ежемесячное публичное раскрытие информации и иметь техническую возможность замораживать активы в режиме реального времени. Крупные эмитенты с рыночной капитализацией более $50 млрд также подлежат ежегодному аудиту и повышенным требованиям к отчетности. Ожидается, что затраты на соблюдение нормативных требований составят от первоначальных инвестиций в размере от 8 до 20 миллионов долларов США, а текущие операционные расходы составят от 3 до 10 миллионов долларов США в год.
Алгоритмы и проекты децентрализованных стейблкоинов, хотя и могут не подлежать традиционным требованиям к резервам, сталкиваются с неопределенностью в классификации со стороны регуляторов. Эти проекты должны пересмотреть свои структуры управления, технические архитектуры и стратегии соблюдения, чтобы определить, нужно ли корректировать существующие модели для соответствия нормативным требованиям. В частности, механизмы стейблкоинов, связанные с генерацией дохода, могут быть классифицированы как ценные бумаги и подлежать регулированию SEC.
2.2 Сильное влияние: Ядро протокола DeFi
Протоколы DeFi-кредитования сталкиваются с фундаментальными изменениями бизнес-моделей, особенно запрет на доходные стейблкоины вынудит эти протоколы пересмотреть архитектуру своих продуктов. Протоколам необходимо удалить или перестроить стратегии, основанные на доходных стейблкоинах, скорректировать модели процентных ставок и обеспечить, чтобы все интегрированные стейблкоины поступали от регулируемых эмитентов. Таким проектам также необходимо внедрить улучшенный мониторинг сделок и механизмы отчетности для соответствия требованиям AML.
Наиболее прямое воздействие испытали протоколы доходности DeFi, поскольку их основная бизнес-модель — предоставление дохода от стейблкоинов — может быть классифицирована как выпуск ценных бумаг. Эти протоколы должны полностью переработать свой продуктовый портфель, исключить стратегии, основанные на некондиционных стейблкоинах, или искать новые модели работы в рамках регулирующего законодательства.
2.3 Умеренное влияние: децентрализованные биржи и международные биржи
ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ БИРЖИ (DEX) ОТНОСИТЕЛЬНО ВЫИГРЫВАЮТ ОТ АСИММЕТРИИ РЕГУЛИРОВАНИЯ, ПОСКОЛЬКУ GENIUS В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ НАЦЕЛЕН НА ЭМИТЕНТОВ, А НЕ НА ТОРГОВЫЕ ПЛАТФОРМЫ. Тем не менее, этим платформам по-прежнему необходимо адаптировать свои интерфейсы для определения совместимых стейблкоинов, и, возможно, им придется внедрять совместимые стратегии в первую очередь стейблкоины и учитывать факторы соответствия в своих алгоритмах маршрутизации. DEX, ориентированные на торговлю стейблкоинами, такие как Curve, сталкиваются с более непосредственным воздействием и требуют перенастройки структуры пула ликвидности.
Международные биржи сталкиваются с бинарным выбором: либо создать комплексную систему соблюдения норм в США, либо выйти с американского рынка. Эти платформы должны перенастроить торговые пары со стейблкоинами, приоритизируя соответствующие стейблкоины, и, возможно, им придется ограничить услуги для пользователей из США. Затраты на соблюдение норм и сложность будут побуждать эти платформы пересмотреть свои глобальные рыночные стратегии.
2.4 Умеренное влияние: поставщик услуг кошелька
Провайдеры кошельков подлежат аналогичным нормативным требованиям, что и операторы денежных переводов, и должны внедрять меры по разделению средств и усиленной защите потребителей. Эти компании обязаны отделять средства клиентов от операционных активов, создавать механизмы защиты пользователей в случае банкротства эмитента и, возможно, должны получить соответствующую лицензию на финансовые услуги.
Поставщики кошельков с самоуправлением сохраняют относительную независимость, но необходимо внедрить функцию отображения статуса соответствия стейблкоинов в пользовательском интерфейсе, обеспечить обучение пользователей и, возможно, необходимо принять стратегические решения относительно обработки соответствующих и несоответствующих стейблкоинов. Эти влияния в основном проявляются в корректировках функциональности продукта, а не в требованиях регуляторного соблюдения.
2.5 Небольшое влияние, но выгода от законопроекта: поставщики платежной инфраструктуры и услуг соблюдения требований
Поставщики платежной инфраструктуры фактически являются бенефициарами закона GENIUS, поскольку четкость регулирования будет способствовать сотрудничеству традиционных финансовых учреждений и принятию на корпоративном рынке. Эти компании должны адаптировать свои продукты, чтобы в первую очередь поддерживать соблюдение требований стейблкоинов, но в целом они извлекут выгоду из повышенной рыночной уверенности и расширенной клиентской базы.
Поставщики услуг по соблюдению норм сталкиваются с огромными рыночными возможностями, так как в целом в индустрии Web3 резко возрастет потребность в анализе блокчейна, мониторинге сделок, услугах по хранению и консультациях по соблюдению норм. Эти компании должны быстро расширять свои возможности предоставления услуг, чтобы удовлетворить рыночный спрос.
2.6 Общие характеристики нормативных вызовов
Анализируя вышеупомянутые различные проекты Web3, мы подводим итог нескольким общим проблемам соблюдения, связанным с законом GENIUS:
2.6.1 Требования к настройке технической архитектуры
Практически все Web3 проекты, связанные с рынком США и стейблкоинами, нуждаются в изменении технологической архитектуры. Эмитенты стейблкоинов должны создать систему мониторинга транзакций в реальном времени и возможность замораживания активов; протоколы DeFi должны заново спроектировать смарт-контракты, чтобы различать соответствующие и несоответствующие стейблкоины; DEX платформы должны интегрировать отображение статуса соответствия в пользовательском интерфейсе; поставщики кошельков должны внедрить функции обучения пользователей и предупреждения о рисках. Сложность и стоимость этих технологических изменений различаются в зависимости от типа проекта, но все они требуют значительных затрат на разработку.
2.6.2 Давление на установление регуляторных отношений
Для большинства проектов Web3 построение и поддержание нормативных отношений — это совершенно новая задача. Субъекты, находящиеся под прямым регулированием, такие как эмитенты стейблкоинов и поставщики кастодиальных кошельков, должны установить прямую связь с OCC, государственными регуляторами и FinCEN; Косвенно затронутые организации, такие как протоколы DeFi и DEX, должны создать нормативно-правовую базу с помощью юрисконсульта; Международные проекты должны оценить, следует ли создавать дочернюю компанию в США или добиваться нормативных исключений. Установление отношений с регулирующими органами требует не только большого участия в юридическом и нормативном соответствии, но и долгосрочных инвестиций в техническое обслуживание.
2.6.3 Требования к реконструкции операционной модели
Законопроект GENIUS станет отличной возможностью для более глубокого переосмысления основных операционных моделей многих проектов Web3. Проектам с доходными стейблкоинами необходимо полностью перестроить свое ценностное предложение; децентрализованным проектам нужно найти баланс между сохранением децентрализованных характеристик и соблюдением требований законодательства; кроссчейн-проектам необходимо справляться со сложностями соблюдения законодательства в различных юрисдикциях; проектам на основе алгоритмов нужно ввести больше механизмов человеческого контроля и вмешательства. Эта перестройка операционной модели может потребовать от команд проектов пересмотреть свои ключевые конкурентные преимущества и рыночное позиционирование.
3 BlockSec решения по соблюдению
Законопроект GUNIUS предоставляет четкую регуляторную основу для эмиссии стейблкоинов в США. Более четкие требования к соблюдению правил помогают снизить риски в отрасли, привлечь больше пользователей и создать новые возможности для развития сектора. Все больше учреждений больше не рассматривают регулирование как препятствие, а активно принимают соблюдение правил, внедряя KYC, идентифицируя и фиксируя подозрительные действия, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, отслеживая подсанкционные субъекты, проводя дью-дилижанс по крупным транзакциям, своевременно сообщая о подозрительных и незаконных сделках, а также принимая меры для предотвращения, заморозки или отказа в отношении соответствующих транзакций, постоянно повышая свои возможности соблюдения норм.
Однако анонимность блокчейна и сложность взаимодействий в сети (особенно кросс-чейн транзакций) представляют собой большие вызовы для учреждений в области оценки рисков, командной работы и соблюдения требований комплаенса. В этой связи BlockSec установила глубокое сотрудничество с юридической фирмой Guofeng, объединяя технологии и право, чтобы обеспечить учреждениям комплексную поддержку в области соблюдения.
3.1 Phalcon Compliance APP: Легкое распознавание и управление рисками соответствия
Чтобы ответить на растущие глобальные требования к соблюдению норм, BlockSec запустила приложение Phalcon Compliance APP, которое предоставляет VASP эффективные инструменты, соответствующие стандартам регулирования по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT), помогая организациям точно идентифицировать и управлять рисками, связанными с адресами/средствами.
3.1.1 Точное определение незаконной деятельности 📍
Отслеживание рисковых открытий: благодаря обширной базе данных с более чем 400 миллионами меток адресов и их актуализации в реальном времени, точно определяются высокорисковые объекты (такие как списки санкций), поддерживается неограниченное отслеживание транзакций, быстро выявляя подозрительные адреса, пересекающиеся с высокорисковыми объектами.
Анализ торговых операций: мониторинг транзакций в реальном времени на блокчейне, совместно с интеллектуальным аналитическим движком на основе ИИ, который обрабатывает более 500 транзакций в секунду, комплексно анализируя поведенческие характеристики и точно выявляя подозрительные действия, такие как отмывание денег и разделение средств.
3.1.2 Предустановленный + настраиваемый риск-движок 🌐
Предустановленный риск-движок: встроенный риск-движок, соответствующий стандартам ФАТФ, охватывающий основные типы рисков, такие как физический риск, риск взаимодействия, высокочастотные переводы, крупные переводы, промежуточные адреса и т.д., помогает учреждениям легко соответствовать международным требованиям соблюдения.
Настраиваемый риск-движок: одновременно учреждения могут настраивать правила риска в зависимости от своей юрисдикции и типа бизнеса, чтобы удовлетворить индивидуальные требования к соблюдению.
3.1.3 Постоянный мониторинг и предупреждение о рисках 🚨
Пользователи могут выбрать периодическую проверку риска адреса или одномоментное инициирование глобальной проверки, чтобы в реальном времени отслеживать состояние риска адреса. Как только будет обнаружен риск или изменится уровень риска адреса, система своевременно отправит уведомления через Telegram, электронную почту, Lark и еще 4 канала уведомлений, чтобы помочь учреждениям быстро узнать о связанных рисках.
3.1.4 Адреса и управление клиентами 👥
Пользователи могут просматривать уровень риска адреса и историю предупреждений, чтобы понять общую ситуацию с рисками адреса. Система также поддерживает связывание нескольких адресов с одной сущностью, что позволяет проводить комплексный анализ рисков клиентов, чтобы более полно понять рискованные характеристики клиентов и принять более эффективные меры по управлению рисками.
Системный встроенный инструмент отслеживания средств MetaSleuth
3.1.5 Эффективное сотрудничество команды 🤝
Система поддерживает функции делегирования задач, добавления комментариев, установки черного списка и т.д., различные роли могут эффективно сотрудничать через систему, своевременно обрабатывать рисковые уведомления. Кроме того, BlockSec привлекла Го Фэнга в качестве внешнего консультанта для предоставления правовой поддержки и консультационных услуг по конкретным вопросам соблюдения.
3.1.6 Экспортирование отчета STR/SAR одним нажатием ✅
Пользователи могут выбрать такие страны или регионы, как США, Гонконг, Сингапур и т.д., и одним нажатием кнопки экспортировать соответствующие отчеты STR/SAR. Благодаря глубокому сотрудничеству с Guofeng, BlockSec гарантирует, что соответствие и стандарты отчетов соответствуют требованиям регулирования соответствующих стран или регионов, позволяя учреждениям более уверенно справляться с сложной регулирующей средой.
Столкнувшись со сложным регулированием и ростом черного рынка, приложение Phalcon Compliance APP предоставляет VASP полное решение по соблюдению норм, от мониторинга в реальном времени до генерации отчетов, создавая динамическую систему управления рисками для точной защиты от таких рисков, как отмывание денег и финансирование терроризма, обеспечивая эффективное соблюдение норм.
3.2 Немедленно испытать
Выпуск Compliance APP знаменует собой переход BlockSec Phalcon от платформы автоматического блокирования мониторинга атак к обновленной версии, которая включает два основных модуля: защиту от угроз безопасности (Security APP) и управление рисками соблюдения (Compliance APP), предоставляя пользователям комплексное решение "атакующая и защитная система в одном, беззаботное регулирование".
Платформа теперь поддерживает более 30 основных блокчейн-сетей, включая Ethereum, BSC, Solana, Base, Tron, Arbitrum, Avalanche, Optimism, Manta, Merlin, Mantle, Sei, Bitlayer, Core, BoB, Story, Sonic, Gnosis, Berachain и другие.
Добро пожаловать на официальный сайт для получения дополнительной информации или нажмите на «Читать оригинал» в левом нижнем углу статьи, чтобы напрямую записаться на демонстрацию продукта и глубже ознакомиться с его функционалом.
🔗 Приложение для соблюдения требований Phalcon:
🔗 Приложение Phalcon Security:
🔗 Запись на демонстрацию продукта:
Заключение
Каждая неурядица в индустрии стейблкоинов — единственный способ для развития отрасли. Принятие Закона GENIUS, публикация законопроекта о стейблкоинах в Гонконге и предложение FCA Великобритании по регулированию стейблкоинов и криптоактивов — все это указывает на то, что ландшафт отрасли полностью меняется. Несмотря на то, что в краткосрочной перспективе отрасль столкнется с проблемой растущих затрат на соблюдение нормативных требований, рыночных перестановок, ограниченного пространства для инноваций и усиления глобальных нормативных трений, в долгосрочной перспективе реализация мер регулирования заложила институциональную основу для устойчивого развития индустрии Web3. В условиях двойной перестановки на рынке и в условиях правил, только проявив инициативу по адаптации и активному поиску изменений, мы можем воспользоваться возможностями нового раунда конкуренции. BlockSec и Grandway всегда будут работать рука об руку с вами, чтобы помочь каждой команде Web3, которая полна решимости соответствовать требованиям и осмеливается внедрять инновации, чтобы оседлать ветер и волны в новой модели.
О Го Фэн
В качестве комплексной юридической фирмы команда Guofeng Web3 накопила богатый опыт в таких областях, как строительство зарубежной структуры Web3 проектов, инвестиции и финансирование Web3 проектов, создание и управление фондами Web3, а также соблюдение норм как в стране, так и за рубежом.
Команда является одной из первых в стране, занимающихся юридическими услугами в области Web3. С 2013 года она активно участвует в ряде юридических дел, касающихся применения технологии блокчейн в промышленности, проектов инфраструктуры блокчейн, управления криптоактивами, соблюдения норм при секьюритизации, DeFi (децентрализованные финансы), RWA (активы реального мира), GameFi (блокчейн-игры) и NFT (цифровые коллекционные предметы). В рамках соблюдения норм команда способствует развитию проектов и предоставляет юридические решения ведущим участникам в различных областях. В то же время команда всегда проявляет интерес к технологиям блокчейн и Web3, внимательно следит за развитием и потребностями отрасли, обращает внимание на изменения и вызовы в регулировании, постоянно исследует возможности для развития бизнеса.
Официальный сайт:
О BlockSec:
BlockSec является ведущей компанией в области безопасности блокчейна, основанной в 2021 году несколькими известными экспертами отрасли. BlockSec стремится повысить безопасность и удобство использования в мире Web3 и предлагает комплексные услуги безопасности, включая услуги по аудиту безопасности, платформу управления безопасностью и соответствием BlockSec Phalcon, а также платформу для отслеживания средств MetaSleuth.
В настоящее время BlockSec обслуживает более 500 клиентов по всему миру, включая известные компании Web3, такие как Coinbase, Cobo, Uniswap, Compound, MetaMask, Bybit, Mantle, Puffer, FBTC, Manta, Merlin, PancakeSwap, а также авторитетные监管ные и консультационные организации, такие как ООН, ФБР, SFC, PwC, FTI Consulting.
Официальный сайт:
Щебетать: