Финтех компании часто обеспечивают исключительный пользовательский опыт, но сталкиваются с традиционными финансовыми инфраструктурами, которые являются изолированными, медлительными, дорогими и неэластичными. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но не имеют широкого доступа.
Предложенное решение – это "DeFi мулет": сочетание удобного интерфейса финтеха с эффективной задней частью DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их возможность контролировать расходы и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют собой потенциальные риски. Переходя на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Преимущества DeFi очевидны в области стейблкоинов. В то время как традиционные международные переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами осуществляются за секунды всего за копейки. Кроме платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенное расчет, открытый доступ и глубокую ликвидность.
Интегрируя свои соответствующие фронт-энды с инфраструктурами DeFi, финтех-компании могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только содействует инновациям, но и приводит к увеличению ликвидности в сети, создавая положительный обратный цикл, который укрепляет модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Многие протоколы теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные с точки зрения управления дизайны. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является ключевым фактором, подчеркиваемым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагались как застрахованные FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
BlackRock токенизировала фонд через Securitize
Stripe приобрела Bridge за 1 миллиард долларов для улучшения своих решений в области стейблкоинов, и
США рассматривает возможность создания стратегического резервуара Биткойнов.
Эти разработки указывают на ощутимое движение к интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как криптозаемы, сберегательные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут основаны на смарт-кошельках и абстракции аккаунтов, обеспечивая пользователям знакомый интерфейс, похожий на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных учреждений может поставить под угрозу децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта обеспокоенность обоснованна, более практично регулировать пользовательские приложения, а не основные протоколы. Чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться достоверно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм основывается на четырех принципах:
Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
Это открытый исходный код с общедоступной проверяемой реализацией.
Это просто и понятно.
Это происходит нечасто.
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примерами силы надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и не регулируются, при этом только клиенты подлежат надзору. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованном в другом месте.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Дефи Муллет – Интеграция Финтех интерфейсов с Дефи бэкендами
Финтех компании часто обеспечивают исключительный пользовательский опыт, но сталкиваются с традиционными финансовыми инфраструктурами, которые являются изолированными, медлительными, дорогими и неэластичными. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но не имеют широкого доступа.
Предложенное решение – это "DeFi мулет": сочетание удобного интерфейса финтеха с эффективной задней частью DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их возможность контролировать расходы и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют собой потенциальные риски. Переходя на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Интегрируя свои соответствующие фронт-энды с инфраструктурами DeFi, финтех-компании могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только содействует инновациям, но и приводит к увеличению ликвидности в сети, создавая положительный обратный цикл, который укрепляет модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Многие протоколы теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные с точки зрения управления дизайны. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является ключевым фактором, подчеркиваемым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагались как застрахованные FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
Эти разработки указывают на ощутимое движение к интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как криптозаемы, сберегательные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут основаны на смарт-кошельках и абстракции аккаунтов, обеспечивая пользователям знакомый интерфейс, похожий на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных учреждений может поставить под угрозу децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта обеспокоенность обоснованна, более практично регулировать пользовательские приложения, а не основные протоколы. Чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться достоверно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм основывается на четырех принципах:
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примерами силы надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и не регулируются, при этом только клиенты подлежат надзору. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованном в другом месте.