В последние годы развитие и популярность виртуальных активов привлекли внимание стран всего мира, а также привнесли новые проблемы и риски в работу финансового надзора и борьбы с отмыванием денег (ПОД)/финансированием терроризма (ПФТ). . В ответ Международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег распространила «правило поездок» в традиционной финансовой сфере на область виртуальных активов, требуя, чтобы, когда транзакция с виртуальными активами превышает определенную сумму, идентификационная информация обеих сторон транзакции должна передаваться вместе с транзакцией. Это «Правила путешествия».
Целью данной статьи является изучение правил поездок и их применения в криптовалютной индустрии, анализ прогресса, различий и трудностей во внедрении правил поездок в разных регионах, оценка эффективности и ограничений правил поездок и предложение соответствующих перспектив.
1 Понятие и основа правил поездок
1.1 Обзор правил путешествий: от традиционных финансов к криптовалюте
Таким образом, Правило путешествий является международным стандартом по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Оно требует, чтобы, когда финансовая транзакция превышает определенную сумму, идентификационная информация обеих сторон транзакции должна быть передана вместе с транзакцией ( это «путешествие»). ), чтобы регулирующие органы могли отслеживать и предотвращать незаконную деятельность.
Правила поездок были первоначально предложены Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) в 1996 году для банков и других финансовых учреждений традиционного финансового сектора и были пересмотрены в 2001 и 2012 годах. С появлением и развитием криптовалют FATF признала риски отмывания денег и финансирования терроризма в сфере виртуальных активов и в июне 2019 года распространила правила поездок на поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), то есть тех, кто осуществляет транзакции с криптовалютой. , переводы, Юридическое лицо или лицо, предоставляющее такие услуги.
1.2 Как ФАТФ способствует внедрению правил перемещения виртуальных активов
ФАТФ является межправительственным органом по разработке политики, состоящим из 39 стран-членов и регионов. Основанная в 1989 году со штаб-квартирой в Париже, ФАТФ в настоящее время является самой влиятельной и авторитетной международной организацией по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в мире.
40 рекомендаций, выпущенных FATF, представляют собой международно признанные стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, включая правовые системы, превентивные меры, международное сотрудничество, нормативный надзор и т. д. «Правило путешествий» относится к статье 16 из 40 рекомендаций.
В июне 2014 года ФАТФ опубликовала статью «Виртуальные валюты: ключевые определения и потенциальные риски отмывания денег и финансирования терроризма», в которой ФАТФ впервые определила и проанализировала виртуальные валюты и указала на риски, связанные с использованием виртуальных валют в незаконных целях. и рекомендует странам принять соответствующие меры регулирования. Это означает, что FATF признает влияние развития и популярности криптовалют на мировую финансовую систему и трансграничные платежи.
Сразу же в июне 2015 года ФАТФ выпустила «Руководство: риск-ориентированный подход к регулированию виртуальных валют». Впервые ФАТФ предложила нормативную базу по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма для деятельности в сфере виртуальной валюты и поставщиков услуг. Это означает, что такие требования, как комплексная проверка клиентов, ведение учета, отчетность и надзор, которые первоначально применялись к традиционным Финансовые учреждения также относятся к деятельности в сфере виртуальной валюты и поставщикам услуг. Однако эта основа определяет концепцию «виртуальной валюты» в узком смысле и не обеспечивает должной координации надзора за рисками виртуальных активов.
Наконец, в июне 2019 года FATF выпустила «Пояснительные примечания и рекомендации по виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов» (далее именуемые «Руководство»), в которых виртуальные валюты переименованы в виртуальные активы и проведено различие между виртуальными активами и виртуальными активами. ) включены в сферу надзора, что означает, что сфера надзора за виртуальными активами ФАТФ окончательно определена и усовершенствована. Стандарты содержат рекомендации по применению правил путешествий в сфере криптовалют. Правило путешествий требует, чтобы VASP собирали и передавали личность отправителя и получателя при обработке переводов криптовалюты, превышающих 1000 долларов США или ее эквивалент, чтобы предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма. В 2021 году FATF пересмотрела Стандарты, чтобы лучше регулировать быстро развивающиеся виртуальные активы.
1.3 Общее влияние правил путешествий на криптоиндустрию
1.3.1 Обязательства VASP по предоставлению отчетности
В пересмотренном Руководстве FATF 2021 года VASP определяется как «предприятие, которое предоставляет одну или несколько из следующих услуг другим лицам или от их имени», включая:
Обмен или передача виртуальных активов
Хранение и/или управление виртуальными активами или инструментами, связанными с виртуальными активами.
Участвовать и предоставлять финансовые услуги, связанные с выпуском и/или продажей виртуальных активов эмитентами.
В документе также указано, что в состав VASP не входят следующие виды хозяйствующих субъектов:
Организации, которые предоставляют только техническую поддержку или услуги связи.
Организации, которые предоставляют только программное обеспечение или оборудование для кошельков виртуальных активов.
Физические или юридические лица, которые используют виртуальные активы только для себя.
VASP, отвечающие вышеуказанным условиям, принимают на себя соответствующие обязательства по правилам поездок, а именно: при обработке транзакций с виртуальными активами, превышающими 1000 долларов США или ее эквивалент, собирать и передавать идентификационную информацию отправителя и бенефициара для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. В частности, VASP должны собирать следующую информацию:
Имя, номер счета и адрес инициатора (или гражданство, дата рождения, идентификационный номер и т.п.)
Имя получателя и номер счета
Сумма транзакции и тип актива
VASP должен отправить эту информацию вместе с транзакцией следующему участнику или предоставить ее соответствующим органам по запросу. VASP также должны хранить эту информацию в течение как минимум пяти лет и предпринимать соответствующие действия на основе оценки рисков и нормативных требований.
1.3.2 Общее влияние обязательств по отчетности VASP
С одной стороны, правила поездок помогут повысить прозрачность и доверие к индустрии шифрования, предотвратить использование виртуальных активов в преступной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма, а также способствовать взаимосвязи между индустрией шифрования и традиционной финансовой системой. .
С другой стороны, правила путешествий в определенной степени устраняют анонимность виртуальных активов. Правило путешествий требует, чтобы VASP сообщали информацию, идентифицирующую трейдера, и сохраняли ее в течение как минимум пяти лет; поэтому криптоиндустрии необходимо сбалансировать потребности и ожидания пользователей в отношении безопасности данных и прав на конфиденциальность.
2 Применение правил перемещения виртуальных активов в разных странах
2.1 40 рекомендуемых норм международного регулирования ФАТФ
40 рекомендаций ФАТФ не являются обязательными положениями, имеющими юридическую силу. Они представляют собой политические рамки, которые страны добровольно соблюдают. Странам необходимо сформулировать и реализовать соответствующие правовые и нормативные меры, основанные на их собственных правовых системах и реальных условиях. ФАТФ регулярно проводит комплексную оценку систем и мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в государствах-членах или регионах, проверяет, соответствуют ли они 40 рекомендациям ФАТФ и другим соответствующим стандартам, а также публикует отчет об оценке.
Если страна-член не соответствует требованиям ФАТФ, она может быть включена в список стран или регионов с высоким уровнем риска или отказавшихся сотрудничать. Эти страны или регионы могут столкнуться с санкциями или ограничительными мерами со стороны других стран или регионов, такими как усиление комплексной проверки, сокращение финансовых операций, замораживание активов и т. д.
2.2 Страны и регионы, в которых применяются правила перемещения виртуальных активов
В этой статье перечислены страны и регионы, которые ввели правила перемещения виртуальных активов по состоянию на 3 сентября 2023 г., как показано в таблице ниже.
Стоит отметить, что Закон ЕС о регулировании рынка криптоактивов (MiCA) также содержит соответствующие рекомендации по правилам поездок. В соответствии с MiCA правило поездок будет распространено на все транзакции с криптоактивами, которые соответствуют его определению, а исключения из минимальных пороговых значений транзакций и минимальной суммы перевода будут удалены. Ожидается, что MiCA будет реализован в феврале 2024 года, и к этому времени правила поездок стран-членов ЕС будут более согласованными и согласованными.
3 Заключение и перспективы
3.1 Срок действия и ограничения правил путешествий
Правило поездок имеет определенную эффективность в сфере криптовалют, главным образом потому, что оно способствует стандартизации и профессионализации криптовалютной индустрии, а также повышает осведомленность о соблюдении требований и возможности VASP. Правила путешествий обеспечивают четкую нормативную базу и стандарты для ПУВА, позволяющие им осуществлять саморегулирование управления и контроля рисков в соответствии с едиными требованиями. Это также поможет повысить справедливость конкуренции и рыночный порядок среди VASP, а также избежать регуляторного арбитража или недобросовестной конкуренции.
Однако правила путешествий также имеют некоторые ограничения в сфере криптовалют, главным образом в следующих аспектах:
Во-первых, это устраняет функции анонимности и децентрализации криптовалюты и подрывает потребности и ожидания пользователей в отношении безопасности данных и прав на конфиденциальность. Правило путешествий требует, чтобы VASP сообщали идентификационную информацию трейдера и хранили ее в течение как минимум пяти лет; поэтому личная информация пользователей криптовалюты может быть раскрыта или использована не по назначению, что приведет к нарушению их прав на конфиденциальность. В то же время правила путешествий также противоречат децентрализованному духу криптовалюты, делая криптовалютные транзакции предметом надзора или вмешательства со стороны централизованных учреждений, что приводит к ограничениям ее автономии и свободы.
Во-вторых, это увеличивает эксплуатационные расходы и риски соблюдения требований VASP, что может привести к тому, что некоторые VASP уйдут с рынка или перейдут в теневую экономику. Правила поездок требуют от VASP создания и поддержания сложной системы сбора, проверки, передачи и хранения информации, что требует инвестиций большого количества трудовых, материальных и финансовых ресурсов и увеличивает эксплуатационные расходы VASP. В то же время правила поездок также подвергают провайдеров VASP более высокому риску несоблюдения правил. Это может привести к тому, что некоторые VASP уйдут с рынка, поскольку они не смогут противостоять давлению, создаваемому правилами поездок, или перейдут в теневую экономику, что повлияет на развитие криптовалютной индустрии.
В-третьих, трудно адаптироваться к быстрым изменениям и инновациям в сфере криптовалют, а новые формы, такие как DeFi, NFT и т. д., могут не подпадать под действие VASP или быть неприменимы к правилам путешествий. Криптовалютная сфера — это область, полная инноваций и перемен, в которой постоянно появляются новые технологии, продукты и услуги, такие как децентрализованное финансирование (DeFi), невзаимозаменяемые токены (NFT), стабильные монеты и т. д. Эти новые формы могут не подпадать под действие VASP или не применяться к правилам поездок, поскольку они могут не иметь централизованного поставщика услуг или включать традиционную идентификационную информацию. Это создает проблемы и трудности в обеспечении соблюдения правил поездок и надзоре за ними.
Наконец, трудно добиться единообразного внедрения и контроля в глобальном масштабе, и существуют различия в прогрессе и трудности во внедрении правил поездок в разных странах и регионах. Хотя ФАТФ обеспечивает общую нормативную базу и стандарты, страны имеют разный прогресс, методы и детали внедрения правил поездок, основанные на их собственных правовых системах и реальных ситуациях. Это вносит сложность и неопределенность в трансграничные транзакции, а также создает препятствия для сотрудничества и общения между регулирующими органами.
3.2 Направление совершенствования правил поездок
Во-первых, расширите сферу применения правил поездок, включив в нее больше типов или форм криптоактивов или поставщиков услуг, таких как DeFi, NFT, стабильные монеты и т. д. Как и DeFi, его преимущество заключается в том, что он может обеспечить большую эффективность, прозрачность и справедливость, но его недостаток заключается в том, что трудно обеспечить соблюдение правил поездок, поскольку у него нет четкой информации о поставщике услуг или личности клиента. В этой статье предполагается, что собственная платформа или протокол обмена информацией DeFi может использоваться для внутрисетевой проверки, чтобы трейдеры DeFi могли автоматически собирать, проверять, передавать и хранить идентификационную информацию, а также реализовывать самостоятельное выполнение правил поездок.
Во-вторых, снижается порог применения правил поездок, устраняются исключения из минимальной суммы транзакции или минимальной суммы перевода, а правило поездок применяется ко всем суммам транзакций с криптоактивами. Это является ответом на увеличение количества и сегментацию транзакций с криптовалютой, а также на трудности регулирования, вызванные колебаниями цен на криптовалюту. Это направление соответствует направлению, указанному MiCA.
Наконец, установите единые технические стандарты и решения, такие как использование блокчейна, распределенных реестров, смарт-контрактов и других технологий для обеспечения безопасной передачи и хранения информации. Это необходимо для устранения технических препятствий и рисков безопасности при обмене информацией между VASP, а также для повышения эффективности и удобства обмена информацией, что полезно для работы и управления VASP.
Рекомендации
[1] ФАТФ. (2019). Руководство по подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов, основанному на оценке рисков.
[2] ФАТФ. (2021). Руководство по основанному на рисках подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов (пересмотренное).
[3] Правительство Великобритании. (2021). Положение о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и переводу денежных средств (информация о плательщике) 2017 года.
[4] ФинСЕН. (2019). Применение правил FinCEN к определенным бизнес-моделям, связанным с конвертируемыми виртуальными валютами.
[5] БаФин. (2020). Руководство по толкованию термина «крипто-депозитный бизнес» в соответствии с Законом о банковской деятельности Германии (Kreditwesengesetz – KWG) и о требованиях к авторизации для крипто-депозитного бизнеса.
[6] ФСА. (2020). Поправки к Закону о платежных услугах и т. д. для усиления регулирования бизнеса, связанного с криптоактивами.
[7] МАС. (2020). Закон о платежных услугах 2019 г.: Рекомендации по лицензированию поставщиков платежных услуг.
[8] ФИНМА. (2019). Руководство02/2019: Платежи на блокчейне.
[9] ФИНТРАК. (2020). Что вам нужно знать о транзакциях с виртуальной валютой: обязательства в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма и связанными с ним нормативными актами.
[10] ФИК. (2020). Руководство 7A: Реализация правила о поездках в соответствии с разделом 29 Закона о Центре финансовой разведки 2001 года (Закон 38 от 2001 года) в отношении криптоактивов и поставщиков услуг криптоактивов.
[11] ПФР Эстонии. (2020). Рекомендации по мерам по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма для поставщиков услуг, связанных с виртуальными валютами, или эмитентов виртуальных валют.
[12] Европейская комиссия. (2020). Предложение о регулировании Европейского парламента и Совета по рынкам криптоактивов и внесение поправок в Директиву (ЕС) 2019/1937.
[13] (2021 г.) Надзор за виртуальной валютой с точки зрения борьбы с отмыванием денег: международные стандарты и китайская практика.
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
В Великобритании вступают в силу последние правила путешествий в криптовалюте. Сравните сходства и различия в правилах путешествий в разных странах.
Автор | TaxDAO
В последние годы развитие и популярность виртуальных активов привлекли внимание стран всего мира, а также привнесли новые проблемы и риски в работу финансового надзора и борьбы с отмыванием денег (ПОД)/финансированием терроризма (ПФТ). . В ответ Международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег распространила «правило поездок» в традиционной финансовой сфере на область виртуальных активов, требуя, чтобы, когда транзакция с виртуальными активами превышает определенную сумму, идентификационная информация обеих сторон транзакции должна передаваться вместе с транзакцией. Это «Правила путешествия».
Целью данной статьи является изучение правил поездок и их применения в криптовалютной индустрии, анализ прогресса, различий и трудностей во внедрении правил поездок в разных регионах, оценка эффективности и ограничений правил поездок и предложение соответствующих перспектив.
1 Понятие и основа правил поездок
1.1 Обзор правил путешествий: от традиционных финансов к криптовалюте
Таким образом, Правило путешествий является международным стандартом по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Оно требует, чтобы, когда финансовая транзакция превышает определенную сумму, идентификационная информация обеих сторон транзакции должна быть передана вместе с транзакцией ( это «путешествие»). ), чтобы регулирующие органы могли отслеживать и предотвращать незаконную деятельность.
Правила поездок были первоначально предложены Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) в 1996 году для банков и других финансовых учреждений традиционного финансового сектора и были пересмотрены в 2001 и 2012 годах. С появлением и развитием криптовалют FATF признала риски отмывания денег и финансирования терроризма в сфере виртуальных активов и в июне 2019 года распространила правила поездок на поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), то есть тех, кто осуществляет транзакции с криптовалютой. , переводы, Юридическое лицо или лицо, предоставляющее такие услуги.
1.2 Как ФАТФ способствует внедрению правил перемещения виртуальных активов
ФАТФ является межправительственным органом по разработке политики, состоящим из 39 стран-членов и регионов. Основанная в 1989 году со штаб-квартирой в Париже, ФАТФ в настоящее время является самой влиятельной и авторитетной международной организацией по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в мире.
40 рекомендаций, выпущенных FATF, представляют собой международно признанные стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, включая правовые системы, превентивные меры, международное сотрудничество, нормативный надзор и т. д. «Правило путешествий» относится к статье 16 из 40 рекомендаций.
В июне 2014 года ФАТФ опубликовала статью «Виртуальные валюты: ключевые определения и потенциальные риски отмывания денег и финансирования терроризма», в которой ФАТФ впервые определила и проанализировала виртуальные валюты и указала на риски, связанные с использованием виртуальных валют в незаконных целях. и рекомендует странам принять соответствующие меры регулирования. Это означает, что FATF признает влияние развития и популярности криптовалют на мировую финансовую систему и трансграничные платежи.
Сразу же в июне 2015 года ФАТФ выпустила «Руководство: риск-ориентированный подход к регулированию виртуальных валют». Впервые ФАТФ предложила нормативную базу по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма для деятельности в сфере виртуальной валюты и поставщиков услуг. Это означает, что такие требования, как комплексная проверка клиентов, ведение учета, отчетность и надзор, которые первоначально применялись к традиционным Финансовые учреждения также относятся к деятельности в сфере виртуальной валюты и поставщикам услуг. Однако эта основа определяет концепцию «виртуальной валюты» в узком смысле и не обеспечивает должной координации надзора за рисками виртуальных активов.
Наконец, в июне 2019 года FATF выпустила «Пояснительные примечания и рекомендации по виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов» (далее именуемые «Руководство»), в которых виртуальные валюты переименованы в виртуальные активы и проведено различие между виртуальными активами и виртуальными активами. ) включены в сферу надзора, что означает, что сфера надзора за виртуальными активами ФАТФ окончательно определена и усовершенствована. Стандарты содержат рекомендации по применению правил путешествий в сфере криптовалют. Правило путешествий требует, чтобы VASP собирали и передавали личность отправителя и получателя при обработке переводов криптовалюты, превышающих 1000 долларов США или ее эквивалент, чтобы предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма. В 2021 году FATF пересмотрела Стандарты, чтобы лучше регулировать быстро развивающиеся виртуальные активы.
1.3 Общее влияние правил путешествий на криптоиндустрию
1.3.1 Обязательства VASP по предоставлению отчетности
В пересмотренном Руководстве FATF 2021 года VASP определяется как «предприятие, которое предоставляет одну или несколько из следующих услуг другим лицам или от их имени», включая:
В документе также указано, что в состав VASP не входят следующие виды хозяйствующих субъектов:
VASP, отвечающие вышеуказанным условиям, принимают на себя соответствующие обязательства по правилам поездок, а именно: при обработке транзакций с виртуальными активами, превышающими 1000 долларов США или ее эквивалент, собирать и передавать идентификационную информацию отправителя и бенефициара для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. В частности, VASP должны собирать следующую информацию:
VASP должен отправить эту информацию вместе с транзакцией следующему участнику или предоставить ее соответствующим органам по запросу. VASP также должны хранить эту информацию в течение как минимум пяти лет и предпринимать соответствующие действия на основе оценки рисков и нормативных требований.
1.3.2 Общее влияние обязательств по отчетности VASP
С одной стороны, правила поездок помогут повысить прозрачность и доверие к индустрии шифрования, предотвратить использование виртуальных активов в преступной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма, а также способствовать взаимосвязи между индустрией шифрования и традиционной финансовой системой. .
С другой стороны, правила путешествий в определенной степени устраняют анонимность виртуальных активов. Правило путешествий требует, чтобы VASP сообщали информацию, идентифицирующую трейдера, и сохраняли ее в течение как минимум пяти лет; поэтому криптоиндустрии необходимо сбалансировать потребности и ожидания пользователей в отношении безопасности данных и прав на конфиденциальность.
2 Применение правил перемещения виртуальных активов в разных странах
2.1 40 рекомендуемых норм международного регулирования ФАТФ
40 рекомендаций ФАТФ не являются обязательными положениями, имеющими юридическую силу. Они представляют собой политические рамки, которые страны добровольно соблюдают. Странам необходимо сформулировать и реализовать соответствующие правовые и нормативные меры, основанные на их собственных правовых системах и реальных условиях. ФАТФ регулярно проводит комплексную оценку систем и мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в государствах-членах или регионах, проверяет, соответствуют ли они 40 рекомендациям ФАТФ и другим соответствующим стандартам, а также публикует отчет об оценке.
Если страна-член не соответствует требованиям ФАТФ, она может быть включена в список стран или регионов с высоким уровнем риска или отказавшихся сотрудничать. Эти страны или регионы могут столкнуться с санкциями или ограничительными мерами со стороны других стран или регионов, такими как усиление комплексной проверки, сокращение финансовых операций, замораживание активов и т. д.
2.2 Страны и регионы, в которых применяются правила перемещения виртуальных активов
В этой статье перечислены страны и регионы, которые ввели правила перемещения виртуальных активов по состоянию на 3 сентября 2023 г., как показано в таблице ниже.
Стоит отметить, что Закон ЕС о регулировании рынка криптоактивов (MiCA) также содержит соответствующие рекомендации по правилам поездок. В соответствии с MiCA правило поездок будет распространено на все транзакции с криптоактивами, которые соответствуют его определению, а исключения из минимальных пороговых значений транзакций и минимальной суммы перевода будут удалены. Ожидается, что MiCA будет реализован в феврале 2024 года, и к этому времени правила поездок стран-членов ЕС будут более согласованными и согласованными.
3 Заключение и перспективы
3.1 Срок действия и ограничения правил путешествий
Правило поездок имеет определенную эффективность в сфере криптовалют, главным образом потому, что оно способствует стандартизации и профессионализации криптовалютной индустрии, а также повышает осведомленность о соблюдении требований и возможности VASP. Правила путешествий обеспечивают четкую нормативную базу и стандарты для ПУВА, позволяющие им осуществлять саморегулирование управления и контроля рисков в соответствии с едиными требованиями. Это также поможет повысить справедливость конкуренции и рыночный порядок среди VASP, а также избежать регуляторного арбитража или недобросовестной конкуренции.
Однако правила путешествий также имеют некоторые ограничения в сфере криптовалют, главным образом в следующих аспектах:
Во-первых, это устраняет функции анонимности и децентрализации криптовалюты и подрывает потребности и ожидания пользователей в отношении безопасности данных и прав на конфиденциальность. Правило путешествий требует, чтобы VASP сообщали идентификационную информацию трейдера и хранили ее в течение как минимум пяти лет; поэтому личная информация пользователей криптовалюты может быть раскрыта или использована не по назначению, что приведет к нарушению их прав на конфиденциальность. В то же время правила путешествий также противоречат децентрализованному духу криптовалюты, делая криптовалютные транзакции предметом надзора или вмешательства со стороны централизованных учреждений, что приводит к ограничениям ее автономии и свободы.
Во-вторых, это увеличивает эксплуатационные расходы и риски соблюдения требований VASP, что может привести к тому, что некоторые VASP уйдут с рынка или перейдут в теневую экономику. Правила поездок требуют от VASP создания и поддержания сложной системы сбора, проверки, передачи и хранения информации, что требует инвестиций большого количества трудовых, материальных и финансовых ресурсов и увеличивает эксплуатационные расходы VASP. В то же время правила поездок также подвергают провайдеров VASP более высокому риску несоблюдения правил. Это может привести к тому, что некоторые VASP уйдут с рынка, поскольку они не смогут противостоять давлению, создаваемому правилами поездок, или перейдут в теневую экономику, что повлияет на развитие криптовалютной индустрии.
В-третьих, трудно адаптироваться к быстрым изменениям и инновациям в сфере криптовалют, а новые формы, такие как DeFi, NFT и т. д., могут не подпадать под действие VASP или быть неприменимы к правилам путешествий. Криптовалютная сфера — это область, полная инноваций и перемен, в которой постоянно появляются новые технологии, продукты и услуги, такие как децентрализованное финансирование (DeFi), невзаимозаменяемые токены (NFT), стабильные монеты и т. д. Эти новые формы могут не подпадать под действие VASP или не применяться к правилам поездок, поскольку они могут не иметь централизованного поставщика услуг или включать традиционную идентификационную информацию. Это создает проблемы и трудности в обеспечении соблюдения правил поездок и надзоре за ними.
Наконец, трудно добиться единообразного внедрения и контроля в глобальном масштабе, и существуют различия в прогрессе и трудности во внедрении правил поездок в разных странах и регионах. Хотя ФАТФ обеспечивает общую нормативную базу и стандарты, страны имеют разный прогресс, методы и детали внедрения правил поездок, основанные на их собственных правовых системах и реальных ситуациях. Это вносит сложность и неопределенность в трансграничные транзакции, а также создает препятствия для сотрудничества и общения между регулирующими органами.
3.2 Направление совершенствования правил поездок
Во-первых, расширите сферу применения правил поездок, включив в нее больше типов или форм криптоактивов или поставщиков услуг, таких как DeFi, NFT, стабильные монеты и т. д. Как и DeFi, его преимущество заключается в том, что он может обеспечить большую эффективность, прозрачность и справедливость, но его недостаток заключается в том, что трудно обеспечить соблюдение правил поездок, поскольку у него нет четкой информации о поставщике услуг или личности клиента. В этой статье предполагается, что собственная платформа или протокол обмена информацией DeFi может использоваться для внутрисетевой проверки, чтобы трейдеры DeFi могли автоматически собирать, проверять, передавать и хранить идентификационную информацию, а также реализовывать самостоятельное выполнение правил поездок.
Во-вторых, снижается порог применения правил поездок, устраняются исключения из минимальной суммы транзакции или минимальной суммы перевода, а правило поездок применяется ко всем суммам транзакций с криптоактивами. Это является ответом на увеличение количества и сегментацию транзакций с криптовалютой, а также на трудности регулирования, вызванные колебаниями цен на криптовалюту. Это направление соответствует направлению, указанному MiCA.
Наконец, установите единые технические стандарты и решения, такие как использование блокчейна, распределенных реестров, смарт-контрактов и других технологий для обеспечения безопасной передачи и хранения информации. Это необходимо для устранения технических препятствий и рисков безопасности при обмене информацией между VASP, а также для повышения эффективности и удобства обмена информацией, что полезно для работы и управления VASP.
Рекомендации
[1] ФАТФ. (2019). Руководство по подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов, основанному на оценке рисков.
[2] ФАТФ. (2021). Руководство по основанному на рисках подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов (пересмотренное).
[3] Правительство Великобритании. (2021). Положение о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и переводу денежных средств (информация о плательщике) 2017 года.
[4] ФинСЕН. (2019). Применение правил FinCEN к определенным бизнес-моделям, связанным с конвертируемыми виртуальными валютами.
[5] БаФин. (2020). Руководство по толкованию термина «крипто-депозитный бизнес» в соответствии с Законом о банковской деятельности Германии (Kreditwesengesetz – KWG) и о требованиях к авторизации для крипто-депозитного бизнеса.
[6] ФСА. (2020). Поправки к Закону о платежных услугах и т. д. для усиления регулирования бизнеса, связанного с криптоактивами.
[7] МАС. (2020). Закон о платежных услугах 2019 г.: Рекомендации по лицензированию поставщиков платежных услуг.
[8] ФИНМА. (2019). Руководство02/2019: Платежи на блокчейне.
[9] ФИНТРАК. (2020). Что вам нужно знать о транзакциях с виртуальной валютой: обязательства в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма и связанными с ним нормативными актами.
[10] ФИК. (2020). Руководство 7A: Реализация правила о поездках в соответствии с разделом 29 Закона о Центре финансовой разведки 2001 года (Закон 38 от 2001 года) в отношении криптоактивов и поставщиков услуг криптоактивов.
[11] ПФР Эстонии. (2020). Рекомендации по мерам по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма для поставщиков услуг, связанных с виртуальными валютами, или эмитентов виртуальных валют.
[12] Европейская комиссия. (2020). Предложение о регулировании Европейского парламента и Совета по рынкам криптоактивов и внесение поправок в Директиву (ЕС) 2019/1937.
[13] (2021 г.) Надзор за виртуальной валютой с точки зрения борьбы с отмыванием денег: международные стандарты и китайская практика.