Человеческий фактор является одной из главных причин утечки данных, и, устраняя этот фактор, власти могут сделать транзакции защищенными от несанкционированного доступа и менее подверженными перехвату. Блокчейн становится синонимом различных вертикальных отраслей и захватывает мир штурмом, поскольку он интегрируется с основными бизнес-операциями.
Технология блокчейн полностью децентрализована: используется система распределенного реестра, которая использует несколько компьютеров в сети для записи данных и обработки транзакций. Самым большим преимуществом блокчейна является то, что вы можете размещать в цепочке любые цифровые активы и инициировать транзакции. В отличие от традиционных банков, данные всегда будут оставаться в безопасности, и никакие посредники не будут задействованы.
В этой статье мы рассмотрим, как индустрия банковских и финансовых услуг изучает различные применения блокчейна. Мы обсудим преимущества блокчейна, последствия кибербезопасности и будущие разработки.
Пример использования блокчейна в финансовых услугах
Блокчейн обещает совершить революцию в банковской сфере, и неудивительно, что он изменит способы проведения транзакций клиентами. Он заменяет и оптимизирует традиционные банковские процессы инновационным подходом, который является более безопасным, эффективным, экономичным и прозрачным. Вот некоторые из способов, которыми блокчейн совершает революцию в цифровом банкинге.
1. Блокчейн ускоряет международные переводы
Рынки капитала состоят из эмитентов и инвесторов, подобранных на основе соответствующих профилей риска и доходности. Предприятиям не хватает строгих мер надзора и регулирования, они страдают от рисков ликвидности, колебаний процентных ставок и других финансовых проблем. Блокчейн демонстрирует потенциал трансформации рынков капитала за счет устранения операционных рисков, которые способствуют мошенничеству и человеческим ошибкам, а также снижения общего риска контрагента. Оцифровка и токенизация финансовых продуктов и активов упрощают транзакции, способствуют глобальной инклюзивности, расширяют возможности связи и позволяют фрагментировать собственность, и все это снижает стоимость капитала и увеличивает ликвидность (Consensys, 2023).
2. Блокчейн создает контрольный журнал
Блокчейн может повысить безопасность банковских транзакций, устраняя финансовое мошенничество и избыточность данных, а также обеспечивая четкий контрольный журнал. Тысячи распределенных реестров защищают сеть блокчейна; данные не могут быть изменены без согласия всех пользователей сети. Это затрудняет хакерам проникновение и уничтожение конфиденциальной информации, экономя жертвам сотни или тысячи долларов убытков.
Организации могут повысить безопасность сервисов блокчейна, используя сервисы VPN, добавляя тем самым дополнительный уровень защиты (Originstamp, 2023).
3. Блокчейн снижает затраты клиентов и банков
Блокчейн может автоматизировать банковские процессы, что приведет к более быстрой обработке платежей, кредитов и бесперебойности рабочих процессов транзакций. Плохое ведение учета и сверка затрат очень высоки и могут привести к случаям мошенничества. Многие аспекты цифровых транзакций можно автоматизировать с помощью блокчейна, что повысит производительность и снизит уязвимость к киберугрозам. Финансовые учреждения могут решить большинство проблем, связанных со скоростью и стоимостью, путем внедрения распределенных реестров блокчейна. Технология исключает традиционную бумажную работу, связанную с банковской деятельностью, значительно сокращая административные сборы и дополнительные расходы. Никаких третьих лиц или посредников не требуется.
4. Блокчейн обеспечивает соответствие
Блокчейн улучшает управление сетью за счет стандартизации процессов и автоматизации соблюдения требований. Финансовым учреждениям необходимо обеспечивать соблюдение требований в условиях сложных нормативных изменений, особенно при работе за рубежом. Соблюдение нормативных требований также имеет решающее значение в мире торговли и электронной коммерции. Блокчейн может упростить финансовые операции в реальном времени, упрощая отчетность и проверку транзакций. Неизменяемый распределенный реестр и оцифровка активов устраняют риск мошенничества и ускоряют расчеты.
5. Блокчейн защищает частную информацию и киберфизическую инфраструктуру
Хакеры все чаще обращаются к социальным сетям для атак на пользователей, нацеленных на такие платформы, как Facebook и Twitter. Ежегодно миллионы учетных записей подвергаются риску, а информационные системы перехватываются, поскольку информация попадает в чужие руки. Блокчейн можно использовать для стандартизации коммуникаций по различным каналам обмена сообщениями и повышения безопасности бизнеса. Он шифрует сообщения между сторонами и гарантирует, что данные не будут перехвачены.
При правильной реализации это может предотвратить вмешательство посторонних лиц в финансовые транзакции, исключить подделку личных данных и обеспечить безопасность цифровых взаимодействий. Блокчейн можно использовать в киберфизической инфраструктуре для обеспечения аутентификации, безопасности и отслеживания. Это также упрощает процесс оплаты и предотвращает мошенничество и подделку. Это помогает бороться с внутренними угрозами и предотвращает несанкционированный доступ к данным, обеспечивая общую надежность и целостность.
Мы видели множество случаев, когда хакеры проникали в сети и получали полный контроль над критически важными функциями. Подобных инцидентов можно избежать, проверив данные в блокчейне и добавив новые записи или отредактировав их.
Может ли блокчейн снизить киберриски?
Организации могут устранить потенциальные пробелы в безопасности, сместив акцент с кибербезопасности на уровне предприятия на уровень сети. Некоторые регуляторы отрасли ведут открытый диалог, при этом политики признают уникальные преимущества технологии блокчейн, в том числе ее преимущества в области кибербезопасности. Киберугрозы преследуют финансовую отрасль, и по мере появления новых угроз защита личной информации становится обязательной. Индустрия розничных банковских услуг вкладывает значительные средства в блокчейн-структуры, но большинство новых инициатив еще не развернуты в широком масштабе. Нормативные требования высоки, и будущее регулирование технологии блокчейна останется неопределенным.
Управление финансового надзора Великобритании (FCA) разрабатывает политику использования блокчейна, в то время как США считают, что блокчейн сопряжен с присущими ему рисками. В Соединенных Штатах ETF на основе блокчейна были заблокированы Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC), и хотя традиционные банки потеряли до 20 миллиардов долларов из-за мошенничества с личными данными, распределенные реестры на блокчейне защищают данные и предотвращают отмывание денег посредством автоматизации и стандартизация.Помогает бороться с мошенничеством.
Блокчейн позволяет клиентам использовать уникальные идентификаторы посредством цифровых отпечатков пальцев и помогает предотвратить дублирование проверок KYC и AML. Персональное управление закрытыми ключами может помочь клиентам обеспечить безопасность своих данных и контролировать, кому они передаются (Higginson et al., 2019).
Кроме того, блокчейн децентрализует финансовые транзакции и способствует большей взаимосвязанности глобальной финансовой экосистемы. По мере того как банки изучают возможности использования разрешенного блокчейна, распределенная архитектура технологии повышает общую киберустойчивость. Это предотвращает утечку конфиденциальной информации через точки отказа или отдельные точки доступа.
Ключевой особенностью блокчейна являются различные механизмы консенсуса, которые повышают целостность общего распределенного реестра. Блокчейн повышает надежность финансовых систем и делает консенсус обязательным условием для участников сети. Все блоки в цепочке должны быть проверены, прежде чем можно будет добавлять или редактировать новую информацию. Взломать блокчейн гораздо сложнее из-за повышенной прозрачности между участниками и дополнительной защиты кибербезопасности блокчейнов, размещенных в облаке. Видно, что технология блокчейна может улучшить общее состояние кибербезопасности организации за счет повышения киберустойчивости и защиты от возникающих угроз.
****Что случится в будущем? ****
Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) работает с банками по всему миру над глобальными платежными инициативами и пытается улучшить качество трансграничных платежей. SWIFT реализует технологию блокчейна, сотрудничая с активными поставщиками, и позволяет банкам разрешать клиентам платить, используя бумажные валюты и криптовалюту. Технология блокчейна используется для значительного сокращения количества участников, необходимых для решения банковских запросов и обеспечения соответствия требованиям, а это означает, что мы уже наблюдаем некоторые существенные улучшения.
Платежные решения на основе блокчейна будут продолжать развиваться, и предприятия станут свидетелями массового внедрения этой технологии. Несколько компаний экспериментируют с «токенизацией» криптографических активов для обеспечения безопасных транзакций, хотя это все еще находится на ранних стадиях разработки. Банки используют блокчейн для снятия цифровых отпечатков пальцев и универсальной идентификации клиентов из-за его децентрализованного характера. Они будут распространять информацию по мере ее обновления и уменьшать нагрузку на данные во время процессов сертификации и проверки. Блокчейн будет использоваться для проверки обновлений и исправлений прошивки, а также для предотвращения несанкционированного доступа или попыток установки вредоносного ПО.
Смарт-контракты демонстрируют пользователям возможность автоматизировать платежи за счет использования заранее определенных условий и автоматически снизить уровень мошенничества за счет уменьшения вмешательства человека. Технология управляет сложными действиями по сверке, такими как создание счетов, финансовые решения, одобрение кредита и обработка заявок. Значительным преимуществом использования блокчейна является расширение доступа к банковским услугам и открытие новых экономических потоков для населения мира, не охваченного банковскими услугами (Baig, 2023).
Будущее блокчейна в банковской кибербезопасности неясно, но ясно одно: блокчейн продолжит улучшать безопасность активов и результаты платежей для бизнеса.
в заключение
Блокчейн может многое предложить современному банковскому делу; однако технология все еще нова, и ей предстоит преодолеть еще много проблем. Банки сталкиваются с насущными проблемами во время внедрения, и, несмотря на всемирный энтузиазм по поводу блокчейна, правительствам еще предстоит признать и утвердить варианты его использования. Однако это не препятствует применению блокчейна.В будущем блокчейн может улучшить условия рынков капитала, трансграничных транзакций и торгового финансирования.
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Обеспечение будущего банковского дела: изучение синергии блокчейна и кибербезопасности
Автор: Паппу Манадал Перевод: Сетевой базар
Человеческий фактор является одной из главных причин утечки данных, и, устраняя этот фактор, власти могут сделать транзакции защищенными от несанкционированного доступа и менее подверженными перехвату. Блокчейн становится синонимом различных вертикальных отраслей и захватывает мир штурмом, поскольку он интегрируется с основными бизнес-операциями.
Технология блокчейн полностью децентрализована: используется система распределенного реестра, которая использует несколько компьютеров в сети для записи данных и обработки транзакций. Самым большим преимуществом блокчейна является то, что вы можете размещать в цепочке любые цифровые активы и инициировать транзакции. В отличие от традиционных банков, данные всегда будут оставаться в безопасности, и никакие посредники не будут задействованы.
В этой статье мы рассмотрим, как индустрия банковских и финансовых услуг изучает различные применения блокчейна. Мы обсудим преимущества блокчейна, последствия кибербезопасности и будущие разработки.
Пример использования блокчейна в финансовых услугах
Блокчейн обещает совершить революцию в банковской сфере, и неудивительно, что он изменит способы проведения транзакций клиентами. Он заменяет и оптимизирует традиционные банковские процессы инновационным подходом, который является более безопасным, эффективным, экономичным и прозрачным. Вот некоторые из способов, которыми блокчейн совершает революцию в цифровом банкинге.
1. Блокчейн ускоряет международные переводы
Рынки капитала состоят из эмитентов и инвесторов, подобранных на основе соответствующих профилей риска и доходности. Предприятиям не хватает строгих мер надзора и регулирования, они страдают от рисков ликвидности, колебаний процентных ставок и других финансовых проблем. Блокчейн демонстрирует потенциал трансформации рынков капитала за счет устранения операционных рисков, которые способствуют мошенничеству и человеческим ошибкам, а также снижения общего риска контрагента. Оцифровка и токенизация финансовых продуктов и активов упрощают транзакции, способствуют глобальной инклюзивности, расширяют возможности связи и позволяют фрагментировать собственность, и все это снижает стоимость капитала и увеличивает ликвидность (Consensys, 2023).
2. Блокчейн создает контрольный журнал
Блокчейн может повысить безопасность банковских транзакций, устраняя финансовое мошенничество и избыточность данных, а также обеспечивая четкий контрольный журнал. Тысячи распределенных реестров защищают сеть блокчейна; данные не могут быть изменены без согласия всех пользователей сети. Это затрудняет хакерам проникновение и уничтожение конфиденциальной информации, экономя жертвам сотни или тысячи долларов убытков.
Организации могут повысить безопасность сервисов блокчейна, используя сервисы VPN, добавляя тем самым дополнительный уровень защиты (Originstamp, 2023).
3. Блокчейн снижает затраты клиентов и банков
Блокчейн может автоматизировать банковские процессы, что приведет к более быстрой обработке платежей, кредитов и бесперебойности рабочих процессов транзакций. Плохое ведение учета и сверка затрат очень высоки и могут привести к случаям мошенничества. Многие аспекты цифровых транзакций можно автоматизировать с помощью блокчейна, что повысит производительность и снизит уязвимость к киберугрозам. Финансовые учреждения могут решить большинство проблем, связанных со скоростью и стоимостью, путем внедрения распределенных реестров блокчейна. Технология исключает традиционную бумажную работу, связанную с банковской деятельностью, значительно сокращая административные сборы и дополнительные расходы. Никаких третьих лиц или посредников не требуется.
4. Блокчейн обеспечивает соответствие
Блокчейн улучшает управление сетью за счет стандартизации процессов и автоматизации соблюдения требований. Финансовым учреждениям необходимо обеспечивать соблюдение требований в условиях сложных нормативных изменений, особенно при работе за рубежом. Соблюдение нормативных требований также имеет решающее значение в мире торговли и электронной коммерции. Блокчейн может упростить финансовые операции в реальном времени, упрощая отчетность и проверку транзакций. Неизменяемый распределенный реестр и оцифровка активов устраняют риск мошенничества и ускоряют расчеты.
5. Блокчейн защищает частную информацию и киберфизическую инфраструктуру
Хакеры все чаще обращаются к социальным сетям для атак на пользователей, нацеленных на такие платформы, как Facebook и Twitter. Ежегодно миллионы учетных записей подвергаются риску, а информационные системы перехватываются, поскольку информация попадает в чужие руки. Блокчейн можно использовать для стандартизации коммуникаций по различным каналам обмена сообщениями и повышения безопасности бизнеса. Он шифрует сообщения между сторонами и гарантирует, что данные не будут перехвачены.
При правильной реализации это может предотвратить вмешательство посторонних лиц в финансовые транзакции, исключить подделку личных данных и обеспечить безопасность цифровых взаимодействий. Блокчейн можно использовать в киберфизической инфраструктуре для обеспечения аутентификации, безопасности и отслеживания. Это также упрощает процесс оплаты и предотвращает мошенничество и подделку. Это помогает бороться с внутренними угрозами и предотвращает несанкционированный доступ к данным, обеспечивая общую надежность и целостность.
Мы видели множество случаев, когда хакеры проникали в сети и получали полный контроль над критически важными функциями. Подобных инцидентов можно избежать, проверив данные в блокчейне и добавив новые записи или отредактировав их.
Может ли блокчейн снизить киберриски?
Организации могут устранить потенциальные пробелы в безопасности, сместив акцент с кибербезопасности на уровне предприятия на уровень сети. Некоторые регуляторы отрасли ведут открытый диалог, при этом политики признают уникальные преимущества технологии блокчейн, в том числе ее преимущества в области кибербезопасности. Киберугрозы преследуют финансовую отрасль, и по мере появления новых угроз защита личной информации становится обязательной. Индустрия розничных банковских услуг вкладывает значительные средства в блокчейн-структуры, но большинство новых инициатив еще не развернуты в широком масштабе. Нормативные требования высоки, и будущее регулирование технологии блокчейна останется неопределенным.
Управление финансового надзора Великобритании (FCA) разрабатывает политику использования блокчейна, в то время как США считают, что блокчейн сопряжен с присущими ему рисками. В Соединенных Штатах ETF на основе блокчейна были заблокированы Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC), и хотя традиционные банки потеряли до 20 миллиардов долларов из-за мошенничества с личными данными, распределенные реестры на блокчейне защищают данные и предотвращают отмывание денег посредством автоматизации и стандартизация.Помогает бороться с мошенничеством.
Блокчейн позволяет клиентам использовать уникальные идентификаторы посредством цифровых отпечатков пальцев и помогает предотвратить дублирование проверок KYC и AML. Персональное управление закрытыми ключами может помочь клиентам обеспечить безопасность своих данных и контролировать, кому они передаются (Higginson et al., 2019).
Кроме того, блокчейн децентрализует финансовые транзакции и способствует большей взаимосвязанности глобальной финансовой экосистемы. По мере того как банки изучают возможности использования разрешенного блокчейна, распределенная архитектура технологии повышает общую киберустойчивость. Это предотвращает утечку конфиденциальной информации через точки отказа или отдельные точки доступа.
Ключевой особенностью блокчейна являются различные механизмы консенсуса, которые повышают целостность общего распределенного реестра. Блокчейн повышает надежность финансовых систем и делает консенсус обязательным условием для участников сети. Все блоки в цепочке должны быть проверены, прежде чем можно будет добавлять или редактировать новую информацию. Взломать блокчейн гораздо сложнее из-за повышенной прозрачности между участниками и дополнительной защиты кибербезопасности блокчейнов, размещенных в облаке. Видно, что технология блокчейна может улучшить общее состояние кибербезопасности организации за счет повышения киберустойчивости и защиты от возникающих угроз.
****Что случится в будущем? ****
Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) работает с банками по всему миру над глобальными платежными инициативами и пытается улучшить качество трансграничных платежей. SWIFT реализует технологию блокчейна, сотрудничая с активными поставщиками, и позволяет банкам разрешать клиентам платить, используя бумажные валюты и криптовалюту. Технология блокчейна используется для значительного сокращения количества участников, необходимых для решения банковских запросов и обеспечения соответствия требованиям, а это означает, что мы уже наблюдаем некоторые существенные улучшения.
Платежные решения на основе блокчейна будут продолжать развиваться, и предприятия станут свидетелями массового внедрения этой технологии. Несколько компаний экспериментируют с «токенизацией» криптографических активов для обеспечения безопасных транзакций, хотя это все еще находится на ранних стадиях разработки. Банки используют блокчейн для снятия цифровых отпечатков пальцев и универсальной идентификации клиентов из-за его децентрализованного характера. Они будут распространять информацию по мере ее обновления и уменьшать нагрузку на данные во время процессов сертификации и проверки. Блокчейн будет использоваться для проверки обновлений и исправлений прошивки, а также для предотвращения несанкционированного доступа или попыток установки вредоносного ПО.
Смарт-контракты демонстрируют пользователям возможность автоматизировать платежи за счет использования заранее определенных условий и автоматически снизить уровень мошенничества за счет уменьшения вмешательства человека. Технология управляет сложными действиями по сверке, такими как создание счетов, финансовые решения, одобрение кредита и обработка заявок. Значительным преимуществом использования блокчейна является расширение доступа к банковским услугам и открытие новых экономических потоков для населения мира, не охваченного банковскими услугами (Baig, 2023).
Будущее блокчейна в банковской кибербезопасности неясно, но ясно одно: блокчейн продолжит улучшать безопасность активов и результаты платежей для бизнеса.
в заключение
Блокчейн может многое предложить современному банковскому делу; однако технология все еще нова, и ей предстоит преодолеть еще много проблем. Банки сталкиваются с насущными проблемами во время внедрения, и, несмотря на всемирный энтузиазм по поводу блокчейна, правительствам еще предстоит признать и утвердить варианты его использования. Однако это не препятствует применению блокчейна.В будущем блокчейн может улучшить условия рынков капитала, трансграничных транзакций и торгового финансирования.