Ранним утром 5 июля Хейнс, глава небольшого банка в Элкхарте, штат Канзас, встречался в своем офисе с одним из своих богатейших вкладчиков. В это время он обратился с немного странной просьбой.
Генеральный директор Heartland Tri-State Bank спросил клиентов, дадут ли они ему одолжить 12 миллионов долларов, потому что он хочет обналичить инвестиции в криптовалюту. За эту транзакцию Хейнс пообещал вернуть деньги через 10 дней и выплатить высокие проценты в размере 1 миллиона долларов США в качестве вознаграждения клиента.
Хейнс сказал, что он был связан с человеком, который помог ему инвестировать в криптовалюту, но возникла проблема с банковским переводом, поэтому теперь необходимы дополнительные инвестиции, и часть денег была переведена в компанию в Гонконге.
Клиент, местный фермер, спросил, являются ли эти деньги собственными средствами банка. Ответ был, что это гарантированно небанковские средства, а личные средства, но он все еще сомневался, хотя у него не было оснований не верить. Друг: 52-летний Хейнс — уважаемая и известная личность в Эйрхарте, городе с населением около 1800 человек на юго-западе Канзаса. Он не только является членом школьного совета, время от времени проповедует в местной церкви и иногда косит соседские газоны по выходным, но в прошлом году он был избран главой Ассоциации банкиров Канзаса.
Тем не менее, неназванный клиент отказался от, казалось бы, заманчивого кредита, не доверяя сделке, поскольку банкротства банков по всей стране находятся под пристальным вниманием. Он сказал Хейнсу, что инвестиции похожи на мошенничество с криптовалютой. Фермер сказал Хейнесу, что если он хочет вернуть свои деньги, ему следует немедленно отправиться в Гонконг, чтобы забрать их.
Примерно через неделю, после того как клиент узнал от сотрудника банка, что Хейнс перевел 12 миллионов долларов США, он сразу же нашел члена совета директоров Хартленда и сообщил директору, что у него роман с Хейнсом. , спросите в банке, существует ли риск ликвидации. **Представители банка впоследствии связались с регулирующими органами, и 28 июля офис комиссара банка Канзаса объявил Хартленд банкротом и официально закрылся. **
Внешний вид Heartland Bank, источник: Bloomberg
** Федеральная корпорация по страхованию вкладов, которая была назначена управляющим банком, сообщила в своем заявлении, что ожидает, что ее страховой фонд потратит 54 миллиона долларов на защиту интересов вкладчиков, при этом максимальная сумма компенсации для одного вкладчика достигнет 500 тысяч долларов. Это доказывает и серьезность дела со стороны - общие активы Heartland Bank составляют всего $139 млн, но теперь учреждение обязано выплатить в качестве компенсации почти половину своих активов. Видно, что реальная сумма дефицита не может быть недооцененным. ** Несколько дней спустя комиссар по банковским операциям штата Дэвид Херндон сообщил Financial Times, что Хартленд был объявлен банкротом из-за мошенничества с криптовалютой; Херндон сообщил в электронном письме, что после внесения федерального депозита, как только страховая компания будет назначена получателем, участие агентства закончится. .
Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), которая проверяет все обанкротившиеся банки США, отказалась от комментариев. Ханеса не обвинили в правонарушениях, но он не ответил на подробные вопросы. Этот отчет основан на интервью с тремя людьми, знакомыми с событиями, приведшими к закрытию банка. Все они говорили на условиях анонимности из-за деликатности вопроса.
Элкхарт находится в двух часах езды от Додж-Сити по шоссе 56. Он расположен в юго-западном углу Канзаса и является перекрестком Канзаса, Колорадо и Оклахомы. В центре такого города статуя лося приветствует посетителей и символизирует стойкость и единство жителей.
По словам одного местного жителя, это сплоченное сообщество смогло собрать 10 000 долларов для нуждающихся, просто продав курицу и лапшу. И как один из двух банков в городе, Хартленд играет важную роль в обществе - от спонсорства ежегодного обеда на ярмарке графства до создания «Фонда дружбы» для тех, кто нуждается в медицинских расходах. Банк Ханеса специализируется на кредитовании сельхозпроизводителей и является душой общества. Но теперь на здании, где расположен банк, появилась новая вывеска: Dream First Bank, название учреждения, которое в конце июля приобрело активы Heartland Bank.
Элкхарт — небольшой город, и незнакомцы могут помахать вам рукой, проезжая мимо, но им также интересно, кто вы и чем занимаетесь, а это значит, что в маленьком городке по-прежнему быстро распространяются сплетни. После того, как банк рухнул, машины из других штатов окружили банк, и возникла бесконечная дискуссия. В последние недели агенты ФБР доставили в местные суды для допроса общественных лидеров, связанных с банком. Жители Элкхарта знали друг друга настолько хорошо, что могли сказать, кого допрашивают по машинам, припаркованным снаружи. (Представитель ФБР заявил, что агентство не может ни подтвердить, ни опровергнуть существование расследования.)
Хейнс начал свою банковскую карьеру в 1993 году в качестве специалиста по кредитованию ферм в Первом национальном банке Элкхарта, предшественнике Heartland. Он руководил приобретением банка в 2011 году и сохранил его в местной собственности, согласно показаниям, которые он позже дал Законодательному собранию Канзаса. Хейнс использовал любую возможность, чтобы съездить из Эрхарта в Вашингтон, округ Колумбия, где он неоднократно давал показания перед Конгрессом о важности местных банков. Будучи президентом Ассоциации банкиров Канзаса, он провел личную встречу с Рохитом Чопрой, директором Бюро финансовой защиты потребителей. Сенатор Роджер Маршалл, республиканец от Канзаса, в 2019 году назвал Хейнса «гордостью Элкхарта»:
**Хейнс дал сегодня показания перед подкомитетом по торговле сырьевыми товарами, энергетике и кредитованию Комитета по сельскому хозяйству Палаты представителей, изложив проблемы сельскохозяйственного кредитования в сельской Америке с точки зрения банковской отрасли. Отличная работа! **
pic.twitter.com/vviJvFU9i5
** — Ассоциация банкиров Канзаса (@KansasBankers) 11 декабря 2019 г. **
**Большинство жителей Элкхарта не пострадали от банкротства банка, и их счета были просто переведены в Dream First Bank. Однако акционеры рискуют потерять все свои инвестиции. Акции банка принадлежат холдинговой компании Elkhart Financial Corp. и не подлежат опеке со стороны Федеральной корпорации по страхованию вкладов. Согласно данным Федеральной резервной системы за 2021 год, Хейнс и члены его семьи входили в число крупнейших акционеров банка; на тот момент Хейнс владел около 7% акций. **
Одна из других акционеров, в число которых входят семьи, владеющие местным бизнесом, учителя, пенсионеры и фермеры, заявила на условиях анонимности, что не верит, что у Ханса были какие-либо гнусные намерения. Она добавила, что в этой ситуации нет никакой награды или обратной связи, даже если вы злитесь из-за потери. Но многие фермеры, не являющиеся акционерами, выразили разочарование по поводу Хейнса и заявили, что те, кто сталкивается с перспективой потери своих пенсионных активов, стали несправедливыми объектами преследования, и что он имел право на беспокойство после встречи. Два человека, знакомые с ситуацией, заявили, что на самом деле в мошенничестве с криптовалютой были замешаны банковские деньги.
Heartland Bank когда-то был известен как Первый национальный банк Элкхарта. В его офисе установлены мемориальные доски с именами бывших директоров, сообщил источник Бломберг.
Однако точные детали аферы неясны. Херндон, банковский комиссар штата, отправил Bloomberg News по электронной почте ссылку на предупреждение, выпущенное в сентябре Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США, которая работает над защитой финансовой системы и выпускает предупреждение против так называемого «убийства свиней».
Эта модель ничем не отличается от отечественного забоя свиней, за исключением того, что она происходит в сфере инвестиций в виртуальную валюту. Мошенники находят жертв, используя приложения для знакомств и сайты социальных сетей. Мошенники создают фальшивый профиль, выдавая себя за неверный номер в социальных сетях, WhatsApp, Tinder или других сайтах знакомств или даже случайных текстовых сообщениях. Или старых знакомых, чтобы связаться с потенциальными жертвами. с целью вести сердечные дискуссии с жертвой и попытаться стать ее «новым другом» или «любовником».
Став друзьями с определенным уровнем доверия, они постепенно будут убеждать жертву инвестировать в криптовалюту, рекомендуя поддельный веб-сайт или приложение, которое выглядит реальным, но контролируется мошенником. На ранней стадии инвестирования жертвы, как правило, вначале вносят небольшие инвестиции, и мошенник гарантирует, что они получат умеренную прибыль от инвестиций, и даже проводит операции по снятию наличных, чтобы доказать соответствие Приложения. Как только средства достигнут определенной суммы, мошенники заберут все средства и исчезнут, а анонимность счетов в виртуальной валюте отследить сложно.
**В ходе этой операции жертв обманом заставляют предлагать все больше и больше денег — например, откормленных свиней на убой. Согласно данным правоохранительных органов, на которые ссылается Министерство финансов, жертвы подобной тактики и других видов мошенничества с инвестициями в виртуальную валюту потеряли миллиарды долларов только в Соединенных Штатах. Что касается Ханеса, то весьма вероятно, что его из-за этого обманут. **
Хейнс понимает, какую роль он и его банк играют в Элкхарте. «Подумайте о том, что бы это сделало со многими сельскими общинами, если бы у них не было присутствия местных банков», — сказал он законодателям Канзаса в 2021 году. «Сколько школьных табло, пожертвований на окружные ярмарки, спонсорства команд отдыхающих, бутылок с водой для школьников, спонсоров стипендий, членов общественных организаций, спонсоров Дня Санта-Клауса и парадов исчезло бы без поддержки местных общественных банков и их сотрудников, которые этого не видят? "
Dream First Bank — не совсем местная компания. Компания, штаб-квартира которой находится в 72 милях отсюда, в Сиракьюс, штат Канзас, заявила, что изменения не повлияют на рабочие места сотрудников. Крах Хартленда последовал за крахом четырех региональных кредиторов в этом году, включая Silicon Valley Bank и Silvergate.
Что касается Ханеса, то он остался без работы. Он ушел из школьного совета и из Ассоциации банкиров Канзаса. Жители Элкхарта рассказали, что видели его несколько раз в городе. Но, по словам жителей, большую часть времени он может оставаться дома, поскольку расследование продолжается. Его новый дом в стиле ранчо – в американском стиле, с баскетбольным кольцом и большим задним двором – находится в нескольких минутах езды от здания суда ФБР.
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Реальная история краха сельского банка: шифрование начинает убивать свиней в банковской сфере?
Источник: Bloomberg. Составлено: Нин.
**Шан Ханес в этот момент чувствовал отчаяние. **
Ранним утром 5 июля Хейнс, глава небольшого банка в Элкхарте, штат Канзас, встречался в своем офисе с одним из своих богатейших вкладчиков. В это время он обратился с немного странной просьбой.
Генеральный директор Heartland Tri-State Bank спросил клиентов, дадут ли они ему одолжить 12 миллионов долларов, потому что он хочет обналичить инвестиции в криптовалюту. За эту транзакцию Хейнс пообещал вернуть деньги через 10 дней и выплатить высокие проценты в размере 1 миллиона долларов США в качестве вознаграждения клиента.
Хейнс сказал, что он был связан с человеком, который помог ему инвестировать в криптовалюту, но возникла проблема с банковским переводом, поэтому теперь необходимы дополнительные инвестиции, и часть денег была переведена в компанию в Гонконге.
Клиент, местный фермер, спросил, являются ли эти деньги собственными средствами банка. Ответ был, что это гарантированно небанковские средства, а личные средства, но он все еще сомневался, хотя у него не было оснований не верить. Друг: 52-летний Хейнс — уважаемая и известная личность в Эйрхарте, городе с населением около 1800 человек на юго-западе Канзаса. Он не только является членом школьного совета, время от времени проповедует в местной церкви и иногда косит соседские газоны по выходным, но в прошлом году он был избран главой Ассоциации банкиров Канзаса.
Тем не менее, неназванный клиент отказался от, казалось бы, заманчивого кредита, не доверяя сделке, поскольку банкротства банков по всей стране находятся под пристальным вниманием. Он сказал Хейнсу, что инвестиции похожи на мошенничество с криптовалютой. Фермер сказал Хейнесу, что если он хочет вернуть свои деньги, ему следует немедленно отправиться в Гонконг, чтобы забрать их.
Примерно через неделю, после того как клиент узнал от сотрудника банка, что Хейнс перевел 12 миллионов долларов США, он сразу же нашел члена совета директоров Хартленда и сообщил директору, что у него роман с Хейнсом. , спросите в банке, существует ли риск ликвидации. **Представители банка впоследствии связались с регулирующими органами, и 28 июля офис комиссара банка Канзаса объявил Хартленд банкротом и официально закрылся. **
Внешний вид Heartland Bank, источник: Bloomberg
** Федеральная корпорация по страхованию вкладов, которая была назначена управляющим банком, сообщила в своем заявлении, что ожидает, что ее страховой фонд потратит 54 миллиона долларов на защиту интересов вкладчиков, при этом максимальная сумма компенсации для одного вкладчика достигнет 500 тысяч долларов. Это доказывает и серьезность дела со стороны - общие активы Heartland Bank составляют всего $139 млн, но теперь учреждение обязано выплатить в качестве компенсации почти половину своих активов. Видно, что реальная сумма дефицита не может быть недооцененным. ** Несколько дней спустя комиссар по банковским операциям штата Дэвид Херндон сообщил Financial Times, что Хартленд был объявлен банкротом из-за мошенничества с криптовалютой; Херндон сообщил в электронном письме, что после внесения федерального депозита, как только страховая компания будет назначена получателем, участие агентства закончится. .
Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), которая проверяет все обанкротившиеся банки США, отказалась от комментариев. Ханеса не обвинили в правонарушениях, но он не ответил на подробные вопросы. Этот отчет основан на интервью с тремя людьми, знакомыми с событиями, приведшими к закрытию банка. Все они говорили на условиях анонимности из-за деликатности вопроса.
Элкхарт находится в двух часах езды от Додж-Сити по шоссе 56. Он расположен в юго-западном углу Канзаса и является перекрестком Канзаса, Колорадо и Оклахомы. В центре такого города статуя лося приветствует посетителей и символизирует стойкость и единство жителей.
По словам одного местного жителя, это сплоченное сообщество смогло собрать 10 000 долларов для нуждающихся, просто продав курицу и лапшу. И как один из двух банков в городе, Хартленд играет важную роль в обществе - от спонсорства ежегодного обеда на ярмарке графства до создания «Фонда дружбы» для тех, кто нуждается в медицинских расходах. Банк Ханеса специализируется на кредитовании сельхозпроизводителей и является душой общества. Но теперь на здании, где расположен банк, появилась новая вывеска: Dream First Bank, название учреждения, которое в конце июля приобрело активы Heartland Bank.
Элкхарт — небольшой город, и незнакомцы могут помахать вам рукой, проезжая мимо, но им также интересно, кто вы и чем занимаетесь, а это значит, что в маленьком городке по-прежнему быстро распространяются сплетни. После того, как банк рухнул, машины из других штатов окружили банк, и возникла бесконечная дискуссия. В последние недели агенты ФБР доставили в местные суды для допроса общественных лидеров, связанных с банком. Жители Элкхарта знали друг друга настолько хорошо, что могли сказать, кого допрашивают по машинам, припаркованным снаружи. (Представитель ФБР заявил, что агентство не может ни подтвердить, ни опровергнуть существование расследования.)
Хейнс начал свою банковскую карьеру в 1993 году в качестве специалиста по кредитованию ферм в Первом национальном банке Элкхарта, предшественнике Heartland. Он руководил приобретением банка в 2011 году и сохранил его в местной собственности, согласно показаниям, которые он позже дал Законодательному собранию Канзаса. Хейнс использовал любую возможность, чтобы съездить из Эрхарта в Вашингтон, округ Колумбия, где он неоднократно давал показания перед Конгрессом о важности местных банков. Будучи президентом Ассоциации банкиров Канзаса, он провел личную встречу с Рохитом Чопрой, директором Бюро финансовой защиты потребителей. Сенатор Роджер Маршалл, республиканец от Канзаса, в 2019 году назвал Хейнса «гордостью Элкхарта»:
**Хейнс дал сегодня показания перед подкомитетом по торговле сырьевыми товарами, энергетике и кредитованию Комитета по сельскому хозяйству Палаты представителей, изложив проблемы сельскохозяйственного кредитования в сельской Америке с точки зрения банковской отрасли. Отличная работа! **
pic.twitter.com/vviJvFU9i5
** — Ассоциация банкиров Канзаса (@KansasBankers) 11 декабря 2019 г. **
**Большинство жителей Элкхарта не пострадали от банкротства банка, и их счета были просто переведены в Dream First Bank. Однако акционеры рискуют потерять все свои инвестиции. Акции банка принадлежат холдинговой компании Elkhart Financial Corp. и не подлежат опеке со стороны Федеральной корпорации по страхованию вкладов. Согласно данным Федеральной резервной системы за 2021 год, Хейнс и члены его семьи входили в число крупнейших акционеров банка; на тот момент Хейнс владел около 7% акций. **
Одна из других акционеров, в число которых входят семьи, владеющие местным бизнесом, учителя, пенсионеры и фермеры, заявила на условиях анонимности, что не верит, что у Ханса были какие-либо гнусные намерения. Она добавила, что в этой ситуации нет никакой награды или обратной связи, даже если вы злитесь из-за потери. Но многие фермеры, не являющиеся акционерами, выразили разочарование по поводу Хейнса и заявили, что те, кто сталкивается с перспективой потери своих пенсионных активов, стали несправедливыми объектами преследования, и что он имел право на беспокойство после встречи. Два человека, знакомые с ситуацией, заявили, что на самом деле в мошенничестве с криптовалютой были замешаны банковские деньги.
Heartland Bank когда-то был известен как Первый национальный банк Элкхарта. В его офисе установлены мемориальные доски с именами бывших директоров, сообщил источник Бломберг.
Однако точные детали аферы неясны. Херндон, банковский комиссар штата, отправил Bloomberg News по электронной почте ссылку на предупреждение, выпущенное в сентябре Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США, которая работает над защитой финансовой системы и выпускает предупреждение против так называемого «убийства свиней».
Эта модель ничем не отличается от отечественного забоя свиней, за исключением того, что она происходит в сфере инвестиций в виртуальную валюту. Мошенники находят жертв, используя приложения для знакомств и сайты социальных сетей. Мошенники создают фальшивый профиль, выдавая себя за неверный номер в социальных сетях, WhatsApp, Tinder или других сайтах знакомств или даже случайных текстовых сообщениях. Или старых знакомых, чтобы связаться с потенциальными жертвами. с целью вести сердечные дискуссии с жертвой и попытаться стать ее «новым другом» или «любовником».
Став друзьями с определенным уровнем доверия, они постепенно будут убеждать жертву инвестировать в криптовалюту, рекомендуя поддельный веб-сайт или приложение, которое выглядит реальным, но контролируется мошенником. На ранней стадии инвестирования жертвы, как правило, вначале вносят небольшие инвестиции, и мошенник гарантирует, что они получат умеренную прибыль от инвестиций, и даже проводит операции по снятию наличных, чтобы доказать соответствие Приложения. Как только средства достигнут определенной суммы, мошенники заберут все средства и исчезнут, а анонимность счетов в виртуальной валюте отследить сложно.
**В ходе этой операции жертв обманом заставляют предлагать все больше и больше денег — например, откормленных свиней на убой. Согласно данным правоохранительных органов, на которые ссылается Министерство финансов, жертвы подобной тактики и других видов мошенничества с инвестициями в виртуальную валюту потеряли миллиарды долларов только в Соединенных Штатах. Что касается Ханеса, то весьма вероятно, что его из-за этого обманут. **
Хейнс понимает, какую роль он и его банк играют в Элкхарте. «Подумайте о том, что бы это сделало со многими сельскими общинами, если бы у них не было присутствия местных банков», — сказал он законодателям Канзаса в 2021 году. «Сколько школьных табло, пожертвований на окружные ярмарки, спонсорства команд отдыхающих, бутылок с водой для школьников, спонсоров стипендий, членов общественных организаций, спонсоров Дня Санта-Клауса и парадов исчезло бы без поддержки местных общественных банков и их сотрудников, которые этого не видят? "
Dream First Bank — не совсем местная компания. Компания, штаб-квартира которой находится в 72 милях отсюда, в Сиракьюс, штат Канзас, заявила, что изменения не повлияют на рабочие места сотрудников. Крах Хартленда последовал за крахом четырех региональных кредиторов в этом году, включая Silicon Valley Bank и Silvergate.
Что касается Ханеса, то он остался без работы. Он ушел из школьного совета и из Ассоциации банкиров Канзаса. Жители Элкхарта рассказали, что видели его несколько раз в городе. Но, по словам жителей, большую часть времени он может оставаться дома, поскольку расследование продолжается. Его новый дом в стиле ранчо – в американском стиле, с баскетбольным кольцом и большим задним двором – находится в нескольких минутах езды от здания суда ФБР.