Kredi Kartı Sektörünün Gelişim Süreci ve Kripto Varlıkların Geleceği

1949'da, Amerika, savaş sonrası ekonomik bir refah dönemindeydi. Fabrikalar, artan orta sınıf talebini karşılamak için askeri ekipman üretiminden sivil ürünlere yöneldi. Bu bağlamda, Frank McNamara adında bir iş insanı, Manhattan'daki bir restoranda yemek yerken cüzdanını unuttuğunu fark etti. Bu deneyim, onu "Diner's Club"'ı kurmaya ilham verdi; bu, birçok restoranda kullanılabilen ilk üyelik kartıdır.

"Diner's Club" başlangıçta sadece 200 üye ile kurulmuş, ancak kısa sürede 42,000'e ulaşarak Amerika'nın uluslararası kullanıma uygun ilk kredi kartı haline gelmiştir. 1959'da American Express, ilk plastik kredi kartını tanıttı. 1969'da IBM mühendisi Forrest Parry, eşinin önerisi üzerine, bir ütü kullanarak manyetik şeridi plastik karta yapıştırarak manyetik şeritli kredi kartını yarattı.

Zaman 2009'a geldiğinde, ilk Bitcoin işlemi başarıyla tamamlandı. Ancak, Bitcoin ve diğer Kripto Varlıklar hala geleneksel ödeme yöntemlerinin yerini almadı. Şu anda, dünya genelinde kredi kartı işlemlerinin değeri yaklaşık 150 milyar dolar ve önümüzdeki on yılda iki katına çıkması bekleniyor.

Kredi kartı dışında, mobil ödeme ve elektronik cüzdan gibi diğer ödeme yöntemleri de yükselişte. Bu yeni ödeme yöntemlerinin gelişimi, esasen e-ticaret ve çevrimiçi alışverişin itici gücüyle şekilleniyor. Özellikle Güneydoğu Asya bölgesinde, e-ticaretin toplam satış hacmi 2022'de 2019'a göre neredeyse dört katına çıktı.

İlginç bir şekilde, gelişen pazarlar dijital ödemelerde gelişmiş ülkeleri geride bırakıyor ve doğrudan kredi kartı aşamasını atlıyor. Örneğin, Endonezya'da yaklaşık 10 milyon çevrimiçi tüccar var, ancak birçok kişi kredi kartı ile ödeme alamıyor. Asya ve Güney Amerika'nın gelişen pazarlarında, girişimciler genellikle karmaşık gereklilikler ve banka desteğinin eksikliği nedeniyle kredi kartı ağını kullanamıyor.

Bu zorluklarla başa çıkmak için bazı yenilikçi ödeme çözümleri ortaya çıktı. Örneğin, Stripe şirketi, kredi kartı kabul edemeyen satıcıların da banka hesaplarına ödeme alabilmelerini sağlayan bir API oluşturdu. 2022 yılı itibarıyla Stripe'ın işlediği ödeme tutarı 800 milyar dolara ulaştı.

Ancak, bu çevrimiçi ödeme geçitleri hala işletmelerin bir banka hesabına sahip olmasını gerektiriyor. İşte burada Kripto Varlıklar devreye giriyor. Pandemi sırasında, sınır ötesi para akışları kısıtlandığında, şifreleme varlıkları, özellikle stabil coin'ler, banka hesabı olmayanlar için uygun bir ödeme seçeneği haline geldi.

Latin Amerika'dan Güneydoğu Asya'ya kadar serbest çalışanlar, ödeme yöntemi olarak stabilcoinleri kullanmaya başladı. Stabilcoinler sadece ödemeleri desteklemekle kalmaz, aynı zamanda sınır ötesi fon akışını da destekler, banka hesabı olmayanlara kendi kendine bankacılık hizmeti sunar. Stabilcoinlerin yaygınlaşmasıyla birlikte, kredi verme gibi hizmetlerden oluşan bir "küçük sanayi" de ortaya çıkmıştır.

İlk grup merkezsiz ve düzenlenmeyen Kripto Varlıklar finansal hizmetleri bazı sorunlarla karşılaşmış olmasına rağmen, alternatif ödeme ve banka çözümlerine olan talep hâlâ güçlü. Birçok finans kurumu, Kripto Varlıklar'ın yıkıcı potansiyelinin farkına varmıştır.

Kripto Varlıklar piyasası düşük ve düzenlemelerin sıkılaştığı bir ortamda, bazı tanınmış finans şirketleri hala kendi kripto varlık ticaret yeteneklerini oluşturuyor. Bu kuruluşlar, geleneksel kripto varlık borsalarından farklı olarak, Wall Street standartlarına uygun altyapı ve koruma önlemleri inşa ediyor.

Örneğin, Charles Swab, Standard Chartered Bank gibi kurumlar kendi Kripto Varlıklar ticaret platformlarını piyasaya sürüyorlar. Bu platformlar, ticaret ve saklama işlemlerini ayrı tutarak çıkar çatışmalarını yönetmeyi ve kurumsal standartlara uymayı hedefliyor. Aynı zamanda, BNY Mellon ve Fidelity gibi şirketler zaten kendi dijital varlık saklama departmanlarına sahip.

Bazıları Wall Street'in kripto varlıklar alanına girmesini sadece spekülatif eğilimlerini sürdürmek olarak eleştirse de, en azından kısmi motivasyon, kripto varlıkların gelecekte kendi "Diner's Club anı"nı yaşayabileceği inancına dayanmaktadır; yani kredi kartları gibi yaygın olarak kabul edilen bir ödeme yöntemi haline gelebilir.