Dijital varlıklar, finansal varlıkların veya gerçek ekonomik varlıkların mülkiyeti gibi değerin dijital temsillerini ifade eder. Bir dijital varlık ekosistemi, daha verimli işlemleri kolaylaştırma, finansal katılımı artırma ve ekonomik değerin kilidini açma potansiyeline sahiptir. Merkez bankası dijital para birimleri (CBDC'ler), tokenize edilmiş banka yükümlülükleri ve potansiyel olarak iyi düzenlenmiş stablecoin'ler, ayrıntılı bir dizi akıllı sözleşmeyle birleştiğinde, bu yeni dijital varlık ekosistemi için değişim aracı olarak hizmet edebilir. İlk denemeler potansiyel göstermiş olsa da, blok zincirinde ve eşler arası para akışlarında popüler olan bu yeni dijital para birimleri biçimlerinin, bugün halihazırda var olan yerel anında ödeme sistemleri gibi elektronik ödeme sistemlerinin ötesinde faydalarını kanıtlamaları gerekiyor. tedarik edilen. Dijital para birimlerinin en büyük faydalarından biri, programatik işlevsellik için destekleridir. Ancak, bu devam eden bir tartışma ve tartışma konusudur. Operatörlerin, programlanabilirliğin dijital para biriminin bir değişim aracı olarak işlev görme yeteneği pahasına gelmediğinden emin olması gerekir. Para biriminin tekliği korunmalı ve programatiklik, para biriminin dağıtımını sınırlamamalı ve sistem içinde likiditenin parçalanmasına yol açmamalıdır. Bu makale, paranın kendisini programlamadan belirli bir amaca yönlendirilmesini sağlayan amaca bağlı para (PBM) kavramına teknik bir genel bakış sunmaktadır. PBM, farklı defter teknolojileri ve para biçimleriyle çalışmak üzere tasarlanmış ortak bir protokol kullanır. Standartlaştırılmış bir format aracılığıyla, kullanıcılar istedikleri cüzdan sağlayıcıyı kullanarak dijital para birimlerine erişebilecekler. Bu makale, ilk olarak MAS'ın Orchid projesinde tanıtılan PBM kavramını temel alacak ve bunun daha geniş uygulama senaryolarına nasıl genişletilebileceğini açıklayacaktır.
Arka plan ve motivasyon
Operasyonel verimliliği artırmaya ve kullanıcı deneyimini iyileştirmeye yönelik dijital girişimler son yıllarda önemli bir ivme kazanmıştır. Bununla birlikte, finans alanındaki dijital çalışma zorluklardan da yoksun değildir.
Pazar Yayılması ve Parçalanması
Ödeme planlarının ve platformlarının çoğalması, kullanıcıların dijital finansal hizmetleri benimserken karşılaşabilecekleri karmaşıklığı ve zorlukları artırdı. Örneğin, ödeme operatörleri genellikle farklı şemalar için farklı özelliklere sahip dağıtım kanalları çalıştırır. Düzen sahipleri için tüccarları kendi özel platformlarına dahil etmek çok yoğun kaynak gerektirir. Aynı zamanda, diğer platformlara entegrasyon, farklı ödeme planlarını işlemek ve kabul etmek için perakende personelini eğitmek zorunda kalacak tüccarlar için operasyonel çabaları artıracaktır.
Özel, bağımsız çabalar, kullanıcı deneyimini basitleştirmek ve dijitalleşme potansiyelini gerçekleştirmek için bu girişimleri tek bir platformda birleştirmeye çalıştı. Ancak bu çabaların, tüm girişimlerde açık ve birlikte çalışabilir olmalarını sağlamak için daha da ileriye gitmesi gerekiyor. Bu platformlar, ekosistemlerine abone olan tüketiciler ve tüccarlarla sınırlı olmamalıdır. Birlikte çalışabilir ödeme sistemleri, daha fazla esneklik sağlayacak ve işletmeler ve tüketiciler için sorunsuz bir ödeme deneyimi sağlayacaktır.
Para Birimi Programlanabilirliği ve Değiştirilebilirliği
Geleneksel hesap tabanlı defter sistemlerinden farklı olarak, dijital para birimleri, benzersiz özellikleri bireysel hamiline varlıklara programlama ve dijital para birimlerinin nasıl kullanılacağını belirleme olanağı sunar. Bununla birlikte, programlama mantığını doğrudan bir dijital para birimine uygulamak, özelliklerini ve bir değişim aracı olarak kabul edilmesini değiştirir. Bu yaklaşım, dijital para birimlerinin işlevselliğini genişletirken, kullanım koşullarının değişken ve dinamik olması durumunda dijital para birimlerinin uygulanabilir bir değişim aracı olarak kullanımını sınırlar. Ayrıca, her yeni koşul veya kullanım durumu gerektiğinde dolaşımdaki tüm dijital para birimlerinin yeniden programlanmasını gerektirir.
Diğer bir yaklaşım, dijital para birimini veren kuruluşun, her biri farklı mantık programlamasına sahip olan dijital para biriminin birden çok sürümünü sunmasıdır. Bununla birlikte, bu dijital para birimleri birbirinin yerine geçemez ve piyasadaki likiditeyi parçaladığı için bu yaklaşım pratik olmayabilir. Bu makale, dijital para birimlerinin takas edilebilirliğinin serbestçe değiştirilebilmeleri için nasıl korunacağını anlamak için farklı programlama modellerini incelemektedir.
Programlama Modeli
Programlanabilir ödemeler, önceden tanımlanmış bir dizi koşul karşılandığında otomatik olarak gerçekleştirilen ödemeleri ifade eder. Örneğin, otomatik ödeme ve düzenli ödeme emirlerine benzer şekilde günlük harcama limitleri veya yinelenen ödemeler tanımlayabilirsiniz. Programlanabilir ödemeler genellikle veritabanı tetikleyicileri ayarlanarak veya muhasebe defteri ile müşteri uygulaması arasında yer alan bir uygulama programlama arabirimi (API) ağ geçidi biçiminde uygulanır. Bu programatik arabirimler, geleneksel defterlerle etkileşime girer ve programlanmış mantığa dayalı olarak banka hesabı bakiyelerini ayarlar.
Programlanabilir para, değer deposunun kendisine kurallar yerleştirme, kullanımını tanımlama veya sınırlama olasılığını ifade eder. Örneğin, değer deposunun yalnızca beyaz listedeki cüzdanlara gönderilebilmesi veya işlem düzeyinde filtreleme yapıldıktan sonra aktarılabilmesi için kurallar tanımlanabilir. Programlanabilir para uygulamaları, tokenize edilmiş banka yükümlülüklerini ve merkez bankası dijital para birimlerini içerir. Programlama mantığının ve değerin ayrı tutulduğu programlanabilir ödemelerin aksine, programlanabilir para bağımsızdır, programlama mantığını içerir ve bir değer saklama aracı olarak hizmet eder. Programlanabilir para başka bir tarafa aktarıldığında mantık ve kurallar da taşınır.
Programlanabilir ödemelerin avantajı, çeşitli para biçimlerine uygulanabilecek bir dizi programlama mantığı veya koşulu tanımlama yeteneğidir. Aynı zamanda, programlanabilir para bağımsızdır ve taraflar arasında eşler arası koşullu mantıksal transfer avantajına sahiptir. Dünyanın dört bir yanındaki merkez bankaları, ticari bankalar ve ödeme hizmeti sağlayıcıları farklı merkez bankası dijital para birimlerini, tokenize edilmiş banka yükümlülüklerini ve stablecoin tasarımlarını keşfettikçe, gelecekteki finansal ortamın daha çeşitli olması bekleniyor. Bu nedenle, farklı dijital para birimleri ile etkileşim için ortak bir çerçevenin bulunmasını ve mevcut finansal altyapı ile birlikte çalışabilirliği sağlamak için artan bir ihtiyaç vardır.
MAS'ın Orchid projesinin ilk aşamalarında keşfedilen üçüncü model - Amaca Bağlı Para (PBM), programlanabilir ödemeler ve programlanabilir para kavramına ve yeteneklerine dayanmaktadır. PBM, altta yatan dijital para biriminin kullanılabileceği koşulları belirleyen bir sözleşmeyi ifade eder. PBM'ler, aracılar olmadan eşler arası transferlere izin veren taşıyıcı araçlardır. PBM, bir değer deposu olarak dijital para birimi ve programlanmış koşullara dayalı olarak kullanımını tanımlayan programlama mantığı içerir. Koşullar karşılandığında, dijital para birimi serbest bırakılır ve tekrar serbest hale gelir.
Bu, dijital kupon olarak kullanılan PBM örneğiyle açıklanabilir. Kupon, önceden tanımlanmış bir dizi kullanım koşuluyla birlikte gelir. Kupon sahipleri, mal veya hizmet (programlanabilir ödeme işlevi) karşılığında katılımcı satıcılara sunabilir. Bazı durumlarda, kupon planının koşulları kişiler arasında transferlere izin verir (programlanabilir para özelliği). Böylece bir tüketici, PBM tabanlı bir hediye sertifikası satın alabilir ve bunu katılımcı bir satıcıda kullanabilecek başka bir kişiye devredebilir.
Bununla birlikte, sıradan kuponlardan farklı olarak, PBM'ler, ödeyenin PBM'yi nasıl kullanabileceğini kısıtlar, ancak alıcıyı değil. Bir tüketici, PBM'yi kullanarak bir satın alma işlemi için ödeme yaptığında, dijital para birimi PBM'den çıkarılır ve kullanım koşulları karşılanırsa satıcıya aktarılır. Bundan sonra, tüccarlar dijital para birimini başka amaçlarla (ör. tedarikçilere ödeme yapmak için) kullanmakta serbesttirler.
Amaca bağlı para birimi
Bu bölüm, bir PBM'nin yaşam döngüsünü ve bir PBM'yi oluşturan farklı bileşenleri incelemektedir. Bu bölümde, PBM yaşam döngüsündeki rolleri vurgulanarak kilit varlıklar ve bunların etkileşimleri ana hatlarıyla açıklanmaktadır.
Sistem Mimarisine Genel Bakış
PBM protokolü, dijital varlık tabanlı ağlarda kullanılan teknoloji yığınını açıklamak için dört katmanlı bir modeli ifade eder. Ağın bileşenleri, Şekil 2'de gösterildiği gibi erişim katmanı, hizmet katmanı, varlık katmanı ve platform katmanı olmak üzere dört ayrı katmana ayrılabilir. PBM'nin programlama mantığı bir hizmet olarak kabul edilebilirken, dijital para birimi varlık katmanındadır. Bir dijital para birimi bir PBM olarak bağlandığında, hizmet katmanı ve varlık katmanı arasında yer alır.
PBM, teknolojiden bağımsız olacak şekilde tasarlanmıştır ve farklı defter ve varlık türlerinde çalışacak şekilde tasarlanmıştır. PBM'nin hem dağıtılmış hem de dağıtılmamış defterlerde uygulanabilmesi beklenmektedir.
Erişim Katmanı
Erişim katmanı, kullanıcıların çeşitli arayüzler aracılığıyla farklı servislerle etkileşime girdiği katmandır.
Hizmet katmanı
Hizmet katmanı, dijital varlıklarla ilgili çeşitli hizmetler sağlar. Genellikle varlık katmanının üstünde çalışır ve kullanıcıların dijital varlıklarını yönetmelerini ve bunlardan yararlanmalarını sağlar.
Varlık Katmanı
Varlık katmanı, dijital varlıkların oluşturulmasını, yönetimini ve değişimini destekler.
Platform katmanı
Platform katmanı, yürütme, depolama ve işlem mutabakatı için temel altyapıyı sağlar.
Bileşenler
Şekil 3'te gösterildiği gibi, bir PBM iki ana bileşenden oluşur: amaçlanan kullanımı tanımlayan bir ambalaj ve teminat görevi gören altta yatan bir değer deposu. Bu tasarım, mevcut dijital para birimlerinin yerel özelliklerini değiştirmeden farklı amaçlar için dağıtılmasına olanak tanır. PBM amaçlanan amacı için kullanıldığında, dijital para birimi herhangi bir koşul veya kısıtlama olmaksızın kullanılabilir. Dijital para birimi veren kuruluşlar, dijital para biriminin kontrolünü elinde tutar, parçalanmayı önler ve bakım kolaylığı sağlar.
PBM Paketleyici
Altta yatan dijital para biriminin mevcut olduğu koşulları belirten akıllı sözleşme kodu biçiminde uygulanan bir PBM paketi. PBM ambalajı, PBM'nin yalnızca amaçlanan amacı için, örneğin belirli bir perakendecide, önceden belirlenmiş bir değerde belirli bir süre için geçerli olacak şekilde kullanılabileceği şekilde programlanabilir. PBM sarmalayıcısında belirtilen koşullar karşılandığında, altta yatan dijital para birimi serbest bırakılır ve alıcıya aktarılır. Örneğin, bir PBM sarmalayıcı, bir ERC-1155 çoklu jetonlu akıllı sözleşme olarak uygulanabilir. Bölüm 3.5, PBM tasarımı için olası bir sıralı akışı göstermektedir.
Dijital Para Birimi
PBM'ye bağlı temel dijital para birimi, PBM'nin teminatı olarak kullanılır. PBM'nin koşulları karşılandığında, altta yatan dijital para birimi serbest bırakılır ve sahiplik hedeflenen alıcıya aktarılır. Bir dijital para birimi, bir para biriminin işlevlerini, yani iyi bir değer deposu, bir hesap birimi ve bir değişim aracı olarak yerine getirmelidir. Dijital para birimleri, CBDC'ler, tokenize edilmiş banka borçları veya iyi düzenlenmiş stablecoin'ler şeklinde var olabilir. Örneğin, dijital para birimleri ERC-20 uyumlu misli token akıllı sözleşmeler şeklinde uygulanabilir.
Karakterler ve etkileşimler
Aktörler, çeşitli şekillerde uygulanabilen esnek bir soyutlamadır. Bir varlık birden fazla role sahip olabilir veya bir rol farklı varlıklar tarafından gerçekleştirilebilir.
PBM Yaratıcısı
Bu varlık, PBM içindeki mantığı tanımlamaktan, PBM tokenlerini basmaktan ve dağıtmaktan sorumludur.
PBM Tutucu
Bu varlık, bir veya daha fazla PBM jetonuna sahiptir. Bu varlık, süresi dolmamış PBM belirteçleri için kullanılabilir.
PBM Dönüştürücü
PBM belirteçleri aktarıldığında, bu varlık temel dijital para birimini alır.
yaşam döngüsü
Kullanılan programlama dili veya ağ protokolü ne olursa olsun, PBM'ler farklı teknoloji uygulamalarında uyumluluk sağlayarak tutarlı yaşam döngüsü aşamalarıyla tasarlanır. Bu bölüm, bir PBM'nin amaçlanan işlevselliğine ve ilişkili yaşam döngüsü aşamalarına genel bir bakış sağlar. Şekil 4, PBM yaşam döngüsündeki farklı aşamaları göstermektedir.
Veriliş
PBM yaşam döngüsü, yayın aşamasıyla başlar. Burada, PBM akıllı sözleşmesi oluşturulur ve PBM belirteçleri basılır. Dijital para biriminin mülkiyeti PBM akıllı sözleşmesine aktarılır. Dijital para birimleri artık ERC-1155 veya eşdeğeri kullanılarak uygulanabilen PBM akıllı sözleşmeleri tarafından yönetilmektedir. Dijital para biriminin kullanımı, PBM akıllı sözleşmesinde belirtilen koşullara tabidir ve yalnızca tüm koşullar yerine getirildiğinde serbest bırakılacaktır.
dağıtım
PBM belirteçleri basıldıktan sonra, PBM yaratıcısı tarafından kullanım için amaçlanan varlıklara (yani PBM sahipleri) dağıtılır. PBM sahipleri, PBM jetonlarını paket halinde alırlar ve jetonları yalnızca PBM yaratıcısı tarafından belirlenen orijinal koşullar altında kullanabilirler.
Aktar
Bu aşamada, PBM Jetonları, bir varlıktan diğerine, programlama kurallarına göre sarılmış biçimde aktarılabilir. Aktarım aşaması isteğe bağlıdır ve kullanım durumuna bağlıdır. Devlet hibelerinde (ör. çalışma hibeleri), PBM Jetonları diğer vatandaşlara devredilemez. Ticari kuponlarda (örneğin, perakende alışveriş merkezi kuponları), PBM belirteçleri diğer tüketicilere aktarılabilir.
değişme
İtfa aşaması, PBM'de belirtilen tüm koşullar karşılandıktan sonra gerçekleşir. Bu noktada, PBM belirteçleri açılır ve altta yatan dijital para birimi belirteçlerinin mülkiyeti alıcı varlığa aktarılır. Kuruluşlar dijital para belirteçlerini kullanmakta serbesttir ve bunların kullanımı yalnızca dijital para birimini veren kuruluş tarafından belirtilen koşullara tabidir.
Günü geçmiş
Son kullanma aşaması, PBM'de belirtilen belirli bir koşulun açıkça ihlal edildiği veya sona erdiği (örneğin, bir son kullanma tarihi) durumu ifade eder ve PBM tokenlerini PBM sahipleri için kalıcı olarak kullanılamaz hale getirir. Süresi dolmuş PBM belirteçleri, altta yatan dijital para birimini PBM yaratıcısına iade etmek için toplanabilir ve yok edilebilir veya "yakılabilir". Alternatif olarak, PBM sahiplerinin süresi dolmuş PBM'lerle daha fazla etkileşime girmesini önlemek için PBM'ler süresiz olarak askıya alınabilir.
Dizi akışı
PBM uygulamaları tasarım, yaklaşım ve teknoloji bakımından farklılık gösterebilir. Bu bölümde, Şekil 5'te gösterildiği gibi PBM'nin üç bölüme ayrıldığı bir tasarımı inceliyoruz. Bu uygulamada, dijital para biriminin serbest bırakılması için aşağıdaki koşullar tanımlanmıştır: (1) beyaz liste ve kara liste yoluyla erişim kontrolü; (2) PBM paketinin son kullanma tarihi ve (3) PBM token türü Bitiş Tarihi.
PBM Token Yöneticisi
Örneğin, ERC-1155 çoklu belirteç standardı benimsenirse, bir PBM yaratıcısı, aynı PBM paketi içinde farklı değerleri (örneğin, $1, $2, $5 vb.) temsil eden farklı PBM belirteç türleri oluşturabilir. PBM Token Manager, farklı jeton türlerini kolayca yönetmek ve her jeton tipi için dengeleri korumak için bir arayüz sağlar. İşte bu bileşenin bazı temel özellikleri:
Bir PBM belirteci türü oluşturun.
Her bir PBM belirteç türü için ayrıntıları alın.
Her bir PBM token türünün tedarik dengesini artırın/azaltın.
Bu bileşen, kullanıcıların PBM sarmalayıcısını zayıf tutarken karmaşık iş koşulları oluşturmasına olanak tanır. Bizim durumumuzda, bu bileşen, beyaz listeye alınmış ve kara listeye alınmış adreslerin bir listesini saklar ve yönetir. İşte bu bileşenin bazı temel özellikleri:
Beyaz listeden adres ekleyin veya kaldırın.
Kara listeden adres ekleyin veya kaldırın.
PBM belirteçlerinin aktarılıp aktarılamayacağını kontrol edin.
PBM belirteçlerinin açılıp açılmadığını kontrol edin.
PBM Paketleyici
Bu bileşen, altta yatan dijital para biriminin kullanımını kısıtlayan koşullar içerir. Dijital para birimleri ERC-20 uyumlu olabilir ve merkez bankası dijital para birimleri, tokenize edilmiş banka borçları veya sabit paralar şeklini alabilir. Açıklama amacıyla, PBM sarmalayıcıyı uygulamak için ERC-1155 çoklu belirteç standardının kullanıldığını varsayıyoruz. ERC-20, ERC-721 veya eşdeğerleri gibi diğer standartlar da uygulama için kullanılabilir. İşte bu bileşenin bazı temel özellikleri:
Nane PBM belirteçleri.
PBM belirteçlerini yakın.
PBM jetonlarını aktarın.
Ek doğrulama için PBM mantık bileşenleriyle etkileşim kurun.
PBM belirteç türlerini yönetmek için PBM belirteç yöneticisi ile etkileşim kurun.
Şekil 6, farklı PBM akıllı sözleşmeleri arasındaki etkileşimleri göstermektedir. Sonraki bölümlerde, PBM yaşam döngüsünün her aşaması için ayrıntılı bir sıralama akışı sunacağız.
PBM yaşam döngüsü: sürüm aşaması > PBM'yi başlatın
Şekil 7, PBM akıllı sözleşmesini başlatma adımlarını göstermektedir. Bu aşamada, PBM oluşturucu, PBM'yi başlatmak ve farklı PBM bileşenleri arasında bağlantılar kurmak için farklı parametreler sağlar.
PBM Yaşam Döngüsü: Düzenleme Aşaması > PBM Token Türü Oluşturun
Şekil 8, yeni bir PBM belirteç türü oluşturma adımlarını göstermektedir. Bu aşamada, PBM içerik oluşturucuları, farklı değerleri temsil eden farklı belirteç türleri oluşturabilir.
PBM Yaşam Döngüsü: Düzenleme Aşaması > PBM Jetonlarını Basma
Yukarıdaki adımları tamamladıktan sonra, PBM içerik oluşturucuları dağıtım için PBM jetonlarını basmaya başlayabilir. Şekil 9, PBM belirteçlerini basma adımlarını göstermektedir.
Basım sürecinden önce, PBM yaratıcısı, PBM yaratıcısı adına dijital para birimini transfer etmek için PBM sarmalayıcı akıllı sözleşmesini onaylamalıdır. Bu, basım sürecinin 7. adımını çalıştırmak için gerekli bir adımdır.
• 1. Adım: PBM yaratıcısı toplu basım sürecini başlatır.
• Adım 2: Basım ve dağıtım tek bir işlemde gerçekleşebileceğinden, PBM paketi alıcının kara listeye alınıp alınmadığını kontrol etmek için PBM mantığını çağırmalıdır.
• Adım 4 ila 6: PBM jetonlarını basmak için gereken dijital para jetonlarının toplam sayısını hesaplayın.
• 7'den 10'a kadar olan Adımlar: Dijital para birimi belirteçlerinin sahipliğini teminat olarak PBM paketine aktarın.
PBM, jeton almasına izin verilen ve hangi adreslerin jeton almasına izin verilmediğini kontrol etmek için koşullu mantıkla programlanabilir. Örneğimizde, alıcı kara listedeyse PBM belirteçleri aktarılamaz. Alıcı beyaz listede değilse, PBM belirteçleri açılamaz. PBM yaratıcıları, bir PBM'nin yaşam döngüsü boyunca aşağıdaki işlevlere erişebilir. Teknik olarak dağıtım ve transfer aşamalarının aynı süreç olduğunu, yalnızca ilgili rollerin farklı olduğunu not etmek önemlidir. PBM bir beyaz liste adresine dağıtılırsa, PBM paketini açar ve dijital para birimini serbest bırakır.
PBM Yaşam Döngüsü: Dağıtım/Aktarım
Dağıtım veya transfer aşamasında, PBM tokenleri paketlenmiş biçimde aktarılır. İki aşama arasındaki tek fark, ilgili rollerdir. Şekil 11 ilgili adımları göstermektedir.
PBM Jetonlarının transferi sırasında bazı önemli adımlar ve bunların dikkate alınması aşağıda özetlenmiştir.
• Adım 3 ila 5: PBM belirteçlerinin aktarılıp aktarılamayacağını kontrol edin. Ek koşullar buraya eklenebilir. Bizim durumumuzda, alıcının kara listeye alınıp alınmadığını kontrol edin.
• Adım 6 ila 8: Dijital belirteçleri serbest bırakmak için PBM'nin paketinin açılıp açılmadığını kontrol edin. Ek koşullar buraya eklenebilir. Bizim durumumuzda, alıcının beyaz listede olması gerekir.
• Adım 9: PMB jetonlarını paketli biçimde aktarın.
PBM Yaşam Döngüsü: Dağıtım/Aktarım – Aktarım Başarısız Oldu
Şekil 12, başarısız bir PBM jeton transferinde yer alan adımları göstermektedir. PBM belirteçleri aktarılmadı ve hala kapsüllenmiş biçimde var.
PBM Yaşam Döngüsü: İtfa Aşaması
PBM jetonlarını aktarırken, tüm koşullar karşılanırsa, PBM jetonları açılır ve temel dijital para jetonlarını alıcıya bırakır.
Bazı önemli adımlar ve bunlarla ilgili değerlendirmeler aşağıda özetlenmiştir.
• 6 ila 8. Adımlar: Altta yatan dijital belirteçleri serbest bırakmak için PBM belirteçlerinin açılıp açılamayacağını kontrol edin. Tüm koşullar karşılanırsa, PBM belirteçleri açılabilir. Bizim durumumuzda, alıcının zaten beyaz listede olup olmadığını kontrol edin.
• Adım 9 - 11: Alıcıya aktarılacak dijital para belirteçlerinin sayısını hesaplayın.
• Adım 12: PBM jetonlarını yazın. Bu adım isteğe bağlıdır ve PBM yaratıcısının gereksinimlerine bağlıdır. Bazı durumlarda, PBM Jetonları hatıra olarak saklanabilir.
• 13 ila 16. Adımlar: PBM belirteçlerinin sayısını azaltın. Tasarımımızda, jetonun son kullanma tarihi 7. adım yerine 14. adımda doğrulanır. Bunun nedeni, tasarımımıza göre belirteç yöneticisinin PBM belirteçleriyle ilgili tüm yönleri yönetmek üzere tasarlanmış olmasıdır. Diğerleri 7. adımda doğrulama uygulayabilir.
• Adım 17 ila 20: PBM paketi, dijital para birimi belirteçlerinin sahipliğini alıcıya devreder.
• Adım 21: PBMUnwrap olayı düzenleyin
PBM Yaşam Döngüsü: Sona Erme Aşaması > Süresi Dolmuş PBM Tokenlarının Geri Alınması Bu aşamada, bir PBM sahibi, koşullardan en az birinin tartışmasız bir şekilde ihlal edildiği veya süresinin dolduğu ve aktarımın başarısız olduğu bir PBM Tokenını kullanmaya çalışır. Bizim durumumuzda, jetonun süresi doldu. Bazı önemli adımlar ve bunlarla ilgili değerlendirmeler aşağıda özetlenmiştir.
6 ila 8. Adımlar: Kullanım aşamasının 14. adımında belirteç süresinin dolduğunun doğrulanmasını uyguladığımızdan, PBM belirteçleri paketlenmemiş olarak kabul edilir.
Adım 14: Belirtecin süresi dolduğundan doğrulama başarısız oldu.
PBM Yaşam Döngüsü: Sona Erme Aşaması > PBM'yi İptal Et
En az bir koşul tartışmasız bir şekilde ihlal edilirse veya süresi dolmuşsa, PBM sahipleri PBM tokenlerini harcayamaz ve dijital para birimi kilitli kalır. Örneğimizde, jetonun süresi doldu. PBM içerik oluşturucuları, altta yatan dijital para birimi belirteçlerini geri yüklemek için süresi dolmuş PBM belirteçlerini iptal etme seçeneğine sahiptir.
• Adım 1: PBM yaratıcısı, geri alma işlemini başlatır.
• 2 ila 4. Adımlar: Çekilecek dijital para birimi belirteçlerinin sayısını hesaplayın.
• Adım 5 ila 8: Para çekin ve jeton bakiyesini 0'a ayarlayın.
• 9 ila 12. Adımlar: Dijital para belirteçlerini PBM yaratıcısına aktarın.
• Adım 13: Bir PBM para çekme olayı düzenleyin.
Tasarım Hususları
Bu bölümde, PBM'lerin nasıl uygulandığını etkileyebilecek bazı tasarım seçimleri ve faktörleri ele alınmaktadır. Birlikte çalışabilirlik, PBM'nin farklı hizmet sağlayıcılar tarafından uygulanmasının ödemeler ekosisteminin parçalanmasına yol açmamasını sağlamak için kritik öneme sahiptir. Kendi tescilli ağlarını çalıştıran PBM sağlayıcıları, kendi kapalı ortak ekosistemleri içinde "duvarlarla çevrili bahçeler" oluşturabilir. Bu, PBM sağlayıcıları arasında tekelci, rant kollama davranışına yol açabilir. Kontrol edilmediği takdirde, bu durum, bir işlemi tamamlamak için birden fazla farklı sistemden faydalanması veya yüksek aracı ücretleri ödemesi gereken tüketiciler üzerinde zararlı bir etkiye sahip olabilir. Bu nedenle, PBM teknolojisi en başından farklı platformlar, cüzdanlar, ödeme sistemleri ve raylar arasında birlikte çalışabilir olacak şekilde tasarlanmalıdır. Bu, PBM alıcılarının, seçtikleri bir devlet tarafından sağlanan veya ticari cüzdan sağlayıcıdan PBM belirteçlerine erişmelerini ve bunları harcamalarını sağlayacaktır.
Ortak standartların benimsenmesi, PBM belirteçlerinin farklı cüzdan hizmeti sağlayıcılarıyla uyumlu olmasını sağlar. Bu, dijital varlıkların farklı platformlar ve paydaşlar arasında aktarılmasını sağlayacaktır. Ayrıca, aynı altyapı birden çok kullanım durumunda yeniden kullanılabildiğinden, uygulama çabaları ve maliyetleri azalır. Bu belgedeki PBM tasarımının, blockchain tabanlı ve blockchain tabanlı olmayan defter sistemleri dahil olmak üzere çeşitli farklı defter türlerine uygulanabilir olması amaçlanmıştır. Bu makaledeki kavramları açıklamak için belirli teknik uygulamaları örnek olarak sunuyoruz. Gelecekteki PBM uygulamalarının, bu belgede atıfta bulunulan sistemden farklı bir defter sistemine dayalı olabileceğini öngörüyoruz. Hizmet sağlayıcıların iş modellerine ve amaçlanan kullanım durumlarına en uygun destekleyici defter türünü seçmeleri gerekir. Dijital Para Birimi Kavramsal olarak, PBM, altta yatan dijital para biriminin türünden bağımsız olarak ortak bir çerçeve sağlar.
PBM'ler değerlerini altta yatan dijital para biriminden aldığından, bir PBM'nin kabulü, algılanan değeri ve kullanılabilirliği, ilişkili dijital para birimi ile güçlü bir şekilde ilişkilidir. Bu nedenle, dijital para birimlerini destekleyen rezerv varlıklarını ve bunlarla ilişkili düzenleyici uygulamaları ve uyumluluk gereksinimlerini dikkate almak kritik öneme sahiptir. CBDC'ler, tokenize edilmiş banka borçları ve stablecoin'ler farklı düzeylerde güvence sunar ve farklı düzenleyici denetime tabidir. PBM'nin bir varyantı, amaca bağlı bir belirteç biçiminde mevcut olabilir; burada temel dijital para birimi, bir değer deposu yerine bir ödeme yükümlülüğünü temsil eden bir belirteç ile değiştirilir. Bu, borç başvurusunu temsil etmede benzer bir amaca hizmet etse de, ödeme atomik ve gerçek zamanlı değil, gecikmeli olarak yapılır ve ödeme başarısızlığı riski vardır.
Dijital para birimleri için küresel düzenleyici ortam hala gelişmekte olduğundan, PBM'lerin düzenleyici muamelesi yetki alanlarına göre değişebilir. Gizlilik PBM tasarımının şekillendirilebilirliği, PBM sarmalayıcı akıllı sözleşmelerin, temel dijital para birimi olarak merkez bankası tarafından verilen bir CBDC kullanılırken özel sektör kuruluşları tarafından geliştirilebileceği anlamına gelir. Bunun yerine, devlet kurumları, PBM paketleyici akıllı sözleşmeler geliştirebilir ve PBM'nin devlet ödemelerini desteklemesi için teminat olarak özel para birimleri biçiminde tokenize edilmiş banka borcunu kullanabilir. PBM yaratıcılarının ve dijital para birimi ihraç edenlerin rollerini ayırarak, tek bir varlığın hem para biriminin ihracını hem de paranın nasıl ve nerede kullanıldığını denetleyemeyeceği bir düzenleme oluşturulabilir.
Sonuç olarak, ajansların elinde bulunan veri miktarı, yetkili işlevlerini yerine getirmek için gerekli bilgilerle sınırlıdır. Ek bir önlem olarak, fon transferlerinin yetkili kuruluşlar tarafından anonim olarak yapılabileceği düzenlemeler yapmak mümkün olabilir. Örneğin, PBM koşulları, aktarımı başlatan kişinin aktarımı yapmaya yetkili olduğundan emin olmak için aktarımlardan önce ayrı bir sicile göre kontrol edilecek şekilde ayarlanabilir. Ancak bu örnekte, sicil dairesi ne aktarımın niteliğini denetler ne de alıcının kim olduğunu belirtir. Kayıt, bir tarafa yetkili olup olmadığını bildirir.
Politika Hususları
PBM resmi sektör tarafından kullanılabildiği gibi özel sektör tarafından da kullanılabilmektedir. PBM'nin teknik uygulaması kullanım durumları arasında benzer olsa da, resmi sektörler tarafından geliştirildiğinde, yönetildiğinde ve kullanıldığında ek politika hususları gerekebilir.
Bireylerin paralarını nasıl harcadıkları konusunda hangi kısıtlamaların getirilmesi gerektiği konusunda dünya çapında farklı görüşler vardır. Örneğin, salgın sırasında yardım fonlarının dağıtılması sürecinde, bazı yargı bölgeleri yardım fonlarının finansal ürün ve hizmetlerin satın alınması için kullanılmasına izin verirken, diğer yargı bölgeleri bunların kullanımını kısıtlamıştır. Bu arada bazı merkez bankaları, dijital para birimlerinin nasıl kullanılabileceği konusunda herhangi bir kısıtlama getirmeyeceklerini belirtmişlerdir. Bu nedenle, PBM tabanlı çözümler tasarlarken, politika yapıcıların dijital para birimlerini kimin çıkarması ve dağıtması gerektiğini düşünmesi ve kullanım koşullarını belirlemesi gerekir.
Dijital hazırlık
Yeni ödeme araçlarının kullanıma sunulması, kullanıcı deneyimini değiştirebilir ve bazı ayarlamalar ve uyarlamalar gerektirebilir. Bu, bazı kullanıcılar tarafından olumlu, diğerleri tarafından müdahaleci olarak görülebilir. Örneğin, bazı tüccarlar ve vatandaşlar kağıt kupon kullanmaya daha alışkın olabilir ve mobil uygulamalara aşina olmayabilir. Bu, tüccarların ve vatandaşların PBM'yi benimsemesini engelleyebilir.
Bu nedenle, paydaşların dijital yeterliliği, PBM programlarının tasarımına dahil edilmelidir. Özellikle daha savunmasız popülasyonlar için, kullanıcı deneyimini sezgisel ve erişilebilir tutmak önemlidir.
Bir yaklaşım, kullanıcıların bir dijital para birimine veya PBM'ye erişmek için kendi anahtarlarını yönetmelerini gerektirmenin karmaşıklığını ortadan kaldırırken, baştan basitleştirilmiş bir kullanıcı deneyimi sağlamaktır. Alternatif olarak, PBM'ler mevcut ödeme hatlarıyla birlikte çalışacak şekilde tasarlanabilir, böylece son mil yasal ödeme ve satıcı kabulü için sürtünme azalır.
Güvenli Programlama
Akıllı sözleşme koduna olan yoğun güven göz önüne alındığında, yazılım dağıtım sürecinin bir parçası olarak kod güvenliğini sağlayan bir yönetişim çerçevesi oluşturmak kritik öneme sahiptir. Bu, mantıksal doğruluğu doğrulamaktan, olası güvenlik açıklarını değerlendirmekten ve önlemekten ve standart kehanet verileri sağlamaktan sorumlu güvenilir kuruluşlara katılarak elde edilebilir.
Bu çerçeve, dijital para birimi katmanının yanı sıra PBM sarmalayıcı akıllı sözleşmelere uygulanmalıdır. Bu, PBM yaratıcıları karmaşık mantığı ertelenmiş transferler veya tedarik zinciri ödeme yönetimi gibi bileşenlere entegre etmeye istekli olduklarında özellikle önemlidir. Kötü amaçlı kodun girişi gibi olası sistem güvenlik risklerini etkin bir şekilde azaltmak için bağımsız bir denetim şiddetle tavsiye edilir. Ek olarak, dağıtılmış defterlere dayalı bir ağ için, güvenilir bir üçüncü taraf kuruluş, ağ için güvenilir harici veri girişi sağlamak üzere bir "oracle" olarak işe alınabilir.
PBM'nin potansiyel kullanımları
Bu bölümde, PBM'nin kullanılabileceği bazı örnekler verilmektedir.
Ön Ödemeli Paket
Tüketiciler, muhatap oldukları tüccar iflas ederse, gelecekteki mal ve hizmet teslimatları için önceden ödedikleri depozitoları kaybedebilirler. PBM, bir şirketin bir mal üretilmeden veya bir hizmet sağlanmadan önce garanti olarak bir ücret talep etmesi gerektiğinde kullanılır. PBM'ler, ödeme koşullarını dahil ederek teslimat yapılmama riskini ele alabilir ve şirketlerin tüketicilerin önceden taahhüt ettiği tutarları "çekmeden" önce tüketicilerin yükümlülüklerini yerine getirmesini sağlayabilir. Hizmet tamamlandıktan sonra para çekme işlemi otomatik olarak tetiklenebilir (tüketicinin PBM e-cüzdanından otomatik ödeme). Şirketler ücretleri önceden tahsil edemese de, hizmet sağlandıktan sonra ödeneceklerine dair güvenceye sahiptirler.
Çevrimiçi iş
Tüketiciler internet üzerinden alışveriş yaparken genellikle satın almak istedikleri ürünler için ödemeyi peşin yapar. Ödeme tamamlandıktan sonra ürün tüketiciye gönderilir. Teslim etmeme veya ödememe riskini azaltmak için tüketiciler ve tüccarlar için çeşitli düzenlemeler mevcuttur. Kredi kartları ve ön ödeme şekilleri tüccarları korur ancak tüketicileri korumaz. Kapıda ödeme düzenlemesi tüketicilere fayda sağlasa da, tüccarlar için, özellikle gıda gibi tekrar kullanılamayan çabuk bozulan ürünler için bir garanti değildir. PBM alternatif bir çözüm sunar ve satıcılara ve tüketicilere, hizmet yükümlülükleri yerine getirildiğinde fonların transfer edileceğine dair güvence sağlar.
anlaşma
Ev satın alanlar bir mülk satın almak için başvurularını başlattıklarında, ödeme gerektiren farklı aşamalar vardır. Mülkün satış koşullarına göre bir PBM oluşturulabilir. Mülk geliştirmenin farklı aşamalarında veya satış sürecinin aşamalarında kilometre taşları karşılandığında fonları serbest bırakmak için terimler tanımlanabilir. Uygulamada, PBM'ler, ev alıcıları için ortak olan standart şablonları temel alabilir.
TİCARİ KİRALAMA
Bir mülkü kiralarken, ev sahibi kiracıdan herhangi bir hasara veya kiranın ödenmemesine karşı bir koruma biçimi olarak bir güvenlik teminatı vermesini isteyebilir. Bu depozito, kira süresi boyunca ev sahibi tarafından tutulur ve kiracının kira sözleşmesi kapsamındaki tüm yükümlülüklerini yerine getirmesi koşuluyla, kira süresi sonunda kiracıya iade edilir. Bir kiracı mülkte normal aşınma ve yıpranmanın ötesinde hasara neden olduysa veya kira sözleşmesi kapsamındaki masrafları ödemezse, ev sahibi kalan parayı iade etmeden önce onarım masraflarını veya ödenmemiş kirayı depozitodan düşebilir. PBM, kira sözleşmesinin tarafları tarafından güvenlik teminatının tam olarak geri ödenme olasılığının olduğu durumlarda bir güvenlik teminatı rolünü yerine getirebilir. Anlaşmazlık durumunda, anlaşmazlık çözülene kadar PBM askıya alınabilir.
Ticaret Finansı
Ticaret finansmanı ürünleri, şirketlerin uluslararası ticaret işlemlerinin risklerini ve karmaşıklıklarını yönetmelerine yardımcı olur. Ticaret finansmanı sağlayıcıları, sınırlar ve para birimleri arasında birden çok tarafı içeren ticareti kolaylaştırmak için akreditifler, banka garantileri ve fatura tahsilatları gibi bir dizi hizmet sunar. Bu hizmetler, temerrüde düşme veya dolandırıcılığa karşı koruma sağlarken, ödemelerin güvenli ve verimli olmasını sağlamaya yardımcı olur. Ticaret finansmanı araçları, hizmet yükümlülükleri yerine getirildiğinde ödemelerin otomatik olarak yapıldığı PBM'ler olarak modellenebilir. Taraflar arasında devredilebilecek kıymetli evrak haline gelebilirler.
Bağış yapmak
Potansiyel bağışçılar, bağışlarının hedeflenen yararlanıcılara ulaşıp ulaşmayacağından ve amaçlanan amaç için kullanılıp kullanılmayacağından emin olmadıkları için sosyal amaçlara katkıda bulunmaktan çekinebilirler. Ayrıca, havaleler için mali açıdan uygun seçenekler sınırlı olduğundan, uzak yerlerdeki denizaşırı yararlanıcılara yapılan bağışlar muhtemelen birden fazla aracıyı içerecektir. Sonuç olarak, yararlanıcılar orijinal bağış değerinin yalnızca bir kısmını alabilirler. PBM, şeffaflığı ve hesap verebilirliği artırmak için kullanılabilir. Örneğin, PBM, yalnızca hedeflenen lehtarın paraya erişmesini sağlamak için ve yalnızca belirli koşulların karşılanması durumunda kullanılabilir.
Sınır ötesi ödeme
Sınır ötesi ödemeler, sermaye akışı yönetimi ve makroihtiyati politika önlemlerinin yanı sıra kara para aklamanın önlenmesi (AML) ve terörizmin finansmanına karşı mücadele (CFT) standartları gibi politika ve düzenleyici gerekliliklere tabidir. Bu önlemlere ve standartlara uyum, yüksek maliyetlere ve işleme gecikmelerine neden olur. Mevcut politika gerekliliklerini PBM'ye koşul olarak yerleştirerek, uyumluluk kontrolleri otomatikleştirilebilir, bu da maliyetleri büyük ölçüde azaltır ve sınır ötesi ödemelerin verimliliğini artırır. Tasarım gereği uyumluluğa yönelik bu yaklaşım, sınır ötesi ödemeler için yol haritasını iyileştiren G20 bağlamında düzenleyici ve politika birlikte çalışabilirliğine ulaşılmasına yardımcı olabilir.
Gelecekteki İş
Dijital para birimi alanındaki gelişmeler hızla gelişiyor. Bu bölümde, gelecekteki potansiyel araştırma alanlarını tartışıyoruz.
Hesap soyutlama
Şu anda çoğu perakende kullanıcı, dijital varlık cüzdanlarının kullanımına aşina değil ve bu aşinalık, kötü niyetli aktörler tarafından istismar edilme riskini artırabilir. Bu riski azaltmak için, akıllı sözleşme cüzdanı olarak da bilinen hesap soyutlama, kullanıcı deneyimini ve dijital varlık işlemlerinin güvenliğini iyileştirmek için kullanılabilir. Bu teknoloji, kullanıcıların altta yatan teknolojiyi anlamalarını gerektirmeden hesap kurtarma, işlem limitleri ve kaybedilen hesapların dondurulması gibi özelliklere izin verir.
çevrimdışı ödeme
Gelecekteki araştırmalar, akıllı telefon dışı yöntemler (ör. kartlar) için PBM kullanımının araştırılmasını ve ağ bağlantılarına bağımlılığı azaltmak için çevrimdışı ödemeleri içerebilir. Bu, insanların akıllı telefonlar veya dijital ödeme hizmetleri kullanmadan katılmasına olanak tanıyarak finansal katılımı artırmayı amaçlıyor.
Ad adresleme
Şu anda, bir banka hesap numarası için vekil olarak bir cep telefonu numarası kullanılarak para transferi yapmak mümkündür. Bir banka hesap numarasının yokluğunda, bir ad adresleme hizmeti, bir cüzdan adresini anlamlı bir tanımlayıcıya eşleyerek bir vekil sunucu sağlar. Bu, daha iyi bir kullanıcı deneyimi sağlar ve aktarımların hedeflenen alıcılara gitmesini sağlar.
Sonuç olarak
Bu makale, PBM kavramını, farklı değişim ortamlarıyla etkileşim için ortak bir protokol olarak sunmakta ve dijital para birimlerinin yerel özelliklerini değiştirmeden iş ve politika hedeflerini desteklemek için nasıl kullanılabileceğini vurgulamaktadır. PBM ilk olarak Singapur'un Orkide projesinin Para Otoritesi aracılığıyla tanıtılmış olsa da, teknik tasarım konseptinin daha geniş bir uluslararası kitleye uygulanabileceğini öngördük.
Daha geniş bir benimseme elde etmek için, PBM teknik çerçevesi, farklı kuruluşlardan katılımcılarla açık kaynaklı bir şekilde tasarlanmış ve geliştirilmiştir. Bu belge, Orchid projesi tarafından başlatılan temel çalışmaları temel almaktadır ve dünya çapındaki merkez bankaları, finans kurumları ve fintech şirketlerinin toplu katkılarının sonucudur.
Özellikle, bu makale herhangi bir belirli politika hedefini ilerletmeyi veya herhangi bir teknik çözümü desteklemeyi amaçlamamaktadır. Bu makalenin yazarları, önerilen çözümün performansı veya yeterliliği ile ilgili hiçbir beyanda bulunmaz veya garanti vermez. Bu makalede verilen örnekler tamamen açıklama amaçlıdır. Her yargı bölgesinin politika değerlendirmeleri ve koşulları benzersiz olduğundan, politika yapıcıların hedeflerini en iyi şekilde karşılayan finansal altyapı ve teknoloji kombinasyonlarını değerlendirmeleri gerekir.
Dijital para birimi ve dijital varlık ekosistemindeki gelecekteki gelişmelerin ek fırsatlar sunabileceği ve gelecekteki çalışmalarda ele alınması gereken riskler oluşturabileceği öngörülebilir. Küresel fintech topluluğunun üyeleri, bu belgede sunulan kavramları geliştirmeye ve küresel fintech topluluğuna öğrendikleriyle katkıda bulunmaya teşvik ediliyor.
Referanslar
Singapur Para Otoritesi (MAS). (2022, 31 Ekim). Project Orchid: Programlanabilir Dijital SGD [PDF] . Alınan
Lee, A. (2021, 23 Haziran). Programlanabilir Para Nedir? Alınan
İtalya Cumhuriyeti [İtalya Cumhuriyeti]. (2019, 19 Nisan). Karar 19 Nisan 2019: Vatandaşlık Gelir Kartının Kullanımı [Karar 19 Nisan 2019: Vatandaşlık Gelir Kartının Kullanımı] Resmi Gazete. Alınan
Hindistan Rezerv Bankası. (2022, 7 Ekim). Merkez Bankası Dijital Para Birimi Hakkında Kavram Notu, Madde 5.7: Programlanabilirlik. Alınan
Panetta, F. (2023, 23 Ocak). Dijital euro: paramız her zaman, her yerde ihtiyaç duyduğumuz yerde [Speech] . Avrupa Parlamentosu Ekonomik ve Parasal İşler Komitesi'nde sunuldu. Alınan
Uluslararası Ödemeler Bankası. (2019, 1 Nisan). "Sözlük" içinde "Resmi sektör". Alınan
Carstens, A. (2023, 22 Şubat). İnovasyon ve paranın geleceği [Speech] . Singapur Para Otoritesi'nde sunuldu. Alındığı yer
Adrian, T. ve Mancini Griffoli, T. (2023, 19 Haziran). Ödeme ve Sözleşme Platformlarının Yükselişi [PDF] . Alınan
Uluslararası Ödemeler Bankası. (2023, 20 Haziran). III. Geleceğin parasal planı: eskiyi iyileştirmek, yeniyi mümkün kılmak [PDF] . Alınan
View Original
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Singapur Para Otoritesi MAS: Amaca Bağlı Para Biriminin (PBM) 4D Ayrıntılı Açıklaması Teknik Beyaz Kitap
Tercüme: ıspanak ıspanak!
kaynak:
Giriiş
Dijital varlıklar, finansal varlıkların veya gerçek ekonomik varlıkların mülkiyeti gibi değerin dijital temsillerini ifade eder. Bir dijital varlık ekosistemi, daha verimli işlemleri kolaylaştırma, finansal katılımı artırma ve ekonomik değerin kilidini açma potansiyeline sahiptir. Merkez bankası dijital para birimleri (CBDC'ler), tokenize edilmiş banka yükümlülükleri ve potansiyel olarak iyi düzenlenmiş stablecoin'ler, ayrıntılı bir dizi akıllı sözleşmeyle birleştiğinde, bu yeni dijital varlık ekosistemi için değişim aracı olarak hizmet edebilir. İlk denemeler potansiyel göstermiş olsa da, blok zincirinde ve eşler arası para akışlarında popüler olan bu yeni dijital para birimleri biçimlerinin, bugün halihazırda var olan yerel anında ödeme sistemleri gibi elektronik ödeme sistemlerinin ötesinde faydalarını kanıtlamaları gerekiyor. tedarik edilen. Dijital para birimlerinin en büyük faydalarından biri, programatik işlevsellik için destekleridir. Ancak, bu devam eden bir tartışma ve tartışma konusudur. Operatörlerin, programlanabilirliğin dijital para biriminin bir değişim aracı olarak işlev görme yeteneği pahasına gelmediğinden emin olması gerekir. Para biriminin tekliği korunmalı ve programatiklik, para biriminin dağıtımını sınırlamamalı ve sistem içinde likiditenin parçalanmasına yol açmamalıdır. Bu makale, paranın kendisini programlamadan belirli bir amaca yönlendirilmesini sağlayan amaca bağlı para (PBM) kavramına teknik bir genel bakış sunmaktadır. PBM, farklı defter teknolojileri ve para biçimleriyle çalışmak üzere tasarlanmış ortak bir protokol kullanır. Standartlaştırılmış bir format aracılığıyla, kullanıcılar istedikleri cüzdan sağlayıcıyı kullanarak dijital para birimlerine erişebilecekler. Bu makale, ilk olarak MAS'ın Orchid projesinde tanıtılan PBM kavramını temel alacak ve bunun daha geniş uygulama senaryolarına nasıl genişletilebileceğini açıklayacaktır.
Arka plan ve motivasyon
Operasyonel verimliliği artırmaya ve kullanıcı deneyimini iyileştirmeye yönelik dijital girişimler son yıllarda önemli bir ivme kazanmıştır. Bununla birlikte, finans alanındaki dijital çalışma zorluklardan da yoksun değildir.
Pazar Yayılması ve Parçalanması
Ödeme planlarının ve platformlarının çoğalması, kullanıcıların dijital finansal hizmetleri benimserken karşılaşabilecekleri karmaşıklığı ve zorlukları artırdı. Örneğin, ödeme operatörleri genellikle farklı şemalar için farklı özelliklere sahip dağıtım kanalları çalıştırır. Düzen sahipleri için tüccarları kendi özel platformlarına dahil etmek çok yoğun kaynak gerektirir. Aynı zamanda, diğer platformlara entegrasyon, farklı ödeme planlarını işlemek ve kabul etmek için perakende personelini eğitmek zorunda kalacak tüccarlar için operasyonel çabaları artıracaktır.
Özel, bağımsız çabalar, kullanıcı deneyimini basitleştirmek ve dijitalleşme potansiyelini gerçekleştirmek için bu girişimleri tek bir platformda birleştirmeye çalıştı. Ancak bu çabaların, tüm girişimlerde açık ve birlikte çalışabilir olmalarını sağlamak için daha da ileriye gitmesi gerekiyor. Bu platformlar, ekosistemlerine abone olan tüketiciler ve tüccarlarla sınırlı olmamalıdır. Birlikte çalışabilir ödeme sistemleri, daha fazla esneklik sağlayacak ve işletmeler ve tüketiciler için sorunsuz bir ödeme deneyimi sağlayacaktır.
Para Birimi Programlanabilirliği ve Değiştirilebilirliği
Geleneksel hesap tabanlı defter sistemlerinden farklı olarak, dijital para birimleri, benzersiz özellikleri bireysel hamiline varlıklara programlama ve dijital para birimlerinin nasıl kullanılacağını belirleme olanağı sunar. Bununla birlikte, programlama mantığını doğrudan bir dijital para birimine uygulamak, özelliklerini ve bir değişim aracı olarak kabul edilmesini değiştirir. Bu yaklaşım, dijital para birimlerinin işlevselliğini genişletirken, kullanım koşullarının değişken ve dinamik olması durumunda dijital para birimlerinin uygulanabilir bir değişim aracı olarak kullanımını sınırlar. Ayrıca, her yeni koşul veya kullanım durumu gerektiğinde dolaşımdaki tüm dijital para birimlerinin yeniden programlanmasını gerektirir.
Diğer bir yaklaşım, dijital para birimini veren kuruluşun, her biri farklı mantık programlamasına sahip olan dijital para biriminin birden çok sürümünü sunmasıdır. Bununla birlikte, bu dijital para birimleri birbirinin yerine geçemez ve piyasadaki likiditeyi parçaladığı için bu yaklaşım pratik olmayabilir. Bu makale, dijital para birimlerinin takas edilebilirliğinin serbestçe değiştirilebilmeleri için nasıl korunacağını anlamak için farklı programlama modellerini incelemektedir.
Programlama Modeli
Programlanabilir ödemeler, önceden tanımlanmış bir dizi koşul karşılandığında otomatik olarak gerçekleştirilen ödemeleri ifade eder. Örneğin, otomatik ödeme ve düzenli ödeme emirlerine benzer şekilde günlük harcama limitleri veya yinelenen ödemeler tanımlayabilirsiniz. Programlanabilir ödemeler genellikle veritabanı tetikleyicileri ayarlanarak veya muhasebe defteri ile müşteri uygulaması arasında yer alan bir uygulama programlama arabirimi (API) ağ geçidi biçiminde uygulanır. Bu programatik arabirimler, geleneksel defterlerle etkileşime girer ve programlanmış mantığa dayalı olarak banka hesabı bakiyelerini ayarlar.
Programlanabilir para, değer deposunun kendisine kurallar yerleştirme, kullanımını tanımlama veya sınırlama olasılığını ifade eder. Örneğin, değer deposunun yalnızca beyaz listedeki cüzdanlara gönderilebilmesi veya işlem düzeyinde filtreleme yapıldıktan sonra aktarılabilmesi için kurallar tanımlanabilir. Programlanabilir para uygulamaları, tokenize edilmiş banka yükümlülüklerini ve merkez bankası dijital para birimlerini içerir. Programlama mantığının ve değerin ayrı tutulduğu programlanabilir ödemelerin aksine, programlanabilir para bağımsızdır, programlama mantığını içerir ve bir değer saklama aracı olarak hizmet eder. Programlanabilir para başka bir tarafa aktarıldığında mantık ve kurallar da taşınır.
Programlanabilir ödemelerin avantajı, çeşitli para biçimlerine uygulanabilecek bir dizi programlama mantığı veya koşulu tanımlama yeteneğidir. Aynı zamanda, programlanabilir para bağımsızdır ve taraflar arasında eşler arası koşullu mantıksal transfer avantajına sahiptir. Dünyanın dört bir yanındaki merkez bankaları, ticari bankalar ve ödeme hizmeti sağlayıcıları farklı merkez bankası dijital para birimlerini, tokenize edilmiş banka yükümlülüklerini ve stablecoin tasarımlarını keşfettikçe, gelecekteki finansal ortamın daha çeşitli olması bekleniyor. Bu nedenle, farklı dijital para birimleri ile etkileşim için ortak bir çerçevenin bulunmasını ve mevcut finansal altyapı ile birlikte çalışabilirliği sağlamak için artan bir ihtiyaç vardır.
MAS'ın Orchid projesinin ilk aşamalarında keşfedilen üçüncü model - Amaca Bağlı Para (PBM), programlanabilir ödemeler ve programlanabilir para kavramına ve yeteneklerine dayanmaktadır. PBM, altta yatan dijital para biriminin kullanılabileceği koşulları belirleyen bir sözleşmeyi ifade eder. PBM'ler, aracılar olmadan eşler arası transferlere izin veren taşıyıcı araçlardır. PBM, bir değer deposu olarak dijital para birimi ve programlanmış koşullara dayalı olarak kullanımını tanımlayan programlama mantığı içerir. Koşullar karşılandığında, dijital para birimi serbest bırakılır ve tekrar serbest hale gelir.
Bu, dijital kupon olarak kullanılan PBM örneğiyle açıklanabilir. Kupon, önceden tanımlanmış bir dizi kullanım koşuluyla birlikte gelir. Kupon sahipleri, mal veya hizmet (programlanabilir ödeme işlevi) karşılığında katılımcı satıcılara sunabilir. Bazı durumlarda, kupon planının koşulları kişiler arasında transferlere izin verir (programlanabilir para özelliği). Böylece bir tüketici, PBM tabanlı bir hediye sertifikası satın alabilir ve bunu katılımcı bir satıcıda kullanabilecek başka bir kişiye devredebilir.
Bununla birlikte, sıradan kuponlardan farklı olarak, PBM'ler, ödeyenin PBM'yi nasıl kullanabileceğini kısıtlar, ancak alıcıyı değil. Bir tüketici, PBM'yi kullanarak bir satın alma işlemi için ödeme yaptığında, dijital para birimi PBM'den çıkarılır ve kullanım koşulları karşılanırsa satıcıya aktarılır. Bundan sonra, tüccarlar dijital para birimini başka amaçlarla (ör. tedarikçilere ödeme yapmak için) kullanmakta serbesttirler.
Amaca bağlı para birimi
Bu bölüm, bir PBM'nin yaşam döngüsünü ve bir PBM'yi oluşturan farklı bileşenleri incelemektedir. Bu bölümde, PBM yaşam döngüsündeki rolleri vurgulanarak kilit varlıklar ve bunların etkileşimleri ana hatlarıyla açıklanmaktadır.
Sistem Mimarisine Genel Bakış
PBM protokolü, dijital varlık tabanlı ağlarda kullanılan teknoloji yığınını açıklamak için dört katmanlı bir modeli ifade eder. Ağın bileşenleri, Şekil 2'de gösterildiği gibi erişim katmanı, hizmet katmanı, varlık katmanı ve platform katmanı olmak üzere dört ayrı katmana ayrılabilir. PBM'nin programlama mantığı bir hizmet olarak kabul edilebilirken, dijital para birimi varlık katmanındadır. Bir dijital para birimi bir PBM olarak bağlandığında, hizmet katmanı ve varlık katmanı arasında yer alır.
PBM, teknolojiden bağımsız olacak şekilde tasarlanmıştır ve farklı defter ve varlık türlerinde çalışacak şekilde tasarlanmıştır. PBM'nin hem dağıtılmış hem de dağıtılmamış defterlerde uygulanabilmesi beklenmektedir.
Erişim Katmanı
Erişim katmanı, kullanıcıların çeşitli arayüzler aracılığıyla farklı servislerle etkileşime girdiği katmandır.
Hizmet katmanı
Hizmet katmanı, dijital varlıklarla ilgili çeşitli hizmetler sağlar. Genellikle varlık katmanının üstünde çalışır ve kullanıcıların dijital varlıklarını yönetmelerini ve bunlardan yararlanmalarını sağlar.
Varlık Katmanı
Varlık katmanı, dijital varlıkların oluşturulmasını, yönetimini ve değişimini destekler.
Platform katmanı
Platform katmanı, yürütme, depolama ve işlem mutabakatı için temel altyapıyı sağlar.
Bileşenler
Şekil 3'te gösterildiği gibi, bir PBM iki ana bileşenden oluşur: amaçlanan kullanımı tanımlayan bir ambalaj ve teminat görevi gören altta yatan bir değer deposu. Bu tasarım, mevcut dijital para birimlerinin yerel özelliklerini değiştirmeden farklı amaçlar için dağıtılmasına olanak tanır. PBM amaçlanan amacı için kullanıldığında, dijital para birimi herhangi bir koşul veya kısıtlama olmaksızın kullanılabilir. Dijital para birimi veren kuruluşlar, dijital para biriminin kontrolünü elinde tutar, parçalanmayı önler ve bakım kolaylığı sağlar.
PBM Paketleyici
Altta yatan dijital para biriminin mevcut olduğu koşulları belirten akıllı sözleşme kodu biçiminde uygulanan bir PBM paketi. PBM ambalajı, PBM'nin yalnızca amaçlanan amacı için, örneğin belirli bir perakendecide, önceden belirlenmiş bir değerde belirli bir süre için geçerli olacak şekilde kullanılabileceği şekilde programlanabilir. PBM sarmalayıcısında belirtilen koşullar karşılandığında, altta yatan dijital para birimi serbest bırakılır ve alıcıya aktarılır. Örneğin, bir PBM sarmalayıcı, bir ERC-1155 çoklu jetonlu akıllı sözleşme olarak uygulanabilir. Bölüm 3.5, PBM tasarımı için olası bir sıralı akışı göstermektedir.
Dijital Para Birimi
PBM'ye bağlı temel dijital para birimi, PBM'nin teminatı olarak kullanılır. PBM'nin koşulları karşılandığında, altta yatan dijital para birimi serbest bırakılır ve sahiplik hedeflenen alıcıya aktarılır. Bir dijital para birimi, bir para biriminin işlevlerini, yani iyi bir değer deposu, bir hesap birimi ve bir değişim aracı olarak yerine getirmelidir. Dijital para birimleri, CBDC'ler, tokenize edilmiş banka borçları veya iyi düzenlenmiş stablecoin'ler şeklinde var olabilir. Örneğin, dijital para birimleri ERC-20 uyumlu misli token akıllı sözleşmeler şeklinde uygulanabilir.
Karakterler ve etkileşimler
Aktörler, çeşitli şekillerde uygulanabilen esnek bir soyutlamadır. Bir varlık birden fazla role sahip olabilir veya bir rol farklı varlıklar tarafından gerçekleştirilebilir.
PBM Yaratıcısı
Bu varlık, PBM içindeki mantığı tanımlamaktan, PBM tokenlerini basmaktan ve dağıtmaktan sorumludur.
PBM Tutucu
Bu varlık, bir veya daha fazla PBM jetonuna sahiptir. Bu varlık, süresi dolmamış PBM belirteçleri için kullanılabilir.
PBM Dönüştürücü
PBM belirteçleri aktarıldığında, bu varlık temel dijital para birimini alır.
yaşam döngüsü
Kullanılan programlama dili veya ağ protokolü ne olursa olsun, PBM'ler farklı teknoloji uygulamalarında uyumluluk sağlayarak tutarlı yaşam döngüsü aşamalarıyla tasarlanır. Bu bölüm, bir PBM'nin amaçlanan işlevselliğine ve ilişkili yaşam döngüsü aşamalarına genel bir bakış sağlar. Şekil 4, PBM yaşam döngüsündeki farklı aşamaları göstermektedir.
Veriliş
PBM yaşam döngüsü, yayın aşamasıyla başlar. Burada, PBM akıllı sözleşmesi oluşturulur ve PBM belirteçleri basılır. Dijital para biriminin mülkiyeti PBM akıllı sözleşmesine aktarılır. Dijital para birimleri artık ERC-1155 veya eşdeğeri kullanılarak uygulanabilen PBM akıllı sözleşmeleri tarafından yönetilmektedir. Dijital para biriminin kullanımı, PBM akıllı sözleşmesinde belirtilen koşullara tabidir ve yalnızca tüm koşullar yerine getirildiğinde serbest bırakılacaktır.
dağıtım
PBM belirteçleri basıldıktan sonra, PBM yaratıcısı tarafından kullanım için amaçlanan varlıklara (yani PBM sahipleri) dağıtılır. PBM sahipleri, PBM jetonlarını paket halinde alırlar ve jetonları yalnızca PBM yaratıcısı tarafından belirlenen orijinal koşullar altında kullanabilirler.
Aktar
Bu aşamada, PBM Jetonları, bir varlıktan diğerine, programlama kurallarına göre sarılmış biçimde aktarılabilir. Aktarım aşaması isteğe bağlıdır ve kullanım durumuna bağlıdır. Devlet hibelerinde (ör. çalışma hibeleri), PBM Jetonları diğer vatandaşlara devredilemez. Ticari kuponlarda (örneğin, perakende alışveriş merkezi kuponları), PBM belirteçleri diğer tüketicilere aktarılabilir.
değişme
İtfa aşaması, PBM'de belirtilen tüm koşullar karşılandıktan sonra gerçekleşir. Bu noktada, PBM belirteçleri açılır ve altta yatan dijital para birimi belirteçlerinin mülkiyeti alıcı varlığa aktarılır. Kuruluşlar dijital para belirteçlerini kullanmakta serbesttir ve bunların kullanımı yalnızca dijital para birimini veren kuruluş tarafından belirtilen koşullara tabidir.
Günü geçmiş
Son kullanma aşaması, PBM'de belirtilen belirli bir koşulun açıkça ihlal edildiği veya sona erdiği (örneğin, bir son kullanma tarihi) durumu ifade eder ve PBM tokenlerini PBM sahipleri için kalıcı olarak kullanılamaz hale getirir. Süresi dolmuş PBM belirteçleri, altta yatan dijital para birimini PBM yaratıcısına iade etmek için toplanabilir ve yok edilebilir veya "yakılabilir". Alternatif olarak, PBM sahiplerinin süresi dolmuş PBM'lerle daha fazla etkileşime girmesini önlemek için PBM'ler süresiz olarak askıya alınabilir.
Dizi akışı
PBM uygulamaları tasarım, yaklaşım ve teknoloji bakımından farklılık gösterebilir. Bu bölümde, Şekil 5'te gösterildiği gibi PBM'nin üç bölüme ayrıldığı bir tasarımı inceliyoruz. Bu uygulamada, dijital para biriminin serbest bırakılması için aşağıdaki koşullar tanımlanmıştır: (1) beyaz liste ve kara liste yoluyla erişim kontrolü; (2) PBM paketinin son kullanma tarihi ve (3) PBM token türü Bitiş Tarihi.
PBM Token Yöneticisi
Örneğin, ERC-1155 çoklu belirteç standardı benimsenirse, bir PBM yaratıcısı, aynı PBM paketi içinde farklı değerleri (örneğin, $1, $2, $5 vb.) temsil eden farklı PBM belirteç türleri oluşturabilir. PBM Token Manager, farklı jeton türlerini kolayca yönetmek ve her jeton tipi için dengeleri korumak için bir arayüz sağlar. İşte bu bileşenin bazı temel özellikleri:
PBM mantığı
Bu bileşen, kullanıcıların PBM sarmalayıcısını zayıf tutarken karmaşık iş koşulları oluşturmasına olanak tanır. Bizim durumumuzda, bu bileşen, beyaz listeye alınmış ve kara listeye alınmış adreslerin bir listesini saklar ve yönetir. İşte bu bileşenin bazı temel özellikleri:
PBM Paketleyici
Bu bileşen, altta yatan dijital para biriminin kullanımını kısıtlayan koşullar içerir. Dijital para birimleri ERC-20 uyumlu olabilir ve merkez bankası dijital para birimleri, tokenize edilmiş banka borçları veya sabit paralar şeklini alabilir. Açıklama amacıyla, PBM sarmalayıcıyı uygulamak için ERC-1155 çoklu belirteç standardının kullanıldığını varsayıyoruz. ERC-20, ERC-721 veya eşdeğerleri gibi diğer standartlar da uygulama için kullanılabilir. İşte bu bileşenin bazı temel özellikleri:
Şekil 6, farklı PBM akıllı sözleşmeleri arasındaki etkileşimleri göstermektedir. Sonraki bölümlerde, PBM yaşam döngüsünün her aşaması için ayrıntılı bir sıralama akışı sunacağız.
PBM yaşam döngüsü: sürüm aşaması > PBM'yi başlatın
Şekil 7, PBM akıllı sözleşmesini başlatma adımlarını göstermektedir. Bu aşamada, PBM oluşturucu, PBM'yi başlatmak ve farklı PBM bileşenleri arasında bağlantılar kurmak için farklı parametreler sağlar.
PBM Yaşam Döngüsü: Düzenleme Aşaması > PBM Token Türü Oluşturun
Şekil 8, yeni bir PBM belirteç türü oluşturma adımlarını göstermektedir. Bu aşamada, PBM içerik oluşturucuları, farklı değerleri temsil eden farklı belirteç türleri oluşturabilir.
PBM Yaşam Döngüsü: Düzenleme Aşaması > PBM Jetonlarını Basma
Yukarıdaki adımları tamamladıktan sonra, PBM içerik oluşturucuları dağıtım için PBM jetonlarını basmaya başlayabilir. Şekil 9, PBM belirteçlerini basma adımlarını göstermektedir.
Basım sürecinden önce, PBM yaratıcısı, PBM yaratıcısı adına dijital para birimini transfer etmek için PBM sarmalayıcı akıllı sözleşmesini onaylamalıdır. Bu, basım sürecinin 7. adımını çalıştırmak için gerekli bir adımdır.
• 1. Adım: PBM yaratıcısı toplu basım sürecini başlatır.
• Adım 2: Basım ve dağıtım tek bir işlemde gerçekleşebileceğinden, PBM paketi alıcının kara listeye alınıp alınmadığını kontrol etmek için PBM mantığını çağırmalıdır.
• Adım 4 ila 6: PBM jetonlarını basmak için gereken dijital para jetonlarının toplam sayısını hesaplayın.
• 7'den 10'a kadar olan Adımlar: Dijital para birimi belirteçlerinin sahipliğini teminat olarak PBM paketine aktarın.
• 11 ila 14. Adımlar: PBM belirteç türünün tedarik dengesini artırın.
• Adım 15: PBM jetonlarını bas.
Beyaz Liste/Kara Liste adresleri
PBM, jeton almasına izin verilen ve hangi adreslerin jeton almasına izin verilmediğini kontrol etmek için koşullu mantıkla programlanabilir. Örneğimizde, alıcı kara listedeyse PBM belirteçleri aktarılamaz. Alıcı beyaz listede değilse, PBM belirteçleri açılamaz. PBM yaratıcıları, bir PBM'nin yaşam döngüsü boyunca aşağıdaki işlevlere erişebilir. Teknik olarak dağıtım ve transfer aşamalarının aynı süreç olduğunu, yalnızca ilgili rollerin farklı olduğunu not etmek önemlidir. PBM bir beyaz liste adresine dağıtılırsa, PBM paketini açar ve dijital para birimini serbest bırakır.
PBM Yaşam Döngüsü: Dağıtım/Aktarım
Dağıtım veya transfer aşamasında, PBM tokenleri paketlenmiş biçimde aktarılır. İki aşama arasındaki tek fark, ilgili rollerdir. Şekil 11 ilgili adımları göstermektedir.
PBM Jetonlarının transferi sırasında bazı önemli adımlar ve bunların dikkate alınması aşağıda özetlenmiştir.
• Adım 3 ila 5: PBM belirteçlerinin aktarılıp aktarılamayacağını kontrol edin. Ek koşullar buraya eklenebilir. Bizim durumumuzda, alıcının kara listeye alınıp alınmadığını kontrol edin.
• Adım 6 ila 8: Dijital belirteçleri serbest bırakmak için PBM'nin paketinin açılıp açılmadığını kontrol edin. Ek koşullar buraya eklenebilir. Bizim durumumuzda, alıcının beyaz listede olması gerekir.
• Adım 9: PMB jetonlarını paketli biçimde aktarın.
PBM Yaşam Döngüsü: Dağıtım/Aktarım – Aktarım Başarısız Oldu
Şekil 12, başarısız bir PBM jeton transferinde yer alan adımları göstermektedir. PBM belirteçleri aktarılmadı ve hala kapsüllenmiş biçimde var.
PBM Yaşam Döngüsü: İtfa Aşaması
PBM jetonlarını aktarırken, tüm koşullar karşılanırsa, PBM jetonları açılır ve temel dijital para jetonlarını alıcıya bırakır.
Bazı önemli adımlar ve bunlarla ilgili değerlendirmeler aşağıda özetlenmiştir.
• 6 ila 8. Adımlar: Altta yatan dijital belirteçleri serbest bırakmak için PBM belirteçlerinin açılıp açılamayacağını kontrol edin. Tüm koşullar karşılanırsa, PBM belirteçleri açılabilir. Bizim durumumuzda, alıcının zaten beyaz listede olup olmadığını kontrol edin.
• Adım 9 - 11: Alıcıya aktarılacak dijital para belirteçlerinin sayısını hesaplayın.
• Adım 12: PBM jetonlarını yazın. Bu adım isteğe bağlıdır ve PBM yaratıcısının gereksinimlerine bağlıdır. Bazı durumlarda, PBM Jetonları hatıra olarak saklanabilir.
• 13 ila 16. Adımlar: PBM belirteçlerinin sayısını azaltın. Tasarımımızda, jetonun son kullanma tarihi 7. adım yerine 14. adımda doğrulanır. Bunun nedeni, tasarımımıza göre belirteç yöneticisinin PBM belirteçleriyle ilgili tüm yönleri yönetmek üzere tasarlanmış olmasıdır. Diğerleri 7. adımda doğrulama uygulayabilir.
• Adım 17 ila 20: PBM paketi, dijital para birimi belirteçlerinin sahipliğini alıcıya devreder.
• Adım 21: PBMUnwrap olayı düzenleyin
PBM Yaşam Döngüsü: Sona Erme Aşaması > Süresi Dolmuş PBM Tokenlarının Geri Alınması Bu aşamada, bir PBM sahibi, koşullardan en az birinin tartışmasız bir şekilde ihlal edildiği veya süresinin dolduğu ve aktarımın başarısız olduğu bir PBM Tokenını kullanmaya çalışır. Bizim durumumuzda, jetonun süresi doldu. Bazı önemli adımlar ve bunlarla ilgili değerlendirmeler aşağıda özetlenmiştir.
6 ila 8. Adımlar: Kullanım aşamasının 14. adımında belirteç süresinin dolduğunun doğrulanmasını uyguladığımızdan, PBM belirteçleri paketlenmemiş olarak kabul edilir.
Adım 14: Belirtecin süresi dolduğundan doğrulama başarısız oldu.
PBM Yaşam Döngüsü: Sona Erme Aşaması > PBM'yi İptal Et
En az bir koşul tartışmasız bir şekilde ihlal edilirse veya süresi dolmuşsa, PBM sahipleri PBM tokenlerini harcayamaz ve dijital para birimi kilitli kalır. Örneğimizde, jetonun süresi doldu. PBM içerik oluşturucuları, altta yatan dijital para birimi belirteçlerini geri yüklemek için süresi dolmuş PBM belirteçlerini iptal etme seçeneğine sahiptir.
• Adım 1: PBM yaratıcısı, geri alma işlemini başlatır.
• 2 ila 4. Adımlar: Çekilecek dijital para birimi belirteçlerinin sayısını hesaplayın.
• Adım 5 ila 8: Para çekin ve jeton bakiyesini 0'a ayarlayın.
• 9 ila 12. Adımlar: Dijital para belirteçlerini PBM yaratıcısına aktarın.
• Adım 13: Bir PBM para çekme olayı düzenleyin.
Tasarım Hususları
Bu bölümde, PBM'lerin nasıl uygulandığını etkileyebilecek bazı tasarım seçimleri ve faktörleri ele alınmaktadır. Birlikte çalışabilirlik, PBM'nin farklı hizmet sağlayıcılar tarafından uygulanmasının ödemeler ekosisteminin parçalanmasına yol açmamasını sağlamak için kritik öneme sahiptir. Kendi tescilli ağlarını çalıştıran PBM sağlayıcıları, kendi kapalı ortak ekosistemleri içinde "duvarlarla çevrili bahçeler" oluşturabilir. Bu, PBM sağlayıcıları arasında tekelci, rant kollama davranışına yol açabilir. Kontrol edilmediği takdirde, bu durum, bir işlemi tamamlamak için birden fazla farklı sistemden faydalanması veya yüksek aracı ücretleri ödemesi gereken tüketiciler üzerinde zararlı bir etkiye sahip olabilir. Bu nedenle, PBM teknolojisi en başından farklı platformlar, cüzdanlar, ödeme sistemleri ve raylar arasında birlikte çalışabilir olacak şekilde tasarlanmalıdır. Bu, PBM alıcılarının, seçtikleri bir devlet tarafından sağlanan veya ticari cüzdan sağlayıcıdan PBM belirteçlerine erişmelerini ve bunları harcamalarını sağlayacaktır.
Ortak standartların benimsenmesi, PBM belirteçlerinin farklı cüzdan hizmeti sağlayıcılarıyla uyumlu olmasını sağlar. Bu, dijital varlıkların farklı platformlar ve paydaşlar arasında aktarılmasını sağlayacaktır. Ayrıca, aynı altyapı birden çok kullanım durumunda yeniden kullanılabildiğinden, uygulama çabaları ve maliyetleri azalır. Bu belgedeki PBM tasarımının, blockchain tabanlı ve blockchain tabanlı olmayan defter sistemleri dahil olmak üzere çeşitli farklı defter türlerine uygulanabilir olması amaçlanmıştır. Bu makaledeki kavramları açıklamak için belirli teknik uygulamaları örnek olarak sunuyoruz. Gelecekteki PBM uygulamalarının, bu belgede atıfta bulunulan sistemden farklı bir defter sistemine dayalı olabileceğini öngörüyoruz. Hizmet sağlayıcıların iş modellerine ve amaçlanan kullanım durumlarına en uygun destekleyici defter türünü seçmeleri gerekir. Dijital Para Birimi Kavramsal olarak, PBM, altta yatan dijital para biriminin türünden bağımsız olarak ortak bir çerçeve sağlar.
PBM'ler değerlerini altta yatan dijital para biriminden aldığından, bir PBM'nin kabulü, algılanan değeri ve kullanılabilirliği, ilişkili dijital para birimi ile güçlü bir şekilde ilişkilidir. Bu nedenle, dijital para birimlerini destekleyen rezerv varlıklarını ve bunlarla ilişkili düzenleyici uygulamaları ve uyumluluk gereksinimlerini dikkate almak kritik öneme sahiptir. CBDC'ler, tokenize edilmiş banka borçları ve stablecoin'ler farklı düzeylerde güvence sunar ve farklı düzenleyici denetime tabidir. PBM'nin bir varyantı, amaca bağlı bir belirteç biçiminde mevcut olabilir; burada temel dijital para birimi, bir değer deposu yerine bir ödeme yükümlülüğünü temsil eden bir belirteç ile değiştirilir. Bu, borç başvurusunu temsil etmede benzer bir amaca hizmet etse de, ödeme atomik ve gerçek zamanlı değil, gecikmeli olarak yapılır ve ödeme başarısızlığı riski vardır.
Dijital para birimleri için küresel düzenleyici ortam hala gelişmekte olduğundan, PBM'lerin düzenleyici muamelesi yetki alanlarına göre değişebilir. Gizlilik PBM tasarımının şekillendirilebilirliği, PBM sarmalayıcı akıllı sözleşmelerin, temel dijital para birimi olarak merkez bankası tarafından verilen bir CBDC kullanılırken özel sektör kuruluşları tarafından geliştirilebileceği anlamına gelir. Bunun yerine, devlet kurumları, PBM paketleyici akıllı sözleşmeler geliştirebilir ve PBM'nin devlet ödemelerini desteklemesi için teminat olarak özel para birimleri biçiminde tokenize edilmiş banka borcunu kullanabilir. PBM yaratıcılarının ve dijital para birimi ihraç edenlerin rollerini ayırarak, tek bir varlığın hem para biriminin ihracını hem de paranın nasıl ve nerede kullanıldığını denetleyemeyeceği bir düzenleme oluşturulabilir.
Sonuç olarak, ajansların elinde bulunan veri miktarı, yetkili işlevlerini yerine getirmek için gerekli bilgilerle sınırlıdır. Ek bir önlem olarak, fon transferlerinin yetkili kuruluşlar tarafından anonim olarak yapılabileceği düzenlemeler yapmak mümkün olabilir. Örneğin, PBM koşulları, aktarımı başlatan kişinin aktarımı yapmaya yetkili olduğundan emin olmak için aktarımlardan önce ayrı bir sicile göre kontrol edilecek şekilde ayarlanabilir. Ancak bu örnekte, sicil dairesi ne aktarımın niteliğini denetler ne de alıcının kim olduğunu belirtir. Kayıt, bir tarafa yetkili olup olmadığını bildirir.
Politika Hususları
PBM resmi sektör tarafından kullanılabildiği gibi özel sektör tarafından da kullanılabilmektedir. PBM'nin teknik uygulaması kullanım durumları arasında benzer olsa da, resmi sektörler tarafından geliştirildiğinde, yönetildiğinde ve kullanıldığında ek politika hususları gerekebilir.
Bireylerin paralarını nasıl harcadıkları konusunda hangi kısıtlamaların getirilmesi gerektiği konusunda dünya çapında farklı görüşler vardır. Örneğin, salgın sırasında yardım fonlarının dağıtılması sürecinde, bazı yargı bölgeleri yardım fonlarının finansal ürün ve hizmetlerin satın alınması için kullanılmasına izin verirken, diğer yargı bölgeleri bunların kullanımını kısıtlamıştır. Bu arada bazı merkez bankaları, dijital para birimlerinin nasıl kullanılabileceği konusunda herhangi bir kısıtlama getirmeyeceklerini belirtmişlerdir. Bu nedenle, PBM tabanlı çözümler tasarlarken, politika yapıcıların dijital para birimlerini kimin çıkarması ve dağıtması gerektiğini düşünmesi ve kullanım koşullarını belirlemesi gerekir.
Dijital hazırlık
Yeni ödeme araçlarının kullanıma sunulması, kullanıcı deneyimini değiştirebilir ve bazı ayarlamalar ve uyarlamalar gerektirebilir. Bu, bazı kullanıcılar tarafından olumlu, diğerleri tarafından müdahaleci olarak görülebilir. Örneğin, bazı tüccarlar ve vatandaşlar kağıt kupon kullanmaya daha alışkın olabilir ve mobil uygulamalara aşina olmayabilir. Bu, tüccarların ve vatandaşların PBM'yi benimsemesini engelleyebilir.
Bu nedenle, paydaşların dijital yeterliliği, PBM programlarının tasarımına dahil edilmelidir. Özellikle daha savunmasız popülasyonlar için, kullanıcı deneyimini sezgisel ve erişilebilir tutmak önemlidir.
Bir yaklaşım, kullanıcıların bir dijital para birimine veya PBM'ye erişmek için kendi anahtarlarını yönetmelerini gerektirmenin karmaşıklığını ortadan kaldırırken, baştan basitleştirilmiş bir kullanıcı deneyimi sağlamaktır. Alternatif olarak, PBM'ler mevcut ödeme hatlarıyla birlikte çalışacak şekilde tasarlanabilir, böylece son mil yasal ödeme ve satıcı kabulü için sürtünme azalır.
Güvenli Programlama
Akıllı sözleşme koduna olan yoğun güven göz önüne alındığında, yazılım dağıtım sürecinin bir parçası olarak kod güvenliğini sağlayan bir yönetişim çerçevesi oluşturmak kritik öneme sahiptir. Bu, mantıksal doğruluğu doğrulamaktan, olası güvenlik açıklarını değerlendirmekten ve önlemekten ve standart kehanet verileri sağlamaktan sorumlu güvenilir kuruluşlara katılarak elde edilebilir.
Bu çerçeve, dijital para birimi katmanının yanı sıra PBM sarmalayıcı akıllı sözleşmelere uygulanmalıdır. Bu, PBM yaratıcıları karmaşık mantığı ertelenmiş transferler veya tedarik zinciri ödeme yönetimi gibi bileşenlere entegre etmeye istekli olduklarında özellikle önemlidir. Kötü amaçlı kodun girişi gibi olası sistem güvenlik risklerini etkin bir şekilde azaltmak için bağımsız bir denetim şiddetle tavsiye edilir. Ek olarak, dağıtılmış defterlere dayalı bir ağ için, güvenilir bir üçüncü taraf kuruluş, ağ için güvenilir harici veri girişi sağlamak üzere bir "oracle" olarak işe alınabilir.
PBM'nin potansiyel kullanımları
Bu bölümde, PBM'nin kullanılabileceği bazı örnekler verilmektedir.
Ön Ödemeli Paket
Tüketiciler, muhatap oldukları tüccar iflas ederse, gelecekteki mal ve hizmet teslimatları için önceden ödedikleri depozitoları kaybedebilirler. PBM, bir şirketin bir mal üretilmeden veya bir hizmet sağlanmadan önce garanti olarak bir ücret talep etmesi gerektiğinde kullanılır. PBM'ler, ödeme koşullarını dahil ederek teslimat yapılmama riskini ele alabilir ve şirketlerin tüketicilerin önceden taahhüt ettiği tutarları "çekmeden" önce tüketicilerin yükümlülüklerini yerine getirmesini sağlayabilir. Hizmet tamamlandıktan sonra para çekme işlemi otomatik olarak tetiklenebilir (tüketicinin PBM e-cüzdanından otomatik ödeme). Şirketler ücretleri önceden tahsil edemese de, hizmet sağlandıktan sonra ödeneceklerine dair güvenceye sahiptirler.
Çevrimiçi iş
Tüketiciler internet üzerinden alışveriş yaparken genellikle satın almak istedikleri ürünler için ödemeyi peşin yapar. Ödeme tamamlandıktan sonra ürün tüketiciye gönderilir. Teslim etmeme veya ödememe riskini azaltmak için tüketiciler ve tüccarlar için çeşitli düzenlemeler mevcuttur. Kredi kartları ve ön ödeme şekilleri tüccarları korur ancak tüketicileri korumaz. Kapıda ödeme düzenlemesi tüketicilere fayda sağlasa da, tüccarlar için, özellikle gıda gibi tekrar kullanılamayan çabuk bozulan ürünler için bir garanti değildir. PBM alternatif bir çözüm sunar ve satıcılara ve tüketicilere, hizmet yükümlülükleri yerine getirildiğinde fonların transfer edileceğine dair güvence sağlar.
anlaşma
Ev satın alanlar bir mülk satın almak için başvurularını başlattıklarında, ödeme gerektiren farklı aşamalar vardır. Mülkün satış koşullarına göre bir PBM oluşturulabilir. Mülk geliştirmenin farklı aşamalarında veya satış sürecinin aşamalarında kilometre taşları karşılandığında fonları serbest bırakmak için terimler tanımlanabilir. Uygulamada, PBM'ler, ev alıcıları için ortak olan standart şablonları temel alabilir.
TİCARİ KİRALAMA
Bir mülkü kiralarken, ev sahibi kiracıdan herhangi bir hasara veya kiranın ödenmemesine karşı bir koruma biçimi olarak bir güvenlik teminatı vermesini isteyebilir. Bu depozito, kira süresi boyunca ev sahibi tarafından tutulur ve kiracının kira sözleşmesi kapsamındaki tüm yükümlülüklerini yerine getirmesi koşuluyla, kira süresi sonunda kiracıya iade edilir. Bir kiracı mülkte normal aşınma ve yıpranmanın ötesinde hasara neden olduysa veya kira sözleşmesi kapsamındaki masrafları ödemezse, ev sahibi kalan parayı iade etmeden önce onarım masraflarını veya ödenmemiş kirayı depozitodan düşebilir. PBM, kira sözleşmesinin tarafları tarafından güvenlik teminatının tam olarak geri ödenme olasılığının olduğu durumlarda bir güvenlik teminatı rolünü yerine getirebilir. Anlaşmazlık durumunda, anlaşmazlık çözülene kadar PBM askıya alınabilir.
Ticaret Finansı
Ticaret finansmanı ürünleri, şirketlerin uluslararası ticaret işlemlerinin risklerini ve karmaşıklıklarını yönetmelerine yardımcı olur. Ticaret finansmanı sağlayıcıları, sınırlar ve para birimleri arasında birden çok tarafı içeren ticareti kolaylaştırmak için akreditifler, banka garantileri ve fatura tahsilatları gibi bir dizi hizmet sunar. Bu hizmetler, temerrüde düşme veya dolandırıcılığa karşı koruma sağlarken, ödemelerin güvenli ve verimli olmasını sağlamaya yardımcı olur. Ticaret finansmanı araçları, hizmet yükümlülükleri yerine getirildiğinde ödemelerin otomatik olarak yapıldığı PBM'ler olarak modellenebilir. Taraflar arasında devredilebilecek kıymetli evrak haline gelebilirler.
Bağış yapmak
Potansiyel bağışçılar, bağışlarının hedeflenen yararlanıcılara ulaşıp ulaşmayacağından ve amaçlanan amaç için kullanılıp kullanılmayacağından emin olmadıkları için sosyal amaçlara katkıda bulunmaktan çekinebilirler. Ayrıca, havaleler için mali açıdan uygun seçenekler sınırlı olduğundan, uzak yerlerdeki denizaşırı yararlanıcılara yapılan bağışlar muhtemelen birden fazla aracıyı içerecektir. Sonuç olarak, yararlanıcılar orijinal bağış değerinin yalnızca bir kısmını alabilirler. PBM, şeffaflığı ve hesap verebilirliği artırmak için kullanılabilir. Örneğin, PBM, yalnızca hedeflenen lehtarın paraya erişmesini sağlamak için ve yalnızca belirli koşulların karşılanması durumunda kullanılabilir.
Sınır ötesi ödeme
Sınır ötesi ödemeler, sermaye akışı yönetimi ve makroihtiyati politika önlemlerinin yanı sıra kara para aklamanın önlenmesi (AML) ve terörizmin finansmanına karşı mücadele (CFT) standartları gibi politika ve düzenleyici gerekliliklere tabidir. Bu önlemlere ve standartlara uyum, yüksek maliyetlere ve işleme gecikmelerine neden olur. Mevcut politika gerekliliklerini PBM'ye koşul olarak yerleştirerek, uyumluluk kontrolleri otomatikleştirilebilir, bu da maliyetleri büyük ölçüde azaltır ve sınır ötesi ödemelerin verimliliğini artırır. Tasarım gereği uyumluluğa yönelik bu yaklaşım, sınır ötesi ödemeler için yol haritasını iyileştiren G20 bağlamında düzenleyici ve politika birlikte çalışabilirliğine ulaşılmasına yardımcı olabilir.
Gelecekteki İş
Dijital para birimi alanındaki gelişmeler hızla gelişiyor. Bu bölümde, gelecekteki potansiyel araştırma alanlarını tartışıyoruz.
Hesap soyutlama
Şu anda çoğu perakende kullanıcı, dijital varlık cüzdanlarının kullanımına aşina değil ve bu aşinalık, kötü niyetli aktörler tarafından istismar edilme riskini artırabilir. Bu riski azaltmak için, akıllı sözleşme cüzdanı olarak da bilinen hesap soyutlama, kullanıcı deneyimini ve dijital varlık işlemlerinin güvenliğini iyileştirmek için kullanılabilir. Bu teknoloji, kullanıcıların altta yatan teknolojiyi anlamalarını gerektirmeden hesap kurtarma, işlem limitleri ve kaybedilen hesapların dondurulması gibi özelliklere izin verir.
çevrimdışı ödeme
Gelecekteki araştırmalar, akıllı telefon dışı yöntemler (ör. kartlar) için PBM kullanımının araştırılmasını ve ağ bağlantılarına bağımlılığı azaltmak için çevrimdışı ödemeleri içerebilir. Bu, insanların akıllı telefonlar veya dijital ödeme hizmetleri kullanmadan katılmasına olanak tanıyarak finansal katılımı artırmayı amaçlıyor.
Ad adresleme
Şu anda, bir banka hesap numarası için vekil olarak bir cep telefonu numarası kullanılarak para transferi yapmak mümkündür. Bir banka hesap numarasının yokluğunda, bir ad adresleme hizmeti, bir cüzdan adresini anlamlı bir tanımlayıcıya eşleyerek bir vekil sunucu sağlar. Bu, daha iyi bir kullanıcı deneyimi sağlar ve aktarımların hedeflenen alıcılara gitmesini sağlar.
Sonuç olarak
Bu makale, PBM kavramını, farklı değişim ortamlarıyla etkileşim için ortak bir protokol olarak sunmakta ve dijital para birimlerinin yerel özelliklerini değiştirmeden iş ve politika hedeflerini desteklemek için nasıl kullanılabileceğini vurgulamaktadır. PBM ilk olarak Singapur'un Orkide projesinin Para Otoritesi aracılığıyla tanıtılmış olsa da, teknik tasarım konseptinin daha geniş bir uluslararası kitleye uygulanabileceğini öngördük.
Daha geniş bir benimseme elde etmek için, PBM teknik çerçevesi, farklı kuruluşlardan katılımcılarla açık kaynaklı bir şekilde tasarlanmış ve geliştirilmiştir. Bu belge, Orchid projesi tarafından başlatılan temel çalışmaları temel almaktadır ve dünya çapındaki merkez bankaları, finans kurumları ve fintech şirketlerinin toplu katkılarının sonucudur.
Özellikle, bu makale herhangi bir belirli politika hedefini ilerletmeyi veya herhangi bir teknik çözümü desteklemeyi amaçlamamaktadır. Bu makalenin yazarları, önerilen çözümün performansı veya yeterliliği ile ilgili hiçbir beyanda bulunmaz veya garanti vermez. Bu makalede verilen örnekler tamamen açıklama amaçlıdır. Her yargı bölgesinin politika değerlendirmeleri ve koşulları benzersiz olduğundan, politika yapıcıların hedeflerini en iyi şekilde karşılayan finansal altyapı ve teknoloji kombinasyonlarını değerlendirmeleri gerekir.
Dijital para birimi ve dijital varlık ekosistemindeki gelecekteki gelişmelerin ek fırsatlar sunabileceği ve gelecekteki çalışmalarda ele alınması gereken riskler oluşturabileceği öngörülebilir. Küresel fintech topluluğunun üyeleri, bu belgede sunulan kavramları geliştirmeye ve küresel fintech topluluğuna öğrendikleriyle katkıda bulunmaya teşvik ediliyor.
Referanslar
Singapur Para Otoritesi (MAS). (2022, 31 Ekim). Project Orchid: Programlanabilir Dijital SGD [PDF] . Alınan
Lee, A. (2021, 23 Haziran). Programlanabilir Para Nedir? Alınan
İtalya Cumhuriyeti [İtalya Cumhuriyeti]. (2019, 19 Nisan). Karar 19 Nisan 2019: Vatandaşlık Gelir Kartının Kullanımı [Karar 19 Nisan 2019: Vatandaşlık Gelir Kartının Kullanımı] Resmi Gazete. Alınan
Hindistan Rezerv Bankası. (2022, 7 Ekim). Merkez Bankası Dijital Para Birimi Hakkında Kavram Notu, Madde 5.7: Programlanabilirlik. Alınan
Panetta, F. (2023, 23 Ocak). Dijital euro: paramız her zaman, her yerde ihtiyaç duyduğumuz yerde [Speech] . Avrupa Parlamentosu Ekonomik ve Parasal İşler Komitesi'nde sunuldu. Alınan
Uluslararası Ödemeler Bankası. (2019, 1 Nisan). "Sözlük" içinde "Resmi sektör". Alınan
Carstens, A. (2023, 22 Şubat). İnovasyon ve paranın geleceği [Speech] . Singapur Para Otoritesi'nde sunuldu. Alındığı yer
Adrian, T. ve Mancini Griffoli, T. (2023, 19 Haziran). Ödeme ve Sözleşme Platformlarının Yükselişi [PDF] . Alınan
Uluslararası Ödemeler Bankası. (2023, 20 Haziran). III. Geleceğin parasal planı: eskiyi iyileştirmek, yeniyi mümkün kılmak [PDF] . Alınan