Singapur'un 5 milyar dolarlık kara para aklama davasına bir bakış: Yurtiçi ödeme sektörü değişmek üzere mi?

Yazar: Mobil Ödeme Ağı

Mobil ödeme ağı haberleri: Son zamanlarda Singapur, toplam değeri yaklaşık 1 milyar Singapur doları (yaklaşık 5,37 milyar yuan) olan büyük bir kara para aklama davasını çözdü ve bu durum birçok yerli ödeme yapanın dikkatini çekti.

Edinilen bilgiye göre, yakalanan 10 kişiden 3'ü Çin vatandaşıydı. En çok dikkat çeken ise bu 10 kişinin tamamının Çin'in Fujian kentinden olması. Daha ayrıntılı bir başka raporda hepsinin Anxi, Quanzhou ve Fujian'dan olduğu belirtildi.

5 milyar dolarlık kara para aklama kârı kavramı nedir?

• 2022 yılı sonunda çözülen "Duobao Payment" kara para aklama davasının ücret oranı %0,14 - %0,3'tür. Bu orana göre kara para aklama 3,4 ila 1,6 trilyon yuan arasındadır.
• Mayıs 2022'de Shandong'da açılan "yürütme noktaları" kara para aklama davasının ücret oranı %0,8'di. Bu oran tersine kullanıldığında kara para aklama 600 milyarı aştı.
• 2020 yılında Guangxi'de çözülen "Feifu" kara para aklama davasının ücret oranı %1 ile %4 arasında değişiyor. Bu orana göre kara para aklama 100 milyar ile 500 milyar arasında değişiyor.

Genel olarak yeraltı bankalarının kara para aklama ücreti oranı yüzde 3 ile yüzde 5 arasında, yani yüz milyarlar seviyesinde.

Ancak ülkemde sınır ötesi e-ticaretin yıllık ithalat ve ihracat ölçeği 2022'de ilk kez yalnızca 2 trilyon yuanı aşacak. Buna karşılık, bu kara para aklama olayının boyutunun büyük olması düşünülebilir.

Fuji'li insanlar, sahte belgeler ve kara para aklama gibi bir dizi anahtar kelimenin birbiriyle bağlantılı olması Singapur'da meydana gelen bu vakanın Çin'in ödeme endüstrisi üzerinde de derin bir etkisi olabilir.

Ödeme sektöründe Fujian

Göreceli olarak gelişmiş dış ticaret ve Tayvan'a yakınlık nedeniyle, telekomünikasyon dolandırıcılığı Fujian'ın yerel güvenliğinde her zaman büyük bir sorun olmuştur ve buna daha fazla mali suç da eşlik etmektedir.

Bankacılık sektörünün bu yıl endişe duyduğu dolandırıcılıkla mücadele cezalarına bakılırsa, bu yılın şubat ayında, "Dolandırıcılıkla Mücadele Yasası"nın uygulanmasının ardından Xiamen Bank, bankacılık sektörünün dolandırıcılıkla mücadeledeki etkisizliği nedeniyle ilk cezayı aldı. "Dolandırıcılıkla ilgili hesapların yetersiz yönetimi".

• Mayıs ayında, eski Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonunun Xiamen Bürosu, Çin Everbright Bank'ın Xiamen Şubesine dolandırıcılıkla ilgili bir para cezası verdi.
• Haziran ayında Çin Bankası'nın Fujian Şubesi, sahte hesapların yetersiz yönetimi gibi yasa dışı faaliyetler nedeniyle Çin Halk Bankası'nın Fuzhou Merkez Alt Şubesi tarafından uyarıldı ve para cezasına çarptırıldı.
• Ağustos ayında, Çin Halk Bankası'nın Fuzhou Merkez Alt Şubesi, Bank of Quanzhou ve Fujian Fuqing Huitong Kırsal Ticaret Bankası'nı "dolandırıcılıkla ilgili hesapların yetersiz yönetimi" şeklindeki yasa dışı davranışları nedeniyle cezalandırdı.

Bu yıl, dolandırıcılığa karşı etkisiz çabalar nedeniyle finans sistemi tarafından bankacılık sektörüne verilen cezaların çoğu Fujian'daydı; bu da yerel dolandırıcılıkla mücadele durumunun ciddi olduğunu gösteriyor.

Bundan önce ödeme kuruluşları Fujian'daki POS uygulamaları konusunda daha temkinli olacak ve bankalar Fujianese'nin kart açma gereksinimlerinin doğruluğunu defalarca teyit edecek.

Son yıllarda internetin gelişmesiyle birlikte ülke genelinde telekom dolandırıcılığı vakaları sık sık yaşanmaya başlamış ve sözde "Fujian çetesi" yavaş yavaş ortadan kaybolmuştur. Ancak Fujian'ın başarılı dış ticareti hâlâ kara para aklama gibi mali suçlara yol açıyor.

Sınır ötesi e-ticaret B2B'nin zayıflığı

Kara para aklama davasının bir ayrıntısı da çetenin, Singapur banka hesaplarından gelen fonların kaynağını doğrulamak için sahte olduğundan şüphelenilen belgeler kullanmasıdır. Sınır ötesi ödeme denetimi için sahte bilgilerin tespiti oldukça baş ağrısıdır.Ülkeler arasındaki bilgilerin evrensel olarak tanınması zordur, bu da sahte bilgilere yer açar.

Sahte bilgiler aynı zamanda son yıllarda ortaya çıkan sınır ötesi e-ticaret B2B işi olan yeni bir sınır ötesi ticaret biçiminin sağlıklı gelişimini de tehlikeye atıyor.

Salgının ortaya çıkmasından önce dünya çapında pek çok tüccar, Çin'in Guangdong, Fujian, Jiangsu ve Zhejiang gibi nispeten gelişmiş ticaret ve ticarete sahip kıyı bölgelerinden mal satın almayı seviyordu. Bu tür bir satın alma genellikle yerli bir tüccar ile denizaşırı bir tüccar arasındaki bir işlemdir. Yerinde inceleme tamamlandıktan sonra, yurt dışındaki tüccar ödemeyi banka kartları, nakit vb. yoluyla tamamlayacaktır.

Ancak salgının ortaya çıkmasından sonra salgının önlenmesi ve kontrol altına alınması nedeniyle yurt dışı tüccarların ülkeye girişi zorlaştı.Bu iş alışkanlığı köklü değişikliklere uğradı.Mal karşılaştırma, lojistik atama gibi bir dizi eylem, ve ödeme işlemi sadece online olarak tamamlanabiliyor veya Çin malı satın alınamıyor.

Gümrükler Genel Müdürlüğü, dış ticarette istikrarın sağlanması amacıyla 2020 yılı 75 Sayılı "Sınır Ötesi E-Ticaret İşletmeden İşletmeye İhracat Denetimi Pilot Projesinin Yürütülmesine İlişkin Duyuru" yayınlayarak iki sınır ötesi e- -ticaret B2B ihracat modelleri, yani 9710 (işletmeler arası model) ve 9810 (yurt dışı depo modeli).

Bu politikanın yönlendirmesiyle, sınır ötesi e-ticaretin B2B koleksiyonu da trendle birlikte arttı. Bir bankacı, mobil ödeme ağına, salgının üç yıllık döneminde, sınır ötesi bir B2B tahsilat şirketinin ortalama yıllık işlem hacminin %100'den fazla arttığını açıkladı.

Sınır ötesi e-ticaret B2B işinin avantajı, salgının getirdiği ticari sıkıntı noktalarını çözmesi ve tedarik verimliliğini artırmasıdır.Çeşitli bölgeler de bu iş için bir dizi vergi indirimi politikası uygulamaya koydu ve aynı zamanda gelişmeyi teşvik ediyor. bu formatın. Sınır ötesi e-ticaret B2B'nin dezavantajları da açıktır; yani, tüm işlem sürecinin orijinalliğini garanti etmek zordur ve yanlış siparişlerden kaynaklanan kara para aklama riskleri olabilir.

İşlemlerin orijinalliğini geri yüklemek zordur. Sınır ötesi e-ticaret platformlarıyla karşılaştırıldığında, yurt dışı depolara dayalı sınır ötesi ticaret tahsilatının şekli daha karmaşıktır.Kredi kartları, elektronik ödemeler ve nakit ödemelerin hepsi ödeme yöntemi haline gelebilir ve bu da ödeme akışının eşleştirilmesi zorluğunu beraberinde getirir. bilgi akışı ve lojistik. Ayrıca yurt dışı depolar yurt dışında bulunmaktadır ve ülkemdeki denetimin bunlara etkili bir şekilde ulaşması zordur, bilgilerinin doğruluğunu garanti etmek zordur ve işlemlerin orijinalliğini geri yüklemek zordur.

Yurtdışı şirketler ve yanlış sipariş riski. Birçok sınır ötesi e-ticaret şirketi yurt dışında şirket kuracak ve yurt dışı hesaplara başvuracaktır. Bu, yerli şirketlerle kusursuz etkileşimi ve ihracat vergisi iadelerinin faydalarını kolaylaştırır. Aynı zamanda yurt dışında hesap açmak, tüccarların fonları daha özgürce yönetmelerine ve yurt dışında mal satın almalarını kolaylaştırmalarına da olanak tanır. Ancak yurt dışında döviz depolarının denetiminde bir boşluk bulunmaktadır.

Yurtdışı depoların "çoka-bir" modeli, üç siparişi tek bir siparişte birleştirmeyi zorlaştırıyor. Yetersiz güce sahip küçük ve orta ölçekli dış ticaret şirketleri, yurt dışı depo işlemlerini yürütmek için sıklıkla "birden fazla şirketin bir şirkete emanet etmesi" yolunu seçmektedir.Bir mal partisinin birden fazla şirketten veya birden fazla işlemden oluşması, ihracatçılar arasında kafa karışıklığına neden olacak ve hatta Üçü bir arada elde etmek daha zor, İşlem bilgilerinin belirsizliği de bazı gri alanların ortaya çıkmasına neden oldu.

Sınır ötesi e-ticaret platformlarının dış ticareti yani Amazon'da mağaza açmak gibi sınır ötesi e-ticaret B2C ile karşılaştırıldığında, sınır ötesi e-ticaret B2B'nin işlem bilgilerini taklit etmesi daha kolaydır.

Singapur polisinin harekete geçmeden önce Çin büyükelçiliğiyle de iletişime geçtiğini belirtmekte fayda var. Bu nedenle, 5 milyar Singapurlu kara para aklama vakasındaki sahte bilgiler, gelişmekte olan bir sektör olan sınır ötesi e-ticaret B2B'yi içeriyorsa, gelecekte güçlü bir denetim dalgası yaşanabilir.

Singapur'da ödeme

Son yıllarda uluslararası bir finans merkezi olarak Singapur, Çinli ödeme şirketleri tarafından giderek daha fazla tercih ediliyor. Bir yandan bağımsız bir ülke olarak Singapur daha eksiksiz bir mali düzenleme sistemine sahiptir; diğer yandan Singapur bir bütün olarak Doğu pazarına hizmet etmek ve bir köprü görevi görmek amacıyla Batı mali sistemine daha yatkındır. Doğu ve Batı pazarları.

Bu nedenle, son yıllarda Çin pazarına hizmet veren ödeme şirketlerinin çoğu, Singapur'da bir ödeme lisansı başvurusunda bulunmayı ve Singapur düzenleyici otoritesinin denetimini kabul etmeyi tercih edecek.

Kara para aklama davasının ardından Singapur Para Otoritesi de bu davayı ciddiye alacağını ve yasa dışı fonlara sahip olabilecek finans kurumlarıyla iletişim halinde kalacağını açıkladı. Ek varlıklara el konulabilir, banka hesapları dondurulabilir ve tasarruf yasağı kararı çıkarılabilir.

Olaya karışan finans kurumları arasında Citibank da vardı.Suç çetesinin Citibank hesabına yasa dışı yollardan büyük miktarda para aktardığı, söz konusu paraların kumar, uyuşturucu gibi yasa dışı faaliyetlerde kullanıldığından şüphelenildiği belirtildi.

Citibank, birçok sınır ötesi e-ticaret tahsilat ve ödeme şirketinin mevduat hesaplarını açan banka olup, yurt içi sınır ötesi satıcılara "büyük tüccar" benzeri bir modelle yurt dışı banka hesap hizmetleri sunmaktadır. Bu tür hesaplar, Singapurlu düzenleyicilerin Citibank hakkında daha derin ve kapsamlı bir inceleme yapması durumunda da etkilenebilir.

5 milyarlık kara para aklama davası sadece bir ön sevişme ve belki de yeni bir fırtına yaklaşıyor.