Bu makale, seyahat kurallarını ve bunların kripto para endüstrisindeki uygulamalarını araştırmayı, farklı bölgelerde seyahat kurallarının uygulanmasındaki ilerlemeyi, farklılıkları ve zorlukları analiz etmeyi, seyahat kurallarının etkinliğini ve sınırlamalarını değerlendirmeyi ve ilgili olasılıklar önermeyi amaçlamaktadır.
Son yıllarda, sanal varlıkların gelişimi ve popülaritesi dünya genelindeki ülkelerin dikkatini çekmiş ve aynı zamanda mali denetim ve kara para aklamayı önleme (AML)/terörizmin finansmanıyla mücadele (CFT) çalışmalarına yeni zorluklar ve riskler getirmiştir. . Buna yanıt olarak, Uluslararası Mali Eylem Görev Gücü, geleneksel finans alanındaki "seyahat kuralını" sanal varlıklar alanına da genişleterek, bir sanal varlık işlemi belirli bir tutarı aştığında, işlemin her iki tarafının kimlik bilgilerinin zorunlu kılınmasını zorunlu kıldı. işlemle birlikte iletilecektir. Bu “Seyahat Kuralları”dır.
Bu makale, seyahat kurallarını ve bunların kripto para endüstrisindeki uygulamalarını araştırmayı, farklı bölgelerde seyahat kurallarının uygulanmasındaki ilerlemeyi, farklılıkları ve zorlukları analiz etmeyi, seyahat kurallarının etkinliğini ve sınırlamalarını değerlendirmeyi ve ilgili olasılıklar önermeyi amaçlamaktadır.
1 Seyahat kurallarının kavramı ve arka planı
1.1 Seyahat Kurallarına Genel Bakış: Geleneksel Finanstan Kripto Para Birimlerine
Özetle Seyahat Kuralı, kara para aklamanın ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik uluslararası bir standarttır ve bir finansal işlemin belirli bir tutarı aşması durumunda, işlemin her iki tarafının kimlik bilgilerinin de işlemle birlikte iletilmesini gerektirir ( bu "seyahat"). ) böylece düzenleyiciler yasa dışı faaliyetleri izleyebilir ve önleyebilir.
Seyahat kuralları ilk olarak 1996 yılında Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tarafından geleneksel finans sektöründeki bankalar ve diğer finansal kuruluşlar için önerilmiş ve 2001 ve 2012 yıllarında revize edilmiştir. Kripto para birimlerinin yükselişi ve gelişmesiyle birlikte FATF, sanal varlıklar alanındaki kara para aklama ve terörün finansmanı risklerini fark etti ve Haziran 2019'da seyahat kurallarını sanal varlık hizmet sağlayıcılarını (VASP'ler), yani kripto para birimi işlemleri sağlayanları kapsayacak şekilde genişletti. , transferler, bu tür hizmetleri barındıran kuruluş veya kişi.
1.2 FATF, sanal varlık seyahat kurallarının uygulanmasını nasıl teşvik ediyor
FATF, 39 üye ülke ve bölgeden oluşan hükümetlerarası bir politika oluşturma organıdır. Amacı, küresel kara para aklamanın, terörün finansmanının ve kitle imha silahlarının yayılmasının önlenmesinin finansmanına yönelik uluslararası standartlar ve önlemleri formüle etmek ve teşvik etmektir. 1989 yılında kurulan ve merkezi Paris'te bulunan FATF, şu anda dünyadaki en etkili ve yetkili uluslararası kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele kuruluşudur.
FATF tarafından yayınlanan 40 tavsiye, hukuk sistemleri, önleyici tedbirler, uluslararası işbirliği, düzenleyici denetim vb. dahil olmak üzere, kara para aklamanın ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik uluslararası kabul görmüş standartlardır. "Seyahat Kuralı", 40 tavsiyenin 16. Maddesine aittir.
Haziran 2014'te FATF, "Sanal Para Birimleri: Temel Tanımlar ve Potansiyel Kara Para Aklama ve Terörün Finansmanı Riskleri" başlıklı makaleyi yayınladı; bu, FATF'ın ilk kez sanal para birimlerini tanımlayıp analiz ettiği ve sanal para birimlerinin yasa dışı amaçlarla kullanılabileceği risklerine dikkat çektiği bir makaleydi. ve ülkelerin uygun düzenleyici önlemleri almasını tavsiye eder. Bu, FATF'nin kripto para birimlerinin gelişiminin ve popülaritesinin küresel finansal sistem ve sınır ötesi ödemeler üzerindeki etkisini kabul ettiği anlamına gelir.
FATF hemen Haziran 2015'te "Kılavuz: Sanal Para Birimlerinin Düzenlenmesine İlişkin Risk Temelli Bir Yaklaşım" yayınladı. Bu, FATF'nin sanal para birimi faaliyetleri ve hizmet sağlayıcıları için kara para aklama/terörizmin finansmanıyla mücadele için düzenleyici bir çerçeve önerdiği ilk seferdir; bu, müşteri durum tespiti, kayıt tutma, raporlama ve denetim gibi gereksinimlerin orijinal olarak geleneksel para birimleri için geçerli olduğu anlamına gelir. finansal kuruluşlar, sanal para faaliyetleri ve hizmet sağlayıcılar için de geçerlidir. Ancak bu çerçeve “sanal para” kavramını dar bir kapsamda tanımlamakta ve sanal varlık risklerinin denetimini iyi koordine edememektedir.
Son olarak FATF, Haziran 2019'da sanal para birimlerinin sanal varlıklarını yeniden adlandıran ve sanal varlıkları sanal varlıklardan ayıran "Sanal Varlıklar ve Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları Hakkında Yorumlayıcı Notlar ve Kılavuz"u (bundan sonra "Kılavuz" olarak anılacaktır) yayınladı. ) denetim kapsamına dahil edilmiştir, bu da FATF sanal varlık denetimi kapsamının kesinleştiği ve olgunlaştığı anlamına gelmektedir. Standartlar, seyahat kurallarının kripto para birimi alanına uygulanmasına ilişkin yönergeler içerir. Seyahat Kuralı, kara para aklamayı ve terörün finansmanı faaliyetlerini önlemek için VASP'lerin 1.000 ABD Doları veya eşdeğerini aşan kripto para transferlerini işlerken gönderenin ve yararlanıcının kimliğini toplamasını ve iletmesini gerektirir. FATF, 2021 yılında hızla gelişen sanal varlıkları daha iyi düzenlemek için Standartları revize etti.
1.3 Seyahat Kurallarının Kripto Sektörü Üzerindeki Genel Etkisi
1.3.1 VASP'lerin raporlama yükümlülükleri
FATF, revize edilmiş 2021 Kılavuzunda VASP'yi "başkalarına veya başkaları adına aşağıdaki hizmetlerden bir veya daha fazlasını sağlayan bir ticari kuruluş" olarak tanımlamaktadır:
Sanal varlıkları değiştirin veya aktarın
Sanal varlıkların veya sanal varlıklarla ilgili araçların saklanması ve/veya yönetimi
İhraççılar tarafından sanal varlıkların ihraç edilmesi ve/veya satışı ile ilgili finansal hizmetlere katılmak ve sağlamak
Belge ayrıca VASP'ın aşağıdaki ticari varlık türlerini içermediğini de belirtiyor:
Yalnızca teknik destek veya iletişim hizmetleri sağlayan kuruluşlar
Yalnızca sanal varlık cüzdanı yazılımı veya donanımı sağlayan kuruluşlar
*Sanal varlıkları yalnızca kendisi için kullanan gerçek veya tüzel kişiler
Yukarıdaki koşulları karşılayan VASP'ler, ilgili seyahat kuralı yükümlülüklerini üstlenirler; yani: 1.000 ABD Dolarını veya eşdeğerini aşan sanal varlık işlemlerini gerçekleştirirken, kara para aklama ve terörün finansmanı faaliyetlerini önlemek için parayı düzenleyenin ve yararlanıcının kimlik bilgilerini toplar ve iletir. VASP'ler özellikle aşağıdaki bilgileri toplamalıdır:
Başlatıcının adı, hesap numarası ve adresi (veya uyruğu, doğum tarihi, kimlik numarası vb.)
Faydalanıcının adı ve hesap numarası
İşlem tutarı ve varlık türü
VASP bu bilgiyi işlemle birlikte bir sonraki katılımcıya göndermeli veya talep üzerine ilgili yetkililere vermelidir. VASP'ler ayrıca bu bilgileri en az beş yıl süreyle saklamalı ve risk değerlendirmesi ve düzenleyici gerekliliklere dayalı olarak uygun önlemleri almalıdır.
1.3.2 VASP raporlama yükümlülüklerinin genel etkisi
Seyahat kuralları bir yandan şifreleme endüstrisinin şeffaflığını ve güvenini artırmaya yardımcı olacak, sanal varlıkların kara para aklama ve terörün finansmanı gibi suç faaliyetlerinde kullanılmasını önleyecek ve şifreleme endüstrisi ile geleneksel finansal sistem arasındaki bağlantıyı teşvik edecek. .
Öte yandan seyahat kuralları sanal varlıkların anonimliğini bir ölçüde ortadan kaldırıyor. Seyahat Kuralı, VASP'lerin tüccarı tanımlayan bilgileri raporlamasını ve bu bilgileri en az beş yıl boyunca saklamasını gerektirir; bu nedenle kripto endüstrisinin, veri güvenliği ve gizlilik haklarına ilişkin kullanıcıların ihtiyaç ve beklentilerini dengelemesi gerekir.
2 Sanal varlık seyahat kurallarının çeşitli ülkelerde uygulanması
2.1 FATF 40 Tavsiye Edilen Uluslararası Düzenleyici Talimatlar
FATF'ın 40 tavsiyesi, yasal etkiye sahip zorunlu hükümler değil, ülkelerin gönüllü olarak uyduğu politika çerçeveleridir, ülkelerin kendi yasal sistemlerine ve fiili koşullarına göre ilgili yasal ve düzenleyici tedbirleri formüle etmeleri ve uygulamaları gerekmektedir. FATF, üye devletlerin veya bölgelerin kara para aklamanın ve terörün finansmanının önlenmesi sistemleri ve önlemleri hakkında düzenli aralıklarla kapsamlı değerlendirmeler yapar, bunların FATF'nin 40 tavsiyesine ve diğer ilgili standartlara uyup uymadığını kontrol eder ve bir değerlendirme raporu yayınlar.
Eğer bir üye ülke FATF gerekliliklerini yerine getiremezse, yüksek riskli veya işbirliği yapmayan ülkeler veya bölgeler listesine dahil edilebilir. Bu ülkeler veya bölgeler, diğer ülke veya bölgelerden, durum tespitinin artırılması, mali işlemlerin azaltılması, varlıkların dondurulması vb. gibi yaptırımlar veya kısıtlayıcı tedbirlerle karşı karşıya kalabilir.
2.2 Sanal varlık seyahat kurallarını uygulayan ülkeler ve bölgeler
Bu makalede, aşağıdaki tabloda gösterildiği gibi 3 Eylül 2023 itibarıyla sanal varlık seyahat kurallarını uygulayan ülkeler ve bölgeler özetlenmektedir.
AB'nin Kripto Varlık Piyasası Düzenleme Yasası'nın (MiCA) da seyahat kurallarıyla ilgili rehberlik sağladığını belirtmekte fayda var. MiCA kapsamında seyahat kuralı, tanımına uyan tüm kripto varlık işlemlerini kapsayacak şekilde genişletilecek ve işlem minimum eşikleri ve minimum transfer değerlerinden muafiyetler kaldırılacak. MiCA'nın Şubat 2024'te uygulamaya konması bekleniyor; o zamana kadar AB üye devletlerinin seyahat kuralları daha uyumlu hale getirilecek.
3 Sonuç ve Görünüm
3.1 Seyahat Kurallarının Geçerliliği ve Sınırlamaları
Seyahat kuralının, kripto para birimi alanında belirli bir etkisi vardır; temel olarak, kripto para birimi endüstrisinin standardizasyonunu ve profesyonelleşmesini teşvik etmesi ve VASP'lerin uyumluluk farkındalığını ve yeteneklerini geliştirmesi bakımından. Seyahat Kuralları, VASP'ler için açık bir düzenleyici çerçeve ve standartlar sunarak VASP'lerin birleşik gereksinimlere uygun olarak öz düzenleyici yönetim ve risk kontrolü yürütmesine olanak tanır. Bu aynı zamanda VASP'ler arasındaki rekabet adaletinin ve piyasa düzeninin iyileştirilmesine ve düzenleyici arbitraj veya haksız rekabetin önlenmesine de yardımcı olacaktır.
Bununla birlikte, seyahat kurallarının kripto para birimi alanında da bazı sınırlamaları vardır, özellikle aşağıdaki hususlarda:
Birincisi, kripto para biriminin anonimlik ve ademi merkeziyetçilik özelliklerini ortadan kaldırır ve kullanıcıların veri güvenliği ve gizlilik haklarına ilişkin ihtiyaç ve beklentilerini baltalar. Seyahat Kuralı, VASP'ların tüccar kimlik bilgilerini raporlamasını ve bu bilgileri en az beş yıl boyunca saklamasını gerektirir; bu nedenle, kripto para birimi kullanıcılarının kişisel bilgileri sızdırılabilir veya kötüye kullanılabilir ve bu da onların gizlilik haklarının ihlaline yol açabilir. Aynı zamanda seyahat kuralları, kripto para biriminin merkezi olmayan ruhuna da aykırı olup, kripto para birimi işlemlerini merkezi kurumların denetimine veya müdahalesine tabi hale getirerek özerkliği ve özgürlüğü üzerinde kısıtlamalara yol açmaktadır.
İkincisi, VASP'lerin işletme maliyetlerini ve uyumluluk risklerini artırır, bu da bazı VASP'lerin piyasadan çekilmesine veya kayıt dışı ekonomiye geçmesine neden olabilir. Seyahat kuralları, VASP'lerin, büyük miktarda insan gücü, malzeme ve mali kaynak yatırımı gerektiren ve VASP'lerin işletme maliyetlerini artıran karmaşık bir bilgi toplama, doğrulama, iletim ve depolama sistemi kurmasını ve sürdürmesini gerektirir. Aynı zamanda seyahat kuralları, VASP'ları daha yüksek uyumluluk risklerine de maruz bırakıyor.Seyahat kurallarını zamanında veya doğru bir şekilde uygulamamaları halinde para cezası veya lisans iptali gibi cezalara maruz kalabilirler. Bu, bazı VASP'ların seyahat kurallarının getirdiği baskıya dayanamadıkları için piyasadan çekilmesine veya yeraltı ekonomisine geçmesine neden olarak kripto para birimi endüstrisinin gelişimini etkileyebilir.
Üçüncüsü, kripto para alanındaki hızlı değişim ve yeniliklere uyum sağlamak zor olup ortaya çıkan DeFi, NFT vb. formlar VASP kapsamına girmeyebilir veya seyahat kuralları açısından uygulanamayabilir. Kripto para birimi alanı, merkezi olmayan finans (DeFi), değiştirilemeyen tokenler (NFT), stabil paralar vb. gibi sürekli olarak ortaya çıkan yeni teknolojiler, ürünler ve hizmetler ile yenilik ve değişimle dolu bir alandır. Ortaya çıkan bu formlar, merkezi bir hizmet sağlayıcıya sahip olmadıkları veya geleneksel kimlik bilgilerini içeremeyebilecekleri için VASP'lerin kapsamına girmeyebilir veya seyahat kuralları için geçerli olmayabilir. Bu durum, seyahat kurallarının uygulanması ve denetlenmesinde zorluklara ve zorluklara yol açmaktadır.
Son olarak, küresel ölçekte birleşik uygulama ve denetim sağlamak zordur ve farklı ülke veya bölgelerde seyahat kurallarının uygulanmasında ilerleme farklılıkları ve zorluklar vardır. FATF ortak bir düzenleyici çerçeve ve standartlar sunsa da ülkelerin kendi hukuk sistemlerine ve fiili durumlarına göre seyahat kurallarının uygulanmasında farklı ilerleme, yöntem ve detayları bulunmaktadır. Bu, sınır ötesi işlemlere karmaşıklık ve belirsizlik getiriyor ve aynı zamanda düzenleyici kurumlar arasındaki işbirliği ve iletişimin önünde engeller yaratıyor.
3.2 Seyahat kurallarının iyileştirme yönü
İlk olarak, seyahat kurallarının uygulama kapsamını, DeFi, NFT, stablecoinler vb. gibi daha fazla kripto varlık türünü veya biçimini veya hizmet sağlayıcısını içerecek şekilde genişletin. DeFi gibi avantajı daha fazla verimlilik, şeffaflık ve adalet sunabilmesidir, ancak dezavantajı net bir hizmet sağlayıcısı veya müşteri kimlik bilgisi olmadığı için seyahat kurallarını uygulamanın zor olmasıdır. Bu makale, DeFi yatırımcılarının kimlik bilgilerini otomatik olarak toplayabilmesi, doğrulayabilmesi, iletebilmesi ve saklayabilmesi ve seyahat kurallarının kendi kendine uygulanmasını gerçekleştirebilmesi için DeFi'nin kendi bilgi paylaşım platformunun veya protokolünün zincir üzerinde doğrulama için kullanılabileceğine inanmaktadır.
İkincisi, seyahat kuralı uygulama eşiği düşürülüyor, minimum işlem tutarından veya minimum transfer değerinden muafiyetler kaldırılıyor ve seyahat kuralı tüm kripto varlık işlemlerine uygulanıyor. Bu, kripto para birimi işlemlerinin artan sayısı ve segmentasyonunun yanı sıra kripto para birimi fiyat dalgalanmalarının neden olduğu düzenleme zorluklarına bir yanıttır. Bu yön MiCA'nın işaret ettiği yön ile tutarlıdır.
Son olarak, bilginin güvenli iletimini ve depolanmasını sağlamak için blockchain, dağıtılmış defterler, akıllı sözleşmeler ve diğer teknolojilerin kullanılması gibi birleşik teknik standartlar ve çözümler oluşturun. Bunun amacı, VASP'ler arasındaki bilgi paylaşımının teknik engellerini ve güvenlik risklerini çözmek ve VASP'lerin işletimi ve yönetimi için yararlı olan bilgi paylaşımının verimliliğini ve rahatlığını artırmaktır.
Referanslar
[1] FATF. (2019). Sanal varlıklara ve sanal varlık hizmet sağlayıcılarına risk temelli yaklaşım için rehberlik.
[2] FATF. (2021). Sanal varlıklara ve sanal varlık hizmet sağlayıcılarına risk temelli yaklaşım için rehber (Revize edildi).
[3] Birleşik Krallık Hükümeti. (2021). Kara Para Aklama, Terörün Finansmanı ve Fon Transferi (Ödeyiciye İlişkin Bilgiler) Yönetmeliği 2017.
[4] FinCEN. (2019). FinCEN düzenlemelerinin dönüştürülebilir sanal para birimlerini içeren belirli iş modellerine uygulanması.
[5] BaFin. (2020). Alman Bankacılık Kanunu (Kreditwesengesetz – KWG) uyarınca “kripto saklama işi” teriminin yorumlanmasına ve kripto saklama işi için yetkilendirme gerekliliğine ilişkin kılavuz bildirimi.
[6] ÖSO. (2020). Kripto varlıklarla ilgili işletmelere ilişkin düzenlemelerin güçlendirilmesi için Ödeme Hizmetleri Yasası vb.'de değişiklikler yapılması.
[7] MAS. (2020). Ödeme Hizmetleri Yasası 2019: Ödeme hizmeti sağlayıcıları için lisanslamaya ilişkin yönergeler.
[9] FINTRAC. (2020). Sanal para işlemleri hakkında bilmeniz gerekenler: Suç Gelirleri (Kara Para Aklama) ve Terörün Finansmanı Kanunu ve ilgili düzenlemeler kapsamındaki yükümlülükler.
[10] FIC. (2020). Kılavuz Notu 7A: Kripto varlıklar ve kripto varlık hizmet sağlayıcıları ile ilgili olarak 2001 tarihli Mali İstihbarat Merkezi Kanunu'nun (2001 tarihli 38 sayılı Kanun) 29. bölümü uyarınca seyahat kuralının uygulanması.
[11] Mali İstihbarat Birimi Estonya. (2020). Sanal para birimleri veya sanal para birimleri ihraççıları ile ilgili hizmet sağlayıcıları için kara para aklamanın önlenmesi ve terörün finansmanı tedbirlerine ilişkin kılavuzlar.
[12] Avrupa Komisyonu. (2020). Avrupa Parlamentosu ve Konseyinin kripto varlık piyasalarına ilişkin düzenlemesi ve (AB) 2019/1937 sayılı Direktifte değişiklik yapılmasına ilişkin teklif.
[13] Kazanma. (2021). Kara para aklamanın önlenmesi perspektifinden sanal para denetimi: uluslararası standartlar ve Çin uygulamaları
View Original
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Ülkeler arasında kripto para birimi seyahat kurallarındaki benzerlikleri ve farklılıkları karşılaştırın
Bu makale, seyahat kurallarını ve bunların kripto para endüstrisindeki uygulamalarını araştırmayı, farklı bölgelerde seyahat kurallarının uygulanmasındaki ilerlemeyi, farklılıkları ve zorlukları analiz etmeyi, seyahat kurallarının etkinliğini ve sınırlamalarını değerlendirmeyi ve ilgili olasılıklar önermeyi amaçlamaktadır.
Son yıllarda, sanal varlıkların gelişimi ve popülaritesi dünya genelindeki ülkelerin dikkatini çekmiş ve aynı zamanda mali denetim ve kara para aklamayı önleme (AML)/terörizmin finansmanıyla mücadele (CFT) çalışmalarına yeni zorluklar ve riskler getirmiştir. . Buna yanıt olarak, Uluslararası Mali Eylem Görev Gücü, geleneksel finans alanındaki "seyahat kuralını" sanal varlıklar alanına da genişleterek, bir sanal varlık işlemi belirli bir tutarı aştığında, işlemin her iki tarafının kimlik bilgilerinin zorunlu kılınmasını zorunlu kıldı. işlemle birlikte iletilecektir. Bu “Seyahat Kuralları”dır.
Bu makale, seyahat kurallarını ve bunların kripto para endüstrisindeki uygulamalarını araştırmayı, farklı bölgelerde seyahat kurallarının uygulanmasındaki ilerlemeyi, farklılıkları ve zorlukları analiz etmeyi, seyahat kurallarının etkinliğini ve sınırlamalarını değerlendirmeyi ve ilgili olasılıklar önermeyi amaçlamaktadır.
1 Seyahat kurallarının kavramı ve arka planı
1.1 Seyahat Kurallarına Genel Bakış: Geleneksel Finanstan Kripto Para Birimlerine
Özetle Seyahat Kuralı, kara para aklamanın ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik uluslararası bir standarttır ve bir finansal işlemin belirli bir tutarı aşması durumunda, işlemin her iki tarafının kimlik bilgilerinin de işlemle birlikte iletilmesini gerektirir ( bu "seyahat"). ) böylece düzenleyiciler yasa dışı faaliyetleri izleyebilir ve önleyebilir.
Seyahat kuralları ilk olarak 1996 yılında Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tarafından geleneksel finans sektöründeki bankalar ve diğer finansal kuruluşlar için önerilmiş ve 2001 ve 2012 yıllarında revize edilmiştir. Kripto para birimlerinin yükselişi ve gelişmesiyle birlikte FATF, sanal varlıklar alanındaki kara para aklama ve terörün finansmanı risklerini fark etti ve Haziran 2019'da seyahat kurallarını sanal varlık hizmet sağlayıcılarını (VASP'ler), yani kripto para birimi işlemleri sağlayanları kapsayacak şekilde genişletti. , transferler, bu tür hizmetleri barındıran kuruluş veya kişi.
1.2 FATF, sanal varlık seyahat kurallarının uygulanmasını nasıl teşvik ediyor
FATF, 39 üye ülke ve bölgeden oluşan hükümetlerarası bir politika oluşturma organıdır. Amacı, küresel kara para aklamanın, terörün finansmanının ve kitle imha silahlarının yayılmasının önlenmesinin finansmanına yönelik uluslararası standartlar ve önlemleri formüle etmek ve teşvik etmektir. 1989 yılında kurulan ve merkezi Paris'te bulunan FATF, şu anda dünyadaki en etkili ve yetkili uluslararası kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele kuruluşudur.
FATF tarafından yayınlanan 40 tavsiye, hukuk sistemleri, önleyici tedbirler, uluslararası işbirliği, düzenleyici denetim vb. dahil olmak üzere, kara para aklamanın ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik uluslararası kabul görmüş standartlardır. "Seyahat Kuralı", 40 tavsiyenin 16. Maddesine aittir.
Haziran 2014'te FATF, "Sanal Para Birimleri: Temel Tanımlar ve Potansiyel Kara Para Aklama ve Terörün Finansmanı Riskleri" başlıklı makaleyi yayınladı; bu, FATF'ın ilk kez sanal para birimlerini tanımlayıp analiz ettiği ve sanal para birimlerinin yasa dışı amaçlarla kullanılabileceği risklerine dikkat çektiği bir makaleydi. ve ülkelerin uygun düzenleyici önlemleri almasını tavsiye eder. Bu, FATF'nin kripto para birimlerinin gelişiminin ve popülaritesinin küresel finansal sistem ve sınır ötesi ödemeler üzerindeki etkisini kabul ettiği anlamına gelir.
FATF hemen Haziran 2015'te "Kılavuz: Sanal Para Birimlerinin Düzenlenmesine İlişkin Risk Temelli Bir Yaklaşım" yayınladı. Bu, FATF'nin sanal para birimi faaliyetleri ve hizmet sağlayıcıları için kara para aklama/terörizmin finansmanıyla mücadele için düzenleyici bir çerçeve önerdiği ilk seferdir; bu, müşteri durum tespiti, kayıt tutma, raporlama ve denetim gibi gereksinimlerin orijinal olarak geleneksel para birimleri için geçerli olduğu anlamına gelir. finansal kuruluşlar, sanal para faaliyetleri ve hizmet sağlayıcılar için de geçerlidir. Ancak bu çerçeve “sanal para” kavramını dar bir kapsamda tanımlamakta ve sanal varlık risklerinin denetimini iyi koordine edememektedir.
Son olarak FATF, Haziran 2019'da sanal para birimlerinin sanal varlıklarını yeniden adlandıran ve sanal varlıkları sanal varlıklardan ayıran "Sanal Varlıklar ve Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları Hakkında Yorumlayıcı Notlar ve Kılavuz"u (bundan sonra "Kılavuz" olarak anılacaktır) yayınladı. ) denetim kapsamına dahil edilmiştir, bu da FATF sanal varlık denetimi kapsamının kesinleştiği ve olgunlaştığı anlamına gelmektedir. Standartlar, seyahat kurallarının kripto para birimi alanına uygulanmasına ilişkin yönergeler içerir. Seyahat Kuralı, kara para aklamayı ve terörün finansmanı faaliyetlerini önlemek için VASP'lerin 1.000 ABD Doları veya eşdeğerini aşan kripto para transferlerini işlerken gönderenin ve yararlanıcının kimliğini toplamasını ve iletmesini gerektirir. FATF, 2021 yılında hızla gelişen sanal varlıkları daha iyi düzenlemek için Standartları revize etti.
1.3 Seyahat Kurallarının Kripto Sektörü Üzerindeki Genel Etkisi
1.3.1 VASP'lerin raporlama yükümlülükleri
FATF, revize edilmiş 2021 Kılavuzunda VASP'yi "başkalarına veya başkaları adına aşağıdaki hizmetlerden bir veya daha fazlasını sağlayan bir ticari kuruluş" olarak tanımlamaktadır:
Belge ayrıca VASP'ın aşağıdaki ticari varlık türlerini içermediğini de belirtiyor:
Yukarıdaki koşulları karşılayan VASP'ler, ilgili seyahat kuralı yükümlülüklerini üstlenirler; yani: 1.000 ABD Dolarını veya eşdeğerini aşan sanal varlık işlemlerini gerçekleştirirken, kara para aklama ve terörün finansmanı faaliyetlerini önlemek için parayı düzenleyenin ve yararlanıcının kimlik bilgilerini toplar ve iletir. VASP'ler özellikle aşağıdaki bilgileri toplamalıdır:
VASP bu bilgiyi işlemle birlikte bir sonraki katılımcıya göndermeli veya talep üzerine ilgili yetkililere vermelidir. VASP'ler ayrıca bu bilgileri en az beş yıl süreyle saklamalı ve risk değerlendirmesi ve düzenleyici gerekliliklere dayalı olarak uygun önlemleri almalıdır.
1.3.2 VASP raporlama yükümlülüklerinin genel etkisi
Seyahat kuralları bir yandan şifreleme endüstrisinin şeffaflığını ve güvenini artırmaya yardımcı olacak, sanal varlıkların kara para aklama ve terörün finansmanı gibi suç faaliyetlerinde kullanılmasını önleyecek ve şifreleme endüstrisi ile geleneksel finansal sistem arasındaki bağlantıyı teşvik edecek. .
Öte yandan seyahat kuralları sanal varlıkların anonimliğini bir ölçüde ortadan kaldırıyor. Seyahat Kuralı, VASP'lerin tüccarı tanımlayan bilgileri raporlamasını ve bu bilgileri en az beş yıl boyunca saklamasını gerektirir; bu nedenle kripto endüstrisinin, veri güvenliği ve gizlilik haklarına ilişkin kullanıcıların ihtiyaç ve beklentilerini dengelemesi gerekir.
2 Sanal varlık seyahat kurallarının çeşitli ülkelerde uygulanması
2.1 FATF 40 Tavsiye Edilen Uluslararası Düzenleyici Talimatlar
FATF'ın 40 tavsiyesi, yasal etkiye sahip zorunlu hükümler değil, ülkelerin gönüllü olarak uyduğu politika çerçeveleridir, ülkelerin kendi yasal sistemlerine ve fiili koşullarına göre ilgili yasal ve düzenleyici tedbirleri formüle etmeleri ve uygulamaları gerekmektedir. FATF, üye devletlerin veya bölgelerin kara para aklamanın ve terörün finansmanının önlenmesi sistemleri ve önlemleri hakkında düzenli aralıklarla kapsamlı değerlendirmeler yapar, bunların FATF'nin 40 tavsiyesine ve diğer ilgili standartlara uyup uymadığını kontrol eder ve bir değerlendirme raporu yayınlar.
Eğer bir üye ülke FATF gerekliliklerini yerine getiremezse, yüksek riskli veya işbirliği yapmayan ülkeler veya bölgeler listesine dahil edilebilir. Bu ülkeler veya bölgeler, diğer ülke veya bölgelerden, durum tespitinin artırılması, mali işlemlerin azaltılması, varlıkların dondurulması vb. gibi yaptırımlar veya kısıtlayıcı tedbirlerle karşı karşıya kalabilir.
2.2 Sanal varlık seyahat kurallarını uygulayan ülkeler ve bölgeler
Bu makalede, aşağıdaki tabloda gösterildiği gibi 3 Eylül 2023 itibarıyla sanal varlık seyahat kurallarını uygulayan ülkeler ve bölgeler özetlenmektedir.
AB'nin Kripto Varlık Piyasası Düzenleme Yasası'nın (MiCA) da seyahat kurallarıyla ilgili rehberlik sağladığını belirtmekte fayda var. MiCA kapsamında seyahat kuralı, tanımına uyan tüm kripto varlık işlemlerini kapsayacak şekilde genişletilecek ve işlem minimum eşikleri ve minimum transfer değerlerinden muafiyetler kaldırılacak. MiCA'nın Şubat 2024'te uygulamaya konması bekleniyor; o zamana kadar AB üye devletlerinin seyahat kuralları daha uyumlu hale getirilecek.
3 Sonuç ve Görünüm
3.1 Seyahat Kurallarının Geçerliliği ve Sınırlamaları
Seyahat kuralının, kripto para birimi alanında belirli bir etkisi vardır; temel olarak, kripto para birimi endüstrisinin standardizasyonunu ve profesyonelleşmesini teşvik etmesi ve VASP'lerin uyumluluk farkındalığını ve yeteneklerini geliştirmesi bakımından. Seyahat Kuralları, VASP'ler için açık bir düzenleyici çerçeve ve standartlar sunarak VASP'lerin birleşik gereksinimlere uygun olarak öz düzenleyici yönetim ve risk kontrolü yürütmesine olanak tanır. Bu aynı zamanda VASP'ler arasındaki rekabet adaletinin ve piyasa düzeninin iyileştirilmesine ve düzenleyici arbitraj veya haksız rekabetin önlenmesine de yardımcı olacaktır.
Bununla birlikte, seyahat kurallarının kripto para birimi alanında da bazı sınırlamaları vardır, özellikle aşağıdaki hususlarda:
Birincisi, kripto para biriminin anonimlik ve ademi merkeziyetçilik özelliklerini ortadan kaldırır ve kullanıcıların veri güvenliği ve gizlilik haklarına ilişkin ihtiyaç ve beklentilerini baltalar. Seyahat Kuralı, VASP'ların tüccar kimlik bilgilerini raporlamasını ve bu bilgileri en az beş yıl boyunca saklamasını gerektirir; bu nedenle, kripto para birimi kullanıcılarının kişisel bilgileri sızdırılabilir veya kötüye kullanılabilir ve bu da onların gizlilik haklarının ihlaline yol açabilir. Aynı zamanda seyahat kuralları, kripto para biriminin merkezi olmayan ruhuna da aykırı olup, kripto para birimi işlemlerini merkezi kurumların denetimine veya müdahalesine tabi hale getirerek özerkliği ve özgürlüğü üzerinde kısıtlamalara yol açmaktadır.
İkincisi, VASP'lerin işletme maliyetlerini ve uyumluluk risklerini artırır, bu da bazı VASP'lerin piyasadan çekilmesine veya kayıt dışı ekonomiye geçmesine neden olabilir. Seyahat kuralları, VASP'lerin, büyük miktarda insan gücü, malzeme ve mali kaynak yatırımı gerektiren ve VASP'lerin işletme maliyetlerini artıran karmaşık bir bilgi toplama, doğrulama, iletim ve depolama sistemi kurmasını ve sürdürmesini gerektirir. Aynı zamanda seyahat kuralları, VASP'ları daha yüksek uyumluluk risklerine de maruz bırakıyor.Seyahat kurallarını zamanında veya doğru bir şekilde uygulamamaları halinde para cezası veya lisans iptali gibi cezalara maruz kalabilirler. Bu, bazı VASP'ların seyahat kurallarının getirdiği baskıya dayanamadıkları için piyasadan çekilmesine veya yeraltı ekonomisine geçmesine neden olarak kripto para birimi endüstrisinin gelişimini etkileyebilir.
Üçüncüsü, kripto para alanındaki hızlı değişim ve yeniliklere uyum sağlamak zor olup ortaya çıkan DeFi, NFT vb. formlar VASP kapsamına girmeyebilir veya seyahat kuralları açısından uygulanamayabilir. Kripto para birimi alanı, merkezi olmayan finans (DeFi), değiştirilemeyen tokenler (NFT), stabil paralar vb. gibi sürekli olarak ortaya çıkan yeni teknolojiler, ürünler ve hizmetler ile yenilik ve değişimle dolu bir alandır. Ortaya çıkan bu formlar, merkezi bir hizmet sağlayıcıya sahip olmadıkları veya geleneksel kimlik bilgilerini içeremeyebilecekleri için VASP'lerin kapsamına girmeyebilir veya seyahat kuralları için geçerli olmayabilir. Bu durum, seyahat kurallarının uygulanması ve denetlenmesinde zorluklara ve zorluklara yol açmaktadır.
Son olarak, küresel ölçekte birleşik uygulama ve denetim sağlamak zordur ve farklı ülke veya bölgelerde seyahat kurallarının uygulanmasında ilerleme farklılıkları ve zorluklar vardır. FATF ortak bir düzenleyici çerçeve ve standartlar sunsa da ülkelerin kendi hukuk sistemlerine ve fiili durumlarına göre seyahat kurallarının uygulanmasında farklı ilerleme, yöntem ve detayları bulunmaktadır. Bu, sınır ötesi işlemlere karmaşıklık ve belirsizlik getiriyor ve aynı zamanda düzenleyici kurumlar arasındaki işbirliği ve iletişimin önünde engeller yaratıyor.
3.2 Seyahat kurallarının iyileştirme yönü
İlk olarak, seyahat kurallarının uygulama kapsamını, DeFi, NFT, stablecoinler vb. gibi daha fazla kripto varlık türünü veya biçimini veya hizmet sağlayıcısını içerecek şekilde genişletin. DeFi gibi avantajı daha fazla verimlilik, şeffaflık ve adalet sunabilmesidir, ancak dezavantajı net bir hizmet sağlayıcısı veya müşteri kimlik bilgisi olmadığı için seyahat kurallarını uygulamanın zor olmasıdır. Bu makale, DeFi yatırımcılarının kimlik bilgilerini otomatik olarak toplayabilmesi, doğrulayabilmesi, iletebilmesi ve saklayabilmesi ve seyahat kurallarının kendi kendine uygulanmasını gerçekleştirebilmesi için DeFi'nin kendi bilgi paylaşım platformunun veya protokolünün zincir üzerinde doğrulama için kullanılabileceğine inanmaktadır.
İkincisi, seyahat kuralı uygulama eşiği düşürülüyor, minimum işlem tutarından veya minimum transfer değerinden muafiyetler kaldırılıyor ve seyahat kuralı tüm kripto varlık işlemlerine uygulanıyor. Bu, kripto para birimi işlemlerinin artan sayısı ve segmentasyonunun yanı sıra kripto para birimi fiyat dalgalanmalarının neden olduğu düzenleme zorluklarına bir yanıttır. Bu yön MiCA'nın işaret ettiği yön ile tutarlıdır.
Son olarak, bilginin güvenli iletimini ve depolanmasını sağlamak için blockchain, dağıtılmış defterler, akıllı sözleşmeler ve diğer teknolojilerin kullanılması gibi birleşik teknik standartlar ve çözümler oluşturun. Bunun amacı, VASP'ler arasındaki bilgi paylaşımının teknik engellerini ve güvenlik risklerini çözmek ve VASP'lerin işletimi ve yönetimi için yararlı olan bilgi paylaşımının verimliliğini ve rahatlığını artırmaktır.
Referanslar
[1] FATF. (2019). Sanal varlıklara ve sanal varlık hizmet sağlayıcılarına risk temelli yaklaşım için rehberlik.
[2] FATF. (2021). Sanal varlıklara ve sanal varlık hizmet sağlayıcılarına risk temelli yaklaşım için rehber (Revize edildi).
[3] Birleşik Krallık Hükümeti. (2021). Kara Para Aklama, Terörün Finansmanı ve Fon Transferi (Ödeyiciye İlişkin Bilgiler) Yönetmeliği 2017.
[4] FinCEN. (2019). FinCEN düzenlemelerinin dönüştürülebilir sanal para birimlerini içeren belirli iş modellerine uygulanması.
[5] BaFin. (2020). Alman Bankacılık Kanunu (Kreditwesengesetz – KWG) uyarınca “kripto saklama işi” teriminin yorumlanmasına ve kripto saklama işi için yetkilendirme gerekliliğine ilişkin kılavuz bildirimi.
[6] ÖSO. (2020). Kripto varlıklarla ilgili işletmelere ilişkin düzenlemelerin güçlendirilmesi için Ödeme Hizmetleri Yasası vb.'de değişiklikler yapılması.
[7] MAS. (2020). Ödeme Hizmetleri Yasası 2019: Ödeme hizmeti sağlayıcıları için lisanslamaya ilişkin yönergeler.
[8] FINMA. (2019). Rehberlik02/2019: Blockchain'deki ödemeler.
[9] FINTRAC. (2020). Sanal para işlemleri hakkında bilmeniz gerekenler: Suç Gelirleri (Kara Para Aklama) ve Terörün Finansmanı Kanunu ve ilgili düzenlemeler kapsamındaki yükümlülükler.
[10] FIC. (2020). Kılavuz Notu 7A: Kripto varlıklar ve kripto varlık hizmet sağlayıcıları ile ilgili olarak 2001 tarihli Mali İstihbarat Merkezi Kanunu'nun (2001 tarihli 38 sayılı Kanun) 29. bölümü uyarınca seyahat kuralının uygulanması.
[11] Mali İstihbarat Birimi Estonya. (2020). Sanal para birimleri veya sanal para birimleri ihraççıları ile ilgili hizmet sağlayıcıları için kara para aklamanın önlenmesi ve terörün finansmanı tedbirlerine ilişkin kılavuzlar.
[12] Avrupa Komisyonu. (2020). Avrupa Parlamentosu ve Konseyinin kripto varlık piyasalarına ilişkin düzenlemesi ve (AB) 2019/1937 sayılı Direktifte değişiklik yapılmasına ilişkin teklif.
[13] Kazanma. (2021). Kara para aklamanın önlenmesi perspektifinden sanal para denetimi: uluslararası standartlar ve Çin uygulamaları