Yavaşlayan bir küresel ekonomi ve parçalanmış bir ekonomik manzara zemininde, bankacılık sektörü yeni zorluklarla karşı karşıyadır. Daha yüksek mevduat maliyetleri, daha düşük politika faiz oranları ve bir şekilde sınırlı borç verme potansiyeli, bankaların uzun süredir güvendikleri güçlü net faiz marjları üretme kabiliyetini baltalıyor ve bankalar, net faiz gelirindeki açığı kapatmak için gelecekte faiz geliri olmayan işletmelerin büyümesine öncelik verecek.
Kripto varlıklarla temsil edilen teknoloji odaklı yenilikçi işletmeler, küresel bankacılık sektörü için önemli bir endişe alanı haline geliyor. Kripto varlıklar, geleneksel finansal varlıklara kıyasla birçok açıdan biraz eksik olsa da, kurumsal müşteri talebindeki artış ve kripto düzenleyici ortamının iyileşmesiyle kripto piyasası hızlanıyor ve bankacılık sektörü için yeni iş büyüme noktaları sağlaması bekleniyor. Ouke Bulut Zinciri Araştırma Enstitüsü'nün eksik istatistiklerine göre, Ekim 2023 itibariyle, dünya çapında 70'den fazla banka kripto işini keşfetmeye katıldı. Özellikle son iki yılda, giderek daha fazla büyük bankacılık kurumu kripto piyasasına daha aktif ve derinlemesine bir şekilde katılmaya başladı ve kripto dünyası ile geleneksel finans dünyası arasında önemli bir bağlantı haline geldi.
Bugün küresel bankacılığın kripto manzarası nedir? Bankaların kripto piyasasına girmek için izleyebilecekleri yollar nelerdir? Kripto varlıkların getirebileceği riskler ve zorluklarla nasıl başa çıkılır? Ouke Bulut Zinciri Araştırma Enstitüsü, 70'den fazla bankanın şifreleme düzenini ortadan kaldırarak sizi keşfetmeye götürüyor.
Çay kaşığı; DR
Kurumsal yatırımcı ilgisinin devam eden büyümesi, bankalar gibi finansal kurumları kripto varlıklarıyla yüzleşmeye itmenin doğrudan nedenidir.
Ekim 2023 itibariyle, dünya çapında 70'den fazla banka, %70'inden fazlası Avrupa ve Kuzey Amerika'da yoğunlaşan kripto varlık piyasasına farklı yollardan katıldı ve araştırdı. Asya ve Orta Doğu'daki bankalar kripto varlık alanında daha rekabetçi hale geliyor.
Kripto şirketleri için bankacılık hizmetleri şu anda bankacılık sektöründe kripto düzenlemenin en yaygın ve temel yoludur – ankete katılan 70'den fazla bankanın %87,32'si kripto şirketlerine bankacılık hizmetleri sağlıyor.
Kripto saklama hizmetleri, kripto piyasasını dağıtırken bankacılık sektörü için rekabet edilmesi gereken bir yer haline geliyor - Ouke Bulut Zinciri Araştırma Enstitüsü'nün istatistiklerine göre, kripto pazarını araştıran tüm bankaların %40'ından fazlası kripto varlık saklama hizmetlerini başlattı veya başlatmayı planlıyor.
Bankalar, kripto işini genişletmek ve artan müşteriler kazanmak için üçüncü taraf şirketlerle ortaklık kurma normu haline gelecek. Bankaların kripto varlık saklama ürün ve hizmetlerinin yaklaşık %70'i şu anda bankalar ile yerel kripto saklama şirketleri ve diğer fintech şirketleri arasındaki ortaklıkların sonucudur.
Bankacılık devleri, sabit paralar, tokenize edilmiş mevduatlar gibi tokenize edilmiş varlıklar ve kurumsal düzeyde DeFi pilotları için ödeme yaparak kripto inovasyonuna daha kapsamlı ve derinden dahil olmaya çalışıyor.
Dünya Bankası'nın en büyük 20 bankasından en az 9'u kriptoya katıldı veya dağıtmayı planlıyor. Daha fazla banka, daha fazla hükümetin ve ana akım kurumun, kripto işlerini tam olarak geliştirmek veya genişletmek için bir sinyal olarak dijital varlıkları benimsemesini bekliyor.
Blok zinciri veri yeteneklerinin iyileştirilmesi ve zincir içi ve zincir dışı verilerin entegrasyonu, banka şifreleme işinin başarı oranını ve geliştirme tavanını belirleyen temel faktörlerdir.
Veri entegrasyonuna dayalı olarak, geleneksel uyumluluk teknolojisi ve blok zinciri analiz teknolojisi hizmet sağlayıcılarının teknik avantajlarıyla birleştiğinde, bankacılık sektörü, daha etkili teknoloji çözümleri aracılığıyla şifreli varlık işlemlerinin izlenmesini ve takibini gerçekleştirebilir, şifreli işlerin güvenliğini ve uyumluluğunu artırabilir ve yatırımcıları koruyabilir ve müşteri güvenini kazanabilir.
1、Küresel Bankacılık Kripto Manzarası
Kripto varlıklar, küresel finansal hizmetler sektörünün çevresinden merkeze doğru hareket ediyor. Kripto varlık piyasası, geleneksel varlık sınıflarına kıyasla hala küçük olsa da, kripto varlık işini keşfetme zamanı olgunlaşmış görünüyor. Kripto varlıklarla ilgili daha net düzenlemeler, kripto varlık merkezli iş ekosisteminin kademeli olarak iyileştirilmesi ve kurumsal yatırımcı ilgisindeki sürekli artış dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere, ana akım kurumları kripto varlıklarının ve ilgili teknolojilerin benimsenmesini hızlandırmaya iten birçok faktör vardır.
Kurumsal yatırımcıların artan ilgisi, kripto varlıkların bankalar gibi finansal kurumlar tarafından ciddi bir şekilde karşı karşıya kalmasının doğrudan nedenidir. Ticaret kolaylığı ve şeffaflık gibi avantajlarla, bireysel ve kurumsal yatırımcılar arasında kripto varlıklarının benimsenmesi artmaya devam ediyor ve mevcut finansal ekosistemdeki en zorlu sorunlardan bazılarını çözmesinin beklendiğine, finansal sistemdeki açıklık ve güven düzeyinin yanı sıra kapsanan müşteri tabanının büyüklüğünü benzeri görülmemiş seviyelere çıkarmasına inanılıyor. Japon Nomura Securities'in kripto risk sermayesi kolu Laser Digital tarafından yürütülen ve 21 ülkede 300'den fazla kurumsal yatırımcıyı kapsayan bir ankete göreAnkete katılan yatırımcıların %96'sı kripto varlıklarının değerini kabul ediyor ve dijital varlıkların sabit gelir, nakit, hisse senetleri ve emtialar gibi geleneksel varlık sınıflarıyla karşılaştırılabilir şekilde yatırımlarını çeşitlendirme planını temsil ettiğine inanıyor.
Bununla birlikte, mevzuata uygunluk ve diğer risk faktörleri nedeniyle, bu aşamada kripto varlık piyasasına doğrudan dahil olan bankaların sayısı hala azınlıkta, özellikle Silvergate ve Signature Bank'ın iflasından sonra, bazı kripto dostu bankalar piyasayı geçici olarak piyasa oynaklığı ve sıkılaştırma denetiminin ikili baskısı altında terk etti.
Ancak önemli bir para yatırma çıkış kanalı ve kurumların kullandığı ana taşıyıcı olarak bankacılık sektörünün şifreleme düzeni hala zaman zaman dikkat çekmektedir. **Ouke Bulut Zinciri Araştırma Enstitüsü'nün eksik istatistiklerine göre, Ekim 2023 itibarıyla dünya çapında en az 70 banka kripto varlık piyasasına farklı yollardan katıldı ve araştırdı. **
Bu örneğe göre, kripto piyasasına katılan ve keşfeden bankaların %70'inden fazlası Avrupa ve Kuzey Amerika'da yoğunlaşıyor. **Bunun için:
(1) MiCA düzenlemesinin yürürlüğe girmesiyle birlikte Avrupa bölgesindeki bankaların kripto varlıklar alanındaki lider konumu daha da artmaktadır. MiCA düzenlemesi, Avrupa kripto pazarı için tutarlı bir düzenleyici rejim oluşturduğundan, daha fazla banka ve finans kurumunun kripto inovasyonuna katılmasına yardımcı olur ve diğer ülke ve bölgelerden kripto şirketlerini kabul etmeyi kolaylaştırır.
(2) AB kripto mevzuatından sapma ve kripto riskleriyle ilgili alarm nedeniyle, Birleşik Krallık'ta çok sayıda kripto dostu banka olmasına rağmen, kripto şirketlerinin Birleşik Krallık'ta bankacılık hizmeti alması artık zor ve hala kripto endüstrisi ile çalışan birkaç banka da kripto şirketlerinin daha ayrıntılı belge ve bilgi sağlamasını şart koşuyor.
(3) Amerika Birleşik Devletleri hala küresel kripto haritasında önemli bir konuma sahip, ancak bankacılık sektörü artık kripto alanında lider değil. Silvergate ve Signature Bank'ın iflası nedeniyle Federal Rezerv, Federal Mevduat Sigorta Kurumu ve ABD Parasal Kontrol Ofisi, bankaları bu yıl kripto varlıklardan uzak durmaları konusunda uyardı ve Metropolitan Commercial Bank ve BankProv gibi bankalar, düzenleyici ve piyasa riskleri gibi faktörleri göz önünde bulundurduktan sonra kripto piyasasını terk etmeyi veya kademeli olarak çekilmeyi seçti.
**(4) Asya ve Orta Doğu'daki bankalar kripto varlık alanında daha rekabetçi hale geliyor. **Bu aşamada kripto piyasasını dağıtan bankaların mutlak sayısı çok fazla olmasa da, bu bölgelerde kripto varlıklarına ve blok zinciri teknolojisine olan ilgi arttıkça, giderek daha fazla banka dikkat ediyor ve kripto alanına girmeye çalışıyor.
Kripto varlık bankalarının dağıtımına katılın ve keşfedin
2、Bankacılık Sektörü Düzeni Kripto Piyasası için Yol Seçimi
70'den fazla bankanın düzenini ortadan kaldırarak, bankacılık sektörünün kripto piyasasına doğrudan katılmasının üç ana yolu vardır:
(1) kripto şirketleri için geleneksel bankacılık hizmetleri sağlamak;
(2) Müşterilere kripto varlık ticareti ve saklama gibi hizmetler sunmak;
(3) Kripto varlıkla ilgili formatların inovasyonuna doğrudan katılın.
(Not: Yatırım ve öz sermaye yatırımı yoluyla kripto piyasasının düzenine katılım dikkate alınmaz.) ）
Bankacılık sektörünün kripto piyasasına doğrudan katılımı için yollar
**(1) Kripto şirketleri için bankacılık hizmetleri sağlamak, şu anda bankacılık sektöründeki en yaygın ve en temel şifreleme düzenidir. Ankete katılan 70'ten fazla bankanın %87,32'si kripto şirketlerine bankacılık yapıyor ve bunların neredeyse yarısı Avrupa'da bulunuyor. **JP Morgan, Citibank ve Bank of New York Mellon gibi büyük bankaların yanı sıra Amerika Birleşik Devletleri'ndeki diğer küçük ve orta ölçekli bankalar da kripto şirketlerine bankacılık altyapı hizmeti vererek kripto piyasasına giriş yaptı.
Ancak küresel olarak, kripto şirketlerinin geleneksel bankacılık hizmetleri araması zor olmaya devam ediyor. Düzenleyici hususlara ek olarak, bir hesap açmak isteyen herhangi bir müşteri, katı kara para aklamayı önleme (AML), müşterini tanı (KYC) ve terörle mücadele finansmanı (CTF) politikalarına uymalı ve ayrıca hiçbir mali yaptırımın ihlal edilmediğinden emin olmak için tam bir durum tespiti yapmalıdır. Kripto piyasası uyumu hızlandırıyor olsa da, kripto varlıklarının kendilerinin oynaklığı ve güvenlik riskleri gibi nesnel faktörlerle birleştiğinde, bankaların karmaşık ve az gelişmiş kripto varlık müşteri yönetim sistemi ile başa çıkmak için genellikle çok fazla para ve insan gücü kullanması gerekir.
Kripto şirketlerine bankacılık hizmeti veren bankaların dağılımı
**(2) Daha fazla banka, kripto varlık ticareti ve saklama gibi kripto varlıklarla doğrudan ilgili finansal hizmetler sağlayarak kripto pazarına giriyor – ankete katılan örneklemdeki bankaların %53,52'si ilgili ürün ve hizmetleri piyasaya sürdü veya yakında piyasaya sürecek. **
Müşterilere kripto varlıklarıyla ulaşmak isteyen bankalar için saklama hizmetleri sunmak, kripto piyasasının daha derin düzeninde ilk adım olabilir. Perakende yatırımcılar kripto pazarında hesaba katılması gereken bir güç olmaya devam ederken, daha fazla kurumsal müşteri kripto varlıklarını daha güvenli ve kontrollü bir şekilde depolamak ve kullanmak istiyor. Geleneksel bankalar, çok çeşitli diğer varlıkları koruma konusunda geniş deneyime sahip oldukları için kurumsal müşterilerin bu ihtiyaçlarını karşılamak için iyi bir konumdadır. Daha da önemlisi, saklama hizmetlerinin sağlanması, bankaların kurumsal müşteriler için kripto varlık ticareti, takas ve mutabakat, döviz, borç verme ve yatırım yönetimi gibi diğer finansal ürün ve hizmetleri sağlamaları için temel teşkil etmektedir. **Ouke Bulut Zinciri Araştırma Enstitüsü'nün istatistiklerine göre, kripto piyasasının keşfine katılan tüm bankaların %40'ından fazlası kripto varlık saklama hizmetlerini başlattı veya başlatmayı planlıyor. **
Kripto varlıklarla ilgili finansal hizmetler sağlayan bankaların dağılımı
Bankalar, bankaların kripto piyasası bilgilerine daha doğrudan erişim sağlayabilecek, ancak geleneksel bankacılık üzerinde yıkıcı bir etkisi olan ve maliyetli olan iş inovasyonunu engelleyebilecek yeni modeller keşfetmek ve oluşturmak için tasarlanmış dahili iş birimleri oluşturarak kripto iş inovasyonuna öncülük edebilir.
Bankalar ve kripto şirketleri arasındaki ilişkiler hızla kızışıyor. Sektör yakınsaması derinleşmeye devam ettikçe, bankacılık sektörü ile kripto teknolojisi ve ürün şirketleri arasındaki işbirliği olağan hale geldi – banka kripto saklama hizmetlerinin yaklaşık %70'i bankalar ile yerel kripto saklama şirketleri ve diğer fintech şirketleri arasındaki ortaklıkların sonucudur ve yalnızca birkaçı bağımsız araştırma ve geliştirme yoluyla kripto saklama hizmetlerini sıfırdan başlattı. Kripto işini genişletmek ve artan müşteriler kazanmak için teknoloji şirketleriyle ortaklık kurmak gelecekte norm haline gelebilir.
Bankalar kripto varlık saklama hizmetlerini nasıl sağlar?
(3) McKinsey bir keresinde "Bankacılık Sektörüne İlişkin Yıllık Rapor"da, fintech şirketlerinin tehdidinden kaçınmak için geleneksel finans kurumlarının işbirliği veya kurum içi geliştirme ekipleri aracılığıyla yenilikçi unsurları işlerine entegre etmeyi seçtiklerine dikkat çekmişti. **Çekirdek olarak kripto varlıklara sahip çeşitli yenilikçi formatlar, bankalar ve diğer finansal kurumlar için "yeni türlerdir", ancak kripto varlıkla ilgili yeniliklere doğrudan dahil olan bankalar bu aşamada hala azdır. Kripto piyasasına katılan ve keşfeden 70'den fazla banka arasında bile bu oran %20'den az. Ancak işler daha iyiye gidiyor ve JP Morgan ve Citibank gibi bir dizi büyük banka, kripto varlıkla ilgili yenilikleri derinlemesine araştırıyor ve ödeme stablecoin'leri, tokenize mevduatlar gibi tokenize varlıklar ve kurumsal düzeyde DeFi pilotları aracılığıyla kripto inovasyonuna daha kapsamlı ve derinden katılmaya çalışıyor.
En tanınmış bankalardan ve finans kurumlarından bazıları artık kendi dijital varlık alım satım platformlarını ve diğer blok zinciri sistemlerini kuruyor veya iş genişletmede bağımsızlığı korumak için daha bağımsız kripto şirketlerini destekliyor ve kuluçkaya yatırıyor. Bununla birlikte, bu aşamada, kripto inovasyonuna doğrudan dahil olan bankalar, hükümet liderliğindeki pilot projelerde daha fazla araştırma yapıyor veya kurumlar arasında pilot uygulamalar yürütüyor ve kullanıcıları gerçekten içeren çok fazla kullanım durumu yok.
JPMC'nin DeFi Kurumsal Düzeyde FX Ticaret Şeması
Bakışlarınızı şimdiki zamana geri çekin. **The Banker dergisi tarafından yayınlanan en son Dünya Bankası listesine göre, Dünya Bankası'ndaki en büyük 20 bankadan en az 9'u kripto piyasasına katıldı veya dağıtmayı planlıyor. **
(*Not: 2023 yılında Dünya Bankası'nın ilk 20'sinde 10 Çin bankası var ve bunları dikkate almazsak neredeyse dünyanın en büyük bankalarının kripto işinin keşfine ve düzenine katıldığını söyleyebiliriz.) *）
Sadece 2023'te JP Morgan, Citibank, Crédit Agricole ve Santander gibi bankacılık devlerini blok zinciri ve kripto varlık piyasasında gördük. Bunlar arasında JP Morgan, blok zinciri ve kripto işinde liderdir ve JPM Coin sistemi, Haziran 2023'e kadar 300 milyar ABD dolarından fazla işlem gerçekleştirmiş, kurumlar arası yerleşim, sınır ötesi ödeme ve diğer alanlarda olumlu sonuçlar elde etmiş ve kurumsal düzeyde DeFi ve varlık tokenizasyonu inovasyonunu ve uygulamalarını keşfetmek için Singapur Para Otoritesi'nin "Koruyucu Programı"na derinden katılmıştır.
2023'teki genel duruma bakıldığında aşağıdaki özellikler var:
Avrupa'daki bankalar, kripto işletmelerine katılmada ve keşfetmede ana güç haline geldi;
Ayı piyasasına rağmen, bankalar blok zinciri ve kripto pazarlarını dağıtmanın daha çeşitli ve derinlemesine yollarını araştırıyor;
Varlık tokenizasyonu, kripto saklama hizmetleri ve sınır ötesi ödemeler, kripto piyasasının mevcut banka düzeninin anahtar kelimeleridir.
2023'te bazı bankaların kripto işinin keşfi ve düzeni
**Küresel olarak benimsenmedeki artış ve ilgili teknolojilerin olgunlaşmasıyla birlikte, bankacılık sektörü kripto varlık inovasyonuna derinlemesine nüfuzunu hızlandırıyor ve saklama, aracılık, ticari uzlaşma, mutabakat, ödeme ve borç verme gibi alanlarda temel bankacılık ürün ve hizmetlerinde inovasyonu teşvik ediyor. Kripto varlıklar aynı zamanda ana akım haline gelmek için bankacılık işine güveniyor, varlık ölçeği ve kullanıcı penetrasyon oranı üstel büyüme sağlayabilir ve sonunda reel ekonomi ile etkileşimli bir gelişme sağlayabilir. **
Bankalar, kendi iş koşullarına göre blok zinciri ve kripto varlık işine katılmak ve keşfetmek için en uygun yolu yavaş yavaş buluyorlar. Bununla birlikte, kripto piyasası hala gelişimin ilk aşamalarında olduğundan ve birçok bölgede düzenleyici kurallarda birçok boşluk olduğundan, bankalar genellikle yeni işletmelere genişlerken net düzenlemeler olmadan ilk deneyenler olmak zorundadır, bu da bu bankaların yenilik yapmak için daha fazla uyum maliyeti harcaması gerektiği anlamına gelir.
AB MiCA düzenlemesinin yürürlüğe girmesi ve Singapur, Hong Kong ve diğer bölgelerdeki kripto düzenleyici çerçevesinin kademeli olarak iyileştirilmesiyle, küresel kripto varlık uyumluluğu hızlanıyor. Kripto varlık işinin bankacılık sektörüne getirebileceği riskleri ele almak için, küresel bankacılık sektörü uyum standardı belirleyicisi olan Basel Bankacılık Denetleme Komitesi, Aralık 2022'de "Kripto Varlık Riskinin İhtiyatlı Muamelesi" standart geliştirmesini tamamlayarak küresel bankaların kripto varlık riskiyle başa çıkmaları için bir kıyaslama çerçevesi sağladı. Son zamanlarda komite, bankaların kripto varlık maruziyetiyle başa çıkmaları için önceki standartlara ek olarak bankaların kripto varlıklarını ifşa etmelerini gerektiren banka kripto maruziyeti açıklama gereklilikleri de önerdi. Düzenleyici çerçevenin iyileştirilmesi ve iş standartlarının geliştirilmesi, bankacılık sektörüne kripto piyasasına dikkat etme ve keşfetme konusunda güven veriyor.
Aynı zamanda, birçok banka, kripto işlerini tam olarak geliştirmek veya genişletmek için bir sinyal olarak daha fazla hükümetin ve ana akım kurumun dijital varlıkları benimsemesini bekliyor. Hong Kong, Singapur ve diğer yerlerdeki hükümet düzeyindeki çeşitli girişimler ve dijital varlıklara olan güçlü ilgi göz önüne alındığında, bankaların beklediği sinyallerin yakında gerçeğe dönüşeceğine inanıyoruz.
Sinyal geldiğinde, bankacılık sektörünün büyüyen kripto varlık pazarında daha değerli dijital fırsatlar yakalamak istiyorsa müşterilere yenilikçi ve rekabetçi ürün ve hizmetler sunabilmesi gerekiyor. Ancak kripto varlık piyasası bugünkü oranda büyümeye devam ederse, geleneksel bankaların altyapısı yakında modası geçmiş olabilir. **Bankaların, hızla değişen bankacılık sektöründe risk dayanıklılığı ve büyümenin temelini atmak için şu andan itibaren kripto varlık inovasyonuna uyum sağlayabilecek yeni nesil bir operasyonel altyapı inşa etmesi gerekiyor. Bu, müşteri varlıklarını daha güvenli bir şekilde yönetmek ve ilgili işleri yürütmek için geleneksel banka işletim sistemlerinin çerçevesinin, süreçlerinin ve teknolojilerinin güncellenmesini ve yükseltilmesini ve ayrıca uygun teknoloji çözümleri aracılığıyla iş verileri entegrasyonunu, güvenlik denetimlerini ve uyumluluk raporlamasını çözmeyi içerir. **
Bunlar arasında zincir üstü veri entegrasyonu en acil ama aynı zamanda en çok gözden kaçan sorundur. Blok zinciri ağları, onaylanan her işlemin ayrıntılı bir geçmişini içerirken, blok zinciri kullanım durumları genişlemeye devam ettikçe, zincir üzerindeki veriler şifrelenecek ve sıkıştırılacaktır ve geleneksel sistemler tarafından kullanılan ve üretilen verilerden temelde farklıdır ve blok zinciri verilerinin düzenlenmesi ve kullanılmasında önemli zorluklar ortaya çıkarmaktadır.
Veri yeteneklerinin iyileştirilmesi, küresel bankacılık sektörü için önemli bir odak alanı haline gelmiştir ve doğru verilere sahip olmak ve bu verilere işin tüm yönlerinde zamanında erişilebilmesini ve paylaşılabilmesini sağlamak, bankaların müşterilerin kalbini kazanması ve rekabet avantajı elde etmesi için kilit öneme sahiptir. Bankalar yıllardır veri yetenekleri geliştiriyor olsa da, müşterileri daha iyi anlamak ve müşterilere hizmet vermek için veri içgörüleri elde etme baskısı hiç bu kadar büyük olmamıştı. Müşteriler, özellikle kurumsal müşteriler, gerçek zamanlı verilere giderek daha fazla ilgi duyuyor ve riske karşı daha hassas. Bu değişiklikler, bankaların geleneksel ve alternatif veri kümelerini daha etkin bir şekilde kullanmalarını ve müşterilere daha iyi veri ürünleri ve hizmetleri sunmak için daha fazla üçüncü tarafla yeni ortaklıklar kurmasını gerektiriyor.
Kripto işine dahil olan veya dağıtmayı planlayan bankalar için, blok zinciri veri yeteneklerinin iyileştirilmesi ve zincir içi verilerin ve zincir dışı verilerin entegrasyonu, sırasıyla kripto işlerinin başarı oranını ve nihai üst sınırını belirleyen temel faktörlerdir. Blok zinciri veri yeteneklerinin eksikliği, yalnızca düzenleyicilerin kripto varlıklarını denetleme ve yönetme yeteneğini zayıflatmakla kalmayacak, aynı zamanda kripto müşterileriyle, özellikle de kurumsal müşterilerle yeterli güven oluşturamayacaktır.
Bankalar, kripto varlık iş bölgesinin düzenini belirlerken, kripto varlık işlem verilerinin toplanmasını ve analizini daha katı ve daha sağlam bir şekilde güçlendirmeli, temel iş işlevlerini desteklemek için halka açık blok zinciri verilerinin ve dahili iş verilerinin entegrasyonuna odaklanmalı ve müşterilerin iş, uyumluluk ve risk yönetiminin genel hedeflerine ulaşması için zincir içi ve zincir dışı işlemler için birleşik bir görünüm ve yönetim sistemi oluşturmalıdır.
Banka, blockchain veri yeteneklerinin eksikliğini telafi etmek için, her iki tarafın teknik yeteneklerini entegre ederek şifreleme işinin verimliliğini ve uyumluluğunu artırmak için Ouke Cloud Chain ve Chainalysis gibi zincir üstü veri hizmeti sağlayıcılarıyla işbirliği kuruyor. BNY Mellon, 2022'de zincir üstü veri ürünleriyle entegrasyonunu tamamlayarak, risk yönetimi planının bir parçası olarak zincir üstü veri ürünlerini dahil eden ilk küresel sistemik öneme sahip banka oldu ve Cross River Bank ve Barclays Bank gibi büyük bankalar ve kripto dostu bankalar da üçüncü taraf zincir üstü veri hizmeti sağlayıcılarından ilgili ürün ve hizmetleri satın aldı.
Zincir üstü veri entegrasyonunu tamamladıktan sonra bankalar, şifrelenmiş işlerin genişleme verimliliğini hızla artırabilir, zincir üstü veriler aracılığıyla yolun gelişimini değerlendirebilir, iş kararları için destek sağlayabilir ve daha da önemlisi, olgun zincir üstü veri çözümlerinin yardımıyla kripto varlık risklerini izleme ve bunlara direnme yeteneği elde edebilir. Günümüzde bankalar tipik olarak olgun AML, KYC ve BSA uyumluluk programlarına sahip olsa da, kripto maruziyeti için risk tanımlamada çevikliği ve kapsamlılığı artırmak için teknolojilerin ve süreçlerin geliştirilmesi gerekiyor. Veri entegrasyonuna dayalı olarak, geleneksel uyumluluk teknolojisi ve blok zinciri analiz teknolojisi hizmet sağlayıcılarının teknik avantajlarıyla birleşen bankacılık sektörü, daha etkili teknoloji çözümleri aracılığıyla kripto varlık işlemlerinin izlenmesini ve takibini gerçekleştirir, kripto işinin güvenliğini ve uyumluluğunu artırır ve yatırımcıları korur ve müşteri güvenini kazanır**.
4、Sonuç
Üretken yapay zeka, gömülü finans, blok zinciri ve kripto para birimleri gibi birden fazla teknolojinin hızlı büyümesi ve yakınsaması, küresel bankacılık sektörünün işleyişini ve hizmet modelini derinden değiştiriyor. Bunlar arasında, şifreleme teknolojisinin yaygınlaşmasının bankalara getirdiği zorluklar ve fırsatlar en doğrudan ve açık olanıdır. Küresel ölçekte net bir birleşik düzenleyici çerçevenin olmaması, bazı senaryolarda kripto varlıklarının benimsenmesini engelleyebilse de, beklenen düzenleyici eğilimler ve uyum süreçleri, kripto işletmelerinin güvenilirliğini büyük ölçüde artırdı ve bankacılık sektörü, önümüzdeki yıllarda kripto pazarına girişini hızlandıracak ve bu da kripto iş inovasyonunun hızı ve yönü üzerinde büyük bir etkiye sahip olacak.
Dış çevrede önemli değişiklikler olmadan, şunlara inanıyoruz:
(1) Avrupa bankacılık sektörü, kripto alanındaki liderliğini pekiştirmeye devam edecek ve Asya ve Orta Doğu'daki bankacılık sektörü, politika ve piyasa tarafından yönlendirilen kripto alanında daha aktif hale gelecektir;
(2) Bankacılık sektörü, kripto işinde kademeli olarak farklılaştırılmış bir rekabet oluşturacak ve kripto ticareti ve saklama hizmetleri kısa vadede en rekabetçi ancak çekici yol haline gelecek ve uzun vadede varlık tokenizasyon pazarının potansiyeli daha da büyük;
(3) Bankalar, bu aşamada varlık tokenizasyonunun iş modelleri üzerindeki etkisi ve değer yaratma için yeni fırsatlar etrafında senaryo planlamasına ve pilot araştırmaya başlayabilir ve keşif sürecinde blok zinciri verilerinin önemini güçlendirebilir, kısa vadeli müdahale planlarını ve uzun vadeli dönüşüm planlarını daha etkin bir şekilde formüle etmek için blok zinciri verilerinin geleneksel iş verileriyle entegrasyonunu hızlandırabilir.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Kurtuluş mu yoksa uçurum mu? Gamalı haç, küresel bankacılık sektörünün kripto manzarasını parçalarına ayırıyor
Önsöz
Yavaşlayan bir küresel ekonomi ve parçalanmış bir ekonomik manzara zemininde, bankacılık sektörü yeni zorluklarla karşı karşıyadır. Daha yüksek mevduat maliyetleri, daha düşük politika faiz oranları ve bir şekilde sınırlı borç verme potansiyeli, bankaların uzun süredir güvendikleri güçlü net faiz marjları üretme kabiliyetini baltalıyor ve bankalar, net faiz gelirindeki açığı kapatmak için gelecekte faiz geliri olmayan işletmelerin büyümesine öncelik verecek.
Kripto varlıklarla temsil edilen teknoloji odaklı yenilikçi işletmeler, küresel bankacılık sektörü için önemli bir endişe alanı haline geliyor. Kripto varlıklar, geleneksel finansal varlıklara kıyasla birçok açıdan biraz eksik olsa da, kurumsal müşteri talebindeki artış ve kripto düzenleyici ortamının iyileşmesiyle kripto piyasası hızlanıyor ve bankacılık sektörü için yeni iş büyüme noktaları sağlaması bekleniyor. Ouke Bulut Zinciri Araştırma Enstitüsü'nün eksik istatistiklerine göre, Ekim 2023 itibariyle, dünya çapında 70'den fazla banka kripto işini keşfetmeye katıldı. Özellikle son iki yılda, giderek daha fazla büyük bankacılık kurumu kripto piyasasına daha aktif ve derinlemesine bir şekilde katılmaya başladı ve kripto dünyası ile geleneksel finans dünyası arasında önemli bir bağlantı haline geldi.
Bugün küresel bankacılığın kripto manzarası nedir? Bankaların kripto piyasasına girmek için izleyebilecekleri yollar nelerdir? Kripto varlıkların getirebileceği riskler ve zorluklarla nasıl başa çıkılır? Ouke Bulut Zinciri Araştırma Enstitüsü, 70'den fazla bankanın şifreleme düzenini ortadan kaldırarak sizi keşfetmeye götürüyor.
Çay kaşığı; DR
1、Küresel Bankacılık Kripto Manzarası
Kripto varlıklar, küresel finansal hizmetler sektörünün çevresinden merkeze doğru hareket ediyor. Kripto varlık piyasası, geleneksel varlık sınıflarına kıyasla hala küçük olsa da, kripto varlık işini keşfetme zamanı olgunlaşmış görünüyor. Kripto varlıklarla ilgili daha net düzenlemeler, kripto varlık merkezli iş ekosisteminin kademeli olarak iyileştirilmesi ve kurumsal yatırımcı ilgisindeki sürekli artış dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere, ana akım kurumları kripto varlıklarının ve ilgili teknolojilerin benimsenmesini hızlandırmaya iten birçok faktör vardır.
Kurumsal yatırımcıların artan ilgisi, kripto varlıkların bankalar gibi finansal kurumlar tarafından ciddi bir şekilde karşı karşıya kalmasının doğrudan nedenidir. Ticaret kolaylığı ve şeffaflık gibi avantajlarla, bireysel ve kurumsal yatırımcılar arasında kripto varlıklarının benimsenmesi artmaya devam ediyor ve mevcut finansal ekosistemdeki en zorlu sorunlardan bazılarını çözmesinin beklendiğine, finansal sistemdeki açıklık ve güven düzeyinin yanı sıra kapsanan müşteri tabanının büyüklüğünü benzeri görülmemiş seviyelere çıkarmasına inanılıyor. Japon Nomura Securities'in kripto risk sermayesi kolu Laser Digital tarafından yürütülen ve 21 ülkede 300'den fazla kurumsal yatırımcıyı kapsayan bir ankete göreAnkete katılan yatırımcıların %96'sı kripto varlıklarının değerini kabul ediyor ve dijital varlıkların sabit gelir, nakit, hisse senetleri ve emtialar gibi geleneksel varlık sınıflarıyla karşılaştırılabilir şekilde yatırımlarını çeşitlendirme planını temsil ettiğine inanıyor.
Bununla birlikte, mevzuata uygunluk ve diğer risk faktörleri nedeniyle, bu aşamada kripto varlık piyasasına doğrudan dahil olan bankaların sayısı hala azınlıkta, özellikle Silvergate ve Signature Bank'ın iflasından sonra, bazı kripto dostu bankalar piyasayı geçici olarak piyasa oynaklığı ve sıkılaştırma denetiminin ikili baskısı altında terk etti.
Ancak önemli bir para yatırma çıkış kanalı ve kurumların kullandığı ana taşıyıcı olarak bankacılık sektörünün şifreleme düzeni hala zaman zaman dikkat çekmektedir. **Ouke Bulut Zinciri Araştırma Enstitüsü'nün eksik istatistiklerine göre, Ekim 2023 itibarıyla dünya çapında en az 70 banka kripto varlık piyasasına farklı yollardan katıldı ve araştırdı. **
Bu örneğe göre, kripto piyasasına katılan ve keşfeden bankaların %70'inden fazlası Avrupa ve Kuzey Amerika'da yoğunlaşıyor. **Bunun için:
(1) MiCA düzenlemesinin yürürlüğe girmesiyle birlikte Avrupa bölgesindeki bankaların kripto varlıklar alanındaki lider konumu daha da artmaktadır. MiCA düzenlemesi, Avrupa kripto pazarı için tutarlı bir düzenleyici rejim oluşturduğundan, daha fazla banka ve finans kurumunun kripto inovasyonuna katılmasına yardımcı olur ve diğer ülke ve bölgelerden kripto şirketlerini kabul etmeyi kolaylaştırır.
(2) AB kripto mevzuatından sapma ve kripto riskleriyle ilgili alarm nedeniyle, Birleşik Krallık'ta çok sayıda kripto dostu banka olmasına rağmen, kripto şirketlerinin Birleşik Krallık'ta bankacılık hizmeti alması artık zor ve hala kripto endüstrisi ile çalışan birkaç banka da kripto şirketlerinin daha ayrıntılı belge ve bilgi sağlamasını şart koşuyor.
(3) Amerika Birleşik Devletleri hala küresel kripto haritasında önemli bir konuma sahip, ancak bankacılık sektörü artık kripto alanında lider değil. Silvergate ve Signature Bank'ın iflası nedeniyle Federal Rezerv, Federal Mevduat Sigorta Kurumu ve ABD Parasal Kontrol Ofisi, bankaları bu yıl kripto varlıklardan uzak durmaları konusunda uyardı ve Metropolitan Commercial Bank ve BankProv gibi bankalar, düzenleyici ve piyasa riskleri gibi faktörleri göz önünde bulundurduktan sonra kripto piyasasını terk etmeyi veya kademeli olarak çekilmeyi seçti.
**(4) Asya ve Orta Doğu'daki bankalar kripto varlık alanında daha rekabetçi hale geliyor. **Bu aşamada kripto piyasasını dağıtan bankaların mutlak sayısı çok fazla olmasa da, bu bölgelerde kripto varlıklarına ve blok zinciri teknolojisine olan ilgi arttıkça, giderek daha fazla banka dikkat ediyor ve kripto alanına girmeye çalışıyor.
Kripto varlık bankalarının dağıtımına katılın ve keşfedin
2、Bankacılık Sektörü Düzeni Kripto Piyasası için Yol Seçimi
70'den fazla bankanın düzenini ortadan kaldırarak, bankacılık sektörünün kripto piyasasına doğrudan katılmasının üç ana yolu vardır:
(1) kripto şirketleri için geleneksel bankacılık hizmetleri sağlamak;
(2) Müşterilere kripto varlık ticareti ve saklama gibi hizmetler sunmak;
(3) Kripto varlıkla ilgili formatların inovasyonuna doğrudan katılın.
(Not: Yatırım ve öz sermaye yatırımı yoluyla kripto piyasasının düzenine katılım dikkate alınmaz.) ）
Bankacılık sektörünün kripto piyasasına doğrudan katılımı için yollar
**(1) Kripto şirketleri için bankacılık hizmetleri sağlamak, şu anda bankacılık sektöründeki en yaygın ve en temel şifreleme düzenidir. Ankete katılan 70'ten fazla bankanın %87,32'si kripto şirketlerine bankacılık yapıyor ve bunların neredeyse yarısı Avrupa'da bulunuyor. **JP Morgan, Citibank ve Bank of New York Mellon gibi büyük bankaların yanı sıra Amerika Birleşik Devletleri'ndeki diğer küçük ve orta ölçekli bankalar da kripto şirketlerine bankacılık altyapı hizmeti vererek kripto piyasasına giriş yaptı.
Ancak küresel olarak, kripto şirketlerinin geleneksel bankacılık hizmetleri araması zor olmaya devam ediyor. Düzenleyici hususlara ek olarak, bir hesap açmak isteyen herhangi bir müşteri, katı kara para aklamayı önleme (AML), müşterini tanı (KYC) ve terörle mücadele finansmanı (CTF) politikalarına uymalı ve ayrıca hiçbir mali yaptırımın ihlal edilmediğinden emin olmak için tam bir durum tespiti yapmalıdır. Kripto piyasası uyumu hızlandırıyor olsa da, kripto varlıklarının kendilerinin oynaklığı ve güvenlik riskleri gibi nesnel faktörlerle birleştiğinde, bankaların karmaşık ve az gelişmiş kripto varlık müşteri yönetim sistemi ile başa çıkmak için genellikle çok fazla para ve insan gücü kullanması gerekir.
Kripto şirketlerine bankacılık hizmeti veren bankaların dağılımı
**(2) Daha fazla banka, kripto varlık ticareti ve saklama gibi kripto varlıklarla doğrudan ilgili finansal hizmetler sağlayarak kripto pazarına giriyor – ankete katılan örneklemdeki bankaların %53,52'si ilgili ürün ve hizmetleri piyasaya sürdü veya yakında piyasaya sürecek. **
Müşterilere kripto varlıklarıyla ulaşmak isteyen bankalar için saklama hizmetleri sunmak, kripto piyasasının daha derin düzeninde ilk adım olabilir. Perakende yatırımcılar kripto pazarında hesaba katılması gereken bir güç olmaya devam ederken, daha fazla kurumsal müşteri kripto varlıklarını daha güvenli ve kontrollü bir şekilde depolamak ve kullanmak istiyor. Geleneksel bankalar, çok çeşitli diğer varlıkları koruma konusunda geniş deneyime sahip oldukları için kurumsal müşterilerin bu ihtiyaçlarını karşılamak için iyi bir konumdadır. Daha da önemlisi, saklama hizmetlerinin sağlanması, bankaların kurumsal müşteriler için kripto varlık ticareti, takas ve mutabakat, döviz, borç verme ve yatırım yönetimi gibi diğer finansal ürün ve hizmetleri sağlamaları için temel teşkil etmektedir. **Ouke Bulut Zinciri Araştırma Enstitüsü'nün istatistiklerine göre, kripto piyasasının keşfine katılan tüm bankaların %40'ından fazlası kripto varlık saklama hizmetlerini başlattı veya başlatmayı planlıyor. **
Kripto varlıklarla ilgili finansal hizmetler sağlayan bankaların dağılımı
Bankalar, bankaların kripto piyasası bilgilerine daha doğrudan erişim sağlayabilecek, ancak geleneksel bankacılık üzerinde yıkıcı bir etkisi olan ve maliyetli olan iş inovasyonunu engelleyebilecek yeni modeller keşfetmek ve oluşturmak için tasarlanmış dahili iş birimleri oluşturarak kripto iş inovasyonuna öncülük edebilir.
Bankalar ve kripto şirketleri arasındaki ilişkiler hızla kızışıyor. Sektör yakınsaması derinleşmeye devam ettikçe, bankacılık sektörü ile kripto teknolojisi ve ürün şirketleri arasındaki işbirliği olağan hale geldi – banka kripto saklama hizmetlerinin yaklaşık %70'i bankalar ile yerel kripto saklama şirketleri ve diğer fintech şirketleri arasındaki ortaklıkların sonucudur ve yalnızca birkaçı bağımsız araştırma ve geliştirme yoluyla kripto saklama hizmetlerini sıfırdan başlattı. Kripto işini genişletmek ve artan müşteriler kazanmak için teknoloji şirketleriyle ortaklık kurmak gelecekte norm haline gelebilir.
Bankalar kripto varlık saklama hizmetlerini nasıl sağlar?
(3) McKinsey bir keresinde "Bankacılık Sektörüne İlişkin Yıllık Rapor"da, fintech şirketlerinin tehdidinden kaçınmak için geleneksel finans kurumlarının işbirliği veya kurum içi geliştirme ekipleri aracılığıyla yenilikçi unsurları işlerine entegre etmeyi seçtiklerine dikkat çekmişti. **Çekirdek olarak kripto varlıklara sahip çeşitli yenilikçi formatlar, bankalar ve diğer finansal kurumlar için "yeni türlerdir", ancak kripto varlıkla ilgili yeniliklere doğrudan dahil olan bankalar bu aşamada hala azdır. Kripto piyasasına katılan ve keşfeden 70'den fazla banka arasında bile bu oran %20'den az. Ancak işler daha iyiye gidiyor ve JP Morgan ve Citibank gibi bir dizi büyük banka, kripto varlıkla ilgili yenilikleri derinlemesine araştırıyor ve ödeme stablecoin'leri, tokenize mevduatlar gibi tokenize varlıklar ve kurumsal düzeyde DeFi pilotları aracılığıyla kripto inovasyonuna daha kapsamlı ve derinden katılmaya çalışıyor.
En tanınmış bankalardan ve finans kurumlarından bazıları artık kendi dijital varlık alım satım platformlarını ve diğer blok zinciri sistemlerini kuruyor veya iş genişletmede bağımsızlığı korumak için daha bağımsız kripto şirketlerini destekliyor ve kuluçkaya yatırıyor. Bununla birlikte, bu aşamada, kripto inovasyonuna doğrudan dahil olan bankalar, hükümet liderliğindeki pilot projelerde daha fazla araştırma yapıyor veya kurumlar arasında pilot uygulamalar yürütüyor ve kullanıcıları gerçekten içeren çok fazla kullanım durumu yok.
JPMC'nin DeFi Kurumsal Düzeyde FX Ticaret Şeması
Bakışlarınızı şimdiki zamana geri çekin. **The Banker dergisi tarafından yayınlanan en son Dünya Bankası listesine göre, Dünya Bankası'ndaki en büyük 20 bankadan en az 9'u kripto piyasasına katıldı veya dağıtmayı planlıyor. **
(*Not: 2023 yılında Dünya Bankası'nın ilk 20'sinde 10 Çin bankası var ve bunları dikkate almazsak neredeyse dünyanın en büyük bankalarının kripto işinin keşfine ve düzenine katıldığını söyleyebiliriz.) *）
Sadece 2023'te JP Morgan, Citibank, Crédit Agricole ve Santander gibi bankacılık devlerini blok zinciri ve kripto varlık piyasasında gördük. Bunlar arasında JP Morgan, blok zinciri ve kripto işinde liderdir ve JPM Coin sistemi, Haziran 2023'e kadar 300 milyar ABD dolarından fazla işlem gerçekleştirmiş, kurumlar arası yerleşim, sınır ötesi ödeme ve diğer alanlarda olumlu sonuçlar elde etmiş ve kurumsal düzeyde DeFi ve varlık tokenizasyonu inovasyonunu ve uygulamalarını keşfetmek için Singapur Para Otoritesi'nin "Koruyucu Programı"na derinden katılmıştır.
2023'teki genel duruma bakıldığında aşağıdaki özellikler var:
Avrupa'daki bankalar, kripto işletmelerine katılmada ve keşfetmede ana güç haline geldi;
Ayı piyasasına rağmen, bankalar blok zinciri ve kripto pazarlarını dağıtmanın daha çeşitli ve derinlemesine yollarını araştırıyor;
Varlık tokenizasyonu, kripto saklama hizmetleri ve sınır ötesi ödemeler, kripto piyasasının mevcut banka düzeninin anahtar kelimeleridir.
2023'te bazı bankaların kripto işinin keşfi ve düzeni
3、Veri entegrasyonunu hızlandırın, bankalar kripto inovasyonunu derinleştiriyor
**Küresel olarak benimsenmedeki artış ve ilgili teknolojilerin olgunlaşmasıyla birlikte, bankacılık sektörü kripto varlık inovasyonuna derinlemesine nüfuzunu hızlandırıyor ve saklama, aracılık, ticari uzlaşma, mutabakat, ödeme ve borç verme gibi alanlarda temel bankacılık ürün ve hizmetlerinde inovasyonu teşvik ediyor. Kripto varlıklar aynı zamanda ana akım haline gelmek için bankacılık işine güveniyor, varlık ölçeği ve kullanıcı penetrasyon oranı üstel büyüme sağlayabilir ve sonunda reel ekonomi ile etkileşimli bir gelişme sağlayabilir. **
Bankalar, kendi iş koşullarına göre blok zinciri ve kripto varlık işine katılmak ve keşfetmek için en uygun yolu yavaş yavaş buluyorlar. Bununla birlikte, kripto piyasası hala gelişimin ilk aşamalarında olduğundan ve birçok bölgede düzenleyici kurallarda birçok boşluk olduğundan, bankalar genellikle yeni işletmelere genişlerken net düzenlemeler olmadan ilk deneyenler olmak zorundadır, bu da bu bankaların yenilik yapmak için daha fazla uyum maliyeti harcaması gerektiği anlamına gelir.
AB MiCA düzenlemesinin yürürlüğe girmesi ve Singapur, Hong Kong ve diğer bölgelerdeki kripto düzenleyici çerçevesinin kademeli olarak iyileştirilmesiyle, küresel kripto varlık uyumluluğu hızlanıyor. Kripto varlık işinin bankacılık sektörüne getirebileceği riskleri ele almak için, küresel bankacılık sektörü uyum standardı belirleyicisi olan Basel Bankacılık Denetleme Komitesi, Aralık 2022'de "Kripto Varlık Riskinin İhtiyatlı Muamelesi" standart geliştirmesini tamamlayarak küresel bankaların kripto varlık riskiyle başa çıkmaları için bir kıyaslama çerçevesi sağladı. Son zamanlarda komite, bankaların kripto varlık maruziyetiyle başa çıkmaları için önceki standartlara ek olarak bankaların kripto varlıklarını ifşa etmelerini gerektiren banka kripto maruziyeti açıklama gereklilikleri de önerdi. Düzenleyici çerçevenin iyileştirilmesi ve iş standartlarının geliştirilmesi, bankacılık sektörüne kripto piyasasına dikkat etme ve keşfetme konusunda güven veriyor.
Aynı zamanda, birçok banka, kripto işlerini tam olarak geliştirmek veya genişletmek için bir sinyal olarak daha fazla hükümetin ve ana akım kurumun dijital varlıkları benimsemesini bekliyor. Hong Kong, Singapur ve diğer yerlerdeki hükümet düzeyindeki çeşitli girişimler ve dijital varlıklara olan güçlü ilgi göz önüne alındığında, bankaların beklediği sinyallerin yakında gerçeğe dönüşeceğine inanıyoruz.
Sinyal geldiğinde, bankacılık sektörünün büyüyen kripto varlık pazarında daha değerli dijital fırsatlar yakalamak istiyorsa müşterilere yenilikçi ve rekabetçi ürün ve hizmetler sunabilmesi gerekiyor. Ancak kripto varlık piyasası bugünkü oranda büyümeye devam ederse, geleneksel bankaların altyapısı yakında modası geçmiş olabilir. **Bankaların, hızla değişen bankacılık sektöründe risk dayanıklılığı ve büyümenin temelini atmak için şu andan itibaren kripto varlık inovasyonuna uyum sağlayabilecek yeni nesil bir operasyonel altyapı inşa etmesi gerekiyor. Bu, müşteri varlıklarını daha güvenli bir şekilde yönetmek ve ilgili işleri yürütmek için geleneksel banka işletim sistemlerinin çerçevesinin, süreçlerinin ve teknolojilerinin güncellenmesini ve yükseltilmesini ve ayrıca uygun teknoloji çözümleri aracılığıyla iş verileri entegrasyonunu, güvenlik denetimlerini ve uyumluluk raporlamasını çözmeyi içerir. **
Bunlar arasında zincir üstü veri entegrasyonu en acil ama aynı zamanda en çok gözden kaçan sorundur. Blok zinciri ağları, onaylanan her işlemin ayrıntılı bir geçmişini içerirken, blok zinciri kullanım durumları genişlemeye devam ettikçe, zincir üzerindeki veriler şifrelenecek ve sıkıştırılacaktır ve geleneksel sistemler tarafından kullanılan ve üretilen verilerden temelde farklıdır ve blok zinciri verilerinin düzenlenmesi ve kullanılmasında önemli zorluklar ortaya çıkarmaktadır.
Veri yeteneklerinin iyileştirilmesi, küresel bankacılık sektörü için önemli bir odak alanı haline gelmiştir ve doğru verilere sahip olmak ve bu verilere işin tüm yönlerinde zamanında erişilebilmesini ve paylaşılabilmesini sağlamak, bankaların müşterilerin kalbini kazanması ve rekabet avantajı elde etmesi için kilit öneme sahiptir. Bankalar yıllardır veri yetenekleri geliştiriyor olsa da, müşterileri daha iyi anlamak ve müşterilere hizmet vermek için veri içgörüleri elde etme baskısı hiç bu kadar büyük olmamıştı. Müşteriler, özellikle kurumsal müşteriler, gerçek zamanlı verilere giderek daha fazla ilgi duyuyor ve riske karşı daha hassas. Bu değişiklikler, bankaların geleneksel ve alternatif veri kümelerini daha etkin bir şekilde kullanmalarını ve müşterilere daha iyi veri ürünleri ve hizmetleri sunmak için daha fazla üçüncü tarafla yeni ortaklıklar kurmasını gerektiriyor.
Kripto işine dahil olan veya dağıtmayı planlayan bankalar için, blok zinciri veri yeteneklerinin iyileştirilmesi ve zincir içi verilerin ve zincir dışı verilerin entegrasyonu, sırasıyla kripto işlerinin başarı oranını ve nihai üst sınırını belirleyen temel faktörlerdir. Blok zinciri veri yeteneklerinin eksikliği, yalnızca düzenleyicilerin kripto varlıklarını denetleme ve yönetme yeteneğini zayıflatmakla kalmayacak, aynı zamanda kripto müşterileriyle, özellikle de kurumsal müşterilerle yeterli güven oluşturamayacaktır.
Bankalar, kripto varlık iş bölgesinin düzenini belirlerken, kripto varlık işlem verilerinin toplanmasını ve analizini daha katı ve daha sağlam bir şekilde güçlendirmeli, temel iş işlevlerini desteklemek için halka açık blok zinciri verilerinin ve dahili iş verilerinin entegrasyonuna odaklanmalı ve müşterilerin iş, uyumluluk ve risk yönetiminin genel hedeflerine ulaşması için zincir içi ve zincir dışı işlemler için birleşik bir görünüm ve yönetim sistemi oluşturmalıdır.
Banka, blockchain veri yeteneklerinin eksikliğini telafi etmek için, her iki tarafın teknik yeteneklerini entegre ederek şifreleme işinin verimliliğini ve uyumluluğunu artırmak için Ouke Cloud Chain ve Chainalysis gibi zincir üstü veri hizmeti sağlayıcılarıyla işbirliği kuruyor. BNY Mellon, 2022'de zincir üstü veri ürünleriyle entegrasyonunu tamamlayarak, risk yönetimi planının bir parçası olarak zincir üstü veri ürünlerini dahil eden ilk küresel sistemik öneme sahip banka oldu ve Cross River Bank ve Barclays Bank gibi büyük bankalar ve kripto dostu bankalar da üçüncü taraf zincir üstü veri hizmeti sağlayıcılarından ilgili ürün ve hizmetleri satın aldı.
Zincir üstü veri entegrasyonunu tamamladıktan sonra bankalar, şifrelenmiş işlerin genişleme verimliliğini hızla artırabilir, zincir üstü veriler aracılığıyla yolun gelişimini değerlendirebilir, iş kararları için destek sağlayabilir ve daha da önemlisi, olgun zincir üstü veri çözümlerinin yardımıyla kripto varlık risklerini izleme ve bunlara direnme yeteneği elde edebilir. Günümüzde bankalar tipik olarak olgun AML, KYC ve BSA uyumluluk programlarına sahip olsa da, kripto maruziyeti için risk tanımlamada çevikliği ve kapsamlılığı artırmak için teknolojilerin ve süreçlerin geliştirilmesi gerekiyor. Veri entegrasyonuna dayalı olarak, geleneksel uyumluluk teknolojisi ve blok zinciri analiz teknolojisi hizmet sağlayıcılarının teknik avantajlarıyla birleşen bankacılık sektörü, daha etkili teknoloji çözümleri aracılığıyla kripto varlık işlemlerinin izlenmesini ve takibini gerçekleştirir, kripto işinin güvenliğini ve uyumluluğunu artırır ve yatırımcıları korur ve müşteri güvenini kazanır**.
4、Sonuç
Üretken yapay zeka, gömülü finans, blok zinciri ve kripto para birimleri gibi birden fazla teknolojinin hızlı büyümesi ve yakınsaması, küresel bankacılık sektörünün işleyişini ve hizmet modelini derinden değiştiriyor. Bunlar arasında, şifreleme teknolojisinin yaygınlaşmasının bankalara getirdiği zorluklar ve fırsatlar en doğrudan ve açık olanıdır. Küresel ölçekte net bir birleşik düzenleyici çerçevenin olmaması, bazı senaryolarda kripto varlıklarının benimsenmesini engelleyebilse de, beklenen düzenleyici eğilimler ve uyum süreçleri, kripto işletmelerinin güvenilirliğini büyük ölçüde artırdı ve bankacılık sektörü, önümüzdeki yıllarda kripto pazarına girişini hızlandıracak ve bu da kripto iş inovasyonunun hızı ve yönü üzerinde büyük bir etkiye sahip olacak.
Dış çevrede önemli değişiklikler olmadan, şunlara inanıyoruz:
(1) Avrupa bankacılık sektörü, kripto alanındaki liderliğini pekiştirmeye devam edecek ve Asya ve Orta Doğu'daki bankacılık sektörü, politika ve piyasa tarafından yönlendirilen kripto alanında daha aktif hale gelecektir;
(2) Bankacılık sektörü, kripto işinde kademeli olarak farklılaştırılmış bir rekabet oluşturacak ve kripto ticareti ve saklama hizmetleri kısa vadede en rekabetçi ancak çekici yol haline gelecek ve uzun vadede varlık tokenizasyon pazarının potansiyeli daha da büyük;
(3) Bankalar, bu aşamada varlık tokenizasyonunun iş modelleri üzerindeki etkisi ve değer yaratma için yeni fırsatlar etrafında senaryo planlamasına ve pilot araştırmaya başlayabilir ve keşif sürecinde blok zinciri verilerinin önemini güçlendirebilir, kısa vadeli müdahale planlarını ve uzun vadeli dönüşüm planlarını daha etkin bir şekilde formüle etmek için blok zinciri verilerinin geleneksel iş verileriyle entegrasyonunu hızlandırabilir.
Ek: 50 Küresel Bankanın Kripto Düzeni
! [6Mo4VwUET5Vd1sudBjnA7kzKcVpl8LBuaaxm6O38.png] (https://img-cdn.gateio.im/resized-social/moments-40baef27dd-e8e4c617a2-dd1a6f-69ad2a "7119211")