Компанії Фінтех часто пропонують надзвичайний досвід користувачів, але їм заважають традиційні фінансові інфраструктури, які є ізольованими, повільними, дорогими та негнучкими. У протилежність цьому, децентралізовані фінанси (DeFi) пропонують швидку, економічну та взаємодіючу інфраструктуру, але їм бракує загальнодоступності.
Запропоноване рішення – це "DeFi мульт" : поєднання зручного фронтенду фінансових технологій з ефективним бекендом DeFi.
Невідворотність DeFi Мулета
Залежність фінтехів від традиційних фінансових систем обмежує їхню здатність контролювати витрати та розширювати асортимент продуктів. Ця традиційна інфраструктура не лише коштує дорого в обслуговуванні, але й несе потенційні ризики. Перейшовши до автономних, достовірно нейтральних публічних інфраструктур, таких як DeFi, фінтехи можуть подолати ці обмеження.
Переваги DeFi очевидні в царині стейблкоінів. У той час як традиційні міжнародні грошові перекази можуть коштувати від $30 до $50 і займати кілька днів, транзакції зі стейблкоінами здійснюються за секунди за копійки. Окрім платежів, DeFi пропонує цілодобову інфраструктуру для торгівлі, кредитування та позик, забезпечуючи миттєве врегулювання, відкритий доступ та глибоку ліквідність.
Інтегруючи свої готові до відповідності фронтенди з інфраструктурами DeFi, фінтехи можуть зосередитися на забезпеченні відмінного користувацького досвіду. Ця інтеграція не лише сприяє інноваціям, але й підвищує ліквідність в ончейні, створюючи позитивний зворотний зв'язок, який підкріплює модель DeFi мулет.
Прийняття масового використання
Поточна екосистема DeFi продемонструвала свою надійність для інтеграції фінансових технологій. Безліч протоколів тепер безпечно керують мільярдами в кредитах через незмінні, мінімізовані в управлінні дизайни. Ця інфраструктура надає фінансовим технологіям більший контроль над їхніми операціями, що є вирішальним фактором, підкресленим інцидентами, такими як банкрутство Synapse, яке заблокувало кошти користувачів Yotta, які вважалися застрахованими FDIC.
Інституційне впровадження DeFi також зростає:
BlackRock токенізував фонд через Securitize
Stripe придбав Bridge за 1 мільярд доларів для покращення своїх рішень зі стейблкоїнів, і
США досліджує можливість створення стратегічного резерву біткоїнів.
Ці події вказують на відчутний зсув у бік інтеграції DeFi.
Дивлячись вперед
У найближчі роки ми можемо очікувати, що фінтехи випустять більше продуктів, таких як криптозабезпечені кредити, ончейн ощадні рахунки та миттєві міжнародні платежі. Ці послуги будуть реалізовані за допомогою смарт-гаманець і абстракції рахунків, що забезпечить користувачам знайомі інтерфейси, подібні до Web2. Ранні учасники цієї моделі, ймовірно, отримають значні переваги над конкурентами.
Однак відкрита інфраструктура DeFi забезпечує те, що навіть новачки можуть скористатися існуючими мережевими ефектами, не починаючи з нуля.
Деякі скептики стверджують, що участь фінтеху та традиційних установ може підірвати децентралізацію через вимоги регуляторного дотримання. Хоча ця стурбованість є обґрунтованою, більш практично регулювати користувацькі програми, а не основні протоколи. Щоб цей підхід був ефективним, протоколи повинні залишатися надзвичайно нейтральними.
Надійно нейтральний механізм дотримується чотирьох принципів:
Це не віддає перевагу конкретним особам або результатам.
Це з відкритим кодом з публічно перевірюваним виконанням.
Це просто і зрозуміло.
Це змінюється рідко.
Протоколи, такі як HTTP та SMTP, ілюструють силу достовірно нейтральних систем – вони безкоштовні, відкриті та не підлягають регулюванню, під контролем лише клієнтів. Застосування тієї ж логіки до DeFi може забезпечити його стійку інтеграцію з фінтехом.
Ця стаття базується на думці Мерліна Егалите, співзасновника Morpho Labs, спочатку опублікованій в іншому місці.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
DeFi Мулет – Інтеграція Фінтех Фронтендів з DeFi Бекендами
Компанії Фінтех часто пропонують надзвичайний досвід користувачів, але їм заважають традиційні фінансові інфраструктури, які є ізольованими, повільними, дорогими та негнучкими. У протилежність цьому, децентралізовані фінанси (DeFi) пропонують швидку, економічну та взаємодіючу інфраструктуру, але їм бракує загальнодоступності.
Запропоноване рішення – це "DeFi мульт" : поєднання зручного фронтенду фінансових технологій з ефективним бекендом DeFi.
Невідворотність DeFi Мулета
Залежність фінтехів від традиційних фінансових систем обмежує їхню здатність контролювати витрати та розширювати асортимент продуктів. Ця традиційна інфраструктура не лише коштує дорого в обслуговуванні, але й несе потенційні ризики. Перейшовши до автономних, достовірно нейтральних публічних інфраструктур, таких як DeFi, фінтехи можуть подолати ці обмеження.
Інтегруючи свої готові до відповідності фронтенди з інфраструктурами DeFi, фінтехи можуть зосередитися на забезпеченні відмінного користувацького досвіду. Ця інтеграція не лише сприяє інноваціям, але й підвищує ліквідність в ончейні, створюючи позитивний зворотний зв'язок, який підкріплює модель DeFi мулет.
Прийняття масового використання
Поточна екосистема DeFi продемонструвала свою надійність для інтеграції фінансових технологій. Безліч протоколів тепер безпечно керують мільярдами в кредитах через незмінні, мінімізовані в управлінні дизайни. Ця інфраструктура надає фінансовим технологіям більший контроль над їхніми операціями, що є вирішальним фактором, підкресленим інцидентами, такими як банкрутство Synapse, яке заблокувало кошти користувачів Yotta, які вважалися застрахованими FDIC.
Інституційне впровадження DeFi також зростає:
Ці події вказують на відчутний зсув у бік інтеграції DeFi.
Дивлячись вперед
У найближчі роки ми можемо очікувати, що фінтехи випустять більше продуктів, таких як криптозабезпечені кредити, ончейн ощадні рахунки та миттєві міжнародні платежі. Ці послуги будуть реалізовані за допомогою смарт-гаманець і абстракції рахунків, що забезпечить користувачам знайомі інтерфейси, подібні до Web2. Ранні учасники цієї моделі, ймовірно, отримають значні переваги над конкурентами.
Однак відкрита інфраструктура DeFi забезпечує те, що навіть новачки можуть скористатися існуючими мережевими ефектами, не починаючи з нуля.
Деякі скептики стверджують, що участь фінтеху та традиційних установ може підірвати децентралізацію через вимоги регуляторного дотримання. Хоча ця стурбованість є обґрунтованою, більш практично регулювати користувацькі програми, а не основні протоколи. Щоб цей підхід був ефективним, протоколи повинні залишатися надзвичайно нейтральними.
Надійно нейтральний механізм дотримується чотирьох принципів:
Протоколи, такі як HTTP та SMTP, ілюструють силу достовірно нейтральних систем – вони безкоштовні, відкриті та не підлягають регулюванню, під контролем лише клієнтів. Застосування тієї ж логіки до DeFi може забезпечити його стійку інтеграцію з фінтехом.
Ця стаття базується на думці Мерліна Егалите, співзасновника Morpho Labs, спочатку опублікованій в іншому місці.