З наближенням 2025 року технологія блокчейн поступово створює фінансову платіжну екосистему, паралельну традиційній фінансовій системі. Шифрувальні платіжні канали обробляють обсяг торгівлі стабільними монетами в 200 мільярдів доларів, а також обсяг торгівлі стабільними монетами в 56,2 трильйона доларів у 2024 році, що майже дорівнює річному обсягу торгівлі Mastercard. Згідно зі статистичними даними, річний обсяг торгівлі стабільними монетами в 2024 році досягне 15,6 трильйона доларів, що приблизно становить 119% і 200% від обсягів торгівлі Visa та Mastercard відповідно.
Широке впровадження та масове прийняття шифрування платежів стали незаперечним фактом. Як сказав один із генеральних директорів, канали шифрування платежів є надпровідниками у сфері платежів. Вони становлять основу паралельної фінансової системи, забезпечуючи швидше час розрахунків, нижчі витрати та можливість безперебійної роботи на міжнародному рівні. Ця концепція, що розвивалася протягом десяти років, сьогодні вже має сотні компаній, які прагнуть реалізувати її. Протягом наступних десяти років ми станемо свідками того, як шифрувальні канали стануть ядром фінансових інновацій, сприяючи зростанню світової економіки.
Фінансовій сфері все ще є багато викликів, які потребують термінового вирішення:
Розмір ринку торгівлі: 16 трильйонів доларів
Обсяг фінансування торгівлі: 89 трильйонів доларів
Попереднє фінансування переказів: 40 трильйонів доларів США
Середня ставка комісії за міжнародні перекази становить близько 7%
Час зарахування коштів становить 3-5 робочих днів
14 мільярдів населення світу не мають банківських рахунків
Ця стаття розгляне, з точки зору традиційних платежів, як засоби шифрування на основі блокчейну можуть принести користь традиційним платежам, а також надасть кілька реальних сценаріїв застосування та прогнозів на майбутнє.
Один. Існуючі платіжні канали
Щоб зрозуміти важливість шифрувальних каналів, спочатку потрібно зрозуміти ключові концепції існуючих платіжних каналів та їх механізм роботи.
1.1 Мережа організацій карт
Структура мережі організацій кредитних карток хоч і складна, але за останні 70 років основні учасники кредитних карткових транзакцій залишалися практично незмінними. Кредитні карткові платежі залучають чотири основні ролі:
Продавець
Держатель картки
Емітент картки
Банк-еквайер
Емітент картки надає клієнту кредитну або дебетову картку та уповноважує транзакцію. Емітент платежів, в свою чергу, представляє торговця, збираючи платежі та забезпечуючи надходження коштів на рахунок торговця.
Мережі організацій кредитних карток забезпечують канали та правила для платежів кредитними картками. Вони з'єднують еквайрингові установи з банками-емітентами, надають функції клірингу, встановлюють правила участі та визначають комісійні збори за транзакції. ISO 8583 є основним міжнародним стандартом, який визначає, яким чином інформація про платежі кредитними картками будується та обмінюється між учасниками мережі.
Мережі організацій кредитних карток поділяються на два типи: "відкриті" та "закриті". Відкриті мережі, такі як Visa та Mastercard, залучають кілька учасників, тоді як закриті мережі, такі як American Express, обробляються однією компанією для всього процесу транзакцій.
Економіка платежів дуже складна, в мережі існує багато рівнів витрат. Основними є витрати на обмін, плата за картки та розрахункові витрати. Ці витрати значно відрізняються в різних регіонах і типах угод.
1.2 Автоматизована клінгова палата (ACH)
ACH є однією з найбільших платіжних мереж у США, якою володіють банки, що її використовують. Вона була заснована в 1970-х роках і спочатку використовувалася для виплати зарплат, оплати рахунків та B2B-угод.
ACH-транзакції в основному поділяються на два типи: перекази та зняття. Цей процес передбачає участь кількох учасників, включаючи компанію або особу, яка ініціює платіж, їхній банк, банк-одержувач та оператор ACH.
Система ACH постійно намагається пристосуватися до сучасних вимог. Запущена у 2015 році "день у день ACH" може швидше обробляти платежі, але все ще покладається на пакетну обробку, а не на реальний переказ, і має деякі обмеження.
1.3 електронний переказ
Електронний переказ є основою обробки високовартісних платежів, а двома основними системами в США є Fedwire та CHIPS. Ці системи обробляють термінові та гарантовані платежі, які потребують негайного врегулювання, такі як угоди з цінними паперами, значні комерційні угоди та купівля нерухомості.
Електронні перекази зазвичай використовують систему реального часу повного розрахунку (RTGS), кожна транзакція розраховується окремо в момент її здійснення. Fedwire є системою RTGS, тоді як CHIPS є системою нетто-розрахунку.
Хоча SWIFT не є платіжною системою, він є глобальною інформаційною мережею, орієнтованою на фінансові установи, яка підтримує трансакції з міжнародних платежів.
Два, реальні приклади
Шифрування платіжні канали є найбільш ефективними в традиційних доларах, де використання обмежене, але попит великий, такі як Аргентина, Венесуела, Нігерія, Туреччина та Україна. Ці країни зазвичай мають нестабільну економіку, високу інфляцію, валютний контроль або слабо розвинуту банківську систему.
Переваги шифрування платіжних каналів найбільш очевидні у сценаріях глобалізації платежів, оскільки блокчейн-мережі не знають кордонів. Вони можуть слугувати містком між платіжними системами різних країн і можуть розширювати платіжні системи в країни, де ще не створено відповідну інфраструктуру.
Шифрування платежів також особливо підходить для термінових платежів, таких як платежі постачальникам через кордон і виплати зовнішньої допомоги. Це особливо корисно в ситуаціях, коли мережа агентських банків працює неефективно.
2.1 Прийом платежів підприємствами
Прийом платежів торговцями можна розділити на два випадки: фронтальна інтеграція та задня інтеграція. Фронтальний метод дозволяє торговцям безпосередньо приймати шифрування валюти як спосіб оплати від клієнтів. Задній метод забезпечує торговцям швидший час розрахунку та канали отримання коштів.
2.2 дебетова картка
Здатність безпосередньо підключати дебетові картки до некерованих смарт-контрактних гаманців створює потужний міст між блокчейном та реальним світом. Ці картки стають основним інструментом споживання на нових ринках і навіть стають все більш популярними в розвинутих країнах.
2.3 переказ
Грошові перекази - це дія, коли працівники за кордоном повертають кошти з країни роботи на батьківщину. У 2023 році загальна сума глобальних грошових переказів становила приблизно 6560 мільярдів доларів. Шифрування платежів може запропонувати швидший і дешевший спосіб для міжнародних переказів.
2.4 B2B платежі
Міжнародні B2B платежі є одним з найбільш перспективних застосувань шифрування платежів. Вони можуть суттєво підвищити ефективність платежів, скоротити час розрахунків і знизити витрати. Основні випадки використання включають:
Платіж постачальника XB
XB дебіторська заборгованість
Фінансові операції
Оплата зовнішньої допомоги
2.5 зарплатний лист
Шифрування платежів надає фрілансерам і підрядникам більш ефективний спосіб отримання заробітної плати, особливо на ринках, що розвиваються. Це не лише знижує витрати на посередництво, але й надає отримувачеві можливість зберігати цифрові долари.
2.6 валютне прийняття депозитів та виведення
Обмін валют є ключовим етапом, що з'єднує шифрування та фіатні валюти. Хоча конкуренція на ринку є жорсткою, в останні роки з'явилися деякі компанії, що здійснюють стійку діяльність, які пропонують глобальні локальні платіжні канали.
Три, Ліцензування відповідності та регулювання
Отримання регуляторного дозволу є необхідним кроком для розширення сфери застосування шифрування платежів. Стартапи можуть вибрати співпрацю з уповноваженими суб'єктами або самостійно отримати ліцензію. Кожен з цих способів має свої переваги та виклики.
Чотири, Виклики
Шифрування платежів стикається з кількома викликами, зокрема:
Проблема, що виникає у користувачів: що з'явилося раніше, курка чи яйце?
Високий рівень невдач у конвертації валют для виводу та введення коштів, бар'єри в користувацькому досвіді та високі витрати
Проблема конфіденційності
Складнощі у встановленні банківських відносин
Недостатня відповідність
П'яте. Перспективи на майбутнє
Впродовж наступних 5 років, сектор шифрування платежів може демонструвати такі тенденції:
Річний обсяг платежів досягає 2000 млрд до 5000 млрд доларів США
Понад 30 нових банків у світі запустили шифрування платежів на рідному каналі.
Збільшення злиттів і поглинань між фінансовими технологічними компаніями та шифрувальними компаніями
З'являються нові шифрувальні мережі, спеціально розроблені для платежів
80% онлайн-магазинів приймають шифрування
Розширення покриття мережі карткових організацій
Основні канали переказу в основному завершуються через шифрування.
Технології конфіденційності на блокчейні отримали широке застосування
10% витрат на зовнішню допомогу надсилається через канали шифрування.
Структура ринку конвертації валют для внесення та зняття коштів стає стабільною
Шість, висновок
Шифрування платіжних каналів стає надпровідником у сфері платежів, приносячи швидші розрахунки, нижчі витрати та безшовні міжкордонні операції для глобальної фінансової системи. Оскільки сотні компаній прагнуть реалізувати цю концепцію, ми сподіваємося свідчити про те, як шифровані канали стануть основою фінансових інновацій, сприяючи зростанню глобальної економіки в найближчі десять років.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
14 лайків
Нагородити
14
4
Репост
Поділіться
Прокоментувати
0/400
GhostWalletSleuth
· 14год тому
Тепер TradFi дійсно не може сидіти спокійно.
Переглянути оригіналвідповісти на0
WhaleStalker
· 08-08 19:51
Смішно, TradFi приречений
Переглянути оригіналвідповісти на0
SingleForYears
· 08-07 04:59
Ці дані бик, круто б'ють V-баг!
Переглянути оригіналвідповісти на0
SneakyFlashloan
· 08-07 04:33
Відчувається, що web3 перевернув фінанси з ніг на голову.
Шифрування платіжний канал: у 2025 році обсяг платежів з надпровідниками може перевищити Visa та Mastercard
шифрування платежів: надпровідник майбутніх платежів
З наближенням 2025 року технологія блокчейн поступово створює фінансову платіжну екосистему, паралельну традиційній фінансовій системі. Шифрувальні платіжні канали обробляють обсяг торгівлі стабільними монетами в 200 мільярдів доларів, а також обсяг торгівлі стабільними монетами в 56,2 трильйона доларів у 2024 році, що майже дорівнює річному обсягу торгівлі Mastercard. Згідно зі статистичними даними, річний обсяг торгівлі стабільними монетами в 2024 році досягне 15,6 трильйона доларів, що приблизно становить 119% і 200% від обсягів торгівлі Visa та Mastercard відповідно.
Широке впровадження та масове прийняття шифрування платежів стали незаперечним фактом. Як сказав один із генеральних директорів, канали шифрування платежів є надпровідниками у сфері платежів. Вони становлять основу паралельної фінансової системи, забезпечуючи швидше час розрахунків, нижчі витрати та можливість безперебійної роботи на міжнародному рівні. Ця концепція, що розвивалася протягом десяти років, сьогодні вже має сотні компаній, які прагнуть реалізувати її. Протягом наступних десяти років ми станемо свідками того, як шифрувальні канали стануть ядром фінансових інновацій, сприяючи зростанню світової економіки.
Фінансовій сфері все ще є багато викликів, які потребують термінового вирішення:
Ця стаття розгляне, з точки зору традиційних платежів, як засоби шифрування на основі блокчейну можуть принести користь традиційним платежам, а також надасть кілька реальних сценаріїв застосування та прогнозів на майбутнє.
Один. Існуючі платіжні канали
Щоб зрозуміти важливість шифрувальних каналів, спочатку потрібно зрозуміти ключові концепції існуючих платіжних каналів та їх механізм роботи.
1.1 Мережа організацій карт
Структура мережі організацій кредитних карток хоч і складна, але за останні 70 років основні учасники кредитних карткових транзакцій залишалися практично незмінними. Кредитні карткові платежі залучають чотири основні ролі:
Емітент картки надає клієнту кредитну або дебетову картку та уповноважує транзакцію. Емітент платежів, в свою чергу, представляє торговця, збираючи платежі та забезпечуючи надходження коштів на рахунок торговця.
Мережі організацій кредитних карток забезпечують канали та правила для платежів кредитними картками. Вони з'єднують еквайрингові установи з банками-емітентами, надають функції клірингу, встановлюють правила участі та визначають комісійні збори за транзакції. ISO 8583 є основним міжнародним стандартом, який визначає, яким чином інформація про платежі кредитними картками будується та обмінюється між учасниками мережі.
Мережі організацій кредитних карток поділяються на два типи: "відкриті" та "закриті". Відкриті мережі, такі як Visa та Mastercard, залучають кілька учасників, тоді як закриті мережі, такі як American Express, обробляються однією компанією для всього процесу транзакцій.
Економіка платежів дуже складна, в мережі існує багато рівнів витрат. Основними є витрати на обмін, плата за картки та розрахункові витрати. Ці витрати значно відрізняються в різних регіонах і типах угод.
1.2 Автоматизована клінгова палата (ACH)
ACH є однією з найбільших платіжних мереж у США, якою володіють банки, що її використовують. Вона була заснована в 1970-х роках і спочатку використовувалася для виплати зарплат, оплати рахунків та B2B-угод.
ACH-транзакції в основному поділяються на два типи: перекази та зняття. Цей процес передбачає участь кількох учасників, включаючи компанію або особу, яка ініціює платіж, їхній банк, банк-одержувач та оператор ACH.
Система ACH постійно намагається пристосуватися до сучасних вимог. Запущена у 2015 році "день у день ACH" може швидше обробляти платежі, але все ще покладається на пакетну обробку, а не на реальний переказ, і має деякі обмеження.
1.3 електронний переказ
Електронний переказ є основою обробки високовартісних платежів, а двома основними системами в США є Fedwire та CHIPS. Ці системи обробляють термінові та гарантовані платежі, які потребують негайного врегулювання, такі як угоди з цінними паперами, значні комерційні угоди та купівля нерухомості.
Електронні перекази зазвичай використовують систему реального часу повного розрахунку (RTGS), кожна транзакція розраховується окремо в момент її здійснення. Fedwire є системою RTGS, тоді як CHIPS є системою нетто-розрахунку.
Хоча SWIFT не є платіжною системою, він є глобальною інформаційною мережею, орієнтованою на фінансові установи, яка підтримує трансакції з міжнародних платежів.
Два, реальні приклади
Шифрування платіжні канали є найбільш ефективними в традиційних доларах, де використання обмежене, але попит великий, такі як Аргентина, Венесуела, Нігерія, Туреччина та Україна. Ці країни зазвичай мають нестабільну економіку, високу інфляцію, валютний контроль або слабо розвинуту банківську систему.
Переваги шифрування платіжних каналів найбільш очевидні у сценаріях глобалізації платежів, оскільки блокчейн-мережі не знають кордонів. Вони можуть слугувати містком між платіжними системами різних країн і можуть розширювати платіжні системи в країни, де ще не створено відповідну інфраструктуру.
Шифрування платежів також особливо підходить для термінових платежів, таких як платежі постачальникам через кордон і виплати зовнішньої допомоги. Це особливо корисно в ситуаціях, коли мережа агентських банків працює неефективно.
2.1 Прийом платежів підприємствами
Прийом платежів торговцями можна розділити на два випадки: фронтальна інтеграція та задня інтеграція. Фронтальний метод дозволяє торговцям безпосередньо приймати шифрування валюти як спосіб оплати від клієнтів. Задній метод забезпечує торговцям швидший час розрахунку та канали отримання коштів.
2.2 дебетова картка
Здатність безпосередньо підключати дебетові картки до некерованих смарт-контрактних гаманців створює потужний міст між блокчейном та реальним світом. Ці картки стають основним інструментом споживання на нових ринках і навіть стають все більш популярними в розвинутих країнах.
2.3 переказ
Грошові перекази - це дія, коли працівники за кордоном повертають кошти з країни роботи на батьківщину. У 2023 році загальна сума глобальних грошових переказів становила приблизно 6560 мільярдів доларів. Шифрування платежів може запропонувати швидший і дешевший спосіб для міжнародних переказів.
2.4 B2B платежі
Міжнародні B2B платежі є одним з найбільш перспективних застосувань шифрування платежів. Вони можуть суттєво підвищити ефективність платежів, скоротити час розрахунків і знизити витрати. Основні випадки використання включають:
2.5 зарплатний лист
Шифрування платежів надає фрілансерам і підрядникам більш ефективний спосіб отримання заробітної плати, особливо на ринках, що розвиваються. Це не лише знижує витрати на посередництво, але й надає отримувачеві можливість зберігати цифрові долари.
2.6 валютне прийняття депозитів та виведення
Обмін валют є ключовим етапом, що з'єднує шифрування та фіатні валюти. Хоча конкуренція на ринку є жорсткою, в останні роки з'явилися деякі компанії, що здійснюють стійку діяльність, які пропонують глобальні локальні платіжні канали.
Три, Ліцензування відповідності та регулювання
Отримання регуляторного дозволу є необхідним кроком для розширення сфери застосування шифрування платежів. Стартапи можуть вибрати співпрацю з уповноваженими суб'єктами або самостійно отримати ліцензію. Кожен з цих способів має свої переваги та виклики.
Чотири, Виклики
Шифрування платежів стикається з кількома викликами, зокрема:
П'яте. Перспективи на майбутнє
Впродовж наступних 5 років, сектор шифрування платежів може демонструвати такі тенденції:
Шість, висновок
Шифрування платіжних каналів стає надпровідником у сфері платежів, приносячи швидші розрахунки, нижчі витрати та безшовні міжкордонні операції для глобальної фінансової системи. Оскільки сотні компаній прагнуть реалізувати цю концепцію, ми сподіваємося свідчити про те, як шифровані канали стануть основою фінансових інновацій, сприяючи зростанню глобальної економіки в найближчі десять років.