Через два місяці після краху Silvergate Bank і Signature Bank репресії проти індустрії шифрування в США продовжують посилюватися, і формується новий банківський ландшафт, що стоїть за компаніями, що займаються шифруванням.
У США криптокомпанії звертаються до кількох менших регіональних банків, щоб відкрити рахунки. Customers Bancorp, що базується в Пенсільванії, є одним із нових фаворитів. Банки в Швейцарії та Азії також відіграють більшу роль, хоча вони ще не повністю відкриті для клієнтів із простору криптовалют. Доступ до банківських послуг також погіршився у Великій Британії, а криптокомпанії звертаються до постачальників платіжних послуг як до альтернативи.
Як наслідок, нова банківська система для криптовалют є більш децентралізованою та менш орієнтованою на США. Bloomberg опитав понад десяток гравців галузі, включаючи банки, біржі цифрових активів, торгові фірми, стартапи та консультантів, щоб скласти список банків у всьому світі, які приймають клієнтів у криптоіндустрії.
Після минулорічних потрясінь і посиленого регулятивного контролю основні банки США стали більш обережними щодо обробки банківських переказів і зберігання депозитів для криптокомпаній. Закриття в березні Ла-Хойї, штат Каліфорнія, Silvergate і Signature, розташованої в Нью-Йорку, які колись підтримували більшу частину банківського бізнесу криптоіндустрії, викликало суперечку серед криптофірм щодо пошуку альтернатив.
«Тепер це більше набір імен банків, куди вам потрібно піти і провести належну обачність, оскільки вони не надто відомі», — сказав Річ Розенблюм, президент і співзасновник компанії з торгівлі криптовалютами GSR.
Цього тижня Комісія з цінних паперів і бірж США (SEC) подала до суду на криптовалютні біржі Binance і Coinbase за порушення її правил, що завдало сильного удару по найбільшим гравцям галузі. Обидві компанії відкинули звинувачення та пообіцяли захищати себе в суді.
«Ці резонансні позови привернули обговорення та увагу до багатьох проблем у криптоіндустрії», — сказав Джон Попео, партнер Gallatin Group, який консультує банки та інші фірми з питань регулювання.
«Це може створити додаткові проблеми для компаній у пошуку банківських партнерів, які будуть проводити належну перевірку та досліджувати інші питання, пов’язані з компанією».
Історично криптовалютним біржам було важко знайти банківських партнерів для зберігання депозитів і полегшення грошових переказів, пов’язаних із купівлею та продажем цифрових активів. Втрата банківських послуг означає, що криптовалюти будуть ще більше ізольовані від традиційної фінансової індустрії.
Дж. Остін Кемпбелл, ад’юнкт-професор Колумбійської бізнес-школи, який керує незалежним консалтинговим бізнесом для криптокомпаній, сказав, що банківська справа для криптокомпаній США гірша, ніж до 2018 року. Банки хочуть відкрити операційні рахунки для бізнесу, не торкаючись коштів користувачів, "але це неможливо", зазначив він.
Тим не менш, відновлення криптобанківської системи повільно триває. І хороша новина полягає в тому, що різноманітність постачальників банківських послуг означає, що нова система може бути більш стійкою. Розенблюм з GSR сказав, що хоча банківські послуги не такі безперебійні, як вони були рік тому, якщо банк сьогодні припинить підтримку криптовалют, «вам не потрібно переобладнати систему».
Ось деякі з банків, до яких звертаються криптовалютні компанії, з розподілом за регіонами:
НАС
Клієнти Bancorp
Деякі з найбільших криптовалютних компаній звернулися до Customers Bancorp, банку West Reading, штат Пенсільванія, очолюваного засновником і генеральним директором Джеєм Сідху.
Банк, який почав обслуговувати клієнтів у сфері криптовалют наприкінці 2021 року, запустив платіжну платформу в режимі реального часу, подібну до Signet Signature, щоб обслуговувати торговельні фірми, біржі та інституційних інвесторів, дозволяючи їм здійснювати розрахунки за транзакціями криптовалюти 24/7. .
Circle Internet Financial, емітент стейблкойна USDC, тепер використовує платіжну мережу CBIT Customers Bancorp для розрахунків у реальному часі в доларах США. Клієнтами Customers Bancorp є криптовалютні біржі Coinbase і Bitstamp USA, а також торгова фірма GSR.
Cross River Bank
Компанія з Форт-Лі, штат Нью-Джерсі, відома своїми міцними зв’язками з фінтех-компаніями, надаючи банківські послуги деяким криптокомпаніям, таким як Coinbase і Circle. Він також забезпечує потік коштів у режимі реального часу з обмеженням у 1 мільйон доларів на транзакцію.
Представник компанії Джош Власто сказав, що в той час як Cross River бачить більше партнерів і компаній, які шукають банківських послуг, компанія розглядає лише існуючих партнерів і «блакитних фішок, які є невід’ємною частиною екосистеми фінансових технологій».
Західний Альянс
Western Alliance зі штаб-квартирою у Феніксі, штат Арізона, має команду з блокчейну та цифрових активів, яка обслуговує клієнтів у криптоіндустрії. Він також пропонує платежі в режимі реального часу за допомогою Tassat. Банк "використовує дуже обдуманий підхід до того, кого він обслуговує", - сказав представник в електронному листі.
Axos Financial
Банк із Лас-Вегаса, штат Невада, відкрив рахунки для деяких криптофірм. Згідно з позовом SEC проти Binance.US, Axos Financial є одним із банків, які обслуговують Binance.US. Попередні плани банку щодо розширення свого ширшого бізнесу, пов’язаного з криптовалютою, включаючи підтримку роздрібної торгівлі криптовалютою та запуск стейблкоїнів, зараз призупинено.
«Враховуючи зміни на ринку за останній рік, Axos наразі не планує підтримувати роздрібну торгівлю криптовалютою, надавати клірингові та торгові послуги або запускати стейблкоїн», — сказав Джонні Лай Аксос, старший віце-президент банку з корпоративного розвитку та зв’язків з інвесторами. "Ми не очікуємо, що ці плани зміняться в короткостроковій перспективі", - сказав Чжун.
FV Bank International
FV Bank, зареєстрований на території США Пуерто-Ріко, є першим банком у Співдружності, який запустив послуги зберігання цифрових активів. Це дозволяє клієнтам зберігати біткойни та долари на одному банківському рахунку. Він ініціює розрахунок певних криптовалют у доларах США, переважно через сторонніх брокерів.
Азія
Standard Chartered
Standard Chartered активно просувається на деякі ринки, що розвиваються. Він володіє контрольним пакетом акцій у двох британських дочірніх компаніях, платформі для торгівлі криптовалютами Zodia Markets і відділі зберігання Zodia Custody, який у квітні завершив раунд фінансування на суму 36 мільйонів доларів під керівництвом японської SBI Holdings.
Розташований у Лондоні Standard Chartered надає банківські послуги «відібраним» постачальникам цифрових активів і підтримує їх у переміщенні грошей між користувачами своєї платформи та з них, сказав Рене Мішо, глобальний керівник цифрових активів банку.
«Ми розглядаємо цифрові активи як важливу частину майбутнього фінансових послуг», — сказав Мішо в електронному листі. Послуги банку для компаній, що займаються цифровими активами, включають корпоративні рахунки, рахунки коштів клієнтів та іноземну валюту, а зоною обслуговування в основному є Сінгапур, Гонконг і Об’єднані Арабські Емірати.
DBS
DBS Bank є найбільшим банком у Сінгапурі та найбільшою зареєстрованою компанією в Сінгапурі. Він був заснований у 1968 році, через три роки після того, як Сінгапур відокремився від Малайзії та став незалежною державою.
Банк пропонує депозитні рахунки для регульованих цифрових активів і блокчейн-компаній. У заяві також зазначено, що він надає корпоративним, інституційним та акредитованим клієнтам доступ до коштів через власну цифрову платформу DBS Digital Exchange.
ЗА Банк
ZA Bank, найбільший віртуальний банк Гонконгу, планує надавати послуги обміну токенів на фіат через ліцензовані біржі.
Заснований китайським мільярдером Оу Япінгом та іншими, ZA Bank діятиме як розрахунковий банк для клієнтів, дозволяючи їм знімати фіатні валюти в Гонконзі, Китаї та Сполучених Штатах після внесення криптовалюти на біржі. Наразі він надає послуги введення та виведення коштів двом ліцензованим біржам у Гонконзі — OSL і HashKey.
Європа, Великобританія
BCB Group
Лондонська BCB Group надає клієнтам доступ до своєї інституційної платіжної мережі для цифрових активів. Мережа під назвою Blinc працює подібно до неіснуючої SEN Silvergate, дозволяючи учасникам миттєво платити один одному в кількох валютах.
Постачальник платіжних послуг пропонує клієнтам, зокрема біржам, маркет-мейкерам, кредиторам, фондам, брокерам і трейдерам, торговельні рахунки, позабіржову торгівлю криптовалютою та фіатними валютами, а також зберігання цифрових активів.
Банк Фрік
Bank Frick, що базується в Ліхтенштейні, надає банківські послуги для крипто-бізнесу, наприклад бізнес-рахунки для відомих компаній і стартапів у сфері блокчейну та криптовалюти. Він також пропонує торгівлю та зберігання певних монет, включаючи біткойни та ефіріум.
Наприкінці минулого місяця Bloomberg повідомив, що Binance обговорювала пропозицію дозволити деяким своїм інституційним клієнтам розміщувати торгове забезпечення в банках, і Bank Frick був одним із згаданих потенційних посередників. Bank Frick відмовився коментувати цю історію.
Seba Bank
Швейцарська компанія займається торгівлею, інвестуванням у структуровані продукти, зберіганням і кредитуванням цифрових і традиційних активів для індивідуальних, корпоративних та інституційних клієнтів.
Як і традиційні банки, Seba пропонує депозитні рахунки та платіжні послуги, але також пропонує відстеження криптоінвестицій і криптокредитну картку для витрат. Глобальний трафік на веб-сайт банку, особливо зі Сполучених Штатів, значно зріс після краху Signature і Silvergate, повідомила компанія в березні, додавши, що криптофірми подають заявки на відкриття рахунків у банку.
Керуючий директор Seba Ів Лоншамп сказав: «Прямим результатом нинішнього ринкового ландшафту є приплив грошей до нас, оскільки ми розуміємо, що цифровим багатством наших клієнтів слід керувати так само, як традиційними фінансами».
Sygnum Bank
Маючи відділення в Швейцарії та Сінгапурі, Sygnum Bank спеціалізується на обслуговуванні цифрових активів для інституційних і приватних кваліфікованих інвесторів, корпоративних клієнтів і фінансових установ. Він надає депозитарні, брокерські послуги, токенізацію, управління активами, кредитування та бізнес-банківські послуги, полегшуючи депозити в швейцарських франках, євро, сінгапурських доларах і доларах США, щоб допомогти купувати, торгувати та зберігати криптовалюти.
Матіас Імбах, співзасновник компанії та генеральний директор групи, сказав: «Ми спостерігаємо постійне збільшення запитів від інституційних інвесторів, менеджерів активів і блокчейн-проектів, які хочуть досягти успіху через надійних швейцарських партнерів, таких як Sygnum Bank. Диверсифікація криптоінвестицій. »
Чисте перехрестя
Постачальник платіжних послуг Clear Junction пропонує фінансовим установам, зокрема криптовалютним компаніям, доступ до британських рахунків, віртуальних міжнародних банківських рахунків, платіжних мереж, обмінників валют та електронних гаманців. Компанії можуть отримувати депозити для купівлі криптовалют, приймати платежі за допомогою традиційних банківських переказів і зберігати кошти на своє ім’я за допомогою так званих кореспондентських рахунків.
Переглянути оригінал
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Новий ландшафт криптобанкінгу після краху Silvergate і Signature
Оригінально написано Юекі Янг, Сувашрі Гош та Емілі Ніколь. Оригінально складено: Luffy, Foresight News
Через два місяці після краху Silvergate Bank і Signature Bank репресії проти індустрії шифрування в США продовжують посилюватися, і формується новий банківський ландшафт, що стоїть за компаніями, що займаються шифруванням.
У США криптокомпанії звертаються до кількох менших регіональних банків, щоб відкрити рахунки. Customers Bancorp, що базується в Пенсільванії, є одним із нових фаворитів. Банки в Швейцарії та Азії також відіграють більшу роль, хоча вони ще не повністю відкриті для клієнтів із простору криптовалют. Доступ до банківських послуг також погіршився у Великій Британії, а криптокомпанії звертаються до постачальників платіжних послуг як до альтернативи.
Як наслідок, нова банківська система для криптовалют є більш децентралізованою та менш орієнтованою на США. Bloomberg опитав понад десяток гравців галузі, включаючи банки, біржі цифрових активів, торгові фірми, стартапи та консультантів, щоб скласти список банків у всьому світі, які приймають клієнтів у криптоіндустрії.
Після минулорічних потрясінь і посиленого регулятивного контролю основні банки США стали більш обережними щодо обробки банківських переказів і зберігання депозитів для криптокомпаній. Закриття в березні Ла-Хойї, штат Каліфорнія, Silvergate і Signature, розташованої в Нью-Йорку, які колись підтримували більшу частину банківського бізнесу криптоіндустрії, викликало суперечку серед криптофірм щодо пошуку альтернатив.
«Тепер це більше набір імен банків, куди вам потрібно піти і провести належну обачність, оскільки вони не надто відомі», — сказав Річ Розенблюм, президент і співзасновник компанії з торгівлі криптовалютами GSR.
Цього тижня Комісія з цінних паперів і бірж США (SEC) подала до суду на криптовалютні біржі Binance і Coinbase за порушення її правил, що завдало сильного удару по найбільшим гравцям галузі. Обидві компанії відкинули звинувачення та пообіцяли захищати себе в суді.
«Ці резонансні позови привернули обговорення та увагу до багатьох проблем у криптоіндустрії», — сказав Джон Попео, партнер Gallatin Group, який консультує банки та інші фірми з питань регулювання.
«Це може створити додаткові проблеми для компаній у пошуку банківських партнерів, які будуть проводити належну перевірку та досліджувати інші питання, пов’язані з компанією».
Історично криптовалютним біржам було важко знайти банківських партнерів для зберігання депозитів і полегшення грошових переказів, пов’язаних із купівлею та продажем цифрових активів. Втрата банківських послуг означає, що криптовалюти будуть ще більше ізольовані від традиційної фінансової індустрії.
Дж. Остін Кемпбелл, ад’юнкт-професор Колумбійської бізнес-школи, який керує незалежним консалтинговим бізнесом для криптокомпаній, сказав, що банківська справа для криптокомпаній США гірша, ніж до 2018 року. Банки хочуть відкрити операційні рахунки для бізнесу, не торкаючись коштів користувачів, "але це неможливо", зазначив він.
Тим не менш, відновлення криптобанківської системи повільно триває. І хороша новина полягає в тому, що різноманітність постачальників банківських послуг означає, що нова система може бути більш стійкою. Розенблюм з GSR сказав, що хоча банківські послуги не такі безперебійні, як вони були рік тому, якщо банк сьогодні припинить підтримку криптовалют, «вам не потрібно переобладнати систему».
Ось деякі з банків, до яких звертаються криптовалютні компанії, з розподілом за регіонами:
НАС
Клієнти Bancorp
Деякі з найбільших криптовалютних компаній звернулися до Customers Bancorp, банку West Reading, штат Пенсільванія, очолюваного засновником і генеральним директором Джеєм Сідху.
Банк, який почав обслуговувати клієнтів у сфері криптовалют наприкінці 2021 року, запустив платіжну платформу в режимі реального часу, подібну до Signet Signature, щоб обслуговувати торговельні фірми, біржі та інституційних інвесторів, дозволяючи їм здійснювати розрахунки за транзакціями криптовалюти 24/7. .
Circle Internet Financial, емітент стейблкойна USDC, тепер використовує платіжну мережу CBIT Customers Bancorp для розрахунків у реальному часі в доларах США. Клієнтами Customers Bancorp є криптовалютні біржі Coinbase і Bitstamp USA, а також торгова фірма GSR.
Cross River Bank
Компанія з Форт-Лі, штат Нью-Джерсі, відома своїми міцними зв’язками з фінтех-компаніями, надаючи банківські послуги деяким криптокомпаніям, таким як Coinbase і Circle. Він також забезпечує потік коштів у режимі реального часу з обмеженням у 1 мільйон доларів на транзакцію.
Представник компанії Джош Власто сказав, що в той час як Cross River бачить більше партнерів і компаній, які шукають банківських послуг, компанія розглядає лише існуючих партнерів і «блакитних фішок, які є невід’ємною частиною екосистеми фінансових технологій».
Західний Альянс
Western Alliance зі штаб-квартирою у Феніксі, штат Арізона, має команду з блокчейну та цифрових активів, яка обслуговує клієнтів у криптоіндустрії. Він також пропонує платежі в режимі реального часу за допомогою Tassat. Банк "використовує дуже обдуманий підхід до того, кого він обслуговує", - сказав представник в електронному листі.
Axos Financial
Банк із Лас-Вегаса, штат Невада, відкрив рахунки для деяких криптофірм. Згідно з позовом SEC проти Binance.US, Axos Financial є одним із банків, які обслуговують Binance.US. Попередні плани банку щодо розширення свого ширшого бізнесу, пов’язаного з криптовалютою, включаючи підтримку роздрібної торгівлі криптовалютою та запуск стейблкоїнів, зараз призупинено.
«Враховуючи зміни на ринку за останній рік, Axos наразі не планує підтримувати роздрібну торгівлю криптовалютою, надавати клірингові та торгові послуги або запускати стейблкоїн», — сказав Джонні Лай Аксос, старший віце-президент банку з корпоративного розвитку та зв’язків з інвесторами. "Ми не очікуємо, що ці плани зміняться в короткостроковій перспективі", - сказав Чжун.
FV Bank International
FV Bank, зареєстрований на території США Пуерто-Ріко, є першим банком у Співдружності, який запустив послуги зберігання цифрових активів. Це дозволяє клієнтам зберігати біткойни та долари на одному банківському рахунку. Він ініціює розрахунок певних криптовалют у доларах США, переважно через сторонніх брокерів.
Азія
Standard Chartered
Standard Chartered активно просувається на деякі ринки, що розвиваються. Він володіє контрольним пакетом акцій у двох британських дочірніх компаніях, платформі для торгівлі криптовалютами Zodia Markets і відділі зберігання Zodia Custody, який у квітні завершив раунд фінансування на суму 36 мільйонів доларів під керівництвом японської SBI Holdings.
Розташований у Лондоні Standard Chartered надає банківські послуги «відібраним» постачальникам цифрових активів і підтримує їх у переміщенні грошей між користувачами своєї платформи та з них, сказав Рене Мішо, глобальний керівник цифрових активів банку.
«Ми розглядаємо цифрові активи як важливу частину майбутнього фінансових послуг», — сказав Мішо в електронному листі. Послуги банку для компаній, що займаються цифровими активами, включають корпоративні рахунки, рахунки коштів клієнтів та іноземну валюту, а зоною обслуговування в основному є Сінгапур, Гонконг і Об’єднані Арабські Емірати.
DBS
DBS Bank є найбільшим банком у Сінгапурі та найбільшою зареєстрованою компанією в Сінгапурі. Він був заснований у 1968 році, через три роки після того, як Сінгапур відокремився від Малайзії та став незалежною державою.
Банк пропонує депозитні рахунки для регульованих цифрових активів і блокчейн-компаній. У заяві також зазначено, що він надає корпоративним, інституційним та акредитованим клієнтам доступ до коштів через власну цифрову платформу DBS Digital Exchange.
ЗА Банк
ZA Bank, найбільший віртуальний банк Гонконгу, планує надавати послуги обміну токенів на фіат через ліцензовані біржі.
Заснований китайським мільярдером Оу Япінгом та іншими, ZA Bank діятиме як розрахунковий банк для клієнтів, дозволяючи їм знімати фіатні валюти в Гонконзі, Китаї та Сполучених Штатах після внесення криптовалюти на біржі. Наразі він надає послуги введення та виведення коштів двом ліцензованим біржам у Гонконзі — OSL і HashKey.
Європа, Великобританія
BCB Group
Лондонська BCB Group надає клієнтам доступ до своєї інституційної платіжної мережі для цифрових активів. Мережа під назвою Blinc працює подібно до неіснуючої SEN Silvergate, дозволяючи учасникам миттєво платити один одному в кількох валютах.
Постачальник платіжних послуг пропонує клієнтам, зокрема біржам, маркет-мейкерам, кредиторам, фондам, брокерам і трейдерам, торговельні рахунки, позабіржову торгівлю криптовалютою та фіатними валютами, а також зберігання цифрових активів.
Банк Фрік
Bank Frick, що базується в Ліхтенштейні, надає банківські послуги для крипто-бізнесу, наприклад бізнес-рахунки для відомих компаній і стартапів у сфері блокчейну та криптовалюти. Він також пропонує торгівлю та зберігання певних монет, включаючи біткойни та ефіріум.
Наприкінці минулого місяця Bloomberg повідомив, що Binance обговорювала пропозицію дозволити деяким своїм інституційним клієнтам розміщувати торгове забезпечення в банках, і Bank Frick був одним із згаданих потенційних посередників. Bank Frick відмовився коментувати цю історію.
Seba Bank
Швейцарська компанія займається торгівлею, інвестуванням у структуровані продукти, зберіганням і кредитуванням цифрових і традиційних активів для індивідуальних, корпоративних та інституційних клієнтів.
Як і традиційні банки, Seba пропонує депозитні рахунки та платіжні послуги, але також пропонує відстеження криптоінвестицій і криптокредитну картку для витрат. Глобальний трафік на веб-сайт банку, особливо зі Сполучених Штатів, значно зріс після краху Signature і Silvergate, повідомила компанія в березні, додавши, що криптофірми подають заявки на відкриття рахунків у банку.
Керуючий директор Seba Ів Лоншамп сказав: «Прямим результатом нинішнього ринкового ландшафту є приплив грошей до нас, оскільки ми розуміємо, що цифровим багатством наших клієнтів слід керувати так само, як традиційними фінансами».
Sygnum Bank
Маючи відділення в Швейцарії та Сінгапурі, Sygnum Bank спеціалізується на обслуговуванні цифрових активів для інституційних і приватних кваліфікованих інвесторів, корпоративних клієнтів і фінансових установ. Він надає депозитарні, брокерські послуги, токенізацію, управління активами, кредитування та бізнес-банківські послуги, полегшуючи депозити в швейцарських франках, євро, сінгапурських доларах і доларах США, щоб допомогти купувати, торгувати та зберігати криптовалюти.
Матіас Імбах, співзасновник компанії та генеральний директор групи, сказав: «Ми спостерігаємо постійне збільшення запитів від інституційних інвесторів, менеджерів активів і блокчейн-проектів, які хочуть досягти успіху через надійних швейцарських партнерів, таких як Sygnum Bank. Диверсифікація криптоінвестицій. »
Чисте перехрестя
Постачальник платіжних послуг Clear Junction пропонує фінансовим установам, зокрема криптовалютним компаніям, доступ до британських рахунків, віртуальних міжнародних банківських рахунків, платіжних мереж, обмінників валют та електронних гаманців. Компанії можуть отримувати депозити для купівлі криптовалют, приймати платежі за допомогою традиційних банківських переказів і зберігати кошти на своє ім’я за допомогою так званих кореспондентських рахунків.