З 20 по 24 червня я був запрошений Монетарним управлінням Сінгапуру (MAS) взяти участь у першому «Форумі інклюзивних фінансових технологій», який проходив у Кігалі, столиці Руанди, і залишився в Сінгапурі та Дубаї на кілька днів по дорозі. Протягом двох повних тижнів він обертався півколом уздовж північного краю Індо-Тихоокеанського регіону. Перш ніж я туди поїхав, я чув, як люди аналізують, що реальні можливості для застосування блокчейну в реальній економіці, або блокчейну, є не в Сполучених Штатах, Європі чи Східній Азії, а в Африці, на Близькому Сході та в Південно-Східній Азії, які виявляється регіоном узбережжя Індійського океану, який називають Індо-Тихоокеанським регіоном. Хоча ці аналізи є обґрунтованими, але для мене це все-таки чутки, і я досі скептично ставлюся до цієї точки зору. Так зване «прочитати тисячі книг — це не так добре, як подорожувати тисячами миль». Після особистої подорожі я справді отримав деякі інтуїтивні відчуття, а також трохи більше подумав про перспективи розвитку блокчейну в Індостані. -Тихоокеанський регіон, тому я також хочу поділитися цим у цій статті. Ось мої основні думки. Звичайно, короткого двотижневого маршруту недостатньо, щоб зробити якісь глибокі висновки, він лише для довідки в індустрії, критика та різні думки вітаються.
1. Фон
Причина, чому я зміг взяти участь у «Форумі інклюзивних фінансових технологій» цього разу, полягає в тому, що Solv Protocol і наш екологічний партнер Unizon Blockchain Technology (далі UBT), інкубований в Австралії, були запрошені MAS стати спонсором і взяти участь у форумі. . Як представник Solv я вирушив з Мельбурна, Австралія, через Сінгапур і Дубай і прибув до Кігалі, столиці Руанди, вранці 20 червня. Перебуваючи в Кігалі, я був модератором підфоруму щодо застосування ERC-3525 у галузі реальних активів (RWA) з представниками UBT пані Белль Лу та паном Чонг Реном, виступив із презентацією на виставці та взяв участь у двох круглих столах Форуму , а також спілкувався із заступником голови Центрального банку Руанди, головним спеціалістом з фінансових технологій MAS, а також офіційними особами центральних банків Гани, Камбоджі, Нігерії, Кенії та інших країн, а також підприємцями у сфері фінансових технологій. I відвідав на день національний парк Акагера в Руанді, погуляв по сільській місцевості цієї країни.Можна сказати, я багато чого придбав.
Рисунок 1. Церемонія відкриття Форуму інклюзивних фінансових технологій
Inclusive FinTech Form — це урядовий саміт, ініційований MAS у Сінгапурі. Основний зміст, на мій погляд, полягає в тому, що фінансові чиновники, банкіри та підприємці з країн, що розвиваються, збираються разом, щоб обговорити, як прийняти фінансові Технологічні інновації використовуються для надання фінансових послуг для малих і середніх підприємств і простих людей у цих країнах, допомагаючи їм досягти швидкого та сталого економічного розвитку. Крім приймаючої Руанди та приймаючої Сінгапурської MAS, учасники в основному прибули з країн Південно-Східної та Південної Азії, таких як Індія, Філіппіни, В’єтнам, Таїланд, Індонезія, Малайзія, Камбоджа, Бангладеш та африканські країни, особливо суб- Африканські країни Сахари, такі як Майже всі представники Нігерії, Кенії, Танзанії, Замбії, Уганди, Гани, Південної Африки та інших країн були присутні. Причина, чому ця конференція була проведена вперше, має таку схему, головним чином через привабливість брендів Сінгапуру та Руанди. Як країна, що розвивається пізно, з невеликою площею території та обмеженими ресурсами, Сінгапур лише за кілька десятиліть перетворився на розвинену економіку з високим рівнем доходу, а його досягнення у фінансових послугах, соціальному управлінні та технологічних галузях є одними з країн, що розвиваються в Індо-Тихоокеанський регіон Створіть гарний імідж і станьте для них зразком для наслідування. Після трагедії геноциду в 1994 році Руанда відродилася з попелу і менш ніж за три десятиліття стала моделлю соціального управління та економічного розвитку в країнах Африки на південь від Сахари. Поєднання урядів цих двох країн справді дуже привабливе.
Рисунок 2. Конференція зібрала 2500 учасників з десятків країн
2. Враження від Руанди
Ця конференція — моя перша поїздка до Африки, а пункт призначення моєї першої поїздки до Африки — Руанда, чого я не очікував заздалегідь. Коли я працював у IBM більше десяти років тому, компанія подала прохання дозволити мені поїхати до Кенії, щоб підтримати стратегію розширення в Африці, але врешті це не було реалізовано. У той час я знав основну ситуацію в Африці і вважав, що якщо одного разу я поїду в Африку, то повинен поїхати до відносно «розвиненої» території, як-от Кенії чи Нігерії. Я ніколи не думав, що Руанда буде першим, коли я висадився в Африці.
Як і більшість людей, єдиним моїм спогадом про Руанду була жахлива різанина 29 років тому. Різанина в Руанді 1994 року сталася між квітнем і липнем, але вже був липень, коли новина про різанину поширилася в Китаї. Тому моя пам’ять про різанину схожа на пам’ять про Чемпіонат світу в Сполучених Штатах того року. На моїй пам’яті на першій хвилині телевізійних новин досі транслюються чудові сцени матчу Чемпіонату світу з футболу, а на наступній хвилині – трагедія жертв різанини. Я пам'ятаю, що моїм найбільшим почуттям у зв'язку з цими новинами тоді був не жах чи смуток, а якийсь шок і недовіра. Я відчував, що 21 століття близько. Марадона вживав заборонені препарати. Баджо наказав М'яч був вдарили зенітними гарматами, і Сполучені Штати відкрили інформаційну магістраль.Як може існувати країна в цьому світі, яка займається расистськими масовими вбивствами? А одне вбивство — це більше, ніж мільйон людей! Неймовірно, яке це має бути варварське і відстале місце. Через багато років я подивилася фільм «Готель Руанда», і я трохи зрозуміла причину та наслідок Голокосту, але я все ще не відчувала, що буду мати якийсь зв’язок із Руандою.
Але перед тим, як цього разу я поїхав до Руанди, я чув, як багато людей казали мені, що Руанда була найуспішнішою країною в Африці вже більше двох десятиліть, відома як «Швейцарія в Африці» або «Сінгапур в Африці». Але я перевіряв Вікіпедію, адже це бідна країна з ВВП на душу населення менше 1000 доларів США, як це порівнювати зі Швейцарією та Сінгапуром?
Я пробув у Руанді чотири дні, і, треба сказати, це справило на мене величезне враження. У мене є попереднє розуміння причин, чому зовнішній світ дає Руанді добру репутацію. Вичерпний вступ до моїх вражень про Руанду буде статтею з тисячі слів. Тут я лише коротко запропоную кілька моментів на основі теми цієї статті.
Природні умови: Руанда займає площу 27 000 квадратних кілометрів і є гірською місцевістю, відома як «Земля тисячі гір». Що найбільше нас вразило в природних умовах Руанди, так це її чудовий клімат. Руанда розташована близько до екватора, але зараз літо, температура лише від 10 до 20 градусів, а вологість близько 40. Тут сухо, прохолодно та надзвичайно комфортно. Це різко контрастує з жарким і вологим Сінгапуром і гарячий Дубай. Крім того, Руанда має лише сухий сезон і сезон дощів на рік. Сухий сезон, як правило, сухий і прохолодний, тоді як сезон дощів вологий і теплий. Лише з точки зору клімату, це справді дуже придатна територія для проживання людей . Звичайно, наскільки нам відомо, великі території сусідніх Кенії, Уганди та Танзанії мають схожі кліматичні характеристики, які абсолютно не відповідають нашому уявленню про екваторіальний регіон. Це може бути пов’язано з ефектом регуляції клімату сусіднього величезного озера Вікторія.
Малюнок 3. Руанда розташована на південно-західному березі озера Вікторія, другого за величиною прісноводного озера в світі, поблизу екватора
Населення: на момент геноциду в Руанді населення країни становило 7 мільйонів. Тримісячна різанина забрала життя понад 1 млн осіб, ще 1 млн стали біженцями, лише за кілька місяців країна втратила понад 2 млн людей. Проте із закінченням війни, національним примиренням, політичною стабільністю та економічним розвитком населення Руанди стрімко зросло за останні 29 років, і вона також стала основним пунктом призначення для іммігрантів із сусідніх країн. Сьогодні населення Руанди становить з 13 мільйонів. Різанина того року була звірством, скоєним хуту проти тутсі. Після геноциду уряд Руанди більше не допускав різниці між хуту та тутсі, і всі є єдиною руандійською нацією. З точки зору зовнішнього вигляду, у руандійців є деякі особливості. Є більше високих людей. Чоловіки старше 190 не є рідкістю. Багато.
Малюнок 4. Фотографії деяких жертв біля Меморіалу Голокосту в Кігалі
Економіка та інфраструктура: Руанда — гірська країна, що не має виходу до моря, з відносно обмеженими ресурсами. Основні фірмові страви — кава та чай. Це схоже на те, де ми були на початку 1990-х років. Якість дороги хороша, але занадто вузька, часто двостороння двосмугова, повільна машина може надовго заблокувати задню частину автомобіля. Під час мого перебування в Руанді я зіткнувся з відключенням електроенергії, я не знаю, спорадичним чи нормальним. Умови життя міських жителів приблизно такі ж, як у містах четвертого та п’ятого рівня в моїй країні, тоді як у сільській місцевості можна побачити багато земляних будинків. Проте уряд розпочав програму будівництва та забезпечення безкоштовним житлом усіх бідних людей, і умови досить хороші. Загальний доступ до базового медичного страхування. Машин багато, і марка непогана, але якість масла погана, а повітря насичене задушливим запахом вихлопу, що коли я дихаю, то повертаюся в початок 1990-х.
Рисунок 5. Центральний діловий район Кігалі, столиця Руанди
Рисунок 6. Безкоштовне житло, побудоване урядом Руанди для бідних (будується)
Безпека та цивілізація: порівняно з економічним рівнем Руанди, її безпека та цивілізація досягли напрочуд високого рівня. Правопорядок дуже хороший, і іноземець, який гуляє сам вночі, не повинен мати жодних побоювань щодо безпеки. Люди загалом теплі, доброзичливі та ввічливі. Коли ми зупинялися біля узбіччя і готувалися переходити дорогу, всі види транспортних засобів зупинялися й чекали, а діти захоплено махали руками, коли бачили іноземців. Звичайно, ми також помітили, що в Руанді є велика кількість солдатів і поліції, які патрулюють вулиці з бойовими патронами. Очевидно, такий вид безпеки є результатом активного управління урядом. Кажуть, громадська безпека Руанди стала її національною візитівкою, унікальною перевагою, якої немає у сусідніх країн.
Політична ситуація: Поль Кагаме, нинішній президент Руанди, є героєм, який очолив Патріотичний фронт Руанди, повернувшись із-за кордону в 1994 році, скинув тимчасовий уряд, який займався масовими вбивствами, і врятував людей від страждань. У новому уряді він спочатку був віце-президентом, а потім став президентом у 2000 році. Він перебуває при владі 23 роки поспіль. Згідно з конституцією Руанди, він може керувати країною принаймні до 2034 року. За часів правління Кагаме Руанда має стабільну політичну ситуацію, швидкий економічний розвиток, швидке зростання населення, постійне підвищення соціального забезпечення, не тільки вирішує проблему харчування та одягу, але й популяризує медичне страхування, вирішує житлову проблему для все населення. Тому президент Кагаме має дуже високу підтримку серед людей.
Малюнок 7. Фотографія президента Пола Кагаме висить на стіні туристичного агентства
Мова: жителі Руанди, як правило, багатомовні, багато з них говорять французькою, англійською та суахілі на додаток до місцевої мови. І англійська, і французька є обов’язковими предметами в школі. Оскільки вони були колонізовані Бельгією протягом тривалого часу, французька є кращою іноземною мовою для руандійців, тому їх англійська вимова, як правило, не є стандартною, і вони мають сильний французький акцент. Але їхнє висловлювання дуже вільне, і вони можуть вільно використовувати більш просунуту лексику та шаблони речень. Коли ми знайомі з їхнім акцентом, ми можемо відносно спокійно спілкуватися з ними англійською.
Медіа, комунікації та фінансова інфраструктура: домогосподарства Руанди мають мало телевізорів, а настільні комп’ютери зустрічаються ще рідше, але майже кожен дорослий має смартфон. Найпопулярнішим місцевим мобільним телефоном є Techno, африканський бренд китайського виробника мобільних телефонів Transsion, за ним йде Samsung. Apple iPhone використовується лише кількома заможними. Валютою є руандійський франк за обмінним курсом 1160 за долар США, і він втрачає кілька пунктів майже щороку. Що стосується оплати, то готівка залишається основним способом оплати, за нею йде мобільний платіж. Якщо ви можете лише провести свою картку, ви можете зіткнутися з труднощами з оплатою в багатьох місцях. Банкомати можна знайти, але їх популярність потрібно підвищити. Найпопулярнішим місцевим брендом мобільних платежів є MoMo, і є деякі конкуренти, наприклад BK, запущений Bank of Kigali. Відома кенійська система мобільних платежів M-Pesa також популярна в Руанді. Мережа 4G практично охоплює всю країну, і багато громадських місць надають безкоштовний WIFI. Згідно з нашим особистим досвідом, швидкість Інтернету хороша.
Рисунок 8. Реклама додатків для мобільних платежів на вулицях Кігалі
Вище наведено деякі з моїх вражень від Руанди. Хоча це, здається, не має нічого спільного з темою, розуміння її соціального походження необхідно для розуміння моїх основних тез, наведених нижче. Звичайно, оскільки часу надто мало, неминуче виникнуть упередження та помилки, і я сподіваюся, що друзі, які знають більше про ситуацію, зможуть вказати на це.
3. Один крок у блокчейн
Чесно кажучи, перед тим, як взяти участь у конференції, я думав, що технологія цифрових квитків ERC-3525 на основі блокчейну, яку ми запровадили в минулому, може трохи випередити ці індо-тихоокеанські країни. Я вважаю, що вони повинні спочатку популяризувати електронні платежі. Але чого я не очікував, так це надзвичайної реакції на нашу пропозицію. Під час цієї сесії я представив аудиторії пілотний проект цифрового виставлення рахунків, який ми розробляємо для RBA CBDC. Руандійський підприємець підняв руку і сказав, що це те, що нам потрібно в Африці. Технологічний венчурний капіталіст з Нігерії напряму попросив зв’язатися з нами, щоб обговорити інвестиційні наміри. Представник Центрального банку Гани, країни Західної Африки, запитав мене, чи може технологія ERC-3525 допомогти африканським країнам вирішити проблему сумісності цифрових валют центрального банку? Представник Департаменту технологічних інновацій Центрального банку Камбоджі також запросив нас провести з ними поглиблену дискусію про те, як застосувати технологію ERC-3525 у транскордонному ланцюжку поставок. Усе це мене здивувало, але також викликало мій сильний інтерес: чому індо-тихоокеанські країни так віддають перевагу цій передовій технології?
Я обмінявся цим з кількома африканськими друзями, що нещодавно пояснили, і друзями з Сінгапуру, які більше знайомі з ситуацією на індійсько-тихоокеанському ринку, і дійшов дуже важливого висновку, тобто країни Південно-Східної Азії та Африки, що розвиваються пізніше, не входять до Будівництво інфраструктури цифрової економіки. Задоволений «виправними уроками», я не хочу повторювати шлях, пройдений Сполученими Штатами та Китаєм, але я сподіваюся зробити це одним кроком і перейти безпосередньо в еру 3.0, яка є цифрова економіка на основі блокчейну.
Чому в них взагалі такий менталітет?
Якщо вважати систему електронних платежів, започатковану Сполученими Штатами на основі POS-машин, кредитних карток і міжбанківських клірингових і розрахункових мереж, цифровими фінансами 1.0, а систему мобільних Інтернет-платежів, яка процвітала в Китаї, цифровими фінансами 2.0, тоді можна сказати, що Індія Загальний стан світу такий, що і 1.0, і 2.0 знаходяться на дуже ранній стадії. Як я вже згадував, коли представляв мережу та фінансову інфраструктуру Руанди, багато їхніх магазинів не мають POS-машин, банківські картки не використовуються широко, а платежі в основному здійснюються готівкою. Як нам йти далі? Очевидно, вони не мають наміру витрачати дорогоцінні кошти на «поправки» для 1.0, тому що більшість цих країн не мають достатнього економічного обсягу та банківської системи, і вони не хочуть витрачати кошти на закладку POS та банкоматів. зрозуміло.
У той же час, хоча централізована система мобільних платежів, якою є цифрові фінанси 2.0, згадана вище, є дуже зрілою, все ще є деякі проблеми, які змушують ці країни відволікатися.
По-перше, централізована платіжна система Інтернету природно має тенденцію до монополізації даних. Операційний центр цієї системи може шпигувати, використовувати та контролювати особисті дані всіх користувачів за бажанням, щоб легко отримати основну операційну інформацію економіка. За таких обставин ці індо-тихоокеанські країни, очевидно, не хочуть, щоб централізована платіжна система, керована іноземними компаніями, монополізувала їхній внутрішній ринок. Тому вони загалом сподіваються на підтримку власної централізованої платіжної системи.
По-друге, фрагментована платіжна система Інтернету, яка стоїть на вершині пагорбів, створює величезні інтеграційні тертя та знижує ефективність регіональної співпраці. У країнах Африки та Південно-Східної Азії дуже активно розвивається регіональне економічне співробітництво. У Руанді африканців, яких я зустрів, незалежно від того, чи вони з Руанди, Нігерії, Кенії чи Гани, треба називати Африкою. Тому вони пред'являють дуже високі вимоги до взаємозв'язку платіжних і фінансових систем між собою. Протягом усього форуму всі теми та сесії, пов’язані з сумісністю фінансових систем, мали найбільшу кількість учасників, найбільшу кількість людей, найактивніші виступи та найгарячіші дискусії, що свідчить про те, наскільки вони надають цьому значення. Але ці десятки країн, за винятком кількох країн із населенням у сотні мільйонів, більшість із них є економіками з низьким рівнем доходів і десятками мільйонів людей.Платіжна компанія не лише марнотратна, але кожна з них надто мала, щоб формують ефект масштабу, і це не сприяє поглибленому розвитку цифрових фінансів. Крім того, сотні фрагментованих міні-платежів Alipay спричинять величезні труднощі щодо узгодження, що матиме великий вплив на ефективність і довіру співпраці. Крім того, серйозні проблеми, пов’язані з цією гнучкою та ефективною централізованою платіжною системою для регулювання конфіденційності фінансів і даних, не були вирішені в розвинених країнах, не кажучи вже про країни Індо-Тихоокеанського регіону.
Рисунок 9. Ринок мобільних платежів в Африці у 2022 році, ринок із 586 мільйонів активних користувачів, фрагментованих майже 200 платіжними компаніями
Звісно, оплата через Інтернет є зручною та відносно зрілою технологією, тому ці країни все ще позитивно ставляться до неї. Але коли блокчейн поступово розкриває свої технічні переваги та перспективи застосування, країни Індо-Тихоокеанського регіону все-таки з ентузіазмом сприймають цифрову фінансову систему на основі блокчейну, яка перевершує інші регіони. Спілкуючись з ними, я дійшов висновку, що є чотири переваги блокчейну, які вони цінують:
По-перше, блокчейн врівноважує потребу цих регіонів у співпраці в цифровій економіці, одночасно захищаючи конфіденційність і суверенітет даних. Ми знаємо, що в централізованій системі оператори основної платформи повинні контролювати конфіденційність і суверенітет даних, тому що централізована система без розбору передає права на керування інфраструктурою та право власності на дані операторам платформи. Якщо користувачі хочуть зручності та мережевих ефектів, вони повинні передати свій суверенітет даних на платформу. Для платформи всі регуляторні заходи можуть лише висувати вимоги та вигукувати гасла, а змістовних та ефективних технічних методів регулювання немає. У блокчейні право на роботу відокремлено від суверенітету даних. Права на роботу інфраструктури розкидані в руках кожного вузла, тоді як суверенітет на дані контролюється користувачем через механізм криптографії. Оператор платформи не узурпує дані. суверенітет.питання. У той же час дані в блокчейні захищені від втручання і можуть бути перевірені третьою стороною, тому легко завоювати довіру. Довіра є основою співпраці, тому блокчейн може не тільки сприяти співпраці, але й захищати суверенітет і конфіденційність даних, досягаючи ідеального балансу, особливо відповідно до потреб регіонального економічного співробітництва в країнах Індо-Тихоокеанського регіону.
По-друге, відкрите середовище взаємної довіри блокчейну та механізм автоматичного виконання смарт-контрактів допомагають вирішити проблему сумісності цифрових фінансових систем у різних країнах. Кожна країна може випускати власну цифрову валюту, цифрові сертифікати та цифрові активи на блокчейні, але через внутрішній і довірчий механізм передачі блокчейну та ступінь стандартизації даних інтегрувати ці системи важче та складніше, ніж інтегрувати традиційні централізовані системи набагато дешевші і можуть досягти надзвичайно високого ступеня автоматизації. Під час цього форуму ми запропонували центральному банку певної країни використовувати такий механізм, як Curve, щоб завершити автоматичний обмін між кількома валютами. Ми навіть уявляємо кілька цікавих застосувань швидких позик у певних сценаріях.
По-третє, блокчейн робить програмування валют повсякденним інструментом. Оскільки модель безпеки системи блокчейн, заснована на криптографії, є простішою та повнішою, ніж централізована система, вона може досягти дуже високого ступеня відкритості. У централізованій системі деякі операції, які вимагають пошарової авторизації та перевірок «дороги до дверей», можуть бути безпосередньо випущені в блокчейн для використання звичайними користувачами. Прикладом є валютне програмування. Інтернет-платежі в Китаї існують так довго, і функції, які дійсно наважуються надавати користувачам, тобто основні програми, такі як «захоплення червоних конвертів» і «груповий збір», слід запускати з обережністю. Самі користувачі не мають можливості програмувати платежі. Блокчейн дозволяє будь-кому програмувати валюту та платежі за допомогою смарт-контрактів. Ця відкритість недоступна для інтернет-платежів, і це також дуже приваблива можливість для країн Індійсько-Тихоокеанського регіону. Коли аудиторія побачила такі функції, як автоматичний розрахунок частки ERC-3525, автоматичний розподіл рахунку, інтерфейс оновлення статусу платежу, встановлення ліміту та часу платежу тощо, вони були дуже захоплені.
По-четверте, блокчейн може підтримувати створення нових механізмів регулювання. У централізованій системі фінансових технологій, оскільки регулятори не можуть безпосередньо здійснювати нагляд на системному рівні, усі регулятивні правила є свого роду джентльменською угодою, а регулятивними засобами можуть бути лише вибіркові перевірки з фіксованою точкою. Висока не тільки вартість, але й реакція повільно, а ефект дуже високий. Багато людей скаржаться, що чинне фінансове регулювання в розвинених країнах до смерті контролює порядних інноваторів.Коли вони справді стикаються з гігантськими жуками, які діють необачно, вони безпорадні й нічого не роблять. У блокчейні після встановлення надійної цифрової ідентифікації, цифрового облікового запису та системи цифрових сертифікатів регулятори можуть здійснювати суттєвий контроль за допомогою кодів смарт-контрактів, будь то попереднє законодавче запобігання, коригування та реагування під час події або порівняно з сучасною технологією нагляду. , ефективність виконання криміналістики після події була покращена щонайменше на два порядки. Тому на цьому форумі цифрові облікові записи та цифрові сертифікати також стали актуальними темами. Я поспілкувався з нігерійським експертом з фінансових технологій і запитав його думку про випуск цифрової валюти центрального банку в Нігерії. Він сказав, що головним значенням цифрової валюти центрального банку є не оплата. Ті, хто хвилюється за ефективність платежів щодня, щоб поставити під сумнів цінність блокчейну, занадто малі. Справа в тому, що популярність цифрової валюти центрального банку підштовхне кожне підприємство та окрема особа, щоб створити цифрову ідентифікацію та цифрові облікові записи, дозволити їм використовувати цифрові гаманці. Це найважливіша державна інфраструктура для наступного покоління цифрової економіки та фінансового регулювання. Я сприймаю цю думку серйозно.
Видно, що інтерес цих країн до блокчейну має реальну логіку. Для порівняння, такі великі країни, як Китай і Сполучені Штати, з високоінтегрованою економікою, тягнуться вниз через звички користувачів і існуючі системи.Протягом певного періоду часу справді може виникнути важкий тягар і поштовх для повного впровадження блокчейну.Недостатня проблема . З іншого боку, країни Індо-Тихоокеанського регіону, що розвиваються, прагнуть розвиватися семимильними кроками, пропускаючи 1.0 і 2.0, і будуючи орієнтовану на майбутнє транскордонну цифрову економічну інфраструктуру безпосередньо на основі блокчейну.
4. Аналіз стану
Інтерес реальний, то чи можна? Нам також потрібно проаналізувати умови цього ринку.
Перш за все, ринок має високий попит на транскордонну інтеграцію. Єдиний великий ринок буде неодноразово заплутуватися між централізованою системою та системою блокчейну. У регіонах із сильними транскордонними потребами децентралізована інфраструктура блокчейну потребує відносно чітко. Це, безперечно, вірно для Індійсько-Тихоокеанського регіону, особливо регіону АСЕАН, арабських країн Близького Сходу та Африки, які є політично фрагментованими та економічно інтегрованими регіонами, що є природним осередком для розвитку блокчейну.
По-друге, існує сильне усвідомлення суверенітету даних. Якщо країна бажає передати свій суверенітет щодо даних централізованій платформі іншої країни, тоді немає потреби використовувати блокчейн. Однак із зростанням обізнаності про суверенітет даних і захист конфіденційності в країнах по всьому світу в останні роки таких країн повинно бути все менше і менше. Навіть у країнах Африки з низьким рівнем доходу уряди більше не бажають погоджуватися на контроль над своїми цифровими економіками іноземних організацій. Це також підвищує привабливість блокчейну для цього регіону.
По-третє, інфраструктура на належному рівні, особливо Інтернет та інфраструктура мобільного Інтернету. Країни навколо Індійського океану також в основному відповідають стандарту. За словами друзів, знайомих із ситуацією в Африці, завдяки підтримці Китаю телекомунікаційна та інтернет-інфраструктура в африканських країнах за останні кілька років розвинулась семимильними кроками. Зараз понад 80% дорослих мають мобільні телефони, а майже 600 мільйонів людей відкрили мобільні платіжні рахунки Основні умови блокчейну.
По-четверте, економічний розвиток висуває нагальну потребу в цифровій фінансовій інфраструктурі. Це також відповідає реальності Індо-Тихоокеанського регіону. З реструктуризацією глобального ланцюжка постачання узбережжя Індійського океану дедалі більше стає активною територією економічного розвитку, що охоплює весь ланцюг від сировини до виробництва та виробництва. З іншого боку, більше ніж 3 мільярди людей у цьому регіоні є переважно країнами з низьким і середнім рівнем доходу.В останні роки економічний розвиток почав прискорюватися, і він може вступити в період високошвидкісного економічного зростання, спричиненого торгівлею та регіональне співробітництво. Це, безсумнівно, висуває вимоги до розвитку цифрових фінансів, що також сприяє розвитку блокчейну в цій сфері.
Судячи з цих чотирьох пунктів, Індо-Тихоокеанський регіон дуже сприятливий для розвитку індустрії блокчейнів. Таким чином, слід сказати, що цей регіон, ймовірно, перетвориться на важливий ринок для індустрії блокчейнів у найближчі кілька років і навіть очолить розвиток блокчейну в деяких аспектах.
Звичайно, вони також мають очевидні недоліки.Основна причина полягає в тому, що інфраструктура все ще слабка.Багато бідних людей не мають доступу до смартфонів чи Інтернету. Іншим недоліком є те, що існує надзвичайна нестача відповідних талантів, і вони в основному не мають здатності самостійно розробляти відповідні системи, тому їх потрібно залучати ззовні.
5. Стратегія Сінгапуру
Де є попит, буде і пропозиція. Вищенаведений аналіз був розглянутий установою давно, і це, звичайно, Валютне управління Сінгапуру. Нещодавно грошово-кредитне управління Сінгапуру опублікувало серію проектів і офіційних документів, які, очевидно, спрямовані на транскордонну блокчейн-інфраструктуру.Є три основних плани:
Перший — це Project Guardian, транскордонна мережа цифрових активів, яка являє собою мережу цифрових активів, що складається з кількох блокчейнів і традиційних централізованих мереж, які служать інфраструктурою всієї системи.
Друга — це Project Orchid, це Purpose Bound Money, програмована цифрова валюта. За останні кілька днів я двічі представляв цю технологію, і я вважаю, що це дуже важлива технологія. MAS наполягає на цьому PBM головним чином для забезпечення нової технічної основи для нагляду за валютними платежами на основі підтримки кількох важливих атрибутів валюти.
По-третє, це проекти цифрових сертифікатів, такі як Project Savanah, метою яких є надійне вираження та підтвердження особи, облікового запису, кваліфікації, записів транзакцій тощо суб’єкта користувача.
Останні два проекти фактично стосуються регуляторних питань. Насправді довготерміновий провал промислового блокчейну не пов’язаний із занадто великою кількістю обмежень, відсутністю місця для ажіотажу та відсутністю спекуляцій, як кажуть багато людей. Є дві основні причини: обліковий запис не в ланцюжку, а кошти не на ланцюгу. Як тільки ці дві проблеми будуть вирішені, різні компанії та окремі особи потягнуться до нього. Для того, щоб уряд міг безпечно спрямовувати підприємства та фізичних осіб до ланцюга, а також дозволяти традиційним установам безпечно переміщувати активи, кошти та бізнес у ланцюжок, спершу має бути вирішено питання дотримання нормативних вимог. Тому що в сучасній масовій економіці боротьба з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та впровадження економічних і фінансових санкцій є неминучими потребами, і це також, можна сказати, найбільша різниця між криптоінфраструктурою та промисловим блокчейном. Якщо два плани MAS можуть бути просунуті, з одного боку, буде створено можливість керувати рахунками та здатність керувати грошима, що в основному компенсує недоліки промислового блокчейну та реалізує рахунки в ланцюжку і кошти Є надія на мережу.
Весь цей набір планів MAS, очевидно, розрахований не сам на себе. Населення Сінгапуру становить 6 мільйонів, і масштаб і масштаб цього набору планів базується на населенні в один мільярд. На мою думку, Сінгапур засвоїв уроки останніх десяти років постійних невдач у промисловому блокчейні та взяв на себе лідерство у формулюванні покрокової, методичної та структурованої стратегії розвитку інфраструктури блокчейну та цифрової економіки для Індії. Тихоокеанський регіон..
Я не можу не думати, що якщо Китай зможе реалізувати подібну стратегію в 2019 році за допомогою політики Dongfeng, а уряд очолить упорядковане будівництво інфраструктури, систем рахунків, програмованої валюти та нормативно-технологічних рамок, можливо, що Китай промислове застосування блокчейну вже почалося. Він почав формуватися і може бути експортований. Для інфраструктури на рівні Інтернету та промислового блокчейну стратегія та підтримка уряду все ще можуть зіграти позитивну роль у побудові ранньої системи. Якщо ми озирнемося на ранню історію розвитку Інтернету, то зрозуміємо, що ринковий механізм є більш ефективним у пошуку напрямку інновацій, але як тільки напрямок інновацій встановлено, відповідні державні стратегії та промислова політика можуть прискорити промисловий розвиток.
Звісно, я не кажу, що цього разу MAS точно вдасться, адже на виконання всіх умов піде дуже багато часу. Навіть якщо інфраструктура добре налагоджена, для поступового накопичення ринкової ліквідності знадобиться багато часу. Але я вважаю, що MAS знайшов правильний шлях і ринок попиту, і справді можливо відносно швидко встановити замкнутий цикл вартості та цикл зворотного зв’язку між технологічними інноваціями, розбудовою інфраструктури та ринком додатків, тим самим привівши галузь до швидкого досягнення розвиток шляхом швидкої ітерації та ведення решти світу.
Я спілкувався з багатьма сінгапурськими друзями і дізнався, що Сінгапур позиціонує себе як центр майбутнього світу цифрової економіки. Через невеликий розмір країни реальна економіка Сінгапуру має мало можливостей для розвитку. Але в цифровій економіці фізичний простір Сінгапуру більше не буде обмеженням, але він має можливість стати рушійною силою глобальної цифрової економіки. Це амбіції Сінгапуру.
Є реальний попит, і Сінгапур бере на себе лідерство.Тепер я вірю, що Індо-Тихоокеанський регіон стане гарячою точкою для розвитку блокчейн-індустрії. Цей ринок має надати рідкісні можливості для тих у галузі, хто прагне використовувати блокчейн для створення реальної економічної цінності.
Переглянути оригінал
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Мен Янь: Можливості блокчейну в Індо-Тихоокеанському регіоні
Автор: Мен Янь про блокчейн мислення
З 20 по 24 червня я був запрошений Монетарним управлінням Сінгапуру (MAS) взяти участь у першому «Форумі інклюзивних фінансових технологій», який проходив у Кігалі, столиці Руанди, і залишився в Сінгапурі та Дубаї на кілька днів по дорозі. Протягом двох повних тижнів він обертався півколом уздовж північного краю Індо-Тихоокеанського регіону. Перш ніж я туди поїхав, я чув, як люди аналізують, що реальні можливості для застосування блокчейну в реальній економіці, або блокчейну, є не в Сполучених Штатах, Європі чи Східній Азії, а в Африці, на Близькому Сході та в Південно-Східній Азії, які виявляється регіоном узбережжя Індійського океану, який називають Індо-Тихоокеанським регіоном. Хоча ці аналізи є обґрунтованими, але для мене це все-таки чутки, і я досі скептично ставлюся до цієї точки зору. Так зване «прочитати тисячі книг — це не так добре, як подорожувати тисячами миль». Після особистої подорожі я справді отримав деякі інтуїтивні відчуття, а також трохи більше подумав про перспективи розвитку блокчейну в Індостані. -Тихоокеанський регіон, тому я також хочу поділитися цим у цій статті. Ось мої основні думки. Звичайно, короткого двотижневого маршруту недостатньо, щоб зробити якісь глибокі висновки, він лише для довідки в індустрії, критика та різні думки вітаються.
1. Фон
Причина, чому я зміг взяти участь у «Форумі інклюзивних фінансових технологій» цього разу, полягає в тому, що Solv Protocol і наш екологічний партнер Unizon Blockchain Technology (далі UBT), інкубований в Австралії, були запрошені MAS стати спонсором і взяти участь у форумі. . Як представник Solv я вирушив з Мельбурна, Австралія, через Сінгапур і Дубай і прибув до Кігалі, столиці Руанди, вранці 20 червня. Перебуваючи в Кігалі, я був модератором підфоруму щодо застосування ERC-3525 у галузі реальних активів (RWA) з представниками UBT пані Белль Лу та паном Чонг Реном, виступив із презентацією на виставці та взяв участь у двох круглих столах Форуму , а також спілкувався із заступником голови Центрального банку Руанди, головним спеціалістом з фінансових технологій MAS, а також офіційними особами центральних банків Гани, Камбоджі, Нігерії, Кенії та інших країн, а також підприємцями у сфері фінансових технологій. I відвідав на день національний парк Акагера в Руанді, погуляв по сільській місцевості цієї країни.Можна сказати, я багато чого придбав.
Рисунок 1. Церемонія відкриття Форуму інклюзивних фінансових технологій
Inclusive FinTech Form — це урядовий саміт, ініційований MAS у Сінгапурі. Основний зміст, на мій погляд, полягає в тому, що фінансові чиновники, банкіри та підприємці з країн, що розвиваються, збираються разом, щоб обговорити, як прийняти фінансові Технологічні інновації використовуються для надання фінансових послуг для малих і середніх підприємств і простих людей у цих країнах, допомагаючи їм досягти швидкого та сталого економічного розвитку. Крім приймаючої Руанди та приймаючої Сінгапурської MAS, учасники в основному прибули з країн Південно-Східної та Південної Азії, таких як Індія, Філіппіни, В’єтнам, Таїланд, Індонезія, Малайзія, Камбоджа, Бангладеш та африканські країни, особливо суб- Африканські країни Сахари, такі як Майже всі представники Нігерії, Кенії, Танзанії, Замбії, Уганди, Гани, Південної Африки та інших країн були присутні. Причина, чому ця конференція була проведена вперше, має таку схему, головним чином через привабливість брендів Сінгапуру та Руанди. Як країна, що розвивається пізно, з невеликою площею території та обмеженими ресурсами, Сінгапур лише за кілька десятиліть перетворився на розвинену економіку з високим рівнем доходу, а його досягнення у фінансових послугах, соціальному управлінні та технологічних галузях є одними з країн, що розвиваються в Індо-Тихоокеанський регіон Створіть гарний імідж і станьте для них зразком для наслідування. Після трагедії геноциду в 1994 році Руанда відродилася з попелу і менш ніж за три десятиліття стала моделлю соціального управління та економічного розвитку в країнах Африки на південь від Сахари. Поєднання урядів цих двох країн справді дуже привабливе.
Рисунок 2. Конференція зібрала 2500 учасників з десятків країн
2. Враження від Руанди
Ця конференція — моя перша поїздка до Африки, а пункт призначення моєї першої поїздки до Африки — Руанда, чого я не очікував заздалегідь. Коли я працював у IBM більше десяти років тому, компанія подала прохання дозволити мені поїхати до Кенії, щоб підтримати стратегію розширення в Африці, але врешті це не було реалізовано. У той час я знав основну ситуацію в Африці і вважав, що якщо одного разу я поїду в Африку, то повинен поїхати до відносно «розвиненої» території, як-от Кенії чи Нігерії. Я ніколи не думав, що Руанда буде першим, коли я висадився в Африці.
Як і більшість людей, єдиним моїм спогадом про Руанду була жахлива різанина 29 років тому. Різанина в Руанді 1994 року сталася між квітнем і липнем, але вже був липень, коли новина про різанину поширилася в Китаї. Тому моя пам’ять про різанину схожа на пам’ять про Чемпіонат світу в Сполучених Штатах того року. На моїй пам’яті на першій хвилині телевізійних новин досі транслюються чудові сцени матчу Чемпіонату світу з футболу, а на наступній хвилині – трагедія жертв різанини. Я пам'ятаю, що моїм найбільшим почуттям у зв'язку з цими новинами тоді був не жах чи смуток, а якийсь шок і недовіра. Я відчував, що 21 століття близько. Марадона вживав заборонені препарати. Баджо наказав М'яч був вдарили зенітними гарматами, і Сполучені Штати відкрили інформаційну магістраль.Як може існувати країна в цьому світі, яка займається расистськими масовими вбивствами? А одне вбивство — це більше, ніж мільйон людей! Неймовірно, яке це має бути варварське і відстале місце. Через багато років я подивилася фільм «Готель Руанда», і я трохи зрозуміла причину та наслідок Голокосту, але я все ще не відчувала, що буду мати якийсь зв’язок із Руандою.
Але перед тим, як цього разу я поїхав до Руанди, я чув, як багато людей казали мені, що Руанда була найуспішнішою країною в Африці вже більше двох десятиліть, відома як «Швейцарія в Африці» або «Сінгапур в Африці». Але я перевіряв Вікіпедію, адже це бідна країна з ВВП на душу населення менше 1000 доларів США, як це порівнювати зі Швейцарією та Сінгапуром?
Я пробув у Руанді чотири дні, і, треба сказати, це справило на мене величезне враження. У мене є попереднє розуміння причин, чому зовнішній світ дає Руанді добру репутацію. Вичерпний вступ до моїх вражень про Руанду буде статтею з тисячі слів. Тут я лише коротко запропоную кілька моментів на основі теми цієї статті.
Природні умови: Руанда займає площу 27 000 квадратних кілометрів і є гірською місцевістю, відома як «Земля тисячі гір». Що найбільше нас вразило в природних умовах Руанди, так це її чудовий клімат. Руанда розташована близько до екватора, але зараз літо, температура лише від 10 до 20 градусів, а вологість близько 40. Тут сухо, прохолодно та надзвичайно комфортно. Це різко контрастує з жарким і вологим Сінгапуром і гарячий Дубай. Крім того, Руанда має лише сухий сезон і сезон дощів на рік. Сухий сезон, як правило, сухий і прохолодний, тоді як сезон дощів вологий і теплий. Лише з точки зору клімату, це справді дуже придатна територія для проживання людей . Звичайно, наскільки нам відомо, великі території сусідніх Кенії, Уганди та Танзанії мають схожі кліматичні характеристики, які абсолютно не відповідають нашому уявленню про екваторіальний регіон. Це може бути пов’язано з ефектом регуляції клімату сусіднього величезного озера Вікторія.
Малюнок 3. Руанда розташована на південно-західному березі озера Вікторія, другого за величиною прісноводного озера в світі, поблизу екватора
Населення: на момент геноциду в Руанді населення країни становило 7 мільйонів. Тримісячна різанина забрала життя понад 1 млн осіб, ще 1 млн стали біженцями, лише за кілька місяців країна втратила понад 2 млн людей. Проте із закінченням війни, національним примиренням, політичною стабільністю та економічним розвитком населення Руанди стрімко зросло за останні 29 років, і вона також стала основним пунктом призначення для іммігрантів із сусідніх країн. Сьогодні населення Руанди становить з 13 мільйонів. Різанина того року була звірством, скоєним хуту проти тутсі. Після геноциду уряд Руанди більше не допускав різниці між хуту та тутсі, і всі є єдиною руандійською нацією. З точки зору зовнішнього вигляду, у руандійців є деякі особливості. Є більше високих людей. Чоловіки старше 190 не є рідкістю. Багато.
Малюнок 4. Фотографії деяких жертв біля Меморіалу Голокосту в Кігалі
Економіка та інфраструктура: Руанда — гірська країна, що не має виходу до моря, з відносно обмеженими ресурсами. Основні фірмові страви — кава та чай. Це схоже на те, де ми були на початку 1990-х років. Якість дороги хороша, але занадто вузька, часто двостороння двосмугова, повільна машина може надовго заблокувати задню частину автомобіля. Під час мого перебування в Руанді я зіткнувся з відключенням електроенергії, я не знаю, спорадичним чи нормальним. Умови життя міських жителів приблизно такі ж, як у містах четвертого та п’ятого рівня в моїй країні, тоді як у сільській місцевості можна побачити багато земляних будинків. Проте уряд розпочав програму будівництва та забезпечення безкоштовним житлом усіх бідних людей, і умови досить хороші. Загальний доступ до базового медичного страхування. Машин багато, і марка непогана, але якість масла погана, а повітря насичене задушливим запахом вихлопу, що коли я дихаю, то повертаюся в початок 1990-х.
Рисунок 5. Центральний діловий район Кігалі, столиця Руанди
Рисунок 6. Безкоштовне житло, побудоване урядом Руанди для бідних (будується)
Безпека та цивілізація: порівняно з економічним рівнем Руанди, її безпека та цивілізація досягли напрочуд високого рівня. Правопорядок дуже хороший, і іноземець, який гуляє сам вночі, не повинен мати жодних побоювань щодо безпеки. Люди загалом теплі, доброзичливі та ввічливі. Коли ми зупинялися біля узбіччя і готувалися переходити дорогу, всі види транспортних засобів зупинялися й чекали, а діти захоплено махали руками, коли бачили іноземців. Звичайно, ми також помітили, що в Руанді є велика кількість солдатів і поліції, які патрулюють вулиці з бойовими патронами. Очевидно, такий вид безпеки є результатом активного управління урядом. Кажуть, громадська безпека Руанди стала її національною візитівкою, унікальною перевагою, якої немає у сусідніх країн.
Політична ситуація: Поль Кагаме, нинішній президент Руанди, є героєм, який очолив Патріотичний фронт Руанди, повернувшись із-за кордону в 1994 році, скинув тимчасовий уряд, який займався масовими вбивствами, і врятував людей від страждань. У новому уряді він спочатку був віце-президентом, а потім став президентом у 2000 році. Він перебуває при владі 23 роки поспіль. Згідно з конституцією Руанди, він може керувати країною принаймні до 2034 року. За часів правління Кагаме Руанда має стабільну політичну ситуацію, швидкий економічний розвиток, швидке зростання населення, постійне підвищення соціального забезпечення, не тільки вирішує проблему харчування та одягу, але й популяризує медичне страхування, вирішує житлову проблему для все населення. Тому президент Кагаме має дуже високу підтримку серед людей.
Малюнок 7. Фотографія президента Пола Кагаме висить на стіні туристичного агентства
Мова: жителі Руанди, як правило, багатомовні, багато з них говорять французькою, англійською та суахілі на додаток до місцевої мови. І англійська, і французька є обов’язковими предметами в школі. Оскільки вони були колонізовані Бельгією протягом тривалого часу, французька є кращою іноземною мовою для руандійців, тому їх англійська вимова, як правило, не є стандартною, і вони мають сильний французький акцент. Але їхнє висловлювання дуже вільне, і вони можуть вільно використовувати більш просунуту лексику та шаблони речень. Коли ми знайомі з їхнім акцентом, ми можемо відносно спокійно спілкуватися з ними англійською.
Медіа, комунікації та фінансова інфраструктура: домогосподарства Руанди мають мало телевізорів, а настільні комп’ютери зустрічаються ще рідше, але майже кожен дорослий має смартфон. Найпопулярнішим місцевим мобільним телефоном є Techno, африканський бренд китайського виробника мобільних телефонів Transsion, за ним йде Samsung. Apple iPhone використовується лише кількома заможними. Валютою є руандійський франк за обмінним курсом 1160 за долар США, і він втрачає кілька пунктів майже щороку. Що стосується оплати, то готівка залишається основним способом оплати, за нею йде мобільний платіж. Якщо ви можете лише провести свою картку, ви можете зіткнутися з труднощами з оплатою в багатьох місцях. Банкомати можна знайти, але їх популярність потрібно підвищити. Найпопулярнішим місцевим брендом мобільних платежів є MoMo, і є деякі конкуренти, наприклад BK, запущений Bank of Kigali. Відома кенійська система мобільних платежів M-Pesa також популярна в Руанді. Мережа 4G практично охоплює всю країну, і багато громадських місць надають безкоштовний WIFI. Згідно з нашим особистим досвідом, швидкість Інтернету хороша.
Рисунок 8. Реклама додатків для мобільних платежів на вулицях Кігалі
Вище наведено деякі з моїх вражень від Руанди. Хоча це, здається, не має нічого спільного з темою, розуміння її соціального походження необхідно для розуміння моїх основних тез, наведених нижче. Звичайно, оскільки часу надто мало, неминуче виникнуть упередження та помилки, і я сподіваюся, що друзі, які знають більше про ситуацію, зможуть вказати на це.
3. Один крок у блокчейн
Чесно кажучи, перед тим, як взяти участь у конференції, я думав, що технологія цифрових квитків ERC-3525 на основі блокчейну, яку ми запровадили в минулому, може трохи випередити ці індо-тихоокеанські країни. Я вважаю, що вони повинні спочатку популяризувати електронні платежі. Але чого я не очікував, так це надзвичайної реакції на нашу пропозицію. Під час цієї сесії я представив аудиторії пілотний проект цифрового виставлення рахунків, який ми розробляємо для RBA CBDC. Руандійський підприємець підняв руку і сказав, що це те, що нам потрібно в Африці. Технологічний венчурний капіталіст з Нігерії напряму попросив зв’язатися з нами, щоб обговорити інвестиційні наміри. Представник Центрального банку Гани, країни Західної Африки, запитав мене, чи може технологія ERC-3525 допомогти африканським країнам вирішити проблему сумісності цифрових валют центрального банку? Представник Департаменту технологічних інновацій Центрального банку Камбоджі також запросив нас провести з ними поглиблену дискусію про те, як застосувати технологію ERC-3525 у транскордонному ланцюжку поставок. Усе це мене здивувало, але також викликало мій сильний інтерес: чому індо-тихоокеанські країни так віддають перевагу цій передовій технології?
Я обмінявся цим з кількома африканськими друзями, що нещодавно пояснили, і друзями з Сінгапуру, які більше знайомі з ситуацією на індійсько-тихоокеанському ринку, і дійшов дуже важливого висновку, тобто країни Південно-Східної Азії та Африки, що розвиваються пізніше, не входять до Будівництво інфраструктури цифрової економіки. Задоволений «виправними уроками», я не хочу повторювати шлях, пройдений Сполученими Штатами та Китаєм, але я сподіваюся зробити це одним кроком і перейти безпосередньо в еру 3.0, яка є цифрова економіка на основі блокчейну.
Чому в них взагалі такий менталітет?
Якщо вважати систему електронних платежів, започатковану Сполученими Штатами на основі POS-машин, кредитних карток і міжбанківських клірингових і розрахункових мереж, цифровими фінансами 1.0, а систему мобільних Інтернет-платежів, яка процвітала в Китаї, цифровими фінансами 2.0, тоді можна сказати, що Індія Загальний стан світу такий, що і 1.0, і 2.0 знаходяться на дуже ранній стадії. Як я вже згадував, коли представляв мережу та фінансову інфраструктуру Руанди, багато їхніх магазинів не мають POS-машин, банківські картки не використовуються широко, а платежі в основному здійснюються готівкою. Як нам йти далі? Очевидно, вони не мають наміру витрачати дорогоцінні кошти на «поправки» для 1.0, тому що більшість цих країн не мають достатнього економічного обсягу та банківської системи, і вони не хочуть витрачати кошти на закладку POS та банкоматів. зрозуміло.
У той же час, хоча централізована система мобільних платежів, якою є цифрові фінанси 2.0, згадана вище, є дуже зрілою, все ще є деякі проблеми, які змушують ці країни відволікатися.
По-перше, централізована платіжна система Інтернету природно має тенденцію до монополізації даних. Операційний центр цієї системи може шпигувати, використовувати та контролювати особисті дані всіх користувачів за бажанням, щоб легко отримати основну операційну інформацію економіка. За таких обставин ці індо-тихоокеанські країни, очевидно, не хочуть, щоб централізована платіжна система, керована іноземними компаніями, монополізувала їхній внутрішній ринок. Тому вони загалом сподіваються на підтримку власної централізованої платіжної системи.
По-друге, фрагментована платіжна система Інтернету, яка стоїть на вершині пагорбів, створює величезні інтеграційні тертя та знижує ефективність регіональної співпраці. У країнах Африки та Південно-Східної Азії дуже активно розвивається регіональне економічне співробітництво. У Руанді африканців, яких я зустрів, незалежно від того, чи вони з Руанди, Нігерії, Кенії чи Гани, треба називати Африкою. Тому вони пред'являють дуже високі вимоги до взаємозв'язку платіжних і фінансових систем між собою. Протягом усього форуму всі теми та сесії, пов’язані з сумісністю фінансових систем, мали найбільшу кількість учасників, найбільшу кількість людей, найактивніші виступи та найгарячіші дискусії, що свідчить про те, наскільки вони надають цьому значення. Але ці десятки країн, за винятком кількох країн із населенням у сотні мільйонів, більшість із них є економіками з низьким рівнем доходів і десятками мільйонів людей.Платіжна компанія не лише марнотратна, але кожна з них надто мала, щоб формують ефект масштабу, і це не сприяє поглибленому розвитку цифрових фінансів. Крім того, сотні фрагментованих міні-платежів Alipay спричинять величезні труднощі щодо узгодження, що матиме великий вплив на ефективність і довіру співпраці. Крім того, серйозні проблеми, пов’язані з цією гнучкою та ефективною централізованою платіжною системою для регулювання конфіденційності фінансів і даних, не були вирішені в розвинених країнах, не кажучи вже про країни Індо-Тихоокеанського регіону.
Рисунок 9. Ринок мобільних платежів в Африці у 2022 році, ринок із 586 мільйонів активних користувачів, фрагментованих майже 200 платіжними компаніями
Звісно, оплата через Інтернет є зручною та відносно зрілою технологією, тому ці країни все ще позитивно ставляться до неї. Але коли блокчейн поступово розкриває свої технічні переваги та перспективи застосування, країни Індо-Тихоокеанського регіону все-таки з ентузіазмом сприймають цифрову фінансову систему на основі блокчейну, яка перевершує інші регіони. Спілкуючись з ними, я дійшов висновку, що є чотири переваги блокчейну, які вони цінують:
По-перше, блокчейн врівноважує потребу цих регіонів у співпраці в цифровій економіці, одночасно захищаючи конфіденційність і суверенітет даних. Ми знаємо, що в централізованій системі оператори основної платформи повинні контролювати конфіденційність і суверенітет даних, тому що централізована система без розбору передає права на керування інфраструктурою та право власності на дані операторам платформи. Якщо користувачі хочуть зручності та мережевих ефектів, вони повинні передати свій суверенітет даних на платформу. Для платформи всі регуляторні заходи можуть лише висувати вимоги та вигукувати гасла, а змістовних та ефективних технічних методів регулювання немає. У блокчейні право на роботу відокремлено від суверенітету даних. Права на роботу інфраструктури розкидані в руках кожного вузла, тоді як суверенітет на дані контролюється користувачем через механізм криптографії. Оператор платформи не узурпує дані. суверенітет.питання. У той же час дані в блокчейні захищені від втручання і можуть бути перевірені третьою стороною, тому легко завоювати довіру. Довіра є основою співпраці, тому блокчейн може не тільки сприяти співпраці, але й захищати суверенітет і конфіденційність даних, досягаючи ідеального балансу, особливо відповідно до потреб регіонального економічного співробітництва в країнах Індо-Тихоокеанського регіону.
По-друге, відкрите середовище взаємної довіри блокчейну та механізм автоматичного виконання смарт-контрактів допомагають вирішити проблему сумісності цифрових фінансових систем у різних країнах. Кожна країна може випускати власну цифрову валюту, цифрові сертифікати та цифрові активи на блокчейні, але через внутрішній і довірчий механізм передачі блокчейну та ступінь стандартизації даних інтегрувати ці системи важче та складніше, ніж інтегрувати традиційні централізовані системи набагато дешевші і можуть досягти надзвичайно високого ступеня автоматизації. Під час цього форуму ми запропонували центральному банку певної країни використовувати такий механізм, як Curve, щоб завершити автоматичний обмін між кількома валютами. Ми навіть уявляємо кілька цікавих застосувань швидких позик у певних сценаріях.
По-третє, блокчейн робить програмування валют повсякденним інструментом. Оскільки модель безпеки системи блокчейн, заснована на криптографії, є простішою та повнішою, ніж централізована система, вона може досягти дуже високого ступеня відкритості. У централізованій системі деякі операції, які вимагають пошарової авторизації та перевірок «дороги до дверей», можуть бути безпосередньо випущені в блокчейн для використання звичайними користувачами. Прикладом є валютне програмування. Інтернет-платежі в Китаї існують так довго, і функції, які дійсно наважуються надавати користувачам, тобто основні програми, такі як «захоплення червоних конвертів» і «груповий збір», слід запускати з обережністю. Самі користувачі не мають можливості програмувати платежі. Блокчейн дозволяє будь-кому програмувати валюту та платежі за допомогою смарт-контрактів. Ця відкритість недоступна для інтернет-платежів, і це також дуже приваблива можливість для країн Індійсько-Тихоокеанського регіону. Коли аудиторія побачила такі функції, як автоматичний розрахунок частки ERC-3525, автоматичний розподіл рахунку, інтерфейс оновлення статусу платежу, встановлення ліміту та часу платежу тощо, вони були дуже захоплені.
По-четверте, блокчейн може підтримувати створення нових механізмів регулювання. У централізованій системі фінансових технологій, оскільки регулятори не можуть безпосередньо здійснювати нагляд на системному рівні, усі регулятивні правила є свого роду джентльменською угодою, а регулятивними засобами можуть бути лише вибіркові перевірки з фіксованою точкою. Висока не тільки вартість, але й реакція повільно, а ефект дуже високий. Багато людей скаржаться, що чинне фінансове регулювання в розвинених країнах до смерті контролює порядних інноваторів.Коли вони справді стикаються з гігантськими жуками, які діють необачно, вони безпорадні й нічого не роблять. У блокчейні після встановлення надійної цифрової ідентифікації, цифрового облікового запису та системи цифрових сертифікатів регулятори можуть здійснювати суттєвий контроль за допомогою кодів смарт-контрактів, будь то попереднє законодавче запобігання, коригування та реагування під час події або порівняно з сучасною технологією нагляду. , ефективність виконання криміналістики після події була покращена щонайменше на два порядки. Тому на цьому форумі цифрові облікові записи та цифрові сертифікати також стали актуальними темами. Я поспілкувався з нігерійським експертом з фінансових технологій і запитав його думку про випуск цифрової валюти центрального банку в Нігерії. Він сказав, що головним значенням цифрової валюти центрального банку є не оплата. Ті, хто хвилюється за ефективність платежів щодня, щоб поставити під сумнів цінність блокчейну, занадто малі. Справа в тому, що популярність цифрової валюти центрального банку підштовхне кожне підприємство та окрема особа, щоб створити цифрову ідентифікацію та цифрові облікові записи, дозволити їм використовувати цифрові гаманці. Це найважливіша державна інфраструктура для наступного покоління цифрової економіки та фінансового регулювання. Я сприймаю цю думку серйозно.
Видно, що інтерес цих країн до блокчейну має реальну логіку. Для порівняння, такі великі країни, як Китай і Сполучені Штати, з високоінтегрованою економікою, тягнуться вниз через звички користувачів і існуючі системи.Протягом певного періоду часу справді може виникнути важкий тягар і поштовх для повного впровадження блокчейну.Недостатня проблема . З іншого боку, країни Індо-Тихоокеанського регіону, що розвиваються, прагнуть розвиватися семимильними кроками, пропускаючи 1.0 і 2.0, і будуючи орієнтовану на майбутнє транскордонну цифрову економічну інфраструктуру безпосередньо на основі блокчейну.
4. Аналіз стану
Інтерес реальний, то чи можна? Нам також потрібно проаналізувати умови цього ринку.
Перш за все, ринок має високий попит на транскордонну інтеграцію. Єдиний великий ринок буде неодноразово заплутуватися між централізованою системою та системою блокчейну. У регіонах із сильними транскордонними потребами децентралізована інфраструктура блокчейну потребує відносно чітко. Це, безперечно, вірно для Індійсько-Тихоокеанського регіону, особливо регіону АСЕАН, арабських країн Близького Сходу та Африки, які є політично фрагментованими та економічно інтегрованими регіонами, що є природним осередком для розвитку блокчейну.
По-друге, існує сильне усвідомлення суверенітету даних. Якщо країна бажає передати свій суверенітет щодо даних централізованій платформі іншої країни, тоді немає потреби використовувати блокчейн. Однак із зростанням обізнаності про суверенітет даних і захист конфіденційності в країнах по всьому світу в останні роки таких країн повинно бути все менше і менше. Навіть у країнах Африки з низьким рівнем доходу уряди більше не бажають погоджуватися на контроль над своїми цифровими економіками іноземних організацій. Це також підвищує привабливість блокчейну для цього регіону.
По-третє, інфраструктура на належному рівні, особливо Інтернет та інфраструктура мобільного Інтернету. Країни навколо Індійського океану також в основному відповідають стандарту. За словами друзів, знайомих із ситуацією в Африці, завдяки підтримці Китаю телекомунікаційна та інтернет-інфраструктура в африканських країнах за останні кілька років розвинулась семимильними кроками. Зараз понад 80% дорослих мають мобільні телефони, а майже 600 мільйонів людей відкрили мобільні платіжні рахунки Основні умови блокчейну.
По-четверте, економічний розвиток висуває нагальну потребу в цифровій фінансовій інфраструктурі. Це також відповідає реальності Індо-Тихоокеанського регіону. З реструктуризацією глобального ланцюжка постачання узбережжя Індійського океану дедалі більше стає активною територією економічного розвитку, що охоплює весь ланцюг від сировини до виробництва та виробництва. З іншого боку, більше ніж 3 мільярди людей у цьому регіоні є переважно країнами з низьким і середнім рівнем доходу.В останні роки економічний розвиток почав прискорюватися, і він може вступити в період високошвидкісного економічного зростання, спричиненого торгівлею та регіональне співробітництво. Це, безсумнівно, висуває вимоги до розвитку цифрових фінансів, що також сприяє розвитку блокчейну в цій сфері.
Судячи з цих чотирьох пунктів, Індо-Тихоокеанський регіон дуже сприятливий для розвитку індустрії блокчейнів. Таким чином, слід сказати, що цей регіон, ймовірно, перетвориться на важливий ринок для індустрії блокчейнів у найближчі кілька років і навіть очолить розвиток блокчейну в деяких аспектах.
Звичайно, вони також мають очевидні недоліки.Основна причина полягає в тому, що інфраструктура все ще слабка.Багато бідних людей не мають доступу до смартфонів чи Інтернету. Іншим недоліком є те, що існує надзвичайна нестача відповідних талантів, і вони в основному не мають здатності самостійно розробляти відповідні системи, тому їх потрібно залучати ззовні.
5. Стратегія Сінгапуру
Де є попит, буде і пропозиція. Вищенаведений аналіз був розглянутий установою давно, і це, звичайно, Валютне управління Сінгапуру. Нещодавно грошово-кредитне управління Сінгапуру опублікувало серію проектів і офіційних документів, які, очевидно, спрямовані на транскордонну блокчейн-інфраструктуру.Є три основних плани:
Перший — це Project Guardian, транскордонна мережа цифрових активів, яка являє собою мережу цифрових активів, що складається з кількох блокчейнів і традиційних централізованих мереж, які служать інфраструктурою всієї системи.
Друга — це Project Orchid, це Purpose Bound Money, програмована цифрова валюта. За останні кілька днів я двічі представляв цю технологію, і я вважаю, що це дуже важлива технологія. MAS наполягає на цьому PBM головним чином для забезпечення нової технічної основи для нагляду за валютними платежами на основі підтримки кількох важливих атрибутів валюти.
По-третє, це проекти цифрових сертифікатів, такі як Project Savanah, метою яких є надійне вираження та підтвердження особи, облікового запису, кваліфікації, записів транзакцій тощо суб’єкта користувача.
Останні два проекти фактично стосуються регуляторних питань. Насправді довготерміновий провал промислового блокчейну не пов’язаний із занадто великою кількістю обмежень, відсутністю місця для ажіотажу та відсутністю спекуляцій, як кажуть багато людей. Є дві основні причини: обліковий запис не в ланцюжку, а кошти не на ланцюгу. Як тільки ці дві проблеми будуть вирішені, різні компанії та окремі особи потягнуться до нього. Для того, щоб уряд міг безпечно спрямовувати підприємства та фізичних осіб до ланцюга, а також дозволяти традиційним установам безпечно переміщувати активи, кошти та бізнес у ланцюжок, спершу має бути вирішено питання дотримання нормативних вимог. Тому що в сучасній масовій економіці боротьба з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та впровадження економічних і фінансових санкцій є неминучими потребами, і це також, можна сказати, найбільша різниця між криптоінфраструктурою та промисловим блокчейном. Якщо два плани MAS можуть бути просунуті, з одного боку, буде створено можливість керувати рахунками та здатність керувати грошима, що в основному компенсує недоліки промислового блокчейну та реалізує рахунки в ланцюжку і кошти Є надія на мережу.
Весь цей набір планів MAS, очевидно, розрахований не сам на себе. Населення Сінгапуру становить 6 мільйонів, і масштаб і масштаб цього набору планів базується на населенні в один мільярд. На мою думку, Сінгапур засвоїв уроки останніх десяти років постійних невдач у промисловому блокчейні та взяв на себе лідерство у формулюванні покрокової, методичної та структурованої стратегії розвитку інфраструктури блокчейну та цифрової економіки для Індії. Тихоокеанський регіон..
Я не можу не думати, що якщо Китай зможе реалізувати подібну стратегію в 2019 році за допомогою політики Dongfeng, а уряд очолить упорядковане будівництво інфраструктури, систем рахунків, програмованої валюти та нормативно-технологічних рамок, можливо, що Китай промислове застосування блокчейну вже почалося. Він почав формуватися і може бути експортований. Для інфраструктури на рівні Інтернету та промислового блокчейну стратегія та підтримка уряду все ще можуть зіграти позитивну роль у побудові ранньої системи. Якщо ми озирнемося на ранню історію розвитку Інтернету, то зрозуміємо, що ринковий механізм є більш ефективним у пошуку напрямку інновацій, але як тільки напрямок інновацій встановлено, відповідні державні стратегії та промислова політика можуть прискорити промисловий розвиток.
Звісно, я не кажу, що цього разу MAS точно вдасться, адже на виконання всіх умов піде дуже багато часу. Навіть якщо інфраструктура добре налагоджена, для поступового накопичення ринкової ліквідності знадобиться багато часу. Але я вважаю, що MAS знайшов правильний шлях і ринок попиту, і справді можливо відносно швидко встановити замкнутий цикл вартості та цикл зворотного зв’язку між технологічними інноваціями, розбудовою інфраструктури та ринком додатків, тим самим привівши галузь до швидкого досягнення розвиток шляхом швидкої ітерації та ведення решти світу.
Я спілкувався з багатьма сінгапурськими друзями і дізнався, що Сінгапур позиціонує себе як центр майбутнього світу цифрової економіки. Через невеликий розмір країни реальна економіка Сінгапуру має мало можливостей для розвитку. Але в цифровій економіці фізичний простір Сінгапуру більше не буде обмеженням, але він має можливість стати рушійною силою глобальної цифрової економіки. Це амбіції Сінгапуру.
Є реальний попит, і Сінгапур бере на себе лідерство.Тепер я вірю, що Індо-Тихоокеанський регіон стане гарячою точкою для розвитку блокчейн-індустрії. Цей ринок має надати рідкісні можливості для тих у галузі, хто прагне використовувати блокчейн для створення реальної економічної цінності.