Банки Уолл-стріт підтримують законопроект Елізабет Воррен про боротьбу з відмиванням коштів у цифрових активах

Законопроект, якщо його ухвалять, накладатиме ті ж стандарти та вимоги на бізнес, що займається криптовалютами, як і банки та інші фінансові установи.

28 липня сенатор США Елізабет Воррен знову запровадила Закон про боротьбу з відмиванням грошей у цифрових активах за підтримки неочікуваних союзників у банках Уолл-стріт.

Інститут банківської політики, аналітичний центр фінансової політики, сформований групою банків, підтримав законодавство, спрямоване на пом’якшення ризиків національній безпеці, пов’язаних з криптовалютами. Уоррен історично був лютим критиком Інституту банківської політики, але, схоже, вони знайшли спільну мову в необхідності боротьби з криптовалютами.

У прес-релізі Уоррен зазначив, що криптовалюти стали «переважним способом оплати» для кіберзлочинців:

«Цей двопартійний законопроект є найжорсткішою пропозицією для боротьби з криптовалютними злочинами та надання регуляторам необхідних інструментів, щоб зупинити потік криптовалюти до зловмисників».

Дозвольте криптогравцям дотримуватися банківських стандартів

Вперше запроваджений у грудні 2022 року законодавство накладає зобов’язання згідно із Законом про банківську таємницю (BSA) на постачальників крипто-гаманців, майнерів і валідаторів. Тому постачальникам крипто-послуг та учасникам мережі потрібно буде відповідати вимогам «знай свого клієнта», якщо законодавство буде прийнято.

Законопроект на семи сторінках вимагає від Міністерства фінансів запровадити перевірку відповідності та процес перевірки, щоб гарантувати, що всі компанії, що надають послуги криптовалюти, дотримуються зобов’язань щодо боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму (ПВК/ФТ) відповідно до BSA. Законопроект також наказує Комісії з цінних паперів і бірж США (SEC) і Комісії з торгівлі товарними ф’ючерсами (CFTC) встановити аналогічні процеси перевірки для криптовалютних компаній, які входять до їх компетенції.

Крім того, компанії, що займаються криптовалютою, повинні подати звіт про іноземний банк і фінансовий рахунок (FBAR) до Служби внутрішніх доходів. Згідно із законопроектом, постачальники крипто-послуг зобов’язані подавати звіти щоразу, коли будь-який клієнт із США використовує один або кілька офшорних рахунків для проведення крипто-транзакцій на суму понад 10 000 доларів США.

Законопроект зобов’язує Мережу боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) запровадити правила, запропоновані нею в 2020 році, щоб усунути нормативні прогалини, створені гаманцями з самостійним зберіганням. Нові правила змусять банки та компанії, що надають грошові послуги, перевіряти ідентифікаційні дані клієнтів і контрагентів, вести записи та подавати звіти щодо певних криптовалютних транзакцій із залученням гаманців із самообслуговуванням або гаманців, розміщених у невідповідних юрисдикціях.

Законопроект також спрямований на зниження ризику криптовалютних банкоматів. FinCEN вимагатиме від власників і адміністраторів банкоматів регулярного звітування та оновлення фізичних адрес своїх кіосків. Оператори банкоматів також повинні перевіряти особу клієнтів і контрагентів для всіх транзакцій.

Нарешті, законопроект зобов’язує FinCEN наказувати фінансовим установам зменшувати ризики, пов’язані з обробкою, використанням або торгівлею криптовалютами, походження яких було приховано за допомогою міксерів або інших методів підвищення анонімності.

Законопроект спрямований на регулювання криптовалютного бізнесу так само, як і банків. Як сказав сенатор Роджер Маршалл, прихильник законопроекту:

«Реформи, викладені в нашому законодавстві, допоможуть нам дати відсіч і захистити наші цифрові активи за допомогою перевірених методів, яких вітчизняні фінансові установи дотримуються роками».

Сенатор Ліндсі Грем, який також підтримав законопроект, додав, що «багато тих самих правил, які застосовуються до долара США, також повинні застосовуватися до криптовалют».