- Тема
34k Популярність
12k Популярність
6k Популярність
15k Популярність
61k Популярність
31k Популярність
2k Популярність
113k Популярність
27k Популярність
27k Популярність
- Закріпити
34k Популярність
12k Популярність
6k Популярність
15k Популярність
61k Популярність
31k Популярність
2k Популярність
113k Популярність
27k Популярність
27k Популярність
Стаття, що пояснює, як працюють зашифровані іпотечні позики?
Автор: Jagjit Singh, cointelegraph Упорядник: Shan Ouba, Golden Finance
Пояснення щодо кредитів під заставу криптовалюти
Використання криптовалют, таких як біткойн (BTC), ефір (ETH) або інших цифрових активів, як забезпечення для отримання стандартної іпотечної позики відоме як позика під заставу криптовалюти.
З ростом популярності криптовалютного ринку з’явилася ідея використовувати криптовалюти як заставу для кредитів. Надзвичайна волатильність і потенціал для значного підвищення курсу криптовалютного ринку надихнули на ідею використання цих цифрових активів для отримання традиційних позик.
У іпотечному кредиті, забезпеченому криптовалютою, сума позики базується на вартості криптовалюти, а цифровий актив діє як забезпечення, доки кредит не буде погашено. Щоб уможливити безпечні та публічні транзакції, ці організації використовують технологію блокчейну та смарт-контракти для полегшення позик із криптозаставою, які використовують цифрові активи як заставу для отримання позик.
Коли в 2018 році була запущена платформа децентралізованого кредитування під назвою Salt Lending, це стало першим помітним прикладом позики, забезпеченої криптовалютою. Позичальники можуть використовувати свої криптовалютні авуари як заставу для кредитів через Salt Lending. Хоча ця ідея зіткнулася з юридичними та нормативними проблемами, пізніше компанія змінила свою пропозицію.
Типи позик під заставу крипто
Поширені типи іпотечних кредитів, забезпечених криптовалютою, включають:
Як працюють кредити під заставу криптовалюти?
Криптоіпотечні кредити вимагають використання криптовалютних активів як застави для зв’язування традиційних іпотечних кредитів або позик.
Процедура отримання кредиту, забезпеченого криптовалютою, починається з того, що позичальник передає свою криптовалюту кредитору як забезпечення, а кредитор розраховує максимальну суму кредиту на основі вартості застави.
Перш ніж приймати рішення щодо відсоткових ставок, періодів окупності та тривалості терміну, необхідно оцінити прийнятність криптовалют. Після узгодження умов позичальник вносить узгоджену суму в криптовалюті на депозитний рахунок позикодавця. На рахунку умовного депонування третя сторона зберігає та управляє коштами, майном або документами від імені обох сторін угоди, доки не будуть виконані певні критерії.
Ця застава заблокована протягом усього терміну кредиту, і для управління ризиком волатильності позичальникам часто потрібен певний буфер між вартістю застави та залишком позики.
Платежі зазвичай здійснюються у фіатній валюті. Після завершення погашення позичальник отримує заставу назад. Однак, якщо вартість криптовалюти значно падає, може виникнути маржин-колл (потреба в додатковій заставі через коливання вартості застави), і в цьому випадку позичальник повинен відновити необхідну маржу.
Коли мова йде про кредити з криптовалютами як заставу, буфер — це заздалегідь визначена відсоткова різниця між залишком кредиту та вартістю застави (у криптовалютах). Наприклад, якщо застава позичальника у криптовалюті коштує 1 BTC, а позикодавець обумовлює 20% буфер, позичальник повинен буде опублікувати заставу, еквівалентну 1,2 BTC (1 BTC 20% від 1 BTC), фактично передбачаючи потенційну волатильність. буфер від ризику протягом усього терміну кредиту.
Цей буфер запобігає миттєвому виклику змін у вартості криптовалюти маржинальних вимог або ліквідації застави, забезпечуючи буфер безпеки як для позичальників, так і для кредиторів.
Кредитні продукти під заставу криптовалюти
Кредитні продукти під заставу криптовалюти, такі як позики під заставу криптовалюти та позики під заставу децентралізованого фінансування (DeFi) надають власникам криптовалюти можливість отримати ліквідність без продажу своїх цифрових активів.
Приклади кредитних продуктів, забезпечених криптовалютою, включають:
Позики під заставу в криптовалюті
Позичальники використовують свої криптовалютні авуари як заставу для отримання позик. Вартість заставних активів визначає вартість кредиту. Залежно від характеру застави, деякі іпотечні кредити, забезпечені криптовалютою, дозволяють позичальнику погасити позику та відсотки в криптовалюті. Однак, якщо позичальник не виконує зобов’язання, кредитор може продати заставу.
Позика під заставу стейблкойнів
Позичальники використовують стейблкойни як заставу, які є цифровими валютами, прив’язаними до стабільних активів, таких як законний платіжний засіб. Це зберігає доступ до коштів, одночасно зменшуючи волатильність, пов’язану з традиційними криптовалютами.
Іпотечні кредити DeFi
Іпотечні кредити DeFi видаються за допомогою технології блокчейн і смарт-контрактів. Протокол DeFi працює автономно в блокчейні, що дозволяє бездовірне кредитування без посередника. Наприклад, такі платформи, як Aave та Compound, дозволяють користувачам використовувати свої криптоактиви як заставу для позик.
Перехресне забезпечення
Для забезпечення кредиту позичальники можуть використовувати різні криптовалюти як заставу. Розподіл застави між кількома активами забезпечує гнучкість і знижує ризик.
Дробова іпотека власності
Використовуючи технологію блокчейн, позичальники можуть токенізувати свою нерухомість і надавати часткове володіння, пропонуючи інвесторам нові можливості для участі в інвестиціях у нерухомість.
Як купити будинок за кредит у криптовалюті
Люди, які хочуть придбати житло за допомогою позики, забезпеченої криптовалютою, повинні дослідити платформи кредитування, вибрати заставу, подати заявку на позику та розглянути можливі правові наслідки.
Щоб придбати будинок за допомогою позики, забезпеченої криптовалютою, особа повинна шукати авторитетного кредитора, який пропонує цей тип іпотеки. Визначившись з підходящою платформою, користувачі можуть вибрати криптовалюту як заставу.
Наступним кроком є подання заявки на кредит через обрану платформу, включаючи необхідну інформацію, таку як підтвердження права власності на заставу. Потім кредитор оцінює вартість застави, щоб розрахувати фактичну суму кредиту.
Після схвалення позикодавцем позичальник читає та приймає умови позики, які включають такі пункти, як відсоткова ставка, умови погашення та вимоги до застави. Після акцепту позичальник отримує суму позики (фіатну валюту, криптовалюту або стейблкойн), яку згодом можна використати для придбання нерухомості.
Щоб зменшити ризик, пов’язаний зі змінами вартості застави, слід ретельно відстежувати потенційну волатильність ринку. Крім того, щоб забезпечити дотримання чинного законодавства в своїй юрисдикції, особам також слід враховувати правові та податкові наслідки використання криптовалют для операцій з нерухомістю.
Іпотечні переваги, забезпечені криптовалютою
Позики, забезпечені криптовалютою, дозволяють власникам криптовалюти отримувати активи без необхідності їх продавати, таким чином уникаючи податків і підтримуючи традиційні інвестиції. Вони також сприяють фінансовій доступності та контролю над ризиками цифрових активів.
Позики під заставу криптовалюти дають власникам криптовалюти доступ до своїх цифрових активів, не продаючи їх, потенційно звільняючи їх від сплати податків на приріст капіталу. Ці іпотечні кредити також надають спосіб отримати традиційне фінансування, що дає змогу інвестувати в нерухомість або інший бізнес.
Для тих, хто не має доступу до традиційних банківських установ, доступні варіанти фінансування через іпотечні кредити, забезпечені криптовалютою, що сприяє фінансовій доступності. Позичальники можуть використовувати ці іпотечні кредити, щоб контролювати свій вплив на криптовалюти та потенційно застрахуватися від значних змін цін.
Крім того, позичальники продовжують наражатися на можливе зростання вартості криптовалюти, використовуючи кошти в корисних цілях. Крім того, поєднуючи традиційні фінанси та цифровий світ, ці іпотечні кредити підвищують корисність криптовалют у регулярних транзакціях.
Власники криптовалюти можуть диверсифікувати свої портфелі, використовуючи цифрові активи для традиційного фінансування таких проектів, як нерухомість. Позичальники можуть безпосередньо використовувати свої активи як заставу, а не продавати криптовалюти на біржі, уникаючи потенційних ускладнень транзакцій.
Ризики, пов’язані з іпотечними кредитами, забезпеченими криптовалютою
Нестабільність криптовалютної застави, нечіткість нормативних актів, ризики для безпеки та необхідність оцінки співвідношення ризику та винагороди — усе це підкреслює складність розгляду кредитування з криптовалютним забезпеченням.
Волатильність криптовалют, яка може призвести до значних коливань вартості застави протягом терміну кредиту, є однією з основних причин занепокоєння. Ці ринкові коливання можуть призвести до маржинальних вимог, що змушує позичальників збільшити заставу або ризикувати ліквідацією.
Крім того, нормативно-правова база для фінансових продуктів, заснованих на криптовалютах, все ще знаходиться в зародковому стані, і наслідки різняться в різних юрисдикціях. Ця невизначеність може вплинути на стабільність і легітимність цих угод.
Крім того, порушення безпеки можуть поставити під загрозу безпеку цифрових активів, які використовуються як застава. Позичальники повинні повністю розуміти умови, включаючи процентні ставки, витрати та потенційні податкові наслідки.
Враховуючи поточні обставини, людям слід враховувати загальне співвідношення ризику та винагороди, коли визначати, чи є отримання іпотеки розумним рішенням. Співвідношення ризику і винагороди порівнює потенційний прибуток від інвестиції з її потенційними втратами. Визначається шляхом ділення очікуваного прибутку на очікуваний збиток, він допомагає інвесторам визначити, чи варто шукати бізнес-можливість на основі співвідношення між очікуваними винагородами та потенційними ризиками.