Погляд на 5-мільярдну справу Сінгапуру про відмивання грошей: індустрія внутрішніх платежів скоро зміниться?

Автор: Мережа мобільних платежів

Новини від мережі мобільних платежів: нещодавно в Сінгапурі було розкрито величезну справу про відмивання грошей на загальну суму близько 1 мільярда сінгапурських доларів (приблизно 5,37 мільярда юанів), яка привернула увагу багатьох місцевих платників.

Згідно з повідомленнями, троє з 10 захоплених людей були громадянами Китаю. Найбільше привертає увагу те, що всі ці 10 людей із провінції Фуцзянь, Китай. В іншому більш детальному звіті говорилося, що всі вони були з Аньсі, Цюаньчжоу, Фуцзянь.

Що таке концепція прибутку від відмивання грошей у 5 мільярдів?

• Справа про відмивання грошей Duobao Payment, розкрита наприкінці 2022 року, має ставку комісії 0,14%-0,3%. Згідно з цією ставкою відмивання грошей становить від 3,4 до 1,6 трильйона юанів.
• У травні 2022 року у справі про відмивання грошей, розкритій у провінції Шаньдун, сума комісії становила 0,8%. Використовуючи цю ставку навпаки, сума відмивання грошей перевищила 600 мільярдів.
• У 2020 році у справі про відмивання грошей "Feifu", розкритій у Гуансі, ставка комісії коливається від 1% до 4%. Виходячи з цієї ставки, сума відмивання грошей становить від 100 до 500 мільярдів.

Загалом ставка комісії за відмивання грошей підпільними банками становить від 3% до 5%, що також на рівні сотень мільярдів.

Однак річний обсяг імпорту та експорту транскордонної електронної комерції в моїй країні вперше перевищить 2 трильйони юанів у 2022 році. Навпаки, можна припустити, що масштаб цієї справи про відмивання грошей є великим.

Низка ключових слів, таких як люди Фуцзяні, підроблені документи та відмивання грошей, пов’язані між собою. Цей випадок, який стався в Сінгапурі, також може мати глибокий вплив на платіжну індустрію Китаю.

Фуцзянь в індустрії платежів

Через відносно розвинену зовнішню торгівлю та близькість до Тайваню телекомунікаційне шахрайство завжди було серйозною проблемою місцевої безпеки Фуцзяня, що супроводжувалося більшою кількістю фінансових злочинів.

Судячи зі штрафів за боротьбу з шахрайством, якими стурбована банківська галузь цього року, у лютому цього року, після впровадження «Закону про боротьбу з шахрайством», Xiamen Bank отримав перший штраф за неефективну боротьбу з шахрайством у банківській галузі через "неадекватне управління обліковими записами, пов'язаними з шахрайством".

• У травні Сяменьське бюро колишньої Комісії з регулювання банківської та страхової діяльності Китаю наклало штраф за шахрайство на філію Сямень китайського Everbright Bank.
• У червні Фуцзяньське відділення Банку Китаю було попереджено та оштрафовано Центральним відділенням Фучжоу Народного банку Китаю за незаконну діяльність, таку як недостатнє управління шахрайськими рахунками.
• У серпні Центральна філія Народного банку Китаю у Фучжоу покарала Bank of Quanzhou і Fujian Fuqing Huitong Rural Commercial Bank за їх незаконну поведінку, тобто «неналежне управління рахунками, пов’язаними з шахрайством».

Цього року більшість штрафів, накладених фінансовою системою на банківську індустрію за неефективну боротьбу з шахрайством, були у Фуцзяні, що свідчить про серйозну місцеву ситуацію з боротьбою з шахрайством.

До цього платіжні установи будуть більш обережними щодо POS-додатків у Фуцзяні, а банки неодноразово підтверджуватимуть автентичність вимог щодо відкриття карток у Фуцзяні.

З розвитком Інтернету в останні роки випадки телекомунікаційного шахрайства по всій країні почали часто траплятися, і так звана «фуцзянська банда» поступово зникла. Проте процвітаюча зовнішня торгівля Фуцзяня все ще породжує фінансові злочини, такі як відмивання грошей.

Слабкість транскордонної електронної комерції B2B

Однією з деталей справи про відмивання грошей є те, що банда використовувала ймовірно підроблені документи, щоб перевірити джерело коштів з банківських рахунків Сінгапуру. Для нагляду за транскордонними платежами ідентифікація підробленої інформації є головним болем.Інформацію між країнами важко визнати універсально, що створює простір для підробленої інформації.

Підроблена інформація також ставить під загрозу здоровий розвиток нової форми транскордонної торгівлі, яка з’явилася в останні роки, якою є транскордонна електронна комерція B2B.

До спалаху епідемії багато торговців по всьому світу любили купувати товари в прибережних районах Китаю з відносно розвиненою комерцією та торгівлею, таких як Гуандун, Фуцзянь, Цзянсу та Чжецзян. Цей тип покупки часто є транзакцією між місцевим продавцем і закордонним продавцем. Після завершення розслідування на місці закордонний продавець здійснить оплату банківською карткою, готівкою тощо.

Однак після спалаху епідемії, завдяки запобіганню та контролю за епідемією, закордонним торговцям було важко в'їхати в країну. Ця бізнес-звичка зазнала фундаментальних змін. Ряд дій, таких як порівняння товарів, логістичне позначення, і процес оплати може бути завершений тільки онлайн, чи ні.купуйте китайські товари.

З метою стабілізації зовнішньої торгівлі Головна митна адміністрація видала Оголошення № 75 від 2020 р. «Оголошення про проведення пілотного проекту транскордонного експортного нагляду між підприємствами електронної комерції» та пілотувала дві транскордонні e -комерційні моделі експорту B2B, а саме 9710 (модель «бізнес-бізнес») і 9810 (модель експорту за кордоном).

Завдяки цій політиці B2B колекція транскордонної електронної комерції зросла відповідно до цієї тенденції. Банкір повідомив мережі мобільних платежів, що протягом трирічного періоду епідемії середній річний обсяг транзакцій міжнародної колекторської компанії B2B зріс більш ніж на 100%.

Перевага транскордонної електронної комерції B2B полягає в тому, що вона усуває торговельні проблеми, спричинені епідемією, і покращує ефективність закупівель.Різні регіони також запровадили низку політик зниження податків для цього бізнесу, а також заохочують розвиток цього формату. Недоліки транскордонної електронної комерції B2B також очевидні, тобто автентичність усього процесу транзакції важко гарантувати, і можуть існувати ризики відмивання грошей, спричинені фальшивими замовленнями.

Відновити справжність транзакцій складно. Порівняно з транскордонними платформами електронної комерції форма транскордонної торгівлі на основі закордонних складів є складнішою. Кредитні картки, електронні платежі та готівка можуть стати методами оплати, що призводить до труднощів узгодження потоку платежів, потік інформації та логістика. Крім того, закордонні склади розташовані за кордоном, і нагляду моєї країни важко ефективно досягти їх. Важко гарантувати автентичність їхньої інформації та важко відновити автентичність транзакцій.

Іноземні компанії та ризик фальшивих замовлень. Багато транскордонних компаній електронної комерції створюють компанії за кордоном і подають заявку на закордонні рахунки. Це сприяє безперебійній взаємодії з вітчизняними компаніями та перевагам податкових знижок на експорт. Водночас створення облікового запису за кордоном також дозволяє торговцям вільніше розпоряджатися коштами та полегшує купівлю товарів за кордоном. Проте існує прогалина у нагляді за зберіганням валюти за кордоном.

Модель закордонних складів «багато до одного» ускладнює об’єднання трьох замовлень в одне. Малі та середні зовнішньоторговельні компанії з недостатньою потужністю часто обирають "кілька компаній довіряють одній компанії" для проведення закордонних складських операцій. Партія товарів складається з кількох компаній або кількох транзакцій, що призведе до плутанини серед експортерів, і це навіть важче досягти три-в-одному. Неоднозначність інформації про транзакції також породила певні сірі зони.

Порівняно із зовнішньою торгівлею транскордонних платформ електронної комерції, тобто транскордонної електронної комерції B2C, такої як відкриття магазину на Amazon, у транскордонній електронній комерції B2B легше підробити інформацію про транзакції.

Варто зазначити, що перед тим, як поліція Сінгапуру вжила заходів, вона також спілкувалася з посольством Китаю. Таким чином, якщо фальсифікована інформація у справі про відмивання 5-мільярдних грошей у Сінгапурі стосується транскордонної електронної комерції B2B, індустрії, що розвивається, у майбутньому може виникнути хвиля сильного нагляду.

Оплата в Сінгапурі

В останні роки Сінгапур, як міжнародний фінансовий центр, все більше користується перевагою китайських платіжних компаній. З одного боку, як незалежна країна, Сінгапур має більш повну систему фінансового регулювання; з іншого боку, Сінгапур в цілому більш схильний до західної фінансової системи, щоб обслуговувати східний ринок і служити сполучним мостом. східний і західний ринки.

Тому в останні роки більшість платіжних компаній, що обслуговують китайський ринок, вирішать подати заявку на отримання ліцензії на здійснення платежів у Сінгапурі та погодитися на нагляд сінгапурського регуляторного органу.

Після справи про відмивання грошей грошово-кредитне управління Сінгапуру також заявило, що серйозно поставиться до цієї справи та підтримуватиме зв’язок із фінансовими установами, які можуть мати незаконні кошти. Додаткові активи можуть бути арештовані, банківські рахунки заморожені та видані розпорядження про невідчуження.

Фінансові установи, залучені до справи, включають Citibank.Злочинне угруповання перевело велику суму коштів на рахунок Citibank незаконним шляхом.Відповідні кошти підозрювалися у використанні в незаконних діях, таких як азартні ігри та наркотики.

Citibank – це банк, який відкриває депозитні рахунки багатьох транскордонних компаній, що займаються збором і платежами в електронній комерції. Він надає послуги закордонних банківських рахунків для вітчизняних транскордонних продавців за моделлю, подібною до «великого продавця». Такі рахунки також можуть постраждати, коли сінгапурські регулятори проведуть більш глибоку та всебічну перевірку Citibank.

Справа про відмивання грошей на суму 5 мільярдів – лише прелюдія, і, можливо, назріває нова буря.