Людський фактор є однією з головних причин витоку даних, і, усунувши цей фактор, органи влади можуть зробити транзакції захищеними від підробки та менш сприйнятливими до перехоплення. Блокчейн стає синонімом різних вертикальних галузей і захоплює світ, оскільки він інтегрується з основними бізнес-операціями.
Технологія Blockchain є повністю децентралізованою з використанням системи на основі розподіленої книги, яка використовує кілька комп’ютерів у мережі для запису даних і обробки транзакцій. Найбільша перевага блокчейну полягає в тому, що ви можете розмістити будь-які цифрові активи в ланцюжку та ініціювати транзакції. На відміну від традиційних банків, дані завжди залишатимуться в безпеці та не будуть задіяні посередники.
У цій статті ми розглянемо, як індустрія банківських і фінансових послуг вивчає різні застосування блокчейну. Ми обговоримо переваги блокчейну, наслідки для кібербезпеки та майбутні розробки.
Приклад використання блокчейну у фінансових послугах
Блокчейн обіцяє революцію в банківській справі, і не дивно, що він змінить спосіб здійснення транзакцій клієнтами. Він замінює та оптимізує традиційні банківські процеси інноваційним підходом, який є більш безпечним, ефективним, економічно ефективним і прозорим. Ось деякі способи, як блокчейн робить революцію в цифровому банкінгу.
1. Блокчейн прискорює міжнародні перекази
Ринки капіталу складаються з випусків та інвесторів, підібраних на основі відповідних профілів ризику та прибутку. Підприємствам бракує суворого нагляду та регуляторних заходів, вони страждають від ризиків ліквідності, коливань процентних ставок та інших фінансових проблем. Блокчейн демонструє потенціал для трансформації ринків капіталу шляхом усунення операційних ризиків, які сприяють шахрайству та людських помилок, зменшуючи загальний ризик контрагента. Оцифровка та токенізація фінансових продуктів і активів спрощує транзакції, сприяє глобальній інтеграції, підвищує зв’язок і забезпечує фрагментацію власності, що все знижує вартість капіталу та підвищує ліквідність (Consensys, 2023).
2. Blockchain створює аудиторський слід
Блокчейн може підвищити безпеку банківських транзакцій, усунувши фінансове шахрайство та надлишкові дані, а також підтримуючи чіткий контрольний слід. Тисячі розподілених реєстрів захищають мережу блокчейн; дані не можуть бути змінені без згоди всіх користувачів мережі. Це ускладнює проникнення та знищення конфіденційної інформації для хакерів, заощаджуючи жертвам сотні чи тисячі доларів збитків.
Організації можуть підвищити безпеку блокчейн-сервісів, використовуючи VPN-сервіси, тим самим додаючи додатковий рівень захисту (Originstamp, 2023).
3. Блокчейн знижує витрати для клієнтів і банків
Blockchain може автоматизувати банківські процеси, що сприяє швидшій обробці платежів, позик і безперебійним робочим процесам транзакцій. Витрати на погане ведення записів і узгодження дуже високі та можуть призвести до випадків шахрайства. Багато аспектів цифрових транзакцій можна автоматизувати за допомогою блокчейну, тим самим підвищуючи продуктивність і зменшуючи вразливість до кіберзагроз. Фінансові установи можуть вирішити більшість проблем, пов’язаних із швидкістю та вартістю, запровадивши блокчейн-розподілені книги. Технологія усуває традиційну паперову роботу, пов’язану з банківськими операціями, значно скорочуючи адміністративні збори та додаткові витрати. Не потрібні сторонні особи чи посередники.
4. Блокчейн забезпечує відповідність
Блокчейн покращує керування мережею шляхом стандартизації процесів і автоматизації відповідності. Фінансовим установам необхідно переконатися, що вони залишаються сумісними попри складні регулятивні зміни, особливо коли працюють за кордоном. Дотримання нормативних вимог також має вирішальне значення у світі торгівлі та електронної комерції. Блокчейн може оптимізувати фінансові операції в режимі реального часу, спрощуючи звітність і перевірку транзакцій. Його незмінна розподілена книга та оцифрування активів усувають ризик шахрайства та прискорюють розрахунки.
5. Блокчейн захищає приватну інформацію та кіберфізичну інфраструктуру
Хакери все частіше звертаються до соціальних мереж, щоб атакувати користувачів, націлюючись на такі платформи, як Facebook і Twitter. Мільйони облікових записів скомпрометовані, а інформаційні системи перехоплюються щороку, коли інформація потрапляє в чужі руки. Блокчейн можна використовувати для стандартизації комунікацій через різні канали обміну повідомленнями та підвищення безпеки для бізнесу. Він шифрує зв’язок між сторонами та гарантує, що дані не можуть бути перехоплені.
Якщо його правильно впровадити, це може запобігти несанкціонованим особам від втручання у фінансові операції, усунути уособлення особи та захистити цифрові взаємодії. Блокчейн можна використовувати в кіберфізичній інфраструктурі для забезпечення автентифікації, безпеки та відстеження. Це також спрощує процес оплати та запобігає шахрайству та підробці. Це допомагає боротися з внутрішніми загрозами та запобігає несанкціонованому доступу до даних, забезпечуючи загальну надійність і цілісність.
Ми бачили багато випадків проникнення хакерів у мережі та повного контролю над критичними функціями. Таких інцидентів можна уникнути, перевіряючи дані в блокчейні та додаючи нові записи або редагуючи їх.
Чи може блокчейн зменшити кіберризик?
Організації можуть усунути потенційні прогалини в безпеці, перемістивши фокус з кібербезпеки на рівні підприємства на рівень мережі. Деякі галузеві регулятори насолоджуються відкритим діалогом, коли політики визнають унікальні переваги технології блокчейн, зокрема її переваги в кібербезпеці. Кібернетичні загрози вражають фінансову індустрію, і в міру появи нових загроз захист особистої інформації є обов’язковим. Індустрія роздрібного банківського обслуговування інвестує значні кошти в структуру блокчейну, але більшість нових ініціатив ще належить розгорнути в масштабах. Нормативні вимоги є вимогливими, і майбутнє регулювання технології блокчейн залишатиметься невизначеним.
Управління фінансової поведінки Великобританії (FCA) розробляє політику щодо використання блокчейну, тоді як США вважають блокчейн невід'ємними ризиками. У Сполучених Штатах ETF на основі блокчейну були заблоковані Комісією з цінних паперів і бірж США (SEC), і в той час як традиційні банки втратили до 20 мільярдів доларів через шахрайство з особистими даними, блокчейн-розподілені книги захищають дані та запобігають відмиванню грошей за допомогою автоматизації та стандартизація Допомагає боротися з шахрайством.
Blockchain дозволяє клієнтам використовувати унікальні ідентифікатори за допомогою цифрових відбитків пальців і допомагає запобігти збігу перевірок KYC і AML. Особисте керування особистими ключами може допомогти клієнтам надійно зберігати свої дані та контролювати, з ким вони надаються (Higginson et al., 2019).
Крім того, блокчейн децентралізує фінансові транзакції та сприяє більшій взаємопов’язаності між глобальною фінансовою екосистемою. Оскільки банки вивчають можливість використання дозволеного блокчейну, розподілена архітектура технології покращує загальну кіберстійкість. Це запобігає витоку конфіденційної інформації через точки збою або окремі точки доступу.
Ключовою особливістю блокчейну є його різноманітні консенсусні механізми, які підвищують цілісність спільної розподіленої книги. Блокчейн підвищує надійність фінансових систем і робить консенсус необхідною умовою для учасників мережі. Перш ніж додавати або редагувати нову інформацію, усі блоки в ланцюжку повинні бути перевірені. Зламати блокчейн набагато складніше через підвищену прозорість серед учасників і додатковий захист кібербезпеки блокчейнів, розміщених у хмарі. Можна побачити, що технологія блокчейн може покращити загальний стан кібербезпеки організації шляхом підвищення кіберстійкості та захисту від нових загроз.
****Що буде в майбутньому? ****
Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT) співпрацює з банками по всьому світу над глобальними платіжними ініціативами та намагається покращити досвід транскордонних платежів. SWIFT реалізує технологію блокчейн, співпрацюючи з активними постачальниками, і дозволяє банкам дозволяти клієнтам платити за допомогою фіатних валют і криптовалют. Технологія блокчейн використовується для значного скорочення кількості суб’єктів, необхідних для вирішення запитів, пов’язаних із банківською діяльністю, і забезпечення відповідності, тобто ми вже бачимо деякі значні покращення.
Платіжні рішення на основі блокчейну продовжуватимуть розвиватися, і компанії стануть свідками масового впровадження цієї технології. Кілька компаній експериментують із «токенізацією» криптографічних активів, щоб забезпечити безпечні транзакції, хоча це все ще на ранніх стадіях розробки. Банки використовують блокчейн для зняття цифрових відбитків пальців і універсальної ідентифікації клієнтів через його децентралізований характер. Вони поширюватимуть інформацію в міру її оновлення та зменшуватимуть навантаження на дані під час процесів сертифікації та перевірки. Блокчейн використовуватиметься для перевірки оновлень і виправлень прошивки та запобігання несанкціонованому доступу або спробам інсталяції шкідливого ПЗ.
Розумні контракти демонструють користувачам потенціал для автоматизації платежів за допомогою попередньо визначених умов і автоматичного зменшення шахрайства за рахунок зменшення людського втручання. Технологія керує складними діями звірки, такими як створення рахунків-фактур, фінансові рішення, затвердження позик і обробка заявок. Значною перевагою використання блокчейну є розширення доступу до банківських послуг і відкриття нових економічних потоків для глобального населення, яке не користується банківськими послугами (Baig, 2023).
Майбутнє блокчейну в банківській кібербезпеці є невизначеним, але ясно одне – блокчейн продовжить покращувати безпеку активів і результати платежів для компаній.
на закінчення
Блокчейн може багато чого запропонувати в сучасній банківській справі, однак ця технологія все ще нова, і потрібно подолати багато проблем. Банки стикаються з нагальними проблемами під час впровадження, і, незважаючи на ентузіазм у всьому світі щодо блокчейну, уряди ще не визнали та не схвалили варіанти його використання. Однак це не перешкоджає застосуванню блокчейну.У майбутньому блокчейн може покращити умови ринків капіталу, транскордонних транзакцій і фінансування торгівлі.
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Забезпечення майбутнього банківської справи: вивчення синергії блокчейну та кібербезпеки
Автор: Паппу Манадал Переклад: Мережевий базар
Людський фактор є однією з головних причин витоку даних, і, усунувши цей фактор, органи влади можуть зробити транзакції захищеними від підробки та менш сприйнятливими до перехоплення. Блокчейн стає синонімом різних вертикальних галузей і захоплює світ, оскільки він інтегрується з основними бізнес-операціями.
Технологія Blockchain є повністю децентралізованою з використанням системи на основі розподіленої книги, яка використовує кілька комп’ютерів у мережі для запису даних і обробки транзакцій. Найбільша перевага блокчейну полягає в тому, що ви можете розмістити будь-які цифрові активи в ланцюжку та ініціювати транзакції. На відміну від традиційних банків, дані завжди залишатимуться в безпеці та не будуть задіяні посередники.
У цій статті ми розглянемо, як індустрія банківських і фінансових послуг вивчає різні застосування блокчейну. Ми обговоримо переваги блокчейну, наслідки для кібербезпеки та майбутні розробки.
Приклад використання блокчейну у фінансових послугах
Блокчейн обіцяє революцію в банківській справі, і не дивно, що він змінить спосіб здійснення транзакцій клієнтами. Він замінює та оптимізує традиційні банківські процеси інноваційним підходом, який є більш безпечним, ефективним, економічно ефективним і прозорим. Ось деякі способи, як блокчейн робить революцію в цифровому банкінгу.
1. Блокчейн прискорює міжнародні перекази
Ринки капіталу складаються з випусків та інвесторів, підібраних на основі відповідних профілів ризику та прибутку. Підприємствам бракує суворого нагляду та регуляторних заходів, вони страждають від ризиків ліквідності, коливань процентних ставок та інших фінансових проблем. Блокчейн демонструє потенціал для трансформації ринків капіталу шляхом усунення операційних ризиків, які сприяють шахрайству та людських помилок, зменшуючи загальний ризик контрагента. Оцифровка та токенізація фінансових продуктів і активів спрощує транзакції, сприяє глобальній інтеграції, підвищує зв’язок і забезпечує фрагментацію власності, що все знижує вартість капіталу та підвищує ліквідність (Consensys, 2023).
2. Blockchain створює аудиторський слід
Блокчейн може підвищити безпеку банківських транзакцій, усунувши фінансове шахрайство та надлишкові дані, а також підтримуючи чіткий контрольний слід. Тисячі розподілених реєстрів захищають мережу блокчейн; дані не можуть бути змінені без згоди всіх користувачів мережі. Це ускладнює проникнення та знищення конфіденційної інформації для хакерів, заощаджуючи жертвам сотні чи тисячі доларів збитків.
Організації можуть підвищити безпеку блокчейн-сервісів, використовуючи VPN-сервіси, тим самим додаючи додатковий рівень захисту (Originstamp, 2023).
3. Блокчейн знижує витрати для клієнтів і банків
Blockchain може автоматизувати банківські процеси, що сприяє швидшій обробці платежів, позик і безперебійним робочим процесам транзакцій. Витрати на погане ведення записів і узгодження дуже високі та можуть призвести до випадків шахрайства. Багато аспектів цифрових транзакцій можна автоматизувати за допомогою блокчейну, тим самим підвищуючи продуктивність і зменшуючи вразливість до кіберзагроз. Фінансові установи можуть вирішити більшість проблем, пов’язаних із швидкістю та вартістю, запровадивши блокчейн-розподілені книги. Технологія усуває традиційну паперову роботу, пов’язану з банківськими операціями, значно скорочуючи адміністративні збори та додаткові витрати. Не потрібні сторонні особи чи посередники.
4. Блокчейн забезпечує відповідність
Блокчейн покращує керування мережею шляхом стандартизації процесів і автоматизації відповідності. Фінансовим установам необхідно переконатися, що вони залишаються сумісними попри складні регулятивні зміни, особливо коли працюють за кордоном. Дотримання нормативних вимог також має вирішальне значення у світі торгівлі та електронної комерції. Блокчейн може оптимізувати фінансові операції в режимі реального часу, спрощуючи звітність і перевірку транзакцій. Його незмінна розподілена книга та оцифрування активів усувають ризик шахрайства та прискорюють розрахунки.
5. Блокчейн захищає приватну інформацію та кіберфізичну інфраструктуру
Хакери все частіше звертаються до соціальних мереж, щоб атакувати користувачів, націлюючись на такі платформи, як Facebook і Twitter. Мільйони облікових записів скомпрометовані, а інформаційні системи перехоплюються щороку, коли інформація потрапляє в чужі руки. Блокчейн можна використовувати для стандартизації комунікацій через різні канали обміну повідомленнями та підвищення безпеки для бізнесу. Він шифрує зв’язок між сторонами та гарантує, що дані не можуть бути перехоплені.
Якщо його правильно впровадити, це може запобігти несанкціонованим особам від втручання у фінансові операції, усунути уособлення особи та захистити цифрові взаємодії. Блокчейн можна використовувати в кіберфізичній інфраструктурі для забезпечення автентифікації, безпеки та відстеження. Це також спрощує процес оплати та запобігає шахрайству та підробці. Це допомагає боротися з внутрішніми загрозами та запобігає несанкціонованому доступу до даних, забезпечуючи загальну надійність і цілісність.
Ми бачили багато випадків проникнення хакерів у мережі та повного контролю над критичними функціями. Таких інцидентів можна уникнути, перевіряючи дані в блокчейні та додаючи нові записи або редагуючи їх.
Чи може блокчейн зменшити кіберризик?
Організації можуть усунути потенційні прогалини в безпеці, перемістивши фокус з кібербезпеки на рівні підприємства на рівень мережі. Деякі галузеві регулятори насолоджуються відкритим діалогом, коли політики визнають унікальні переваги технології блокчейн, зокрема її переваги в кібербезпеці. Кібернетичні загрози вражають фінансову індустрію, і в міру появи нових загроз захист особистої інформації є обов’язковим. Індустрія роздрібного банківського обслуговування інвестує значні кошти в структуру блокчейну, але більшість нових ініціатив ще належить розгорнути в масштабах. Нормативні вимоги є вимогливими, і майбутнє регулювання технології блокчейн залишатиметься невизначеним.
Управління фінансової поведінки Великобританії (FCA) розробляє політику щодо використання блокчейну, тоді як США вважають блокчейн невід'ємними ризиками. У Сполучених Штатах ETF на основі блокчейну були заблоковані Комісією з цінних паперів і бірж США (SEC), і в той час як традиційні банки втратили до 20 мільярдів доларів через шахрайство з особистими даними, блокчейн-розподілені книги захищають дані та запобігають відмиванню грошей за допомогою автоматизації та стандартизація Допомагає боротися з шахрайством.
Blockchain дозволяє клієнтам використовувати унікальні ідентифікатори за допомогою цифрових відбитків пальців і допомагає запобігти збігу перевірок KYC і AML. Особисте керування особистими ключами може допомогти клієнтам надійно зберігати свої дані та контролювати, з ким вони надаються (Higginson et al., 2019).
Крім того, блокчейн децентралізує фінансові транзакції та сприяє більшій взаємопов’язаності між глобальною фінансовою екосистемою. Оскільки банки вивчають можливість використання дозволеного блокчейну, розподілена архітектура технології покращує загальну кіберстійкість. Це запобігає витоку конфіденційної інформації через точки збою або окремі точки доступу.
Ключовою особливістю блокчейну є його різноманітні консенсусні механізми, які підвищують цілісність спільної розподіленої книги. Блокчейн підвищує надійність фінансових систем і робить консенсус необхідною умовою для учасників мережі. Перш ніж додавати або редагувати нову інформацію, усі блоки в ланцюжку повинні бути перевірені. Зламати блокчейн набагато складніше через підвищену прозорість серед учасників і додатковий захист кібербезпеки блокчейнів, розміщених у хмарі. Можна побачити, що технологія блокчейн може покращити загальний стан кібербезпеки організації шляхом підвищення кіберстійкості та захисту від нових загроз.
****Що буде в майбутньому? ****
Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT) співпрацює з банками по всьому світу над глобальними платіжними ініціативами та намагається покращити досвід транскордонних платежів. SWIFT реалізує технологію блокчейн, співпрацюючи з активними постачальниками, і дозволяє банкам дозволяти клієнтам платити за допомогою фіатних валют і криптовалют. Технологія блокчейн використовується для значного скорочення кількості суб’єктів, необхідних для вирішення запитів, пов’язаних із банківською діяльністю, і забезпечення відповідності, тобто ми вже бачимо деякі значні покращення.
Платіжні рішення на основі блокчейну продовжуватимуть розвиватися, і компанії стануть свідками масового впровадження цієї технології. Кілька компаній експериментують із «токенізацією» криптографічних активів, щоб забезпечити безпечні транзакції, хоча це все ще на ранніх стадіях розробки. Банки використовують блокчейн для зняття цифрових відбитків пальців і універсальної ідентифікації клієнтів через його децентралізований характер. Вони поширюватимуть інформацію в міру її оновлення та зменшуватимуть навантаження на дані під час процесів сертифікації та перевірки. Блокчейн використовуватиметься для перевірки оновлень і виправлень прошивки та запобігання несанкціонованому доступу або спробам інсталяції шкідливого ПЗ.
Розумні контракти демонструють користувачам потенціал для автоматизації платежів за допомогою попередньо визначених умов і автоматичного зменшення шахрайства за рахунок зменшення людського втручання. Технологія керує складними діями звірки, такими як створення рахунків-фактур, фінансові рішення, затвердження позик і обробка заявок. Значною перевагою використання блокчейну є розширення доступу до банківських послуг і відкриття нових економічних потоків для глобального населення, яке не користується банківськими послугами (Baig, 2023).
Майбутнє блокчейну в банківській кібербезпеці є невизначеним, але ясно одне – блокчейн продовжить покращувати безпеку активів і результати платежів для компаній.
на закінчення
Блокчейн може багато чого запропонувати в сучасній банківській справі, однак ця технологія все ще нова, і потрібно подолати багато проблем. Банки стикаються з нагальними проблемами під час впровадження, і, незважаючи на ентузіазм у всьому світі щодо блокчейну, уряди ще не визнали та не схвалили варіанти його використання. Однак це не перешкоджає застосуванню блокчейну.У майбутньому блокчейн може покращити умови ринків капіталу, транскордонних транзакцій і фінансування торгівлі.