Рано вранці 5 липня Ханес, глава невеликого банку в Елкхарті, штат Канзас, зустрічався з одним із своїх найбагатших вкладників у своєму офісі. У цей час він зробив трохи дивне прохання.
Генеральний директор Heartland Tri-State Bank запитав клієнтів, чи позичать вони йому 12 мільйонів доларів, тому що він хоче перевести в готівку інвестиції в криптовалюту. За цю транзакцію Хейнс пообіцяв повернути гроші через 10 днів і надати клієнту високий відсоток у розмірі 1 мільйона доларів США.
Хейнс сказав, що він був пов’язаний з людиною, яка допомогла йому інвестувати в криптовалюту, але виникла проблема з банківським переказом, тому тепер потрібні додаткові інвестиції, і частину грошей було переведено на юридичну особу в Гонконгу.
Клієнт, місцевий фермер, запитав, чи є ці гроші власними коштами банку. Відповідь була, що це гарантовано небанківські кошти, але особисті кошти, але він все одно відчував сумніви, хоча у нього не було причин не вірити Друг: 52-річний Хейнс є шанованою та відомою особою в Ейрхарті, місті з населенням близько 1800 осіб на південному заході Канзасу. Він не тільки є членом шкільної ради, час від часу проповідує в місцевій церкві та іноді косить газони у сусідів на вихідних, але минулого року його обрали головою Асоціації банкірів Канзасу.
Тим не менш, неназваний клієнт відмовився від, здавалося б, спокусливої позики, не довіряючи угоді, оскільки банкротство банків по всій країні перебуває під пильною увагою. Він сказав Ханесу, що інвестиція виглядає як шахрайство з криптовалютою. Фермер сказав Ханесу, що якщо він хоче повернути свої гроші, йому слід негайно виїхати до Гонконгу, щоб отримати їх.
Приблизно через тиждень, після того, як клієнт дізнався від службовця банку, що Хейнс перерахував 12 мільйонів доларів США, він негайно знайшов члена ради директорів Heartland і повідомив директору, що у нього роман з Хейнсом. , запитайте в банку, чи може бути ризик ліквідації. **Згодом представники банку зв’язалися з регулюючими органами, і 28 липня Управління комісара банку Канзас оголосило Heartland банкрутом і офіційно закрило. **
Поява Heartland Bank, джерело: Bloomberg
** Федеральна корпорація страхування вкладів, яка була призначена конкурсним керуючим банку, заявила в заяві, що очікує, що її страховий фонд витратить 54 мільйони доларів на захист інтересів вкладників, при цьому максимальна сума компенсації для одного вкладника досягне 500 000 доларів. Це також доводить серйозність справи з боку - загальні активи Heartland Bank становлять лише 139 мільйонів доларів США, але тепер установа зобов'язана виплатити майже половину своїх активів за компенсацію. Видно, що реальна сума дефіциту не може бути недооціненим. ** Кілька днів потому уповноважений з питань банківської справи штату Девід Герндон повідомив Financial Times, що Хартленд було оголошено банкрутом через шахрайство з криптовалютою; Герндон сказав в електронному листі, що після федерального депозиту, коли страхову компанію призначають розпорядником, участь агентства припиняється .
Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC), яка перевіряє всі збанкрутілі банки США, відмовилася від коментарів. Ханеса не звинуватили в правопорушеннях, але він не відповів на детальні запитання. Цей звіт ґрунтується на інтерв’ю з трьома людьми, знайомими з подіями, що призвели до закриття банку, усі вони говорили на умовах анонімності через делікатність питання.
Елкхарт розташований за дві години їзди від Додж-Сіті по трасі 56. Він розташований у південно-західному куті Канзасу та є стиком Канзасів, Колорадо та Оклахоми. У центрі такого міста відвідувачів зустрічає статуя лося, яка символізує стійкість і єдність жителів.
За словами одного з місцевих жителів, ця згуртована громада змогла зібрати 10 000 доларів для нужденних, просто продаючи курку та локшину. І як один із лише двох банків у місті, Heartland відіграє важливу роль у суспільстві – від спонсорства щорічної ярмарку округу до надання «Фонду дружби» для тих, хто потребує медичних витрат. Банк Ханеса спеціалізується на наданні кредитів сільгоспвиробникам і є душею громади. Але тепер на будівлі, де розташований банк, з’явилася нова вивіска: Dream First Bank — назва установи, яка наприкінці липня придбала активи Heartland Bank.
Елкхарт — невелике місто, і незнайомці можуть махати вам рукою, проїжджаючи повз, але їм також цікаво, хто ви і що робите, а це означає, що плітки все ще швидко поширюються в маленькому місті. Після краху банку машини з інших штатів оточили банк і точилися нескінченні дискусії. Останніми тижнями агенти ФБР доставили лідерів громади, пов’язаних із банком, до місцевих судів для допиту. Жителі Елкхарта настільки добре знали один одного, що могли визначити, кого допитують за припаркованими автомобілями. (Представник ФБР сказав, що агентство не може ні підтвердити, ні спростувати існування розслідування.)
Свою банківську кар'єру Хейнс розпочав у 1993 році як спеціаліст із сільськогосподарських кредитів у First National Bank of Elkhart, попереднику Heartland. Згідно зі свідченнями, які він пізніше надав законодавчому органу Канзасу, він очолював придбання банку в 2011 році та залишив його місцевою власністю. Хейнс використовував будь-яку нагоду, щоб відправитися з Ергарта до Вашингтона, округ Колумбія, де неодноразово виступав перед Конгресом про важливість громадських банків. Як президент Асоціації банкірів Канзасу, він мав особисту зустріч з Рохітом Чопра, директором Бюро захисту прав споживачів. У 2019 році сенатор Роджер Маршалл із штату Канзас назвав Ханеса «гордістю Елкхарта»:
Хейнс сьогодні дав свідчення перед підкомітетом з торгівлі товарами, енергетики та кредитування Комітету Палати представників з питань сільського господарства, викладаючи питання сільськогосподарських кредитів у сільській Америці з точки зору банківської галузі. молодець!
pic.twitter.com/vviJvFU9i5
— Асоціація банкірів Канзасу (@KansasBankers) 11 грудня 2019 р
Більшість людей в Елкхарті не постраждали від банкрутства банку, і їхні рахунки просто перевели в Dream First Bank. Однак акціонери ризикують втратити всі свої інвестиції. Акції банку належать холдинговій компанії Elkhart Financial Corp. і не підлягають консервації Федеральної корпорації страхування вкладів. Згідно з заявою Федерального резерву за 2021 рік, Хейнс і члени його родини були одними з найбільших акціонерів банку; на той час Хейнс володів приблизно 7% акцій.
Один з інших акціонерів, до складу якого входять сім'ї, які володіють місцевим бізнесом, вчителі, пенсіонери та фермери, сказала на умовах анонімності, що вона не вірить, що Ханес мав якісь підлі наміри. Вона додала, що в цій ситуації немає винагороди чи відгуку, навіть якщо ти злий через втрату. Але багато фермерів, які не є акціонерами, висловили розчарування Хейнсом і сказали, що ті, хто зіткнувся з перспективою втрати своїх пенсійних активів, стали несправедливими мішенями, і що він мав право бути стурбованим після зустрічі. Двоє людей, знайомих із ситуацією, сказали, що насправді в шахрайстві з криптовалютою були задіяні банківські гроші.
Heartland Bank колись був відомий як First National Bank of Elkhart. Його офіс містить таблички з іменами колишніх директорів, джерело Blomberg
Проте точні деталі шахрайства невідомі. Герндон, банківський уповноважений штату, надіслав Bloomberg News електронною поштою посилання на попередження, опубліковане у вересні Мережею боротьби з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США, яка працює над захистом фінансової системи та видає попередження щодо так званого «вбивства свиней».
Ця модель нічим не відрізняється від вітчизняної свинарської плити, за винятком того, що вона зустрічається у сфері інвестування віртуальної валюти. Шахраї знаходять жертв за допомогою додатків для знайомств і сайтів соціальних мереж. Шахраї створюють фальшивий профіль, щоб видавати за неправильний номер через соціальні мережі, WhatsApp, Tinder або інші сайти знайомств або навіть випадкові текстові повідомлення або старих знайомих, щоб зв’язатися з потенційними жертвами, з метою вступу в щирі дискусії з жертвою, намагаючись стати її «новим другом» або «коханцем».
Ставши друзями з певним рівнем довіри, вони повільно переконуватимуть жертву інвестувати в криптовалюту, рекомендуючи підроблений веб-сайт або додаток, який виглядає справжнім, але контролюється шахраєм. На ранній стадії інвестування, як правило, жертви роблять невеликі інвестиції на початку, а шахрай гарантує, що вони отримають помірну віддачу від інвестицій, і навіть забезпечить операції зняття готівки, щоб підтвердити відповідність APP. Як тільки кошти досягнуть певної суми, шахраї заберуть усі кошти та зникнуть, а анонімність рахунків у віртуальній валюті важко відстежити.
**У цій операції жертв обманом змушують пропонувати все більше і більше грошей - як від відгодівлі свиней на забій. За даними правоохоронних органів, наведеними Міністерством фінансів, жертви подібної тактики та іншого шахрайства з інвестиціями у віртуальну валюту лише в Сполучених Штатах втратили мільярди доларів. Щодо Ханеса, то дуже ймовірно, що його через це обдурять. **
Ханес розуміє, яку роль він і його банк відіграють в Елкхарті. «Подумайте про те, що було б для багатьох сільських громад, якби вони не мали місцевих банків», — сказав він законодавцям Канзасу в 2021 році. «Скільки табло середніх шкіл, пожертвувань окружних ярмарків, спонсорства рекреаційних команд, пляшок з водою для школярів, жертводавців стипендій, членів громадських організацій, спонсорів Дня Санта-Клауса та парадів зникли б без підтримки місцевих громадських банків і їхніх співробітників? "
Dream First Bank – не зовсім місцева компанія. Компанія, штаб-квартира якої розташована за 72 милі в Сіракузах, штат Канзас, заявила, що зміни не вплинуть на робочі місця співробітників. Крах Heartland став слідом за крахом чотирьох регіональних кредиторів цього року, включаючи Silicon Valley Bank і Silvergate.
Щодо Ханеса, то він залишився без роботи. Він вийшов із шкільної ради та з Асоціації банкірів Канзасу. Мешканці Елкхарта сказали, що бачили його кілька разів у місті. Але, за словами мешканців, він може залишатися вдома більшу частину часу, поки триває слідство. Його новий будинок у стилі ранчо - в американському стилі, з баскетбольним кільцем і великим двором - знаходиться за декілька хвилин їзди від будівлі суду ФБР.
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Фактичний рекорд краху сільського банку: чи починає шифрування «вбивати свиней» у банківській галузі?
Джерело/Bloomberg
Компіляція/Ning
**Шан Ханес у цей момент відчував відчай. **
Рано вранці 5 липня Ханес, глава невеликого банку в Елкхарті, штат Канзас, зустрічався з одним із своїх найбагатших вкладників у своєму офісі. У цей час він зробив трохи дивне прохання.
Генеральний директор Heartland Tri-State Bank запитав клієнтів, чи позичать вони йому 12 мільйонів доларів, тому що він хоче перевести в готівку інвестиції в криптовалюту. За цю транзакцію Хейнс пообіцяв повернути гроші через 10 днів і надати клієнту високий відсоток у розмірі 1 мільйона доларів США.
Хейнс сказав, що він був пов’язаний з людиною, яка допомогла йому інвестувати в криптовалюту, але виникла проблема з банківським переказом, тому тепер потрібні додаткові інвестиції, і частину грошей було переведено на юридичну особу в Гонконгу.
Клієнт, місцевий фермер, запитав, чи є ці гроші власними коштами банку. Відповідь була, що це гарантовано небанківські кошти, але особисті кошти, але він все одно відчував сумніви, хоча у нього не було причин не вірити Друг: 52-річний Хейнс є шанованою та відомою особою в Ейрхарті, місті з населенням близько 1800 осіб на південному заході Канзасу. Він не тільки є членом шкільної ради, час від часу проповідує в місцевій церкві та іноді косить газони у сусідів на вихідних, але минулого року його обрали головою Асоціації банкірів Канзасу.
Тим не менш, неназваний клієнт відмовився від, здавалося б, спокусливої позики, не довіряючи угоді, оскільки банкротство банків по всій країні перебуває під пильною увагою. Він сказав Ханесу, що інвестиція виглядає як шахрайство з криптовалютою. Фермер сказав Ханесу, що якщо він хоче повернути свої гроші, йому слід негайно виїхати до Гонконгу, щоб отримати їх.
Приблизно через тиждень, після того, як клієнт дізнався від службовця банку, що Хейнс перерахував 12 мільйонів доларів США, він негайно знайшов члена ради директорів Heartland і повідомив директору, що у нього роман з Хейнсом. , запитайте в банку, чи може бути ризик ліквідації. **Згодом представники банку зв’язалися з регулюючими органами, і 28 липня Управління комісара банку Канзас оголосило Heartland банкрутом і офіційно закрило. **
Поява Heartland Bank, джерело: Bloomberg
** Федеральна корпорація страхування вкладів, яка була призначена конкурсним керуючим банку, заявила в заяві, що очікує, що її страховий фонд витратить 54 мільйони доларів на захист інтересів вкладників, при цьому максимальна сума компенсації для одного вкладника досягне 500 000 доларів. Це також доводить серйозність справи з боку - загальні активи Heartland Bank становлять лише 139 мільйонів доларів США, але тепер установа зобов'язана виплатити майже половину своїх активів за компенсацію. Видно, що реальна сума дефіциту не може бути недооціненим. ** Кілька днів потому уповноважений з питань банківської справи штату Девід Герндон повідомив Financial Times, що Хартленд було оголошено банкрутом через шахрайство з криптовалютою; Герндон сказав в електронному листі, що після федерального депозиту, коли страхову компанію призначають розпорядником, участь агентства припиняється .
Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC), яка перевіряє всі збанкрутілі банки США, відмовилася від коментарів. Ханеса не звинуватили в правопорушеннях, але він не відповів на детальні запитання. Цей звіт ґрунтується на інтерв’ю з трьома людьми, знайомими з подіями, що призвели до закриття банку, усі вони говорили на умовах анонімності через делікатність питання.
Елкхарт розташований за дві години їзди від Додж-Сіті по трасі 56. Він розташований у південно-західному куті Канзасу та є стиком Канзасів, Колорадо та Оклахоми. У центрі такого міста відвідувачів зустрічає статуя лося, яка символізує стійкість і єдність жителів.
За словами одного з місцевих жителів, ця згуртована громада змогла зібрати 10 000 доларів для нужденних, просто продаючи курку та локшину. І як один із лише двох банків у місті, Heartland відіграє важливу роль у суспільстві – від спонсорства щорічної ярмарку округу до надання «Фонду дружби» для тих, хто потребує медичних витрат. Банк Ханеса спеціалізується на наданні кредитів сільгоспвиробникам і є душею громади. Але тепер на будівлі, де розташований банк, з’явилася нова вивіска: Dream First Bank — назва установи, яка наприкінці липня придбала активи Heartland Bank.
Елкхарт — невелике місто, і незнайомці можуть махати вам рукою, проїжджаючи повз, але їм також цікаво, хто ви і що робите, а це означає, що плітки все ще швидко поширюються в маленькому місті. Після краху банку машини з інших штатів оточили банк і точилися нескінченні дискусії. Останніми тижнями агенти ФБР доставили лідерів громади, пов’язаних із банком, до місцевих судів для допиту. Жителі Елкхарта настільки добре знали один одного, що могли визначити, кого допитують за припаркованими автомобілями. (Представник ФБР сказав, що агентство не може ні підтвердити, ні спростувати існування розслідування.)
Свою банківську кар'єру Хейнс розпочав у 1993 році як спеціаліст із сільськогосподарських кредитів у First National Bank of Elkhart, попереднику Heartland. Згідно зі свідченнями, які він пізніше надав законодавчому органу Канзасу, він очолював придбання банку в 2011 році та залишив його місцевою власністю. Хейнс використовував будь-яку нагоду, щоб відправитися з Ергарта до Вашингтона, округ Колумбія, де неодноразово виступав перед Конгресом про важливість громадських банків. Як президент Асоціації банкірів Канзасу, він мав особисту зустріч з Рохітом Чопра, директором Бюро захисту прав споживачів. У 2019 році сенатор Роджер Маршалл із штату Канзас назвав Ханеса «гордістю Елкхарта»:
Більшість людей в Елкхарті не постраждали від банкрутства банку, і їхні рахунки просто перевели в Dream First Bank. Однак акціонери ризикують втратити всі свої інвестиції. Акції банку належать холдинговій компанії Elkhart Financial Corp. і не підлягають консервації Федеральної корпорації страхування вкладів. Згідно з заявою Федерального резерву за 2021 рік, Хейнс і члени його родини були одними з найбільших акціонерів банку; на той час Хейнс володів приблизно 7% акцій.
Один з інших акціонерів, до складу якого входять сім'ї, які володіють місцевим бізнесом, вчителі, пенсіонери та фермери, сказала на умовах анонімності, що вона не вірить, що Ханес мав якісь підлі наміри. Вона додала, що в цій ситуації немає винагороди чи відгуку, навіть якщо ти злий через втрату. Але багато фермерів, які не є акціонерами, висловили розчарування Хейнсом і сказали, що ті, хто зіткнувся з перспективою втрати своїх пенсійних активів, стали несправедливими мішенями, і що він мав право бути стурбованим після зустрічі. Двоє людей, знайомих із ситуацією, сказали, що насправді в шахрайстві з криптовалютою були задіяні банківські гроші.
Heartland Bank колись був відомий як First National Bank of Elkhart. Його офіс містить таблички з іменами колишніх директорів, джерело Blomberg
Проте точні деталі шахрайства невідомі. Герндон, банківський уповноважений штату, надіслав Bloomberg News електронною поштою посилання на попередження, опубліковане у вересні Мережею боротьби з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США, яка працює над захистом фінансової системи та видає попередження щодо так званого «вбивства свиней».
Ця модель нічим не відрізняється від вітчизняної свинарської плити, за винятком того, що вона зустрічається у сфері інвестування віртуальної валюти. Шахраї знаходять жертв за допомогою додатків для знайомств і сайтів соціальних мереж. Шахраї створюють фальшивий профіль, щоб видавати за неправильний номер через соціальні мережі, WhatsApp, Tinder або інші сайти знайомств або навіть випадкові текстові повідомлення або старих знайомих, щоб зв’язатися з потенційними жертвами, з метою вступу в щирі дискусії з жертвою, намагаючись стати її «новим другом» або «коханцем».
Ставши друзями з певним рівнем довіри, вони повільно переконуватимуть жертву інвестувати в криптовалюту, рекомендуючи підроблений веб-сайт або додаток, який виглядає справжнім, але контролюється шахраєм. На ранній стадії інвестування, як правило, жертви роблять невеликі інвестиції на початку, а шахрай гарантує, що вони отримають помірну віддачу від інвестицій, і навіть забезпечить операції зняття готівки, щоб підтвердити відповідність APP. Як тільки кошти досягнуть певної суми, шахраї заберуть усі кошти та зникнуть, а анонімність рахунків у віртуальній валюті важко відстежити.
**У цій операції жертв обманом змушують пропонувати все більше і більше грошей - як від відгодівлі свиней на забій. За даними правоохоронних органів, наведеними Міністерством фінансів, жертви подібної тактики та іншого шахрайства з інвестиціями у віртуальну валюту лише в Сполучених Штатах втратили мільярди доларів. Щодо Ханеса, то дуже ймовірно, що його через це обдурять. **
Ханес розуміє, яку роль він і його банк відіграють в Елкхарті. «Подумайте про те, що було б для багатьох сільських громад, якби вони не мали місцевих банків», — сказав він законодавцям Канзасу в 2021 році. «Скільки табло середніх шкіл, пожертвувань окружних ярмарків, спонсорства рекреаційних команд, пляшок з водою для школярів, жертводавців стипендій, членів громадських організацій, спонсорів Дня Санта-Клауса та парадів зникли б без підтримки місцевих громадських банків і їхніх співробітників? "
Dream First Bank – не зовсім місцева компанія. Компанія, штаб-квартира якої розташована за 72 милі в Сіракузах, штат Канзас, заявила, що зміни не вплинуть на робочі місця співробітників. Крах Heartland став слідом за крахом чотирьох регіональних кредиторів цього року, включаючи Silicon Valley Bank і Silvergate.
Щодо Ханеса, то він залишився без роботи. Він вийшов із шкільної ради та з Асоціації банкірів Канзасу. Мешканці Елкхарта сказали, що бачили його кілька разів у місті. Але, за словами мешканців, він може залишатися вдома більшу частину часу, поки триває слідство. Його новий будинок у стилі ранчо - в американському стилі, з баскетбольним кільцем і великим двором - знаходиться за декілька хвилин їзди від будівлі суду ФБР.