Trong hệ thống tài chính toàn cầu, phương pháp đánh giá tín dụng truyền thống thường loại trừ một lượng lớn người dân. Tuy nhiên, một mô hình tài chính mới đang thay đổi tình trạng này, mang lại hy vọng mới cho 1,7 tỷ người trên toàn thế giới không thể tiếp cận dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Hình thức tín dụng đổi mới này không còn bị giới hạn bởi các tài sản thế chấp và hồ sơ tiền gửi truyền thống, mà thay vào đó hướng tới tiềm năng thu nhập tương lai của người vay. Tại khu công nghiệp New Delhi, Ấn Độ, một thợ cơ khí tên là Amir đã trải nghiệm sự tiện lợi của hình thức tín dụng mới này. Mặc dù anh không có tài sản thế chấp, thậm chí không có tài khoản ngân hàng, nhưng thông qua một ứng dụng tài chính đổi mới, anh chỉ cần tải lên hợp đồng lao động với nhà máy, anh có thể nhận được khoản vay 300 đô la chỉ trong nửa giờ, để mua máy móc mới.

Mô hình tín dụng mới này có ý tưởng cốt lõi là xem "thu nhập tương lai" như là "thế chấp sống". Dù là công nhân xây dựng, người giúp việc hay tiểu thương, chỉ cần có thể chứng minh khả năng thu nhập trong tương lai, thì đều có cơ hội nhận được khoản vay. Mô hình này đã cho thấy tiềm năng lớn của nó ở nhiều quốc gia đang phát triển. Tại Việt Nam, tiểu thương có thể dựa vào đơn đặt hàng trái cây trong tương lai để có được vốn nhập hàng; tại Kenya, giáo viên có thể sử dụng bảng lương tháng tới để ứng trước tiền cho chi phí y tế của gia đình.

Sự thành công của hệ thống tín dụng mới này không chỉ thể hiện ở tính bao quát mà còn thể hiện ở mức độ rủi ro thấp của nó. Theo báo cáo, tỷ lệ nợ xấu của các nền tảng tài chính áp dụng mô hình này chỉ là 0,3%, thậm chí thấp hơn nhiều so với các tổ chức tín dụng truyền thống. Dữ liệu này chứng minh mạnh mẽ rằng mô hình đánh giá tín dụng "dựa trên thu nhập tương lai" có thể đáng tin cậy hơn so với mô hình "dựa trên tài sản thế chấp" truyền thống.

Phương thức tín dụng đổi mới này không chỉ cung cấp cho cá nhân một con đường mới để có được tài chính, mà còn mang lại cho toàn bộ ngành tài chính những suy nghĩ mới. Nó thách thức định nghĩa về "tín dụng" trong hệ thống tài chính truyền thống, đưa ra một tiêu chuẩn đánh giá tín dụng bao quát và tầm nhìn hơn. Trong hệ thống tín dụng mới này, tiềm năng thu nhập trong tương lai của mỗi người có thể trở thành "chứng nhận" để nhận được dịch vụ tài chính.

Với sự phát triển và hoàn thiện không ngừng của mô hình tín dụng mới này, chúng ta có lý do để tin rằng nó sẽ đóng góp quan trọng vào việc nâng cao tính bao trùm tài chính toàn cầu, tạo cơ hội cho nhiều người hơn trong việc tiếp cận dịch vụ tài chính một cách công bằng. Đây không chỉ là một bước tiến lớn trong đổi mới tài chính, mà còn là một bước quan trọng tiến tới việc xây dựng một hệ thống kinh tế toàn cầu công bằng và bao trùm hơn.