TradFi và cuộc chiến dữ liệu trong ngành mã hóa: Cuộc chiến giành nguồn lực một lần nữa tái diễn

Gần đây, giới tài chính Mỹ lại diễn ra một cuộc chiến giữa các ông lớn truyền thống và sức mạnh mới nổi. Nhân vật chính trong cuộc tranh chấp này là gã khổng lồ ngân hàng đầu tư phố Wall Morgan Stanley và nền tảng giao dịch tiền mã hóa nổi tiếng Gemini. Nguyên nhân của sự kiện này là việc đồng sáng lập viên của Gemini, Tyler Winklevoss, công khai chỉ trích một ngân hàng lớn từ chối cung cấp dịch vụ dữ liệu cho Gemini, cố gắng thông qua đó để đàn áp các công ty công nghệ tài chính và nền tảng mã hóa.

Sự kiện này khiến những người trong ngành không khỏi nhớ đến tác động mà chiến dịch "Operation ChokePoint 2.0" đã gây ra cho các công ty mã hóa. Hãy cùng điểm lại sự kiện "cuộc đàn áp tài chính 2.0" mà Gemini đã phải đối mặt.

Dữ liệu trở thành công cụ cạnh tranh quan trọng

Trong lĩnh vực giao thoa giữa TradFi và mã hóa, dữ liệu người dùng luôn là tài nguyên cốt lõi. Thông tin KYC hoàn chỉnh không chỉ giúp đánh giá sở thích rủi ro và quy mô tài sản của người dùng mà còn tạo thuận lợi cho việc phát triển hoạt động của nền tảng.

Trọng tâm của cuộc tranh chấp này chính là quyền sử dụng dữ liệu ngân hàng. Cũng giống như một số nền tảng xã hội sử dụng API làm nguồn thu nhập, "kinh doanh dữ liệu" từ lâu đã là một phần của khu vực mờ trong nền kinh tế nền tảng. Sau khi Winklevoss chỉ trích một ngân hàng vì đã tước đoạt quyền truy cập miễn phí dữ liệu ngân hàng của Gemini thông qua các nền tảng bên thứ ba, ngân hàng này đã có thái độ cứng rắn hơn, trực tiếp đình chỉ kế hoạch hợp tác với Gemini.

Cách làm này gợi nhớ đến tình huống trong chiến dịch "Operation ChokePoint 2.0" trước đó, khi một số ngân hàng từ chối cung cấp dịch vụ tài chính cho các công ty mã hóa và các startup công nghệ. Điều này chắc chắn là một sự đàn áp của các ông lớn trong TradFi đối với các nền tảng mới nổi.

"Operation ChokePoint 2.0": Cơn ác mộng của ngành mã hóa

Năm 2023, do sự suy yếu của thị trường mã hóa và các vấn đề quản lý nội bộ, nhiều ngân hàng thân thiện với mã hóa đã lần lượt phá sản. Có quan điểm cho rằng điều này có thể liên quan đến áp lực của chính phủ đối với các ngân hàng, yêu cầu họ cắt đứt quan hệ kinh doanh với các công ty mã hóa.

Sau đó, hoạt động "Operation Chokepoint 2.0" dần dần lộ diện. Theo một số người nổi tiếng trong ngành công nghệ cho biết, trong những năm gần đây, đã có hơn 30 tài khoản ngân hàng của các nhà sáng lập công ty công nghệ bị đóng, điều này rõ ràng không phải là sự kiện đơn lẻ.

Hành vi "từ chối dịch vụ" của ngân hàng thường không có lý do rõ ràng, nhưng tác động của nó lại rất nghiêm trọng. Nhẹ thì không thể mở tài khoản, nặng thì việc chuyển tiền bị hạn chế, thậm chí có thể đe dọa sự tồn tại của doanh nghiệp. Đối mặt với ngành ngân hàng không thể thiếu trong hệ thống tài chính hiện đại, bất kể là doanh nghiệp hay cá nhân đều tỏ ra vô cùng nhỏ bé.

Cần phải nhấn mạnh rằng, chuỗi sự kiện này cũng đã đặt nền tảng cho một số biến động chính trị. Một số người trong ngành cho biết lý do họ ủng hộ một chính trị gia nào đó là vì không thể chịu đựng việc các doanh nghiệp hợp pháp bị chính phủ trừng phạt do sự quản lý không đúng.

Kinh doanh dữ liệu vượt qua quy định một cách khéo léo

Một điểm mấu chốt khác của tranh chấp này là Luật Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính Hoa Kỳ. Năm 2024, dựa trên một luật được Quốc hội Hoa Kỳ ban hành vào năm 2010, Cục Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính Hoa Kỳ đã phát hành Quy tắc Cuối cùng về Quyền Dữ liệu Tài chính Cá nhân. Quy tắc này yêu cầu các tổ chức tài chính cung cấp miễn phí dữ liệu tài chính cá nhân khi người tiêu dùng yêu cầu và cho phép chuyển nó cho các nhà cung cấp dịch vụ khác.

Quy định này ban đầu nhằm cải thiện dịch vụ tài chính thông qua việc thúc đẩy cạnh tranh, nhưng khách quan cũng đã tạo cơ hội cho các nền tảng như sàn giao dịch mã hóa truy cập miễn phí vào dữ liệu ngân hàng của người dùng. Và bây giờ, một số ngân hàng đưa ra giải pháp: "Bạn muốn dữ liệu người dùng? Được thôi, nhưng phải trả phí!"

Mặt khác, với tư cách là những người hưởng lợi, ngành ngân hàng cũng đang nỗ lực kiện Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ, nhằm bãi bỏ "quy tắc ngân hàng mở", từ đó gián tiếp kiềm chế sự phát triển của các nền tảng mã hóa.

Cuộc chiến liên tục giữa ngân hàng và nền tảng mã hóa

Gần đây, nhiều hiệp hội ngân hàng ở Mỹ đã đồng ký yêu cầu hoãn xem xét đơn xin giấy phép ngân hàng của một số công ty mã hóa, lý do là những đơn này thiếu tính minh bạch và có thể gây ra rủi ro pháp lý cho hệ thống ngân hàng.

Về vấn đề này, một số chuyên gia trong ngành cho rằng phản ứng của ngành ngân hàng thật đáng chú ý. Nếu họ thực sự lo lắng về một số tình huống, tại sao không trực tiếp chuyển đổi thành công ty tín thác có yêu cầu quản lý thấp hơn?

Có quan điểm cho rằng, ngân hàng và hợp tác xã tín dụng hiếm khi đạt được sự đồng thuận về hầu hết các vấn đề, nhưng họ dường như đều nhận thức được rằng: áp lực cạnh tranh từ ngành mã hóa đang dần hiện rõ.

Kết luận

Dù cuộc chiến "dữ liệu người dùng" này kết thúc như thế nào, có thể khẳng định rằng cuộc cạnh tranh giữa ngành ngân hàng và các nền tảng mã hóa đã trở nên công khai. Với sự thông qua của một loạt luật liên quan, sự cạnh tranh giữa hai bên trong các lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới, giao dịch hàng ngày, chấp nhận thương mại sẽ bước vào giai đoạn nóng bỏng. Tương lai, liệu ngân hàng truyền thống có tiếp tục thống trị hay các nền tảng mới nổi lên, kết quả của cuộc cạnh tranh này vẫn còn phải chờ xem.