Nhìn lại vụ rửa tiền 5 tỷ USD của Singapore: Ngành thanh toán nội địa sắp thay đổi?

Tác giả: Mạng thanh toán di động

Tin tức từ Mạng thanh toán di động: Mới đây, một vụ rửa tiền khổng lồ đã bị phá ở Singapore, liên quan đến tổng giá trị khoảng 1 tỷ đô la Singapore (khoảng 5,37 tỷ nhân dân tệ), đã thu hút sự chú ý của nhiều người trả tiền trong nước.

Theo báo cáo, 3 trong số 10 người bị bắt là công dân Trung Quốc. Điều thu hút sự chú ý nhất là 10 người này đều đến từ Phúc Kiến, Trung Quốc. Một báo cáo khác chi tiết hơn cho biết họ đều đến từ Anxi, Tuyền Châu, Phúc Kiến.

Khái niệm rửa tiền lợi nhuận 5 tỷ là gì?

• Vụ rửa tiền "Duobao Payment" bị bẻ khóa vào cuối năm 2022 có mức phí 0,14% -0,3. Theo tỷ lệ này, số tiền rửa tiền là 3,4 đến 1,6 nghìn tỷ nhân dân tệ.
• Tháng 5/2022, vụ rửa tiền “điểm chạy” bị bẻ khóa ở Sơn Đông có mức phí 0,8%, sử dụng tỷ lệ này ngược lại, số tiền rửa tiền vượt quá 600 tỷ đồng.
• Năm 2020, vụ rửa tiền “Feifu” bị phá ở Quảng Tây có mức phí dao động từ 1% đến 4%, theo tỷ lệ này, số tiền rửa tiền là 100 tỷ đến 500 tỷ.

Nhìn chung, mức phí rửa tiền của các ngân hàng ngầm là từ 3% đến 5%, cũng ở mức hàng trăm tỷ đồng.

Tuy nhiên, quy mô xuất nhập khẩu hàng năm của thương mại điện tử xuyên biên giới ở nước ta sẽ chỉ vượt 2 nghìn tỷ nhân dân tệ lần đầu tiên vào năm 2022. Ngược lại, có thể hình dung quy mô của vụ rửa tiền này rất lớn.

Hàng loạt từ khóa như người Phúc Kiến, giấy tờ giả, rửa tiền được liên kết với nhau, vụ án xảy ra ở Singapore này cũng có thể sẽ tác động sâu sắc đến ngành thanh toán của Trung Quốc.

Phúc Kiến trong ngành thanh toán

Do ngoại thương tương đối phát triển và vị trí gần Đài Loan, gian lận viễn thông luôn là vấn đề lớn đối với an ninh địa phương của Phúc Kiến, kéo theo nhiều tội phạm tài chính hơn.

Đánh giá về mức phạt chống gian lận mà ngành ngân hàng quan tâm trong năm nay, sau khi thực thi “Luật chống gian lận” vào tháng 2 năm nay, Ngân hàng Hạ Môn đã phải nhận khoản tiền phạt đầu tiên do hoạt động chống gian lận kém hiệu quả trong ngành ngân hàng do vi phạm pháp luật. "quản lý không đầy đủ các tài khoản liên quan đến gian lận".

• Vào tháng 5, Văn phòng Hạ Môn của Ủy ban Điều tiết Bảo hiểm và Ngân hàng Trung Quốc trước đây đã ban hành lệnh phạt liên quan đến gian lận đối với Chi nhánh Hạ Môn của Ngân hàng Everbright Trung Quốc.
• Vào tháng 6, Chi nhánh Ngân hàng Trung Quốc Phúc Kiến đã bị Chi nhánh Trung ương Phúc Châu của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc cảnh cáo và phạt tiền vì các hoạt động vi phạm pháp luật như quản lý không đầy đủ các tài khoản lừa đảo.
• Vào tháng 8, Chi nhánh Trung ương Phúc Châu của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã trừng phạt Ngân hàng Tuyền Châu và Ngân hàng Thương mại Nông thôn Phúc Kiến Fuqing Huitong vì hành vi bất hợp pháp của họ là "quản lý không đầy đủ các tài khoản liên quan đến gian lận".

Năm nay, hầu hết các khoản tiền phạt do hệ thống tài chính đưa ra đối với ngành ngân hàng vì nỗ lực chống gian lận không hiệu quả đều ở Phúc Kiến, điều này cho thấy tình hình chống gian lận ở địa phương rất nghiêm trọng.

Trước đó, các tổ chức thanh toán sẽ thận trọng hơn đối với các ứng dụng POS ở Phúc Kiến và các ngân hàng sẽ nhiều lần xác nhận tính xác thực của các yêu cầu mở thẻ của Phúc Kiến.

Với sự phát triển của Internet trong những năm gần đây, các vụ lừa đảo viễn thông trên khắp cả nước bắt đầu xảy ra thường xuyên và cái gọi là "băng đảng Phúc Kiến" cũng dần lụi tàn. Tuy nhiên, hoạt động ngoại thương thịnh vượng của Phúc Kiến vẫn sinh ra các tội phạm tài chính như rửa tiền.

Điểm yếu của thương mại điện tử xuyên biên giới B2B

Một chi tiết của vụ rửa tiền là băng nhóm này đã sử dụng các tài liệu bị nghi là giả mạo để xác minh nguồn tiền từ tài khoản ngân hàng Singapore. Đối với việc giám sát thanh toán xuyên biên giới, việc xác định thông tin giả mạo khá đau đầu, thông tin giữa các quốc gia khó được công nhận rộng rãi, tạo điều kiện cho thông tin giả mạo.

Thông tin giả mạo còn gây nguy hiểm cho sự phát triển lành mạnh của một hình thức thương mại xuyên biên giới mới nổi lên trong những năm gần đây, đó là kinh doanh thương mại điện tử xuyên biên giới B2B.

Trước khi dịch bệnh bùng phát, nhiều thương nhân trên thế giới thích mua hàng ở các vùng ven biển Trung Quốc có nền thương mại, buôn bán tương đối phát triển như Quảng Đông, Phúc Kiến, Giang Tô, Chiết Giang. Hình thức mua hàng này thường là giao dịch giữa thương nhân trong nước và thương nhân nước ngoài, sau khi hoàn tất việc điều tra tại chỗ, thương nhân nước ngoài sẽ hoàn tất thanh toán qua thẻ ngân hàng, tiền mặt, v.v.

Tuy nhiên, sau khi dịch bệnh bùng phát, do công tác phòng, chống dịch nên thương nhân nước ngoài khó nhập cảnh, thói quen kinh doanh này đã có những thay đổi cơ bản. Một loạt các hành động như so sánh hàng hóa, chỉ định hậu cần, và quá trình thanh toán chỉ có thể được thực hiện trực tuyến hoặc không thể mua hàng Trung Quốc.

Để ổn định ngoại thương, Tổng cục Hải quan đã ban hành Thông báo số 75 năm 2020 “Thông báo thực hiện Đề án thí điểm giám sát xuất khẩu giữa các doanh nghiệp trong thương mại điện tử xuyên biên giới” và thí điểm hai -Các mô hình xuất khẩu thương mại B2B, cụ thể là 9710 (mô hình doanh nghiệp với doanh nghiệp)) và 9810 (mô hình xuất khẩu kho hàng ra nước ngoài).

Được thúc đẩy bởi chính sách này, bộ sưu tập thương mại điện tử xuyên biên giới B2B đã tăng lên theo xu hướng. Một nhân viên ngân hàng tiết lộ với mạng thanh toán di động rằng trong thời gian ba năm xảy ra dịch bệnh, khối lượng giao dịch trung bình hàng năm của một công ty thu nợ B2B xuyên biên giới đã tăng hơn 100%.

Ưu điểm của hoạt động kinh doanh B2B thương mại điện tử xuyên biên giới là giải quyết được các điểm yếu thương mại do dịch bệnh gây ra và nâng cao hiệu quả mua sắm, nhiều khu vực cũng đã đưa ra một loạt chính sách giảm thuế cho doanh nghiệp này và cũng đang khuyến khích sự phát triển của định dạng này. Nhược điểm của thương mại điện tử xuyên biên giới B2B cũng rất rõ ràng, đó là khó đảm bảo tính xác thực của toàn bộ quá trình giao dịch và có thể có rủi ro rửa tiền do đặt hàng sai.

Rất khó để khôi phục tính xác thực của các giao dịch. So với các nền tảng thương mại điện tử xuyên biên giới, hình thức thu thập thương mại xuyên biên giới dựa trên kho hàng ở nước ngoài phức tạp hơn, thẻ tín dụng, thanh toán điện tử và tiền mặt đều có thể trở thành phương thức thanh toán, gây khó khăn trong việc khớp luồng thanh toán, luồng thông tin và hậu cần. . Ngoài ra, kho hàng ở nước ngoài được đặt ở nước ngoài, cơ quan giám sát của nước tôi khó tiếp cận hiệu quả, khó đảm bảo tính xác thực của thông tin và khó khôi phục tính xác thực của giao dịch.

Các công ty nước ngoài và nguy cơ đặt hàng sai. Nhiều công ty thương mại điện tử xuyên biên giới sẽ thành lập công ty ở nước ngoài và đăng ký tài khoản ở nước ngoài. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho sự tương tác liền mạch với các công ty trong nước và hưởng lợi từ việc giảm thuế xuất khẩu. Đồng thời, việc thiết lập tài khoản ở nước ngoài cũng cho phép người bán quản lý tiền tự do hơn và tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua hàng ở nước ngoài. Tuy nhiên, còn có khoảng trống trong việc giám sát việc lưu trữ ngoại hối ở nước ngoài.

Mô hình kho hàng ở nước ngoài “nhiều-một” khiến việc kết hợp ba đơn hàng thành một trở nên khó khăn. Các công ty ngoại thương vừa và nhỏ không đủ thực lực thường chọn “nhiều công ty ủy thác cho một công ty” thực hiện các giao dịch kho hàng ở nước ngoài, một lô hàng gồm nhiều công ty hoặc nhiều giao dịch sẽ dẫn đến nhầm lẫn giữa các nhà xuất khẩu, thậm chí khó đạt được ba trong một hơn. Sự mơ hồ về thông tin giao dịch cũng đã tạo ra một số vùng xám nhất định.

So với hoạt động ngoại thương của các nền tảng thương mại điện tử xuyên biên giới, tức là thương mại điện tử xuyên biên giới B2C, chẳng hạn như mở cửa hàng trên Amazon, thương mại điện tử xuyên biên giới B2B dễ dàng giả mạo thông tin giao dịch hơn.

Điều đáng nói là trước khi cảnh sát Singapore ra tay, họ cũng đã liên lạc với đại sứ quán Trung Quốc. Vì vậy, nếu thông tin giả mạo trong vụ rửa tiền 5 tỷ USD ở Singapore liên quan đến thương mại điện tử xuyên biên giới B2B, một ngành mới nổi, có thể sẽ xuất hiện làn sóng giám sát mạnh mẽ trong tương lai.

Thanh toán tại Singapore

Những năm gần đây, Singapore với tư cách là trung tâm tài chính quốc tế ngày càng được các công ty thanh toán Trung Quốc ưa chuộng. Một mặt, với tư cách là một quốc gia độc lập, Singapore có hệ thống quản lý tài chính hoàn chỉnh hơn; mặt khác, Singapore nói chung thiên về hệ thống tài chính phương Tây, nhằm phục vụ thị trường phương Đông và làm cầu nối kết nối các quốc gia. thị trường phương Đông và phương Tây.

Vì vậy, trong những năm gần đây, hầu hết các công ty thanh toán phục vụ thị trường Trung Quốc sẽ chọn cách xin giấy phép thanh toán tại Singapore và chấp nhận sự giám sát của cơ quan quản lý Singapore.

Sau vụ rửa tiền, Cơ quan tiền tệ Singapore cũng tuyên bố sẽ xử lý vụ việc này một cách nghiêm túc và giữ liên lạc với các tổ chức tài chính có thể có tiền bất hợp pháp. Tài sản bổ sung có thể bị tịch thu, tài khoản ngân hàng bị đóng băng và lệnh không được xử lý được ban hành.

Các tổ chức tài chính liên quan đến vụ án bao gồm Citibank, nhóm tội phạm đã chuyển một lượng lớn tiền vào tài khoản Citibank bằng các phương tiện bất hợp pháp, số tiền liên quan bị nghi ngờ được sử dụng vào các hoạt động bất hợp pháp như cờ bạc và ma túy.

Citibank là ngân hàng mở tài khoản tiền gửi cho nhiều công ty thu hộ và thanh toán thương mại điện tử xuyên biên giới, cung cấp dịch vụ tài khoản ngân hàng nước ngoài cho người bán hàng xuyên biên giới trong nước thông qua mô hình tương tự như “ông lớn”. Những tài khoản như vậy cũng có thể bị ảnh hưởng khi cơ quan quản lý Singapore tiến hành đánh giá sâu hơn và toàn diện hơn về Citibank.

Vụ rửa tiền 5 tỷ chỉ là màn dạo đầu, có thể một cơn bão mới đang ập đến.