Tác giả: Hoa Hạ, Nguồn: Công an nhân dân số 18, 19, 2023
Trong những năm gần đây, sự đổi mới tài chính được đại diện bởi tiền kỹ thuật số hợp pháp đã nhanh chóng xuất hiện trên khắp thế giới. Đồng thời, các tội phạm tiền tệ như rửa tiền, lừa đảo, mô hình kim tự tháp, cờ bạc trực tuyến và tài trợ khủng bố đã xuất hiện với số lượng lớn, gây tổn hại nghiêm trọng đến lợi ích kinh tế của công chúng và mang đến những thách thức mới cho việc giám sát tài chính. Do đó, việc xây dựng mô hình giám sát tiền kỹ thuật số hợp pháp của đất nước tôi và cải thiện khung pháp lý là một phần không thể thiếu trong quá trình chống tội phạm hợp pháp liên quan đến tiền kỹ thuật số, bảo vệ an ninh và ổn định tài chính cũng như các quyền và lợi ích hợp pháp của người dân, đồng thời bảo vệ đáy. phương pháp phòng ngừa rủi ro tài chính hệ thống.
Hiện trạng và các vấn đề của mô hình giám sát tiền kỹ thuật số hợp pháp ở nước tôi
Hiện tại, mô hình phát hành tiền kỹ thuật số hợp pháp của nước tôi áp dụng cơ chế hoạt động hai cấp là "ngân hàng trung ương-ngân hàng thương mại/ngân hàng thương mại-đại chúng", ngân hàng trung ương chịu trách nhiệm phát hành và các ngân hàng thương mại chịu trách nhiệm trao đổi ra công chúng. Mô hình này chủ yếu dựa trên sự ổn định của hệ thống ngân hàng hiện tại, đã hoạt động được nhiều năm và có chức năng, cơ sở vật chất tương đối đầy đủ. Do đó, tiền kỹ thuật số cũng tuân theo mô hình quản lý của ngành ngân hàng truyền thống. So với các loại tiền tệ truyền thống, tiền kỹ thuật số hợp pháp có đặc điểm là ẩn danh có thể kiểm soát và giao dịch nhanh, đồng thời dễ bị khai thác bởi các tội phạm bất hợp pháp như rửa tiền, trao đổi xuyên biên giới, ma túy, súng và tấn công của hacker. Mô hình quản lý và hệ thống pháp luật hiện tại của đất nước tôi đang đối mặt với những thách thức mới.
Một là chủ đề không phù hợp. Mặc dù mô hình giám sát tiền kỹ thuật số hợp pháp có tính đến mô hình hoạt động nhưng nó không kết hợp các đặc điểm của nhiều người tham gia vào quá trình hoạt động và việc phân bổ quyền hạn và chức năng giám sát không rõ ràng. Với sự phát triển nhanh chóng của các giao dịch tiền kỹ thuật số hợp pháp, mô hình giám sát do ngân hàng trung ương dẫn đầu khó có thể tiến hành giám sát kịp thời và xuyên suốt các quỹ trong toàn bộ quá trình, làm tăng nguy cơ rò rỉ và đánh cắp thông tin và dữ liệu liên quan, có thể ảnh hưởng đến tác động tiêu cực đến an ninh kinh tế xã hội và an ninh mạng. Mô hình giám sát tiền kỹ thuật số hợp pháp đòi hỏi một hệ thống hoàn chỉnh hơn để hỗ trợ khối lượng giao dịch dữ liệu khổng lồ. Thứ hai là sự không phù hợp về công nghệ. Mô hình quản lý truyền thống không được thiết kế dựa trên thông tin dữ liệu và hệ thống kỹ thuật của nó không thể đáp ứng sự giám sát của các loại tiền kỹ thuật số hợp pháp. Vì vậy, việc tăng tốc độ hoàn thiện mô hình giám sát tiền kỹ thuật số hợp pháp của nước tôi là cấp thiết.
Xây dựng mô hình quản lý đa cực cho tiền kỹ thuật số hợp pháp của đất nước tôi
Kết hợp đặc điểm của các vụ án hình sự về tiền kỹ thuật số hợp pháp ở nước tôi và trình độ phát triển cơ sở hạ tầng tài chính của nước tôi, đồng thời rút ra kinh nghiệm thực tế về giám sát tài chính ở các quốc gia khác, nên xây dựng mô hình quản lý đa cực cho tiền kỹ thuật số hợp pháp của nước tôi tiền tệ từ các khía cạnh sau: Từ cấp độ lập pháp, cải thiện luật pháp về tiền tệ kỹ thuật số Quy định; từ cấp ngân hàng trung ương, dẫn đầu là ngân hàng trung ương, Cơ quan giám sát tài chính nhà nước, Ủy ban điều tiết chứng khoán Trung Quốc, Cục quản lý ngoại hối nhà nước và các bộ phận khác đã tăng cường giám sát theo các bộ phận chức năng của họ; từ cấp cơ quan có thẩm quyền trong ngành như Viện nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số Trung Quốc, cải thiện hơn nữa nghiên cứu về các vấn đề kỹ thuật, chính sách và quy định về tiền kỹ thuật số.
(1) Đẩy nhanh hoàn thiện pháp luật về tiền kỹ thuật số
Các luật và quy định hiện hành quản lý các loại tiền kỹ thuật số hợp pháp đang bị tụt lại phía sau. Nước ta hiện đã ban hành các luật và quy định như Luật của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa về Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và Quy định của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa về Quản lý Nhân dân tệ. Ngoài các luật và quy định chuyên ngành này, các luật cấp ngành khác như Luật Hình sự của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa và Luật Phòng chống rửa tiền của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa cũng có những quy định liên quan. Tuy nhiên, xét theo luật và chính sách tiền tệ hiện hành của nước tôi, định nghĩa chính xác về tiền kỹ thuật số hợp pháp vẫn chưa được hình thành và các luật và quy định trên đều sử dụng tiền vật chất làm đối tượng điều chỉnh pháp lý. Tiền kỹ thuật số hợp pháp có tính ẩn danh và tính kỹ thuật số có thể kiểm soát được, đồng thời rất khác với tiền thật, do đó, luật và quy định giám sát tiền tệ truyền thống không thể được áp dụng. Việc phê duyệt và lưu hành các loại tiền kỹ thuật số hợp pháp liên quan đến nhiều bộ phận và yêu cầu sự giám sát phối hợp của nhiều bộ phận. Chúng ta có thể học hỏi từ các luật và quy định hiện hành trong lĩnh vực tài chính truyền thống và mở rộng chúng sang lĩnh vực tiền kỹ thuật số. Ví dụ: chúng ta có thể mở rộng hệ thống chống rửa tiền hiện tại để chống lại và ngăn chặn tội phạm rửa tiền trong lĩnh vực pháp lý. tiền kỹ thuật số.
(2) Mở rộng đối tượng và phạm vi của cơ quan quản lý tài chính
Tùy theo phạm vi và đối tượng kinh doanh khác nhau, có thể thiết lập một hệ thống giám sát của các cơ quan quản lý khác nhau để xây dựng mô hình giám sát tài chính đa cực do ngân hàng trung ương và các cơ quan quản lý tài chính chuyên nghiệp khác cùng giám sát. Tội phạm tiền kỹ thuật số hợp pháp liên quan đến nhiều tổ chức tài chính, chứng khoán, số lượng lớn và nhiều đối tượng tham gia, đồng thời có xu hướng phát triển thành nhiều lĩnh vực, ngành nghề khiến cơ quan công an gặp trở ngại lớn trong quá trình điều tra, thu thập chứng cứ, và phục hồi. Từ góc độ hoàn thiện hệ thống, tác giả khuyến nghị: Thứ nhất, cơ quan quản lý tài chính cần cùng nhau giám sát, làm rõ trách nhiệm, tinh gọn phân công lao động, nâng cao trình độ chuyên môn giám sát. Tăng cường hợp tác giữa ngân hàng trung ương, Cục Giám sát Tài chính Nhà nước, Ủy ban Điều tiết Chứng khoán Trung Quốc, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước và các cơ quan khác. Thứ hai là tăng cường phối hợp giám sát các tổ chức tài chính và các công ty công nghệ bên thứ ba. Về mặt giao dịch hàng ngày và bảo trì kỹ thuật hệ thống, các ngân hàng thương mại và công ty công nghệ bên thứ ba đặc biệt quan trọng trong mọi khía cạnh của lưu thông tiền tệ. Với sự ủy quyền của ngân hàng trung ương, các tổ chức tài chính khác nhau và các công ty công nghệ bên thứ ba tham gia giao dịch có thể cùng nhau thiết lập hệ thống chia sẻ thông tin báo cáo giao dịch đáng ngờ và tích cực đưa ra các đề xuất, đề xuất để cải thiện các tiêu chuẩn quy định. Thứ ba là tăng cường liên lạc và chia sẻ thông tin với các tổ chức quản lý tiền kỹ thuật số quốc tế để cùng ứng phó với những thách thức do tiền kỹ thuật số đặt ra.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Tích cực xây dựng mô hình quản lý đa cực cho tiền kỹ thuật số hợp pháp trong tình hình mới
Tác giả: Hoa Hạ, Nguồn: Công an nhân dân số 18, 19, 2023
Trong những năm gần đây, sự đổi mới tài chính được đại diện bởi tiền kỹ thuật số hợp pháp đã nhanh chóng xuất hiện trên khắp thế giới. Đồng thời, các tội phạm tiền tệ như rửa tiền, lừa đảo, mô hình kim tự tháp, cờ bạc trực tuyến và tài trợ khủng bố đã xuất hiện với số lượng lớn, gây tổn hại nghiêm trọng đến lợi ích kinh tế của công chúng và mang đến những thách thức mới cho việc giám sát tài chính. Do đó, việc xây dựng mô hình giám sát tiền kỹ thuật số hợp pháp của đất nước tôi và cải thiện khung pháp lý là một phần không thể thiếu trong quá trình chống tội phạm hợp pháp liên quan đến tiền kỹ thuật số, bảo vệ an ninh và ổn định tài chính cũng như các quyền và lợi ích hợp pháp của người dân, đồng thời bảo vệ đáy. phương pháp phòng ngừa rủi ro tài chính hệ thống.
Hiện trạng và các vấn đề của mô hình giám sát tiền kỹ thuật số hợp pháp ở nước tôi
Hiện tại, mô hình phát hành tiền kỹ thuật số hợp pháp của nước tôi áp dụng cơ chế hoạt động hai cấp là "ngân hàng trung ương-ngân hàng thương mại/ngân hàng thương mại-đại chúng", ngân hàng trung ương chịu trách nhiệm phát hành và các ngân hàng thương mại chịu trách nhiệm trao đổi ra công chúng. Mô hình này chủ yếu dựa trên sự ổn định của hệ thống ngân hàng hiện tại, đã hoạt động được nhiều năm và có chức năng, cơ sở vật chất tương đối đầy đủ. Do đó, tiền kỹ thuật số cũng tuân theo mô hình quản lý của ngành ngân hàng truyền thống. So với các loại tiền tệ truyền thống, tiền kỹ thuật số hợp pháp có đặc điểm là ẩn danh có thể kiểm soát và giao dịch nhanh, đồng thời dễ bị khai thác bởi các tội phạm bất hợp pháp như rửa tiền, trao đổi xuyên biên giới, ma túy, súng và tấn công của hacker. Mô hình quản lý và hệ thống pháp luật hiện tại của đất nước tôi đang đối mặt với những thách thức mới.
Một là chủ đề không phù hợp. Mặc dù mô hình giám sát tiền kỹ thuật số hợp pháp có tính đến mô hình hoạt động nhưng nó không kết hợp các đặc điểm của nhiều người tham gia vào quá trình hoạt động và việc phân bổ quyền hạn và chức năng giám sát không rõ ràng. Với sự phát triển nhanh chóng của các giao dịch tiền kỹ thuật số hợp pháp, mô hình giám sát do ngân hàng trung ương dẫn đầu khó có thể tiến hành giám sát kịp thời và xuyên suốt các quỹ trong toàn bộ quá trình, làm tăng nguy cơ rò rỉ và đánh cắp thông tin và dữ liệu liên quan, có thể ảnh hưởng đến tác động tiêu cực đến an ninh kinh tế xã hội và an ninh mạng. Mô hình giám sát tiền kỹ thuật số hợp pháp đòi hỏi một hệ thống hoàn chỉnh hơn để hỗ trợ khối lượng giao dịch dữ liệu khổng lồ. Thứ hai là sự không phù hợp về công nghệ. Mô hình quản lý truyền thống không được thiết kế dựa trên thông tin dữ liệu và hệ thống kỹ thuật của nó không thể đáp ứng sự giám sát của các loại tiền kỹ thuật số hợp pháp. Vì vậy, việc tăng tốc độ hoàn thiện mô hình giám sát tiền kỹ thuật số hợp pháp của nước tôi là cấp thiết.
Xây dựng mô hình quản lý đa cực cho tiền kỹ thuật số hợp pháp của đất nước tôi
Kết hợp đặc điểm của các vụ án hình sự về tiền kỹ thuật số hợp pháp ở nước tôi và trình độ phát triển cơ sở hạ tầng tài chính của nước tôi, đồng thời rút ra kinh nghiệm thực tế về giám sát tài chính ở các quốc gia khác, nên xây dựng mô hình quản lý đa cực cho tiền kỹ thuật số hợp pháp của nước tôi tiền tệ từ các khía cạnh sau: Từ cấp độ lập pháp, cải thiện luật pháp về tiền tệ kỹ thuật số Quy định; từ cấp ngân hàng trung ương, dẫn đầu là ngân hàng trung ương, Cơ quan giám sát tài chính nhà nước, Ủy ban điều tiết chứng khoán Trung Quốc, Cục quản lý ngoại hối nhà nước và các bộ phận khác đã tăng cường giám sát theo các bộ phận chức năng của họ; từ cấp cơ quan có thẩm quyền trong ngành như Viện nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số Trung Quốc, cải thiện hơn nữa nghiên cứu về các vấn đề kỹ thuật, chính sách và quy định về tiền kỹ thuật số.
(1) Đẩy nhanh hoàn thiện pháp luật về tiền kỹ thuật số
Các luật và quy định hiện hành quản lý các loại tiền kỹ thuật số hợp pháp đang bị tụt lại phía sau. Nước ta hiện đã ban hành các luật và quy định như Luật của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa về Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và Quy định của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa về Quản lý Nhân dân tệ. Ngoài các luật và quy định chuyên ngành này, các luật cấp ngành khác như Luật Hình sự của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa và Luật Phòng chống rửa tiền của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa cũng có những quy định liên quan. Tuy nhiên, xét theo luật và chính sách tiền tệ hiện hành của nước tôi, định nghĩa chính xác về tiền kỹ thuật số hợp pháp vẫn chưa được hình thành và các luật và quy định trên đều sử dụng tiền vật chất làm đối tượng điều chỉnh pháp lý. Tiền kỹ thuật số hợp pháp có tính ẩn danh và tính kỹ thuật số có thể kiểm soát được, đồng thời rất khác với tiền thật, do đó, luật và quy định giám sát tiền tệ truyền thống không thể được áp dụng. Việc phê duyệt và lưu hành các loại tiền kỹ thuật số hợp pháp liên quan đến nhiều bộ phận và yêu cầu sự giám sát phối hợp của nhiều bộ phận. Chúng ta có thể học hỏi từ các luật và quy định hiện hành trong lĩnh vực tài chính truyền thống và mở rộng chúng sang lĩnh vực tiền kỹ thuật số. Ví dụ: chúng ta có thể mở rộng hệ thống chống rửa tiền hiện tại để chống lại và ngăn chặn tội phạm rửa tiền trong lĩnh vực pháp lý. tiền kỹ thuật số.
(2) Mở rộng đối tượng và phạm vi của cơ quan quản lý tài chính
Tùy theo phạm vi và đối tượng kinh doanh khác nhau, có thể thiết lập một hệ thống giám sát của các cơ quan quản lý khác nhau để xây dựng mô hình giám sát tài chính đa cực do ngân hàng trung ương và các cơ quan quản lý tài chính chuyên nghiệp khác cùng giám sát. Tội phạm tiền kỹ thuật số hợp pháp liên quan đến nhiều tổ chức tài chính, chứng khoán, số lượng lớn và nhiều đối tượng tham gia, đồng thời có xu hướng phát triển thành nhiều lĩnh vực, ngành nghề khiến cơ quan công an gặp trở ngại lớn trong quá trình điều tra, thu thập chứng cứ, và phục hồi. Từ góc độ hoàn thiện hệ thống, tác giả khuyến nghị: Thứ nhất, cơ quan quản lý tài chính cần cùng nhau giám sát, làm rõ trách nhiệm, tinh gọn phân công lao động, nâng cao trình độ chuyên môn giám sát. Tăng cường hợp tác giữa ngân hàng trung ương, Cục Giám sát Tài chính Nhà nước, Ủy ban Điều tiết Chứng khoán Trung Quốc, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước và các cơ quan khác. Thứ hai là tăng cường phối hợp giám sát các tổ chức tài chính và các công ty công nghệ bên thứ ba. Về mặt giao dịch hàng ngày và bảo trì kỹ thuật hệ thống, các ngân hàng thương mại và công ty công nghệ bên thứ ba đặc biệt quan trọng trong mọi khía cạnh của lưu thông tiền tệ. Với sự ủy quyền của ngân hàng trung ương, các tổ chức tài chính khác nhau và các công ty công nghệ bên thứ ba tham gia giao dịch có thể cùng nhau thiết lập hệ thống chia sẻ thông tin báo cáo giao dịch đáng ngờ và tích cực đưa ra các đề xuất, đề xuất để cải thiện các tiêu chuẩn quy định. Thứ ba là tăng cường liên lạc và chia sẻ thông tin với các tổ chức quản lý tiền kỹ thuật số quốc tế để cùng ứng phó với những thách thức do tiền kỹ thuật số đặt ra.