Gần đây, anh Mankiw nhận được sự tư vấn từ một khách hàng đã đăng ký công ty ở nước ngoài, hoạt động kinh doanh chính của công ty là bán thẻ trả trước trên toàn thế giới, phương thức thu tiền ảo, có rất nhiều người Trung Quốc trong số những người mua, khách hàng muốn biết, liệu có bất kỳ rủi ro pháp lý nào trong kinh doanh của mình không?
Mua bán thẻ trả trước có vi phạm pháp luật không?
Thẻ trả trước được chia thành thẻ trả trước thương mại một mục đích và thẻ trả trước của các tổ chức thanh toán, được quy định tương ứng bởi các biện pháp quản lý thẻ trả trước thương mại đơn mục đích (Thử nghiệm) (Bản sửa đổi 2016) và các biện pháp quản lý kinh doanh thẻ trả trước của các tổ chức thanh toán. Các thẻ trả trước được đề cập trong bài viết này là thẻ trả trước thương mại đơn mục đích, nghĩa là các thẻ quà tặng khác nhau được thấy trong cuộc sống hàng ngày.
Tùy thuộc vào hoàn cảnh, doanh nghiệp phát hành thẻ trả trước cần nộp cho Cục Quản lý thành phố hoặc Sở Thương mại và có yêu cầu quản lý vốn liên quan. Ngoài việc phát hành theo quy định, không có lệnh cấm giao dịch thẻ trả trước, tức là việc bán lại thẻ trả trước là hoàn toàn hợp pháp trên thị trường.
Các công tố viên Giang Tô đã từng truy tố một công dân vì tái chế một số lượng lớn thẻ mua sắm và bán chúng để kiếm lời, nhưng cuối cùng, Wen không cấu thành tội phạm và được thả ngay tại chỗ. Trong trường hợp này, tòa án cũng phân tích cẩn thận xem việc tham gia kinh doanh tái chế thẻ mua sắm có cấu thành tội hoạt động kinh doanh bất hợp pháp hay không (xem [Tài liệu tham khảo xét xử hình sự] Wen Fusheng che giấu và che giấu số tiền thu được từ vụ án tội phạm [số 1093] - Hành vi tái chế thẻ mua sắm với số lượng lớn và bán chúng để kiếm lời có cấu thành tội phạm không?). Xem kết thúc phiên tòa).
Mua bán thẻ trả trước có cấu thành hoạt động kinh doanh bất hợp pháp không?
Trước khi giải thích liệu nó có thể cấu thành tội hoạt động bất hợp pháp hay không, cần phải hiểu mô hình kinh doanh này, tại sao lại sử dụng tiền ảo để bán thẻ trả trước? Có thể có một số lý do để kinh doanh trên thế giới? Hay nó thuận tiện cho việc rút tiền nhỏ?
Trong quá trình rút tiền ảo của Trung Quốc đại lục, rất dễ bị đóng băng do nhận được tiền bị đánh cắp, v.v., và một thực tế đã được chứng minh là thẻ ngân hàng bị đóng băng. Do đó, trong quá trình rút tiền, không chỉ người mua ngăn cản người bán, người bán cũng ngăn cản người mua. Đối với những người dùng chỉ muốn rút tiền với số lượng nhỏ, mô hình kinh doanh bán thẻ trả trước bằng tiền ảo là một giải pháp rất thiên tài cho mối quan tâm của cả hai bên. Người mua nhận được một thẻ trả trước, hoàn toàn không thể đóng băng. Người bán nhận được một lượng nhỏ tiền ảo, và khả năng tiền đen giảm đi rất nhiều.
Mô hình này giải quyết hoàn hảo điểm đau của nhu cầu thị trường rút tiền nhỏ, nhưng nó có bất hợp pháp không?
Trước hết, điều Mankiw cần phổ biến là phạm vi áp dụng của luật hình sự Trung Quốc là rất lớn, miễn là bất kỳ phần nào của mô hình kinh doanh có liên quan đến Trung Quốc, về mặt lý thuyết nó có thể thuộc thẩm quyền của luật hình sự Trung Quốc. Chỉ có thể nói rằng việc tăng các yếu tố liên quan đến nước ngoài trong mô hình kinh doanh, chẳng hạn như thực thể công ty là một công ty nước ngoài, có thể làm giảm đáng kể xác suất rủi ro hình sự ở Trung Quốc.
Thứ hai, mặc dù phạm vi áp dụng của luật hình sự Trung Quốc là lớn, nhưng nó vẫn tuân theo nguyên tắc cơ bản là hình sự hóa. Đó là, Điều 3 Luật Hình sự quy định rằng "nếu pháp luật quy định rõ ràng đó là tội phạm thì bị kết án và trừng phạt theo quy định của pháp luật; Bất cứ ai không quy định rõ ràng về một hành vi phạm tội trong pháp luật sẽ không bị kết án và trừng phạt."
Mua bán thẻ trả trước thanh toán tiền bất hợp pháp?
Vậy mô hình kinh doanh này có phải là một hoạt động bất hợp pháp theo Luật Hình sự Trung Quốc? Theo nhu cầu thị trường mà mô hình kinh doanh dựa trên phân tích nói trên của Mankiw, mô hình kinh doanh này rất có thể bị gạt ra ngoài lề bởi hành vi "tham gia bất hợp pháp vào hoạt động thanh toán và thanh toán quỹ" trong tội phạm hoạt động bất hợp pháp.
Theo cách giải thích tư pháp của Tòa án nhân dân tối cao và Viện kiểm sát nhân dân tối cao về việc tham gia bất hợp pháp vào hoạt động thanh toán và thanh toán quỹ, các luật sư của Mankiw cho rằng mô hình kinh doanh này không tuân thủ cách liệt kê của giải thích tư pháp: "(1) sử dụng các phương thức như thiết bị đầu cuối chấp nhận hoặc giao diện thanh toán trực tuyến để thanh toán tiền cho người trả tiền được chỉ định theo những cách bất hợp pháp như giao dịch hư cấu, giá sai, hoàn lại tiền giao dịch, v.v.; (2) Cung cấp trái phép dịch vụ cho người khác rút tiền mặt từ tài khoản thanh toán ngân hàng của đơn vị hoặc chuyển tài khoản thanh toán ngân hàng của đơn vị sang tài khoản cá nhân; (3) cung cấp trái phép dịch vụ rút séc rút tiền mặt cho người khác".
Lý do là: (1) giao dịch tương ứng với mô hình kinh doanh là có thật, và giá cũng theo giá thị trường; (2) Nó không liên quan đến việc cung cấp tài khoản ngân hàng hoặc rút tiền mặt bằng séc; Ông Mankiw cảm thấy rằng điểm quan trọng là (3) đó không phải là hành vi giữa tiền với tiền.
Điều gì không phải là hành động chuyển tiền thành tiền? Khi bạn bè của Mankiw hoảng loạn, họ phải nhớ rằng có xu hướng "chất quá hình thức" ở bất kỳ khu vực tài phán nào (kể cả ở Trung Quốc) để giám sát hoặc trừng phạt, vì vậy hãy tự hỏi, bản chất hành vi của tôi là gì? Bản chất của hình phạt cho tội ác này là gì? Bản chất của việc "tham gia bất hợp pháp vào hoạt động kinh doanh thanh toán và thanh toán quỹ" xâm nhập vào hệ thống pháp luật hình sự thực chất là trực tiếp tham gia trao đổi tiền thành tiền mà không được sự chấp thuận và cho phép.
Mô hình kinh doanh của khách hàng có thể chỉ liên quan đến tiền thành tiền trong một liên kết, bởi vì người dùng mua thẻ trả trước sẽ không chuyển sang các thương gia khác và thẻ đúc sẵn được đổi lấy Nhân dân tệ, không liên quan gì đến mô hình kinh doanh của khách hàng và tốt nhất là không nên có mối quan hệ, một khi có mối quan hệ, việc trao đổi tiền thành tiền tạo thành một vòng khép kín và hình thức không thể che đậy bản chất của "trao đổi tiền trực tiếp thành tiền" này, bước vào điểm mấu chốt của luật hình sự.
Do đó, theo quan điểm của các luật sư của Mankiw, nếu chỉ bán thẻ trả trước bằng tiền ảo không cấu thành hành vi kinh doanh bất hợp pháp, nhưng nếu can thiệp và khớp giao dịch giữa thẻ trả trước và nhân dân tệ trên cơ sở này thì rất khó nói.
Tất nhiên, bạn bè của Mankiw có thể đã sử dụng bộ não kinh doanh linh hoạt của họ khi họ nhìn thấy điều này. Có lẽ tôi muốn hỏi thêm, điều gì sẽ xảy ra nếu một công ty trong nước tham gia vào chính xác điều tương tự? Tất cả các hoạt động giao dịch dựa trên tiền ảo không bị cấm ở Nhật Bản, nhưng các hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền ảo là hoạt động tài chính bất hợp pháp đều bị cấm. Phải nói rằng, nếu bạn muốn theo đuổi các câu hỏi khác, xin vui lòng tham khảo ý kiến của Mankiw.
Tham khảo
Luật Hình sự Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa (Sửa đổi năm 2020)
Điều 225: [Tội kinh doanh bất hợp pháp] Trong trường hợp một trong các hoạt động kinh doanh bất hợp pháp sau đây được thực hiện vi phạm các quy định của nhà nước, gây rối trật tự thị trường và hoàn cảnh nghiêm trọng, anh ta sẽ bị phạt tù có thời hạn không quá năm năm hoặc bị giam giữ hình sự, và sẽ bị phạt tiền không ít hơn một lần nhưng không quá năm lần thu lợi bất hợp pháp đồng thời hoặc cá nhân; trong trường hợp đặc biệt nghiêm trọng thì bị phạt tù có thời hạn không dưới năm năm, đồng thời bị phạt tiền từ một đến năm lần số lợi bất hợp pháp hoặc bị tịch thu tài sản:
(1) Kinh doanh các mặt hàng nhượng quyền, độc quyền hoặc các mặt hàng khác hạn chế kinh doanh theo quy định của pháp luật và quy định hành chính mà không được phép;
(2) Mua bán giấy phép xuất nhập khẩu, giấy chứng nhận xuất xứ xuất khẩu, nhập khẩu và các giấy phép kinh doanh khác hoặc các văn bản chấp thuận theo quy định của pháp luật và quy định hành chính;
(3) Tham gia kinh doanh chứng khoán, hợp đồng tương lai, bảo hiểm trái phép mà không được sự chấp thuận của các cơ quan có thẩm quyền có liên quan của Nhà nước hoặc tham gia kinh doanh thanh toán, thanh toán quỹ trái pháp luật;
(4) Các hoạt động kinh doanh trái pháp luật khác gây rối nghiêm trọng trật tự thị trường.
Giải thích của Tòa án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao về một số vấn đề liên quan đến áp dụng pháp luật trong xử lý vụ án hình sự liên quan đến tham gia kinh doanh thanh toán, thanh toán quỹ trái pháp luật và mua bán ngoại hối trái phép
Điều 1: Trong bất kỳ trường hợp nào sau đây, những người vi phạm các quy định của nhà nước thuộc đối tượng "tham gia bất hợp pháp vào hoạt động thanh toán và thanh toán quỹ" quy định tại khoản 3 Điều 225 của Luật Hình sự:
(1) Sử dụng các phương thức như thiết bị đầu cuối chấp nhận hoặc giao diện thanh toán mạng để thanh toán tiền cho người trả tiền được chỉ định theo các phương thức bất hợp pháp như giao dịch hư cấu, giá sai hoặc hoàn lại tiền giao dịch;
(2) Cung cấp trái phép dịch vụ cho người khác rút tiền mặt từ tài khoản thanh toán ngân hàng của đơn vị hoặc chuyển tài khoản thanh toán ngân hàng của đơn vị sang tài khoản cá nhân;
(3) Cung cấp bất hợp pháp dịch vụ rút séc tiền mặt cho người khác;
(4) Các tình huống khác mà việc thanh toán và thanh toán tiền được thực hiện bất hợp pháp.
[Tài liệu tham khảo phiên tòa hình sự] Wen Fusheng che giấu và che giấu số tiền thu được từ vụ án hình sự [Số 1093]
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Phổ biến Web3丨Mua bán thẻ trả trước để nhận tiền ảo là kinh doanh tốt, nhưng nó có hợp pháp không?
Kịch bản: Kim Jianji
Gần đây, anh Mankiw nhận được sự tư vấn từ một khách hàng đã đăng ký công ty ở nước ngoài, hoạt động kinh doanh chính của công ty là bán thẻ trả trước trên toàn thế giới, phương thức thu tiền ảo, có rất nhiều người Trung Quốc trong số những người mua, khách hàng muốn biết, liệu có bất kỳ rủi ro pháp lý nào trong kinh doanh của mình không?
Mua bán thẻ trả trước có vi phạm pháp luật không?
Thẻ trả trước được chia thành thẻ trả trước thương mại một mục đích và thẻ trả trước của các tổ chức thanh toán, được quy định tương ứng bởi các biện pháp quản lý thẻ trả trước thương mại đơn mục đích (Thử nghiệm) (Bản sửa đổi 2016) và các biện pháp quản lý kinh doanh thẻ trả trước của các tổ chức thanh toán. Các thẻ trả trước được đề cập trong bài viết này là thẻ trả trước thương mại đơn mục đích, nghĩa là các thẻ quà tặng khác nhau được thấy trong cuộc sống hàng ngày.
Tùy thuộc vào hoàn cảnh, doanh nghiệp phát hành thẻ trả trước cần nộp cho Cục Quản lý thành phố hoặc Sở Thương mại và có yêu cầu quản lý vốn liên quan. Ngoài việc phát hành theo quy định, không có lệnh cấm giao dịch thẻ trả trước, tức là việc bán lại thẻ trả trước là hoàn toàn hợp pháp trên thị trường.
Các công tố viên Giang Tô đã từng truy tố một công dân vì tái chế một số lượng lớn thẻ mua sắm và bán chúng để kiếm lời, nhưng cuối cùng, Wen không cấu thành tội phạm và được thả ngay tại chỗ. Trong trường hợp này, tòa án cũng phân tích cẩn thận xem việc tham gia kinh doanh tái chế thẻ mua sắm có cấu thành tội hoạt động kinh doanh bất hợp pháp hay không (xem [Tài liệu tham khảo xét xử hình sự] Wen Fusheng che giấu và che giấu số tiền thu được từ vụ án tội phạm [số 1093] - Hành vi tái chế thẻ mua sắm với số lượng lớn và bán chúng để kiếm lời có cấu thành tội phạm không?). Xem kết thúc phiên tòa).
Mua bán thẻ trả trước có cấu thành hoạt động kinh doanh bất hợp pháp không?
Trước khi giải thích liệu nó có thể cấu thành tội hoạt động bất hợp pháp hay không, cần phải hiểu mô hình kinh doanh này, tại sao lại sử dụng tiền ảo để bán thẻ trả trước? Có thể có một số lý do để kinh doanh trên thế giới? Hay nó thuận tiện cho việc rút tiền nhỏ?
Trong quá trình rút tiền ảo của Trung Quốc đại lục, rất dễ bị đóng băng do nhận được tiền bị đánh cắp, v.v., và một thực tế đã được chứng minh là thẻ ngân hàng bị đóng băng. Do đó, trong quá trình rút tiền, không chỉ người mua ngăn cản người bán, người bán cũng ngăn cản người mua. Đối với những người dùng chỉ muốn rút tiền với số lượng nhỏ, mô hình kinh doanh bán thẻ trả trước bằng tiền ảo là một giải pháp rất thiên tài cho mối quan tâm của cả hai bên. Người mua nhận được một thẻ trả trước, hoàn toàn không thể đóng băng. Người bán nhận được một lượng nhỏ tiền ảo, và khả năng tiền đen giảm đi rất nhiều.
Mô hình này giải quyết hoàn hảo điểm đau của nhu cầu thị trường rút tiền nhỏ, nhưng nó có bất hợp pháp không?
Trước hết, điều Mankiw cần phổ biến là phạm vi áp dụng của luật hình sự Trung Quốc là rất lớn, miễn là bất kỳ phần nào của mô hình kinh doanh có liên quan đến Trung Quốc, về mặt lý thuyết nó có thể thuộc thẩm quyền của luật hình sự Trung Quốc. Chỉ có thể nói rằng việc tăng các yếu tố liên quan đến nước ngoài trong mô hình kinh doanh, chẳng hạn như thực thể công ty là một công ty nước ngoài, có thể làm giảm đáng kể xác suất rủi ro hình sự ở Trung Quốc.
Thứ hai, mặc dù phạm vi áp dụng của luật hình sự Trung Quốc là lớn, nhưng nó vẫn tuân theo nguyên tắc cơ bản là hình sự hóa. Đó là, Điều 3 Luật Hình sự quy định rằng "nếu pháp luật quy định rõ ràng đó là tội phạm thì bị kết án và trừng phạt theo quy định của pháp luật; Bất cứ ai không quy định rõ ràng về một hành vi phạm tội trong pháp luật sẽ không bị kết án và trừng phạt."
Mua bán thẻ trả trước thanh toán tiền bất hợp pháp?
Vậy mô hình kinh doanh này có phải là một hoạt động bất hợp pháp theo Luật Hình sự Trung Quốc? Theo nhu cầu thị trường mà mô hình kinh doanh dựa trên phân tích nói trên của Mankiw, mô hình kinh doanh này rất có thể bị gạt ra ngoài lề bởi hành vi "tham gia bất hợp pháp vào hoạt động thanh toán và thanh toán quỹ" trong tội phạm hoạt động bất hợp pháp.
Theo cách giải thích tư pháp của Tòa án nhân dân tối cao và Viện kiểm sát nhân dân tối cao về việc tham gia bất hợp pháp vào hoạt động thanh toán và thanh toán quỹ, các luật sư của Mankiw cho rằng mô hình kinh doanh này không tuân thủ cách liệt kê của giải thích tư pháp: "(1) sử dụng các phương thức như thiết bị đầu cuối chấp nhận hoặc giao diện thanh toán trực tuyến để thanh toán tiền cho người trả tiền được chỉ định theo những cách bất hợp pháp như giao dịch hư cấu, giá sai, hoàn lại tiền giao dịch, v.v.; (2) Cung cấp trái phép dịch vụ cho người khác rút tiền mặt từ tài khoản thanh toán ngân hàng của đơn vị hoặc chuyển tài khoản thanh toán ngân hàng của đơn vị sang tài khoản cá nhân; (3) cung cấp trái phép dịch vụ rút séc rút tiền mặt cho người khác".
Lý do là: (1) giao dịch tương ứng với mô hình kinh doanh là có thật, và giá cũng theo giá thị trường; (2) Nó không liên quan đến việc cung cấp tài khoản ngân hàng hoặc rút tiền mặt bằng séc; Ông Mankiw cảm thấy rằng điểm quan trọng là (3) đó không phải là hành vi giữa tiền với tiền.
Điều gì không phải là hành động chuyển tiền thành tiền? Khi bạn bè của Mankiw hoảng loạn, họ phải nhớ rằng có xu hướng "chất quá hình thức" ở bất kỳ khu vực tài phán nào (kể cả ở Trung Quốc) để giám sát hoặc trừng phạt, vì vậy hãy tự hỏi, bản chất hành vi của tôi là gì? Bản chất của hình phạt cho tội ác này là gì? Bản chất của việc "tham gia bất hợp pháp vào hoạt động kinh doanh thanh toán và thanh toán quỹ" xâm nhập vào hệ thống pháp luật hình sự thực chất là trực tiếp tham gia trao đổi tiền thành tiền mà không được sự chấp thuận và cho phép.
Mô hình kinh doanh của khách hàng có thể chỉ liên quan đến tiền thành tiền trong một liên kết, bởi vì người dùng mua thẻ trả trước sẽ không chuyển sang các thương gia khác và thẻ đúc sẵn được đổi lấy Nhân dân tệ, không liên quan gì đến mô hình kinh doanh của khách hàng và tốt nhất là không nên có mối quan hệ, một khi có mối quan hệ, việc trao đổi tiền thành tiền tạo thành một vòng khép kín và hình thức không thể che đậy bản chất của "trao đổi tiền trực tiếp thành tiền" này, bước vào điểm mấu chốt của luật hình sự.
Do đó, theo quan điểm của các luật sư của Mankiw, nếu chỉ bán thẻ trả trước bằng tiền ảo không cấu thành hành vi kinh doanh bất hợp pháp, nhưng nếu can thiệp và khớp giao dịch giữa thẻ trả trước và nhân dân tệ trên cơ sở này thì rất khó nói.
Tất nhiên, bạn bè của Mankiw có thể đã sử dụng bộ não kinh doanh linh hoạt của họ khi họ nhìn thấy điều này. Có lẽ tôi muốn hỏi thêm, điều gì sẽ xảy ra nếu một công ty trong nước tham gia vào chính xác điều tương tự? Tất cả các hoạt động giao dịch dựa trên tiền ảo không bị cấm ở Nhật Bản, nhưng các hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền ảo là hoạt động tài chính bất hợp pháp đều bị cấm. Phải nói rằng, nếu bạn muốn theo đuổi các câu hỏi khác, xin vui lòng tham khảo ý kiến của Mankiw.
Tham khảo
Điều 225: [Tội kinh doanh bất hợp pháp] Trong trường hợp một trong các hoạt động kinh doanh bất hợp pháp sau đây được thực hiện vi phạm các quy định của nhà nước, gây rối trật tự thị trường và hoàn cảnh nghiêm trọng, anh ta sẽ bị phạt tù có thời hạn không quá năm năm hoặc bị giam giữ hình sự, và sẽ bị phạt tiền không ít hơn một lần nhưng không quá năm lần thu lợi bất hợp pháp đồng thời hoặc cá nhân; trong trường hợp đặc biệt nghiêm trọng thì bị phạt tù có thời hạn không dưới năm năm, đồng thời bị phạt tiền từ một đến năm lần số lợi bất hợp pháp hoặc bị tịch thu tài sản:
(1) Kinh doanh các mặt hàng nhượng quyền, độc quyền hoặc các mặt hàng khác hạn chế kinh doanh theo quy định của pháp luật và quy định hành chính mà không được phép;
(2) Mua bán giấy phép xuất nhập khẩu, giấy chứng nhận xuất xứ xuất khẩu, nhập khẩu và các giấy phép kinh doanh khác hoặc các văn bản chấp thuận theo quy định của pháp luật và quy định hành chính;
(3) Tham gia kinh doanh chứng khoán, hợp đồng tương lai, bảo hiểm trái phép mà không được sự chấp thuận của các cơ quan có thẩm quyền có liên quan của Nhà nước hoặc tham gia kinh doanh thanh toán, thanh toán quỹ trái pháp luật;
(4) Các hoạt động kinh doanh trái pháp luật khác gây rối nghiêm trọng trật tự thị trường.
Điều 1: Trong bất kỳ trường hợp nào sau đây, những người vi phạm các quy định của nhà nước thuộc đối tượng "tham gia bất hợp pháp vào hoạt động thanh toán và thanh toán quỹ" quy định tại khoản 3 Điều 225 của Luật Hình sự:
(1) Sử dụng các phương thức như thiết bị đầu cuối chấp nhận hoặc giao diện thanh toán mạng để thanh toán tiền cho người trả tiền được chỉ định theo các phương thức bất hợp pháp như giao dịch hư cấu, giá sai hoặc hoàn lại tiền giao dịch;
(2) Cung cấp trái phép dịch vụ cho người khác rút tiền mặt từ tài khoản thanh toán ngân hàng của đơn vị hoặc chuyển tài khoản thanh toán ngân hàng của đơn vị sang tài khoản cá nhân;
(3) Cung cấp bất hợp pháp dịch vụ rút séc tiền mặt cho người khác;
(4) Các tình huống khác mà việc thanh toán và thanh toán tiền được thực hiện bất hợp pháp.