每個人現在都想成爲銀行。銀行對此並不高興。

許多不在銀行業務中的公司突然申請新的美國銀行特許權，從汽車制造商通用汽車(GM)和Stellantis(STLA)到加密貨幣公司Circle(CRCL)和瑞波幣(RIPL.PVT)。

銀行對此並不感到意外，顯然他們對此並不滿意。

他們的擔憂是，這些新進入者中的許多人尋求新穎、較輕的章程，這在實踐中將使他們能夠提供銀行服務，同時繞過一些傳統上與該業務相關的監管義務。

"銀行並不反對競爭，"銀行政策研究所的共同負責人Paige Pidano Paridon在一份電子郵件聲明中表示。

"他們反對一種監管雙重標準，該標準對一小部分從事與銀行相同活動的市場參與者施加更寬松的監管。"

在華盛頓特區，關於誰能成爲銀行的爭奪再次升溫，因爲川普政府正在重新審視一系列監管金融服務行業的法規。

這一過程預計將導致銀行規則更加寬松，但這也可能意味着新進入者在獲取受監管的銀行生態系統方面的門檻降低。

GM標志出現在底特律通用汽車總部的外立面上。 (路透社/麗貝卡·庫克/檔案照片) · 路透社 / 路透社 上周，聯邦存款保險公司明確表示希望爲這些新進入者進行調整，因爲它發布了一份關於其批準“工業貸款公司”流程的信息請求。

FDIC還撤回了拜登政府的一項提案，該提案將加強對尋求此類州級特許權的公司的審查。

汽車制造商通用汽車、斯特蘭蒂斯和日產最近都申請了ILC，這將使他們獲得與傳統銀行提供的FDIC存款保險相同的保障，同時允許他們發放貸款和接受存款。他們的母公司不會像傳統銀行那樣受到聯邦儲備的監督。

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銀行和非銀行之間曾發生過衝突。沃爾瑪(WMT)和家得寶(HD)的子公司在大約二十年前申請了存款保險覆蓋，這引發了主流貸款機構的強烈反對。

在一封三月寫給FDIC的信中，ICBA的銀行遊說者辯稱“汽車制造商對ILC的擁有歷史上有失敗的先例。”信中描述了2008年的崩潰及其後對金融家GMAC的聯邦救助，該公司現在被稱爲Ally (ALLY)。

"ICBA反對批準所有擁有商業母公司的ILC，因爲它們存在風險，缺乏適當的審慎監管和控股公司層面的監督，並通過創建具有不當集中度的公司來損害消費者，" ICBA寫道。

故事繼續：辛辛那提地區銀行第五第三的首席執行官Tim Spence在接受雅虎財經採訪時表示，他相信這些新型執照 "有其作用，只要它們保持有限的目的，而不是被用來基本上進行銀行的活動，而不必遵守相同的規則。"

'危險集中'

許多加密和金融科技公司正在遵循與汽車制造商不同的監管路徑來進入銀行系統：它們正在尋求與貨幣監理辦公室（OCC）獲得國家信托銀行特許權(。

截至今年，至少有18家不同的企業申請了這種特許，雖然這不允許公司進行貸款或接受存款，但允許他們提供某些銀行保管服務。

根據OCC的數據，這比拜登政府在2024年同一時期申請的公司數量跳升了70%。

該列表包括Circle，該公司發行全球第二大穩定幣，並在上個月憑藉其首屈一指的IPO引起了華爾街的關注。

其他包括主要的加密公司瑞波幣、英國金融科技公司Wise，以及富達投資的加密子公司富達數字資產。Erebor，一個由硅谷億萬富翁Palmer Luckey和Peter Thiel支持的數字銀行初創公司，也申請了全方位國家銀行特許經營。

"此類應用面臨獨特的挑戰，"ICBA在7月10日致OCC代理貨幣監理署署長Rodney Hood的信中寫道。

傑裏米·阿萊爾，Circle Internet Group的首席執行官和聯合創始人，在6月5日公司IPO當天敲響開盤鍾。)路透社/布倫丹·麥克德米德( · 路透社/路透社ICBA在信中表示，除了違反 "銀行與商業的分離 "，造成利益衝突和 "危險的集中 "外，向加密公司授予這些特許經營權 "不明智地將聯邦安全網擴展到商業利益。

ICBA致信OCC中引用了美國政府問責局關於2023年春季兩家友好的加密貨幣區域銀行——SilverGate和Signature——的大規模銀行倒閉的報告。

報告指出，銀行對加密世界的暴露是導致其最終失敗的一個因素。

對於一些處理與美元掛鉤的穩定幣的新加密申請者來說，獲得國家信托銀行特許經營權滿足了本週通過的新立法（稱爲GENIUS法案）中的註冊要求，該法案爲這些數字資產設定了規則。

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因爲立法將使穩定幣對現有銀行開放，因此有理由相信這些公司也需要特許經營的信譽，如果他們想與主流銀行競爭客戶。

"即使在我們擁有這個完整的 OCC 特許狀的世界裏，我們仍然會與銀行完全合作，" Circle 戰略負責人 Dante Disparate 說。

Disparate表示，擁有國家信托銀行的特許經營權也將使其更容易在其他國家“協調”其各種監管許可證。

"這也允許對未來其他潛在活動的思考，這些活動將受OCC的許可本身的限制，" Disparate補充道。

大銀行也在爲他們預期的穩定幣更廣泛使用做準備。

摩根大通首席執行官傑米·戴蒙（Jamie Dimon），長期以來對加密貨幣持懷疑態度，上周表示他的銀行需要接受穩定幣，以便跟上支付競爭對手的步伐。

上個月，摩根大通宣布計劃推出一種名爲JPMD的存款代幣，這種代幣有點像穩定幣，但僅對摩根大通的機構客戶開放。

"我們將參與摩根大通存款幣和穩定幣，以便理解它，擅長它，"迪蒙說。

他還明確表示，他並沒有完全放棄懷疑：“我認爲它們是真實的，但我不知道你爲什麼想使用穩定幣而不是直接支付。”

StockStory旨在幫助個人投資者超越市場。David Hollerith是Yahoo Finance的高級記者，報道銀行、加密貨幣和其他金融領域。他的電子郵件是david.hollerith at yahoofinance.com.

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