Silvergate和Signature倒閉後的加密銀行新格局

原文作者：Yueqi Yang、Suvashree Ghosh 和Emily Nicolle 原文編譯：Luffy，Foresight News

在Silvergate Bank 和Signature Bank 倒閉兩個月後，美國加密行業的打擊力度不斷加大，加密公司背後新的銀行業格局正在形成。

在美國，加密公司正在轉向少數規模較小的區域性銀行開設賬戶。位於賓夕法尼亞的Customers Bancorp 成為新寵之一。瑞士和亞洲的銀行也在發揮更大的作用，儘管它們對來自加密貨幣領域的客戶還未完全敞開懷抱。在英國，獲得銀行業務的條件也有所惡化，加密公司轉而求助於支付服務提供商來作為替代方案。

因此，加密貨幣的新銀行系統更加分散，不再以美國為中心。彭博社採訪了十多家行業參與者，包括銀行、數字資產交易所、貿易公司、初創公司和顧問，以編制一份全球範圍內接受加密行業客戶的銀行名單。

隨著去年的動盪和日益嚴格的監管審查，美國主流銀行對處理電彙和為加密公司持有存款變得愈加謹慎。總部位於加利福尼亞州拉霍亞的Silvergate 和總部位於紐約的Signature 在3 月份關閉，這兩家銀行曾經支持了加密行業的大部分銀行業務，它們的倒閉引發了加密公司間尋找替代方案的爭奪戰。

加密貨幣交易公司GSR 的總裁兼聯合創始人Rich Rosenblum 表示：「現在更多的是一大把銀行的名字，你必須去那裡做盡職調查，因為它們並不那麼出名。」

本週，美國證券交易委員會(SEC) 起訴加密貨幣交易所幣安和Coinbase 違反其規則，對該行業最大的參與者進行了強勢打擊。兩家公司都否認了這些指控，並宣稱要在法庭上為自己辯護。

「這些備受矚目的訴訟引起了人們加密行業諸多問題的討論和關注，」Gallatin Group（該公司就監管問題向銀行和其他公司提供建議）合夥人John Popeo 表示。

「這可能會給公司尋找銀行合作夥伴帶來更多挑戰，因為這些合作夥伴將進行盡職調查並研究與公司相關的其他問題。」

加密貨幣交易所歷來難以找到銀行合作夥伴來存儲存款和促進數字資產買賣相關的匯款。失去銀行服務意味著加密貨幣將進一步與傳統金融業隔離。

哥倫比亞商學院兼職教授J Austin Campbell 運營著一家為加密企業提供諮詢業務的獨立機構，他表示，與2018 年之前相比，美國加密公司的銀行業務變得更糟。他指出，銀行希望在不觸及用戶資金的情況下為企業開設運營賬戶，「但這是不可行的」。

儘管如此，加密銀行系統的重建仍在慢慢進行。而且好消息是，銀行服務提供商的多樣化意味著新系統可能更具彈性。 GSR 的Rosenblum 說，雖然銀行服務不像一年前那樣無縫，但如果今天的一家銀行停止支持加密貨幣，「你不需要對系統進行重新調整」。

以下是一些加密貨幣公司轉向的銀行，按地區分類：

美國

客戶銀行

一些最大的加密貨幣公司轉向了Customers Bancorp，這是一家總部位於賓夕法尼亞州西雷丁的銀行，由創始人兼首席執行官Jay Sidhu 領導。

該銀行於2021 年底開始為加密貨幣領域客戶提供服務，推出了一個類似於Signature 的Signet 的實時支付平台，以迎合交易公司、交易所和機構投資者的需求，使他們能夠全天候結算加密貨幣交易相關的美元轉賬。

穩定幣USDC 的發行商Circle Internet Financial 現在使用Customers Bancorp 的CBIT 支付網絡進行美元的實時結算。加密貨幣交易所Coinbase 和Bitstamp USA，以及交易公司GSR，都是Customers Bancorp 的客戶。

###跨河岸

這家總部位於新澤西州李堡的公司以與金融科技公司的緊密聯繫而聞名，它為一些加密公司提供銀行服務，例如Coinbase 和Circle。它還提供實時資金流轉，每筆交易限額為100 萬美元。

公司發言人Josh Vlasto 說，雖然Cross River 看到越來越多的合作夥伴和企業尋求銀行服務，但該公司只考慮現有的合作夥伴和「金融科技生態系統不可或缺的藍籌客戶」。

西方聯盟

Western Alliance 總部位於亞利桑那州鳳凰城，擁有一個區塊鍊和數字資產團隊，為加密行業的客戶提供服務。它還提供由Tassat 支持的實時支付功能。一位代表在一封電子郵件中說，該銀行「對服務對象的選擇採取了一種非常慎重的方法」。

Axos 金融

這家總部位於內華達州拉斯維加斯的銀行為一些加密公司開設賬戶。根據美國證券交易委員會對Binance.US 的訴訟，Axos Financial 是為Binance.US 提供服務的銀行之一。該銀行早些時候計劃擴展更廣泛加密貨幣相關業務，包括支持零售加密貨幣交易和推出穩定幣，這些計劃現已擱置。

「鑑於去年市場發生的變化，Axos 目前沒有支持零售加密貨幣交易、提供清算和交易服務或推出穩定幣的計劃，」該銀行的企業發展和投資者關係高級副總裁Johnny Lai Axos 在一封電子郵件中說，「我們預計這些計劃在短期內不會改變。」

FV銀行國際

在美國波多黎各領土註冊的FV Bank 是英聯邦第一家推出數字資產託管服務的銀行。它允許客戶在同一個銀行賬戶中持有比特幣和美元。它正在啟動某些加密貨幣與美元的結算，主要通過第三方經紀人進行交易。

亞洲

渣打

渣打銀行大力推進一些新興市場。它持有兩家英國子公司加密貨幣交易平台Zodia Markets 和託管部門Zodia Custody 的多數股權，後者於4 月完成了由日本SBI Holdings 牽頭的3600 萬美元融資。

該銀行數字資產全球負責人Rene Michau 表示，總部位於倫敦的渣打銀行為「精心挑選」的數字資產服務提供商提供銀行服務，並支持他們為其平台的用戶提供進出資金的服務。

「我們將數字資產視為未來金融服務的重要組成部分，」Michau 在一封電子郵件中說。該銀行為數字資產公司提供的服務包括公司賬戶、客戶資金賬戶和外匯，服務地區主要為新加坡、香港和阿拉伯聯合酋長國。

星展

星展銀行是新加坡最大的銀行，也是新加坡最大的上市公司。它成立於1968 年，即新加坡從馬來西亞分離並成為一個獨立國家後的第三年。

該銀行為受監管的數字資產和區塊鏈公司提供存款賬戶。它還在一份聲明中表示，通過自己的數字平台DBS Digital Exchange 為企業、機構和認證客戶提供資金進出服務。

###眾安銀行

ZA Bank 是香港最大的虛擬銀行，計劃通過持牌交易所提供代幣到法定貨幣的兌換服務。

ZA Bank 由中國億萬富翁歐亞平等人創立，將作為客戶的結算銀行，允許客戶在交易所存入加密貨幣後提取香港、中國和美國的法幣。目前，它為香港的兩家持牌交易所——OSL 和HashKey 提供資金出入服務。

歐洲、英國

BCB集團

總部位於倫敦的BCB Group 為客戶提供訪問其數字資產機構支付網絡的途徑。該網絡名為Blinc，其運作方式類似於Silvergate 現已解散的SEN，允許成員通過多種貨幣即時相互支付。

這家支付服務提供商為包括交易所、做市商、貸方、基金、經紀人和交易員在內的客戶提供商業賬戶、場外加密貨幣和法幣交易、數字資產託管服務。

銀行弗里克

位於列支敦士登的Bank Frick 為加密企業提供銀行服務，例如為區塊鍊和加密貨幣領域的老牌公司和初創公司提供商業賬戶。它還提供特定代幣的交易和託管，包括比特幣和以太幣。

彭博社上月末報導稱，幣安一直在討論一項提議，允許其部分機構客戶將交易抵押品存放在銀行，Bank Frick 就是被提及的潛在中介之一。 Bank Frick 拒絕對此事置評。

塞巴銀行

這家瑞士公司為個人、公司和機構客戶提供交易、結構性產品投資、數字和傳統資產的託管和借貸服務。

与传统银行一样，Seba 提供定期存款账户和支付服务，但它也提供加密投资追踪和用于消费的加密信用卡。该公司在 3 月份表示，在 Signature 和 Silvergate 倒闭后，银行网站的全球访问量显著增加，特别是来自美国的流量，并补充说加密公司正在向该银行申请账户。

Seba 董事總經理Yves Longchamp 表示：「當前市場格局的直接結果是資金大量流入到我們這裡，因為我們意識到客戶的數字財富應該以與傳統財務相同的方式進行管理。」

西格納姆銀行

Sygnum Bank 遍布瑞士和新加坡， 專門為機構和私人合格投資者、企業客戶和金融機構提供數字資產服務。它提供託管、經紀、代幣化、資產管理、貸款和商業銀行服務，促進瑞士法郎、歐元、新加坡元和美元的存款，以幫助購買、交易和持有加密貨幣。

該公司的聯合創始人兼集團首席執行官Mathias Imbach 表示：「我們看到機構投資者、資產管理公司和區塊鏈項目相關的諮詢持續增加，他們希望通過Sygnum Bank 等值得信賴的瑞士合作夥伴實現加密投資多元化。」

清除結點

支付服務提供商Clear Junction 為包括加密貨幣公司在內的金融機構提供訪問英國賬戶、虛擬國際銀行賬號、支付網絡、貨幣兌換和電子錢包的服務。公司可以接收用於購買加密貨幣的存款，使用傳統的銀行轉賬接受付款，並使用所謂的代理賬戶以自己的名義持有資金。