華爾街銀行支持伊麗莎白·沃倫的數字資產反洗錢法案

該法案如果獲得通過，將對加密貨幣業務施加與銀行和其他金融機構相同的標準和要求。

美國參議員伊麗莎白·沃倫(Elizabeth Warren)於7 月28 日重新引入了《數字資產反洗錢法案》，並得到了意想不到的盟友華爾街銀行的支持。

由一群銀行組成的金融政策智庫銀行政策研究所支持旨在減輕加密貨幣帶來的國家安全風險的立法。從歷史上看，沃倫一直是銀行政策研究所的激烈批評者，但他們似乎找到了共同點，需要打擊加密貨幣。

沃倫在一份新聞稿中指出，加密貨幣已成為網絡犯罪分子的“首選支付方式”：

“這項兩黨法案是目前最嚴厲的提案，旨在打擊加密貨幣犯罪，並為監管機構提供阻止加密貨幣流向不良行為者所需的工具。”

讓加密貨幣玩家遵守銀行標準

該立法於2022 年12 月首次推出，將對加密錢包提供商、礦工和驗證者施加《銀行保密法》(BSA) 規定的義務。因此，如果立法獲得通過，加密服務提供商和網絡參與者將需要滿足“了解你的客戶”的要求。

這份長達7 頁的法案要求財政部建立合規檢查和審查流程，以確保所有加密貨幣服務企業遵守BSA 規定的反洗錢和打擊資助恐怖主義(AML/CFT) 義務。該法案還將指示美國證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）為其職權範圍內的加密業務建立類似的審查流程。

此外，加密貨幣企業必須向國稅局提交外國銀行和金融賬戶報告（FBAR）。根據該法案，只要任何美國客戶使用一個或多個離岸賬戶進行超過10,000 美元的加密交易，加密服務提供商就必須提交報告。

該法案將指示金融犯罪執法網絡(FinCEN) 實施其在2020 年提出的規則，以縮小自我託管錢包造成的監管差距。新規則將強制銀行和貨幣服務企業驗證客戶和交易對手身份，維護記錄，並為涉及自我託管錢包或在不合規司法管轄區託管的錢包的特定加密貨幣交易提交報告。

該法案還旨在降低加密貨幣ATM 機的風險。它將要求FinCEN 確保ATM 所有者和管理員定期報告和更新其自助終端的物理地址。 ATM 運營商還必須驗證所有交易的客戶和交易對手身份。

最後，該法案將指示FinCEN 指導金融機構減輕與處理、使用或交易加密貨幣相關的風險，這些加密貨幣的來源已被混合器或其他匿名增強技術掩蓋。

該法案旨在以與銀行相同的方式監管加密貨幣業務。正如該法案的支持者參議員羅傑·馬歇爾所說：

“我們立法中概述的改革將幫助我們利用國內金融機構多年來一直遵守的行之有效的方法來反擊和保護我們的數字資產。”

參議員Lindsey Graham 也支持該法案，他補充說，“適用於美元的許多相同規則也應該適用於加密貨幣。”