更智能的规则，为更安全的Web3

IOTA对澳大利亚反洗钱改革的看法

TL;博士：

在IOTA基金会，我们相信创新与合规是密不可分的。反洗钱(AML)和反恐融资(CTF)等法规在保护金融系统和整个社会方面发挥着至关重要的作用——它们不仅仅是官僚主义的勾选框，而是维护信任的强大工具。

这就是为什么我们密切关注AUSTRAC提出的反洗钱/反恐怖融资法案的更新，AUSTRAC是澳大利亚的反洗钱/反恐怖融资监管机构和金融情报单位。这些改革很重要。如果做得好，它们可以现代化澳大利亚的监管框架，使其与全球最佳实践保持一致，并为以善意工作创新者的生活带来便利。

我们已经向AUSTRAC提交了我们的想法，现在我们与更广泛的社区分享一些关键要点。

重新思考风险：更智能的客户尽职调查方式

客户尽职调查(CDD)至关重要，毫无疑问。但将每一笔交易，不论多小，都以同样的方式对待？这会造成摩擦。微支付和低价值转账如果不构成真实威胁，就不应该被全面的尽职调查所拖累。

替代方案是什么？一种基于风险的方法。一个在合理情况下简化或甚至延迟验证的方法。例如：使用区块链分析、交易监控或去中心化身份工具，以保持合规性，同时也具有包容性。

对于非托管钱包或像汇款这样的时间敏感交易呢？严格的KYC规则可能弊大于利。这里的灵活性很重要。延迟的CDD加上适当的交易后监控是一个明智的解决方案。

一种尺码不适合所有人

每个商业都是不同的。然而，根据目前的草案，小型虚拟资产服务提供商可能会面临一些适用于全球巨头但不适用于个体经营者或初创公司的要求。

我们很高兴看到草案规则承认灵活性的重要性，但仍有更多工作要做。更具体地说，要求指定专门的反洗钱/反恐怖融资合规官可能会对较小的实体施加不当负担。像自我认证或第三方审计这样的选项可以减轻负担，而不影响合规性。

DAOs、钱包与Web3的真实世界：将合规适应现实

加密生态系统不仅仅是交易所。我们还有DAO、非托管钱包和新的所有权模式。现代合规框架需要反映这一点。

DAO挑战了集中责任的概念。这并不意味着它们不能合规，但这确实意味着我们需要灵活的治理模式，以反映它们的运作方式。

非托管钱包比较棘手，因为它们缺乏明确的所有权。但区块链分析和代币化的客户身份验证证明可以帮助识别交易对手，特别是在涉及自托管钱包的情况下。为此，IOTA的Web3身份识别解决方案在欧盟区块链沙盒中进行测试，使用户能够进行去中心化、保护隐私的身份验证，同时满足不断变化的监管标准。

为建设者提供有效的报告

年度报告是一回事。要求所有人遵循一个统一的财务日历又是另一回事。

提议的12个月报告周期可能会给与不同财年合作的全球团队带来摩擦。允许虚拟资产服务提供商（VASPs）与其本国管辖区同步合规报告将减轻负担，提高数据准确性，特别是对于资源有限的小团队。

当谈到旅行规则时？互作性是关键。如果每个国家/地区实施阈值、数据共享实践和技术协议的方式不同，那么跨境合规性就会成为雷区。AUSTRAC 应推动统一的全球标准，并鼓励 可互作的解决方案 以简化国际交易。

共享服务，更智能的合规

对于许多企业来说，在一个集团内集中合规任务是合乎逻辑的。共享服务中心或集中入职团队可以提高效率，使反洗钱/反恐怖融资义务更加一致，特别是在客户入职、KYC验证或交易监控等领域。

允许这些内部结构的存在对每个人都有好处，包括监管机构。

结论

反洗钱和反恐融资措施是至关重要的。它们保护经济，防止滥用，并维护金融系统的信任。但它们的实施方式很重要，细节可能决定创新的成败。

我们相信，通过基于风险的思维、灵活性和实用工具，监管可以赋权而不是限制。IOTA 基金会准备继续与监管机构合作，实现这一愿景。