Sigorta IT ana işinin baskı altında olduğu Zhongke Soft, çeşitlendirme ve AI'ya daha fazla yatırım yapıyor.

Finans sektörünün dijitalleşmesi, akıllı hale gelmesi ve senaryolaşmasının hızlanmasıyla birlikte, sigorta BT şirketleri ürünleşme, akıllı dönüşüm ve sigorta sektöründeki BT yatırımlarının daralması sürecinde zorlu bir dönemden geçiyor.

Önde gelen bir sigorta BT şirketi olan Zhongkesoft (603927.SH), kısa süre önce 2024 mali raporunu yayınladı. Yurtiçi sigorta BT çözümü pazarında lider bir kuruluş olan Zhongkesoft, pazar payında uzun süredir ilk sırada yer almaktadır. Bununla birlikte, 2024 yılı finansal raporuna göre, şirketin sigorta iş geliri bir önceki yıla göre %15,31, brüt kar marjı %5,65, ana şirkete atfedilebilen net kar yıllık %45,76 ve net olmayan kar yıllık bazda %46,34 azaldı ve net karın yıllık büyüme oranı ilk kez negatif oldu.

Performans düşüşünü nasıl tersine çevireceğine dair, Zhongke Soft, "Çin İş Gazetesi" muhabirinin sorularına yanıt verirken, sigorta IT işindeki pazar konumunu güçlendirme temelinde, sigorta dışındaki IT iş alanlarına yönelik genişlemeyi artıracağını ve sigorta IT ile sigorta dışı IT işlerinin iş birliğini teşvik edeceğini açıkladı.

Ayrıca, gazetecilerin dikkatini çeken bir diğer husus, Zhongke Soft'un 2024 performans açıklama toplantısında şunları belirtmesidir: Ana iş kâr marjı seviyesini daha da artırmanın yanı sıra, şirket iç yönetimde maliyet yönetimini ve nakit akış yönetimini güçlendirecek, performans değerlendirme sistemini ve teşvik mekanizmasını optimize edecektir.

Pekin Xinke Finansal Kalkınma Araştırma Enstitüsü başkan yardımcısı Gan Yutao, gazetecilerle yaptığı röportajda, geleceğin sigorta teknolojisi şirketlerinin karlılığının özünün, teknolojinin iş senaryolarına (sigortalama, talepler, risk kontrolü gibi), veriye dayalı kişiselleştirilmiş hizmetlere (yeni enerji araç sigortası UBI, sağlık sigortası özelleştirmesi vb. gibi) ve büyük sigorta konseptlerinin ekolojik sinerjisi altında büyük ölçekli çıktılara (MaaS platformları ve konsorsiyumları gibi) derinlemesine yerleştirilmesinde yattığını söyledi.

Ana işlerin düşüşü, iş yapısını ayarlamak.

Zhongkesoft'un en büyük hissedarı, hisselerin %23,45'ine sahip olan Beijing Kesoft Chuangyuan Software Technology Co., Ltd.'dir ve asıl denetleyici Çin Bilimler Akademisi Yazılım Enstitüsü'dür. Şirketin 2024 mali raporuna göre Zhongkesoft, uzun yıllardır yerel sigorta sektöründe BT çözümlerinin pazar payında ve BT hizmet sağlayıcılarının ilgili rekabet edebilirlik değerlendirmesinde ilk sırada yer almaktadır (veri kaynağı: IDC/CCID) ve işi, sigorta alanında ve sigorta dışı alanda BT çözümlerini içermektedir.

Mali rapora göre, 2024 yılında şirket, yıllık %2,59 artışla 6,671 milyar yuan gelir elde edecek. Sektörler açısından, şirketin sigorta BT geliri yıllık %15,31 düşüşle 3,047 milyar yuan oldu. Sigorta dışı finansal BT, devlet BT ve medikal ve sağlık BT sektörlerinin sırasıyla %32,43, %20,38 ve %37,31 ile yüksek bir büyüme oranına sahip olduğu sigorta dışı sektördeki müşteri BT gelirinin oranı arttı ve işletme geliri sırasıyla 685 milyon yuan, 1,286 milyar yuan ve 408 milyon yuan oldu.

İş türleri açısından, yazılım işinin geliri (yazılım ürünleri ve özelleştirilmiş yazılım geliştirme dahil) yıllık %5,14 düşüşle 4,989 milyar yuan oldu ve genel yazılım işinin brüt kar marjı yıllık %6,10 düşüşle %29,53 oldu; Sistem entegrasyon işinin geliri, yıllık %35,67 artışla 1,667 milyar yuan oldu. Sistem entegrasyonunun özü, kapsamlı genel tasarımı optimize etmektir.

Kâr açısından, şirketin 2024 yılında ana şirkete atfedilebilen net karı, müşterinin BT bütçesinin ayarlanması, sistem entegrasyonu iş gelirinin oranındaki artış ve yazılım işinin brüt kar marjındaki düşüş nedeniyle yıllık %45,76'lık bir düşüşle 355 milyon yuan olacak; Kesinti sonrası net kar, yıllık %46,34 düşüşle 346 milyon yuan oldu. Şirketin ana faaliyet alanının brüt kar marjı, bir önceki yıla göre %5,65 düşüşle %25,80 oldu.

Samoyed Cloud Technology Group'un baş ekonomisti Zheng Lei, bazı sigorta şirketlerinin BT yatırımlarının daralmasının nedenlerine yanıt olarak gazetecilere verdiği demeçte, ilk olarak sigorta sektörünün bir bütün olarak 2024'te dönüşümün derinleşmesi aşamasında olacağını ve bazı sigorta şirketlerinin piyasa ve düzenleyici değişikliklere uyum sağlamak için temel iş ve diğer kilit iş alanlarının optimizasyonuna daha fazla kaynak ayıracağını; İkincisi, bazı sigorta şirketleri belirli işletme baskılarıyla karşı karşıya kalabilir ve maliyetleri azaltmak ve verimliliği artırmak için BT harcamaları sıkıştırılmıştır; Üçüncüsü, sigorta sektörü son birkaç yılda dijital dönüşüme büyük ölçekli yatırımlar yaptı ve belirli sonuçlar elde etti. 2024'te bazı sigorta şirketleri yeni projelerin lansmanını yavaşlatabilir ve daha fazlası entegrasyonu optimize edecek ve erken aşamada yatırım yapılan sistem ve platformların uygulamasını derinleştirecektir.

Muhabir, 2024'teki performans düşüşü karşısında Zhongkesoft'un sigorta dışı finans, devlet işleri, tıbbi ve sağlık hizmetleri, ulaşım vb. alanlarda BT pazarına girişini de hızlandırdığını, sigorta dışı BT işinde yıllık 3,609 milyar yuan gelir elde ettiğini, yıllık %24,86 artış sağladığını ve denizaşırı iş geliştirme yürüttüğünü ve Güneydoğu Asya'daki akıllı sigorta pazarına işaret ederek Tayland'ın SVOA Group ile stratejik bir işbirliği anlaşması imzaladığını kaydetti. Rüzgar veritabanı, 2025'ten bu yana Zhongkesoft'un 324'ü sigorta dışı alanları içeren toplam 331 proje kazandığını ve ana iş kaynağı haline geldiğini gösteriyor.

Aynı zamanda, mali rapora göre, Zhongke Soft, nakit akışına odaklanan işletme stratejisi sayesinde, yıl boyunca mal satışı ve hizmet sunumundan 82.28 milyar yuan nakit almış, bu da bir önceki yıla göre %27.09'luk bir artış göstermiştir. İşletme net nakit akışı ise 12.49 milyar yuan olarak gerçekleşmiş ve bu da bir önceki yıla göre %538.70'lik bir artış sağlamıştır.

Gan Yutao gazetecilere verdiği demeçte, insurtech şirketlerinin büyüme arayışında olmak için sigorta dışı alana girmelerinin özünün iş stratejik yönünün seçimi olduğunu ve insurtech şirketlerinin çoğunun tıbbi BT, devlet işleri ve "büyük sigorta" kavramının düzenini hedefleyen diğer alanlar, özellikle reasürans piyasasının ana gövdesinde teknolojinin uygulanması daha kapsamlı olduğunu söyledi.

Özellikle, Zhongke Soft'un yukarıda belirtilen performans açıklama toplantısında, mevcut "ürün + uygulama" çözüm sistemi temelinde, danışmanlık hizmetlerini daha da geliştirmeyi ve "danışmanlık + ürün + uygulama" üçlü gelişim yapısını oluşturmayı önerdiği belirtmek gerekir.

Organizasyonel yapı, yetenek tahsisi ve iş sürecindeki yukarıda belirtilen geliştirme stratejisinin özel uygulamaları için Zhongkesoft, gazetecilere şirketin ürün ve profesyonel hizmet gelirlerinin büyümesini vurgulayacağını, profesyonel hizmetleri sınıflandıracağını ve derecelendireceğini ve iş departmanlarına yüksek teknoloji hizmetlerinin oranını artırmak için çaba göstermeleri için rehberlik edeceğini; İç ve dış derinlemesine dinamik analizini geliştirin ve şirketin genel pazarlama stratejisini ve hedeflenen taktiklerini formüle edin; Değer zinciri için bir iş bölümü oluşturun, sürekli olarak kapsamlı proje yöneticileri yetiştirin ve yürütme yeteneklerini güçlendirin.

AI'nin para kazanması henüz erken aşamada

Düzenleyici düzeyde, "Insurtech'in Geliştirilmesi için 14. Beş Yıllık Plan", 2025 yılına kadar sektörün ortalama sigorta bilgi teknolojisi yatırımının gelirin %1'inden fazlasını oluşturması gerektiğini, bunun büyük ve orta ölçekli sigorta şirketlerinin %1'ini aşacağını ve küçük ve mikro sigorta şirketlerinin %1,8'ini aşacağını; Ve çevrimiçi oran ve otomasyon oranı gibi nicel hedefler belirleyin. "Denetim ve Risk Önlemenin Güçlendirilmesi ve Sigorta Sektörünün Yüksek Kaliteli Gelişiminin Teşvik Edilmesine İlişkin Çeşitli Görüşler", pazarlama hizmetleri, risk yönetimi ve yatırım yönetimi düzeyini iyileştirmek için yapay zeka, büyük veri ve diğer teknolojilerin kullanımını teşvik etmeyi önermektedir. Ağ güvenliği korumasını ve veri güvenliği yönetimini güçlendirin ve acil durum müdahalesi ve felakete hazırlık düzeyini iyileştirin.

Zheng Lei, pazar büyüklüğü açısından bakıldığında, Çin'in sigorta teknolojisi pazarının ölçeğinin 2024 yılında 580 milyar yuan'ı aşacağını ve sigorta teknolojisi pazarının 2030 yılına kadar 1,4 trilyon yuan'a ulaşmasının beklendiğini ve yıllık %23,7'lik bir bileşik büyüme oranıyla sigorta dijital pazarının hala hızlı bir büyüme aşamasında olduğunu ve doygunluktan uzak olduğunu gösterdiğini söyledi. Üretken yapay zeka, Nesnelerin İnterneti ve blok zinciri gibi gelişmekte olan teknolojilerin sürekli geliştirilmesi ve uygulanması, sigortacılığın dijital dönüşümü için daha güçlü teknik destek ve inovasyon itici gücü sağladı.

Sektördeki genel görüş, üretken AI'nın sigorta ürün tasarımı, fiyatlandırma, satış, tazminat gibi aşamalardaki uygulamalarının sürekli derinleşmesiyle daha hassas risk değerlendirmeleri, daha kişiselleştirilmiş sigorta ürün önerileri ve daha verimli tazminat hizmetleri sunabileceği ve sigortanın dijitalleşmesini daha yüksek bir seviyeye taşıyabileceğidir.

Kamuya açık bilgilere göre, son yıllarda birçok sigorta şirketi, temel sistemlerin bulutlaştırılmasını, sigortalama ve taleplere gömülü yapay zekayı ve veriye dayalı doğru fiyatlandırmayı teşvik ediyor. Örneğin, Chinese Life tarafından başlatılan kritik hastalık sigortası risk değerlendirmesinde, AI sigortacılığı, "insan-makine diyaloğu" aracılığıyla sigortalama bildirimini 1 dakika içinde çevrimiçi olarak tamamlayabilir. Çin araba sigortasının fiyatlandırması, her bir araç sahibinin kapsamlı fiyatlandırmasına ve araç bilgilerine dayanmaktadır.

Muhabir, son yıllarda Zhongkesoft'un AIGC uygulamalarının birden fazla senaryoda uygulanmasını hızlandırdığını ve sigorta endüstrisindeki dijital ve akıllı uygulamaların araştırma ve geliştirmesine katıldığını kaydetti. 2024 yılında, MaaS platformuna dayalı olarak Zhongke Soft, üretken yapay zeka hizmetleri aracılığıyla kaydedilen ve dosyalanan ve yapay zeka ile ilgili ürün işinin inişinden ve uygulanmasından sorumlu özel bir Ar-Ge, satış ve uygulama ekibine sahip olan "Zhongke Wenlan" büyük modelini ve algoritmasını piyasaya sürdü. Buna ek olarak, kamuya açık bilgilere göre Zhongkesoft, temel bir sigorta iş sistemi çözümü oluşturmak için Huawei ile işbirliği yaptı ve 2025 yılında yeni bir afet sigortası ve risk azaltma sisteminin inşasına yatırım yapmaya başlayacak.

Lens Consulting'in kurucusu Kuang Yuqing, yakın zamanda sigorta teknoloji şirketlerini araştırdı ve ona göre, ister satış öncesi ürün danışmanlığı, ister satış sonrası tazminat olsun, her ikisi de büyük model teknolojisi temelinde yapay olarak ikame edilebilir. Birçok üçüncü taraf sigorta aracılık kuruluşu, AI teknolojisini kullanarak kâr elde etti. Büyük model teknolojisi genel olarak hala çok erken bir aşamada ve ticari senaryolar henüz açılmadığı için sigorta teknoloji şirketleri için hala büyük fırsatlar var.

Gan Yutao'nun görüşüne göre, internet sigortacılığının yükselişiyle birlikte, sigorta teknolojisi endüstrisindeki rekabet tek bir teknoloji rekabetinden ekolojik entegrasyon yetenekleri rekabetine kaymış, geleneksel sigorta şirketleri açık işbirliği yoluyla konumlarını sağlamlaştırmış, teknoloji devleri platform avantajlarıyla tüm zincire nüfuz etmiş ve start-up'lar alt bölümlere ayrılmış alanlarda atılımlar aramıştır. Gelecekte, yapay zeka odaklı verimlilik artışı, veri varlıklarının değer madenciliği ve küresel düzen rekabetin özü haline gelecektir.

(Kaynak: Çin İşletme Ağı)

Kaynak: Doğu Zenginlik Ağı

Yazar: Çin İşletme Ağı