Finansal modelde rekabet, ticarileşme nereye gidecek?

Orijinal kaynak: Zero One Finance

Yazar: Shen Zhuoyan

Görsel kaynağı: Unbounded AI‌ tarafından oluşturuldu

Finansal modelle ilgili birçok tartışmada "iniş uygulaması" son anahtar kelime haline geldi.

Finansal hizmetler için, hassasiyet ve güvenlik uyumluluğu, herhangi bir teknolojinin uygulanmasının en büyük önkoşullarıdır. Bu nedenle, finansal büyük modelin uygulanması hiçbir şekilde basit bir "getirici doktrin" değildir.Mevcut finansal büyük modelin de ana odak noktası olan genel temelde iş ihtiyaçları ile birlikte tekrar tekrar ince ayar yapılması gerekir. .

Tencent Araştırma Enstitüsü genel sekreter yardımcısı Yang Wang'ın yaptığı araştırma ve analizlere göre, Temmuz ayı sonunda parametresi 1 milyarın üzerinde olan yerli büyük ölçekli modellerin sayısı Mayıs sonunda 79'dan 116'ya yükseldi. yaklaşık 18 büyük ölçekli finansal model.

Bazıları, en büyük modelin ortaya çıkmasının finansal kurumların dijital dönüşüm sürecini aynı başlangıç noktasına getirebileceğine ve finansal kurumlar arasındaki "dönüşüm boşluğunu" doldurabileceğine inanıyor. Bu, küçük ve orta ölçekli finans kuruluşları için kaçırılmaması gereken bir fırsat. kurumlar. **

Bilgi doğruluğunu ve güvenlik uyumluluğunu sağlama öncülüğünde, finansal iş senaryolarında ticari atılımları ilk elde eden, 18 finansal büyük ölçekli model araştırma ve geliştirme kurumu arasındaki rekabette belirleyici nokta haline geldi.

Herkes yeteneklerini gösterir ve pisti kapar

Mart ayının sonunda, dünyanın en büyük finansal bilgi şirketi Bloomberg, 50 milyar parametreli büyük ölçekli bir dil modeli yayınladı; bu, dünyanın ilk büyük ölçekli finansal modelinin doğuşuna damgasını vuran ve aynı zamanda büyük bir Çin'deki ölçekli finansal modeller.

Bloomberg'e göre, büyük model, finans alanındaki NLP (doğal dil işleme) görevlerini tam olarak destekleyebilen 3630 tokenlik bir finansal veri seti ve 345 milyar tokenlik bir genel veri seti üzerinde eğitiliyor ve performansı diğer açık modellerden önemli ölçüde daha iyi. benzer ölçekte modeller NLP kıyaslamalarındaki performans da ortalamada veya ortalamanın üzerindedir.

BloombergGPT'nin sesi ülkeye pratik bir yön getirdi.

Şekil 1: Başlıca yerel finansal modellerin zaman çizelgesi (eksik istatistikler)

Kaynak: Sıfır Bir Düşünce Kuruluşu

Mayıs ayında, büyük veri temel yazılımının önde gelen sağlayıcılarından biri olan Transwarp Technology, finansal ölçüm alanı için ilk üretken büyük dil modeli "Wuya Infinity"yi piyasaya sürdü. **Girişine göre, Transwarp Infinity, hisse senetleri, tahviller, fonlar ve emtialar gibi piyasa olaylarının kapsamlı incelemesini, özetini ve tümdengelimli muhakemesini ve ayrıca politika araştırma raporlarının derinlemesine analizini destekleyerek fon için karar verme desteği sağlar. yöneticiler.

Mayıs ayı sonlarında Du Xiaoman, Çin'in ilk 100 milyar düzeyindeki Çin mali modeli "Xuanyuan"'ı başlattı. yorum, mali veri analizi ve mali haberleri anlama gibi görevler. Du Xiaoman'ın CTO'su Xu Dongliang, Xuanyuan modelinin, Du Xiaoman'ın gerçek iş senaryoları tarafından toplanan devasa finansal verilere dayanarak eğitildiğini ve finansal kapasiteleri geliştirirken genel yeteneklerin kaybolmamasını sağladığını söyledi.

Haziran ayında Hang Seng Electronics, finans sektörü için büyük bir model olan LightGPT'yi piyasaya sürdü. Ona göre LightGPT, 400 milyardan fazla finansal veri (bilgiler, duyurular, araştırma raporları, yapılandırılmış veriler vb. dahil) ve 40 milyardan fazla token dille geliştirilmiş veri (finansal ders kitapları, finansal ansiklopediler, hükümet raporları dahil) kullanır. , düzenlemeler Yönetmelikler, vb.) ve 80'den fazla finansal özel görev talimatının ince ayarını desteklemek için büyük modelin ikincil eğitim öncesi külliyatı olarak kullanın.

29 Haziran'da **Torsi, Tuotian büyük ölçekli modelini yayınladı ve medya, finans ve devlet işleri alanları için üç büyük ölçekli endüstri modelini piyasaya sürdü. **Finansal modelde, şirket kendi 11 milyardan fazla finansal konu verisine, 10 milyar düzeyindeki endüstriyel endeks verisine, 3 milyardan fazla endüstriyel öğeye ilişkin ayrıntılı veriye, 200 milyondan fazla endüstriyel dinamik ontolojiye, 500'den fazla indeksleme boyutuna, 10.000'e dayanmaktadır. + Bilgi endeksleme kuralları, profesyonel eğitim verileri olarak 100.000'den fazla sektör etiketi. Sadece birkaç gün önce TRS, Tuotian endüstrisindeki büyük ölçekli modellerin araştırılması ve geliştirilmesi ve AIGC uygulama sanayileştirme projesi için 1,8 milyar yuan toplamayı planladığını duyurdu.

Temmuz ayında **Malezya Tüketimi, "bağımsız dinamik pekiştirmeli öğrenme yeteneklerine (AIGC+RLHF), çoklu model birleştirilmiş AI sistemlerine ve çoklu -modal ses ve video gerçek zamanlı insan-makine "Üç temel kilit yeteneği" birleştirerek, finans endüstrisindeki büyük ölçekli modelin güvenliği ve kontrol edilebilirliği, gizliliğin korunması ve altyapı kapasitesindeki temel sorunları çözmeye kararlıdır. bina.

**Büyük finansal modeller dalgasında, servet yönetimi kurumları ve operatörleri çok geride değil. Haitong Securities, Shenwan Hongyuan, GF Securities, Xingye Securities, Changjiang Securities, Southwest Securities, Guohai Securities, Guosheng Securities, Huafu Securities ve Caida Securities, Baidu'nun "Wen Xin Yi Yan" Ortakları için ekolojik işbirliğinin ilk partisi olacaklarını açıkladılar. , Flush Flush ve Oriental Fortune tarafından temsil edilen servet yönetimi operatörleri ayrıca bir yapay zeka yatırım danışmanlığı platformu oluşturmaya, AIGC'de derinlemesine araştırmaya, etkileşimli yapay zekaya ve diğer alanlara odaklanacaklarını, içerik ekolojik yapıyı iyileştirmeye ve zekayı geliştirmeye odaklanacaklarını duyurdular. operasyon yetenekleri.

**Tencent Cloud, finansal güvenlik alanını hedefler ve kurumsal işlemler, kredi, pazarlama ve diğer senaryoların risk kontrol ihtiyaçlarını sabitlemek için büyük ölçekli bir finansal risk kontrol modeli başlatır. Tencent Yuntianyu'nun baş bilim adamı Li Chao, risk kontrolünün, özellikle kredi öncesi risk kontrol bağlantısının en acil ihtiyaçlara sahip olduğuna inanıyor. gecikmiş ölçek

HKBTÜ Xunfei tarafından piyasaya sürülen büyük ölçekli model ürün "Xunfei Xinghuo Akıllı Müşteri Hizmetleri", finansal kurumların müşteri hizmetlerinin verimliliğini ve kalitesini iyileştirmesine ve kullanıcı deneyimini iyileştirmesine yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Xunfei Xinghuo akıllı müşteri hizmetleri ürünleri, niyet anlama yeteneği, profesyonel bilgi uygulama yeteneği, diyalog tasarımı ve etkileşim yeteneği ve kişiselleştirilmiş ifade yeteneği açısından kapsamlı bir şekilde geliştirilmiştir.Değerli teknik hizmetler.

Wenyin Internet, birden fazla finansal senaryoyu birbirine bağlamak için "Wenyin Büyük Modeli"ne dayalı bir çözüm duyurdu. Girişe göre çözüm, borç ihracı, halka arz, ESG derecelendirme değerlendirmesi, robo-yatırım araştırması, robo-danışman, kredi değerlendirmesi, tahvil derecelendirmesi, uygunluk denetimi, haber yazımı, endüstriyel bakım vb. gibi birden çok senaryoyu kapsıyor. ve verimli yardımcı pilot.”

Ürünlere bağlı olarak bazı endüstri standartları da ortaya çıkmaktadır. Temmuz ayının sonunda Tencent Cloud ve China Academy of Information and Communications Technology, büyük ölçekli endüstri modeli standartları için ortak bir tanıtım planı başlattı ve iki taraf, Çin'in ilk büyük ölçekli model standartlarının hazırlanmasına ortaklaşa öncülük edeceklerini duyurdu. finans sektörü.

Raporlara göre, standardın finans sektöründeki büyük modeller için değerlendirme yöntemi, yatırım araştırması, yatırım danışmanlığı, risk kontrolü, pazarlama, müşteri hizmetleri, bankacılık, sigorta ve menkul kıymetler gibi uygulama senaryolarını kapsıyor ve büyük modelleri de finansal açıdan değerlendiriyor. veri uyumluluğu ve izlenebilirlik, özelleştirme dağıtımı, risk kontrolü ve diğer hususlar gereksinimleri ortaya koymaktadır.

Uygulama Katmanı Strateji Tartışması

Finansal büyük modelin uygulanması, ticarileştirme ile aynı köke sahiptir, ticarileştirme nihai amaçtır ve uygulama, ticarileştirmeyi gerçekleştirmek için gerekli yoldur.

Farklı uygulama yönleri nedeniyle, finansal modelin gösterdiği yetenekler de farklıdır. Model yetenek çıktısının yoluna göre, iki yola ayrılabilir: merkezi ve merkezi olmayan.

Merkezi mod, kuruluşun iş işlevleri oluşturmak için genel büyük modelin API'sini veya üçüncü taraf dikey modeli çağırdığı anlamına gelir; merkezi olmayan mod, kuruluşun kullanım senaryoları ve işlevlerine göre genel modele özel verilerle ince ayar yapması anlamına gelir , gerçek bir işletmenin bir veya daha fazla küçük modelini oluşturur.

**Tencent bulut finansal modelinin uygulama stratejisi, risk kontrol seviyesinde sıfırdan bütüne doğrudur. **Özellikle, finansal kurumların dinamik risk kontrol modelleme ihtiyaçlarına yanıt olarak, uzman deneyimi bir dizi risk kontrol stratejisi setine aktarılır ve ardından büyük bir risk kontrol modeli oluşturulur ve ardından büyük risk kontrol modeli oluşturulur. sahte insanlarla, sahte makinelerle ve sahte insanlarla uğraşmak için kullanılır.Gerçek makine ve sahte makinenin hileli davranışı.

Raporlara göre, bir finans kuruluşunun kanalları ve müşteri grupları hızla değişiyor ve uzmanlara dayalı geleneksel ortak modelleme yöntemi verimsiz ve maliyetli, risk kontrol sisteminin hızlı yineleme gereksinimlerini karşılayamıyor. Tencent Cloud'un, model İterasyon döngüsü 17 günden 3 güne kısaltıldı ve modelleme verimliliği %60 arttı.

Bu yaklaşım, Çapraz Bilgi Çekirdek Teknolojisi Araştırma Enstitüsü başkan yardımcısı Lin Changle'ın görüşleri ile örtüşmektedir. Lin Changle, büyük modeldeki ilgili profesyonel alan parametrelerini profesyonel modelle birleştirmenin teknik yolunu önerdi ve profesyonel modelin kesinlik parametrelerini büyük modele yazarak profesyonel alan modeli ile büyük model arasındaki bağlantıyı gerçekleştirdi.

**Hang Seng Electronics ve Hang Seng Juyuan tarafından ortaklaşa başlatılan akıllı bir yatırım araştırma platformu olan WarrenQ-Chat, finansal bilgilerin doğruluğunu takip eder. Kullanıcılar, diyalog talimatları ve her biri tarafından oluşturulan diyalog yoluyla finansal piyasa fiyatlarını, bilgilerini ve verilerini kolayca elde edebilir. cümle Her ikisi de haberin kaynağının izlenebilmesini sağlamak için orijinal metnin kaynağını destekler.

**HKUST Xunfei "Spark Akıllı Müşteri Hizmetleri", AI yetenekleriyle müşteri etkileşimi deneyimini geliştirmeye daha fazla önem veriyor. **iFLYTEK Araştırma Enstitüsü başkan yardımcısı ve Finansal Teknoloji Bölümü CTO'su Zhao Gan'a göre, Xinghuo akıllı müşteri hizmetleri, tüm etki alanı açık bilgi sorunu yeteneklerine, büyük modellere, endüstri bilgi tabanlarına ve yeni sorunları çözebilen harici APP yerleştirmeye dayanmaktadır. güncellenmesi zor bilgi, Gerçeğe dayalı sorular ve yanıtların "taçları ve Li Dai'yi açması" ve diğer sorular kolaydır; durumsal düşünme zincirlerinin mantıksal akıl yürütmesi yoluyla, kullanıcılara kişiselleştirilmiş ürünler önerilebilir ve pazarlamanın müşteri kazanmasını sağlar.

**Baichuan Intelligent'in kurucusu Wang Xiaochuan, büyük modellerin değerinin %80'inin merkezi olmayan modellerde ve hizmetlerde bulunabileceğine inanıyor. **

**Ticarileştirme nereye gidecek? **

Geek Park'tan gelen raporlara göre, denetimin netleştirilmesiyle uyumlu modellerin ilk partisinin piyasaya sürülmesinin dört gözle beklenmeye değer olduğu bildiriliyor. Aynı zamanda, To B alanındaki mevcut uygulama için aslında resmi uyumluluk gereklilikleri yoktur, bu da işletmelerde büyük ölçekli modellerin uygulanmasını hızlandıracak ve aynı zamanda araç katmanının ve uygulama katmanının gelişimini destekleyecektir.

**Ancak C-end için önce uyumluluk kaçınılmaz bir trend. **Ulusal Finans ve Kalkınma Laboratuvarı müdür yardımcısı Yang Tao'nun dediği gibi, finans alanında büyük yapay zeka modelleri uygulandığında, büyük modellerin denetlenebilirliğine ve yorumlanabilirliğine ve risk özelliklerinde meydana gelen değişikliklere daha fazla dikkat edilmelidir. finansal faaliyetlere, veri koruma, sorumluluk paylaşımı, uyum sınırları ve diğer konulara katılım sağlayarak ve veri etiği, algoritma etiği, konu etiği ve davranış etiği yönetişimini güçlendirin.

Çin Mühendislik Akademisi akademisyeni ve Fudan Üniversitesi Finansal Teknoloji Araştırma Enstitüsü dekanı Chai Hongfeng, mevcut büyük ölçekli modelin dikey finans alanındaki ortaya çıkma etkisini henüz kullanmadığına inanıyor**.

Bir yandan finansal veri ve bilginin mahremiyeti nedeniyle paylaşılması zor, devasa bir veri seti oluşturmak imkansız, bu da sanayi, üniversite ve araştırma arasındaki bağı güçlendirebilir ve birlikte daha güçlü bir temel oluşturabilir. Finansal dikey alanda model; öte yandan, finansal nedeniyle daha fazla veri modu vardır ve birleşik işleme modellemesini gerçekleştirmek zordur ve günümüzün büyük modellerinin bu çoklu modu ifade etmede hala güçlendirilmesi gerekmektedir.

Wenyin Internet'in kurucusu Bao Jie, ticarileştirme üzerindeki kısıtlamalar konusunu gündeme getirdi**. Finansal müşterilerin sınırsız bütçeleri yoktur, genellikle yalnızca birkaç milyonluk ön yatırım yüz binlercedir. Pratik kısıtlamalar genellikle dağıtılmış eğitimden, veri temizleme sürecinden, bilgi istemi kelime optimizasyonundan, çeşitli veri formatlarından ve daha iyi eğitim sonuçları elde etmek için tam parametreli eğitim ile hızlı mühendislik oranının nasıl dengeleneceğinden ve maliyetlerin nasıl azaltılacağından kaynaklanır. .

Bazı uygulayıcılar, büyük finansal modellerin ticarileştirilmesine yönelik mevcut keşiflerin nihai müşterilerinin yine de küçük ve orta ölçekli finansal kuruluşlara ait olacağına inanıyor. Düzenleyici ortam, piyasa rekabeti ve veri güvenliği gibi birçok açıdan bakıldığında, en iyi finans kurumlarının harici büyük ölçekli modelleri kullanmak için hiçbir nedeni veya isteği yoktur. **

Bu, önde gelen finans kuruluşlarının kendi kendine araştırma sürecinde, küçük ve orta ölçekli finans kurumlarının, telafi etmek için mükemmel bir pencere dönemi olan, belirli bir miktarda yetişme alanı kazanmak için mevcut olgun büyük ölçekli modellerle işbirliği yaptığı anlamına gelir. dijitalleşmedeki boşluk.

Aynı zamanda, küçük ve orta ölçekli finans kuruluşlarıyla işbirliği, uygulama katmanında büyük model sağlayıcıların özelleştirme yeteneklerini test etmek için mükemmel bir savaş alanıdır.

ICBC Baş Teknoloji Sorumlusu Lv Zhongtao'nun söylediği gibi, girdi ve çıktının maliyet etkinliğini göz önünde bulundurarak, küçük ve orta ölçekli finans kurumları, güçlendirme taleplerini doğrudan karşılamak için talep üzerine çeşitli büyük ölçekli genel bulut API'lerini veya özelleştirilmiş dağıtım hizmetlerini sunabilir.

Fintech'i Yeniden Tanımlamak

** Konumlandırma açısından, finans sektörünün kalitesinin ve etkinliğinin büyük modelle iyileştirilmesi, geçmiş finansal teknolojinin devamı niteliğindedir, ancak etkisi sonsuz derecede yüksektir, bu da yeni bir çağ açmakla eşdeğerdir. **

Du Xiaoman CEO'su Zhu Guang bir keresinde, GPT gibi büyük ölçekli model teknolojilerin ortaya çıkmasının, mobil İnternet ve AI 1.0'ı çevreleyen tüm rekabet ve avantajların sona ermek üzere olduğu anlamına geldiğini söylemişti. Büyük ölçekli model teknolojisi, en bariz olanı finans sektörü olabilecek birden fazla sektörün çalışma şeklini ve modelini yeniden şekillendirecek. Başka bir deyişle, büyük model teknolojisi, fintech'i yeniden tanımlıyor.

Lu Zhongtao'nun büyük modellerin ve geleneksel modellerin kısa vadede bir arada var olacağına inanması, geçmişteki finansal teknoloji uygulamalarının birikimine de dayanmaktadır.Aynı zamanda, büyük modeller merkezi kontrol olarak kullanılabilir ve geleneksel modeller kullanılabilir. beceriler olarak kullanılır. Uzun vadede, büyük modelin hesaplama karmaşıklığı azaltılır ve yorumlanabilirlik artırılırsa, kapsamlı maliyet etkin avantajları vurgulanacak ve büyük model kademeli olarak geleneksel modelin yerini alacaktır.

Chai Hongfeng, finansal dikey alan modeli oluşturma ve finansal verilerin kombinasyonunun, finansal teknolojinin inovasyonunu ve gelişimini teşvik etmek için önemli bir itici güç olacağına ve insan-bilgisayar hibrit akıllı teknolojisinin ilerlemeyi teşvik eden inovasyon odaklı bir teknoloji haline geleceğine inanıyor. finans alanı. Büyük finansal modellerin uygulanmasında var olan birçok sorunun aşılabilmesi için sanayi, üniversite ve araştırma enstitüleri arasındaki işbirliğinin güçlendirilmesi zorunludur.

Referans malzemeleri:

1. "Yüz Model Savaşı" rasyonelliğe geri dönüyor! Tencent Cloud, bu işi desteklemek için Çin'in ilk finans sektörü büyük ölçekli model standardını derlemede başı çekti

2. Büyük ölçekli modeller çiçek açıyor Büyük ölçekli modellerin finans alanında uygulanması merakla bekleniyor.

3. Wenyin Internet Baojie: Yüzbinlerce yatırım ve milyonlarca yatırım, finansal kurumlar kendi endüstri modellerine sahip olabilir

4. Kaynayan 251 gün, yüze yakın uygulayıcıyla röportaj, büyük model dünyasının yaklaşık 5 mevcut durumu

5. Büyük modelin değeri finans sektörüne nasıl aktarılır?

6. Akademisyen Chai Hongfeng: Finansal Teknolojiyi Güçlendiren Büyük Modelin Düşüncesi ve Beklentisi